Dependendo se eles desejam pagar rapidamente a dívida atual, fazer uma compra única considerável ou ganhar dinheiro de volta com gastos semanais, vários tipos de cartão de crédito são adequados para pessoas diferentes. Existem muitos tipos diferentes de cartões de crédito disponíveis para atender a várias necessidades, tornando-os uma ferramenta eficaz para gerenciar suas finanças. Usar um cartão de crédito pode trazer muitos benefícios se for feito com responsabilidade.
Com sua simplicidade de uso e opções flexíveis de pagamento, os cartões de crédito se integraram perfeitamente ao nosso dia a dia. Um programa de recompensas claro é fornecido pelo Apple Card, especialmente para aqueles que podem usar o Apple Pay para a maioria de suas compras. Quatro cartões de consumo da Delta e da AmEx estão disponíveis, sendo que o mais caro custa US$ 550 e oferece diversos benefícios.
Benefícios do cartão de crédito
Com a capacidade de comprar itens e serviços caros e distribuir o custo ao longo do tempo, os cartões de crédito podem ser uma maneira prática de gerenciar suas finanças.
Os cartões de crédito vêm com vantagens e desvantagens. Usar um cartão de crédito com responsabilidade, como sempre fazer seus pagamentos em dia, pode ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito. Como resultado, as melhores ofertas de empréstimos e hipotecas estarão disponíveis para você no futuro. Os cartões de crédito, no entanto, são uma forma de empréstimo e podem se tornar caros se não forem usados com sabedoria. Sua escolha de cartão de crédito deve ser apropriada para como e por que você pretende usá-lo.
A gestão das nossas finanças torna-se mais fácil e flexível com os cartões de crédito. Eles têm algumas desvantagens, porém, que podem resultar em dívidas e outras dificuldades financeiras. Aprenda sobre as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito, incluindo construção de crédito e ganho de recompensas, bem como altas taxas de juros e custos ocultos. Conhecer as vantagens e desvantagens dos cartões de crédito o ajudará a usá-los com sabedoria e evitará que você se endivide.
Vantagens de usar um cartão de crédito
# 1. Conveniência
Comprar algo hoje com cartão de crédito permite adiar o pagamento do custo real até o dia do pagamento, economizando tempo.
#2. Distribuir os Custos
Um cartão de crédito permite que você espalhe o custo de uma grande compra em vários pagamentos mensais. O orçamento pode se beneficiar disso e, desde que você faça seus pagamentos em dia, isso não causará um impacto significativo em suas finanças.
#3. O crédito está prontamente disponível
A primeira vantagem que diferencia os cartões de crédito é a facilidade de conseguir crédito. Você pode fazer um pagamento de forma rápida e fácil ao fazer uma compra usando seu cartão de crédito. Seu banco fará o pagamento em seu nome e, quando chegar a fatura do seu cartão de crédito, você poderá liquidar o saldo restante.
#4. Aumente seu Crédito
Como você usa seu cartão de crédito com responsabilidade, os credores tomarão nota disso, o que pode melhorar sua pontuação de crédito. Um cartão de crédito do construtor de crédito pode ser obtido se sua pontuação de crédito for baixa para ajudá-lo a aumentá-la. O uso sensato de um cartão de crédito pode ajudá-lo a estabelecer - ou reconstruir - seu histórico de crédito e aumentar sua pontuação de crédito. Pagar suas contas em dia todos os meses e manter uma baixa taxa de utilização do crédito são exemplos de uso responsável. Os cartões protegidos se enquadram em uma categoria específica.
Os cartões com garantia operam de forma semelhante aos cartões de crédito convencionais. No entanto, eles receberam esse nome porque precisam de um depósito de segurança para abrir uma conta.
#5. Relatório de despesas
Cada transação com cartão de crédito é documentada. Você encontrará uma lista de suas compras no extrato mensal do cartão de crédito. Isso é especialmente útil para rastrear seus gastos e orçamento.
# 6. Proteção de Compra
Sua compra pode ocasionalmente ter um problema; pode ser roubado ou danificado, ou o negócio pode até falir. Ou seja, se houver algum problema com seu produto ou serviço, você poderá reaver seu dinheiro junto à administradora do cartão. Para compras feitas com cartão de crédito que podem ser perdidas, danificadas ou roubadas, os cartões de crédito fornecem segurança adicional na forma de seguro. Se você deseja fazer uma reclamação, pode atestar sua validade usando a fatura do cartão de crédito.
Use crédito flexível sem juros: muitos cartões de crédito oferecem um período de juros de 0%. Desde que você faça seus pagamentos mensais mínimos, não serão cobrados juros quando você pedir dinheiro emprestado? O período sem juros de um cartão de crédito é um período de tempo durante o qual não serão cobrados juros sobre nenhuma dívida pendente.
#7. Instalação EMI
Coloque uma grande compra que você planejou fazer em seu cartão de crédito para adiar o pagamento se não quiser usar todas as suas economias. Além disso, você tem a opção de pagar sua compra em parcelas mensais equalizadas para evitar pagar tudo de uma vez e esgotar sua conta bancária. Para pagar uma aquisição, como uma geladeira ou televisão cara, usar um EMI é mais acessível do que pegar um empréstimo pessoal.
#8. Reembolso e Incentivos
Numerosos emissores de cartões de crédito oferecem aos seus clientes uma variedade de recompensas. Sempre que você usar seu cartão, poderá ganhar milhas aéreas, pontos de fidelidade do varejista ou até mesmo reembolso em compras.
Como parte do seu contrato de crédito, um cartão de crédito de recompensa ou cartão de reembolso pode fornecer acesso a uma variedade de recursos e benefícios úteis. Por exemplo, quando você usa uma loja ou cartão de crédito para compras, pode ser possível receber cupons ou crédito na loja para seus varejistas preferidos.
Lembre-se de que os critérios de aprovação, recompensas e possibilidades de resgate variam entre os cartões de recompensa. Pode haver várias categorias de recompensa em alguns cartões. Algumas recompensas oferecidas por outros podem ser limitadas no tempo. Além disso, alguns cartões fornecem meios mais adaptáveis de ganhar e usar recompensas.
# 9. Reduza suas Dívidas
Use um cartão de crédito de transferência de saldo para reduzir seus pagamentos de juros se você já estiver pagando dívidas para acelerar o pagamento de sua dívida.
Quais são as desvantagens de usar cartões de crédito?
A obtenção de um cartão de crédito pode ter riscos e desvantagens. Você deve estar ciente dos seguintes riscos, entre outros:
#1. Entrando em problemas de dívida
A dívida pode se acumular rapidamente se você não conseguir pagar o que pediu emprestado. Quando você está em uma espiral de dívidas, pode ser um desafio pagar tudo se você tiver crédito ruim, porque pode ser atingido por altas taxas de juros.
#2. Destruindo seu Crédito
Tanto um aumento quanto uma diminuição na pontuação de crédito são possíveis. Sua pontuação de crédito pode sofrer se você pular um pagamento com cartão ou deixar a dívida se acumular. Isso pode tornar a solicitação de crédito no futuro mais desafiadora.
Os cartões de crédito podem inicialmente parecer simples e fáceis de usar, mas eles têm muitas taxas ocultas que aumentam significativamente o custo. Essas taxas adicionais podem assumir a forma de taxas de processamento, multas por atraso de pagamento e assim por diante. No entanto, se você perder algum pagamento, isso pode resultar em uma taxa e prejudicar seu histórico de crédito.
#4. Taxas Extras
Ao selecionar um cartão de crédito, você deve considerar outros números, bem como a taxa de juros, pois podem haver taxas adicionais. É ruim se você já tiver dívidas porque seu provedor pode cobrar se você perder um pagamento ou ultrapassar seu limite de crédito. Alguns cartões de crédito podem cobrar uma taxa mensal ou anual, e muitos cartões que permitem transferências de saldo também cobram uma taxa por isso. Para determinar quanto custará um cartão, observe a APR (taxa anual).
#5. Tendência para gastar demais
Embora os cartões de crédito lhe dêem acesso a crédito suficiente por um longo período, você deve ter cuidado ao usar os fundos. Uma grave armadilha da dívida pode se desenvolver no futuro como resultado de gastos excessivos em compras inúteis. Decida o que você pode gastar e pare de gastar demais.
# 6. Uso limitado
Se você usar um cartão de débito para fazer compras ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico, a administradora do cartão de crédito poderá cobrar uma taxa adicional.
Vantagens do cartão de crédito Costco
# 1. Recompensas em dinheiro de volta
Aqueles que possuem um cartão Costco Anywhere Visa® do Citi podem se beneficiar de recompensas em dinheiro de volta. Para os primeiros $ 7,000 de compras de gás elegíveis e carregamento de EV a cada ano, haverá um desconto de 4%; depois disso, haverá um desconto de 1%.
- 3% de desconto em jantares e certas viagens
- 2% de desconto em todas as compras adicionais da Costco e Costco.com
- 1% de desconto em todas as compras adicionais
# 2. Sem taxa anual
Não há taxa anual para o cartão quando você tem uma assinatura paga da Costco. Além disso, não há taxas de transação estrangeira aplicadas a compras feitas em qualquer lugar que aceite Visa®.
# 3. Opção do proprietário da empresa
A inscrição para o cartão de visita Costco Anywhere Visa® permite que os proprietários da empresa recebam recompensas em dinheiro em todas as suas compras, incluindo tinta de impressora e notas adesivas. Além disso, você pode adicionar trabalhadores como usuários autorizados.
#4. Proteção de compra contra danos e roubo
O cartão Costco Anywhere Visa® do Citi oferece cobertura se as compras feitas com o cartão forem danificadas ou roubadas em até 120 dias após a compra (ou 90 dias para residentes em Nova York).
#5. Alto nível de segurança
O cartão Costco Anywhere Visa® do Citi não apenas oferece proteção contra fraude na forma de responsabilidade de $ 0 por cobranças não autorizadas, mas o Citi Quick Lock também permite que você desative instantaneamente seu cartão se não conseguir encontrá-lo e ative-o rapidamente assim que o fizer.
#6. Ingressos especiais
Você pode obter ingressos para milhares de eventos por meio do programa Citi Entertainment antes de qualquer outra pessoa se tiver o cartão Costco Anywhere Visa® do Citi. Como resultado, pode ajudá-lo a conseguir ingressos para um show popular ou evento esportivo.
Benefícios do cartão de crédito da Amazon
Os cartões de crédito Chase Amazon têm novos nomes, aparência e recursos que oferecem aos titulares do cartão ainda mais pelo seu dinheiro. Se você costuma comprar itens da Amazon, pode estar pensando em obter um de seus cartões de crédito ou até mesmo já ter um em sua carteira.
# 1. Receba seu Cashback mais rápido
As recompensas que você ganha ao usar seu cartão de crédito Chase Amazon serão postadas todos os dias e podem ser usadas imediatamente.
# 2. Bônus de boas-vindas revisados
O vale-presente de $ 150 da Amazon agora está visivelmente melhor e, por três meses após a abertura da conta, todas as compras são elegíveis para 5% em dinheiro de volta, até $ 2,500. Isso é até $ 275 em valor.
O cartão agora oferece um vale-presente de US$ 60 da Amazon e 3% em dinheiro de volta em todas as outras compras por três meses após a abertura da conta, totalizando até US$ 105 em valor.
Benefícios do Cartão de Crédito Apple
O Apple Card, um cartão de crédito de recompensas com ênfase em segurança, privacidade e gerenciamento de dinheiro, foi lançado em 2019 pela Apple, Mastercard e Goldman Sachs. O Apple Card oferece 3% de cashback diário ilimitado em todas as compras feitas na Apple, incluindo novos Macs, capas para iPhone, jogos da App Store e até serviços de assinatura como Apple Music e Apple TV+. Além disso, ao usar o Apple Card com o Apple Pay, você recebe 3% de Cashback Diário em compras feitas em estabelecimentos comerciais específicos.
Você receberá um doce reembolso de 3% em todas as compras feitas na Apple e nos parceiros participantes, 2% de reembolso sempre que pagar com Apple Pay e 1% de reembolso em todas as outras compras. O cartão não tem taxa anual, taxas de transações estrangeiras ou taxas atrasadas. Você pode acessar suas recompensas de reembolso no dia seguinte à compra e vem com um aplicativo que ajuda a avaliar as vantagens e desvantagens de usar um cartão de crédito ao longo do tempo.
#1. Sem taxas anuais ou adicionais
Como não há taxa anual para usar o Apple Card, ele é um cartão de crédito sem taxa anual. Além disso, você não será cobrado por nenhuma das taxas típicas de cartão de crédito, incluindo taxas atrasadas, taxas de transações estrangeiras, taxas acima do limite e taxas de adiantamento em dinheiro.
# 2. Para controlar gastos e estabelecer crédito.
O Apple Card possui vários recursos destinados a ajudar os portadores de cartão a gerenciar suas finanças e aumentar seu crédito. O aplicativo Wallet, por exemplo, pode ser usado para rastrear suas compras por categoria ou identificar tendências e padrões de gastos.
#3. Aceitação Global Livre de Taxas de Transação Estrangeira
Em todo o mundo aceita cartões Apple porque faz parte da rede Mastercard. Além disso, você tem acesso às vantagens do Mastercard, como proteção contra roubo de identidade. Além disso, você não será cobrado por nenhuma taxa de transação estrangeira porque o Apple Card deve ter taxas zero.
#4. Financiamento sem juros em produtos selecionados da Apple
Use o Apple Card* para distribuir o custo das compras qualificadas sem incorrer em juros e, ao mesmo tempo, receber 3% de reembolso.
#5. Compartilhamento de conta familiar da Apple
Dois parceiros podem combinar suas linhas de crédito usando esse recurso para criar uma única conta de copropriedade. Uma conta Apple Card* pode ser compartilhada por até quatro usuários, que devem ter pelo menos 13 anos de idade.
Benefícios do Cartão de Crédito Delta
Os consumidores podem escolher entre quatro cartões de crédito oferecidos pela Delta Air Lines, com taxas anuais que variam de US$ 0 a US$ 550. Se você é um viajante frequente - ou mesmo pouco frequente - da Delta, os cartões da American Express oferecem uma variedade de vantagens que vale a pena considerar.
#1. Economia Durante o Voo
Para compras feitas em voos operados pela Delta, como alimentos, bebidas alcoólicas e fones de ouvido, todos os cartões de crédito Delta fornecem os mesmos 20% de crédito no extrato. O acesso à Internet via wireless a bordo não está incluído. Termos aplicáveis.
#2. Ausência de Taxas de Transação no Exterior
Muitos cartões de crédito cobram uma taxa para compras feitas fora dos Estados Unidos. Todos esses quatro cartões Delta não.
#3. Seguro e Assistência
Esses cartões oferecem recursos notáveis de proteção de viagem porque são cartões de companhias aéreas. Em vez de serem exclusivos desses cartões, a maioria é da rede American Express. Eles incluem:
- Proteção de bagagem.
- Proteção contra perdas e danos para aluguel de carros.
- Proteção contra acidentes de viagem.
- Prestação de serviço rodoviário de emergência.
- Uma linha de ajuda global 24 horas por dia.
- Recompensas para novos titulares de cartão
- Cada cartão oferece aos novos titulares a chance de ganhar um bônus ao cumprir um requisito de gastos nos primeiros meses.
É realmente importante ter um cartão de crédito?
Somente quando usados com responsabilidade, os cartões de crédito podem ajudá-lo a aumentar sua pontuação de crédito. Os muitos benefícios do uso de cartões de crédito incluem melhorar o crédito, receber dinheiro de volta e ter proteção contra fraudes.
Quais são os três principais benefícios de usar um cartão de crédito?
- Cash Back
- recompensas Pontos
- Conveniência
- Crédito de construção
Quais são os 5 benefícios de ter um bom crédito?
- APRs reduzidos para empréstimos e cartões de crédito
- Maior probabilidade de aprovação de cartões de crédito e empréstimos
- Posição negocial mais forte
- Maior probabilidade de receber aprovação para limites de empréstimo maiores
- Maior facilidade de aprovação do proprietário
É bom se eu nunca usar meu cartão de crédito?
Se você não usar seu cartão de crédito, ele poderá ser fechado por inatividade. Isso pode afetar sua pontuação de crédito se sua conta de cartão de crédito for encerrada. Seu crédito não será prejudicado se você não usar um cartão de crédito.
Quais são as 5 desvantagens dos cartões de crédito?
- Taxas de juros excessivas
- Outros custos ocultos
- Requerimentos mínimos
- Fácil de gastar demais
- Uso fraudulento de cartão de crédito
É bom usar um cartão de crédito e depois pagar imediatamente?
Além de economizar dinheiro em pagamentos de juros, pagar a dívida do cartão de crédito o mais rápido possível ajudará a manter uma boa pontuação de crédito. Além disso, pagar antecipadamente também reduz a taxa de juros.
Conclusão
Contanto que você possa fazer os pagamentos, um cartão de crédito pode ser uma boa escolha para você. Sua pontuação de crédito pode ser melhorada se você puder pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses.
Existem, no entanto, inúmeras vantagens de usar um cartão de crédito. Um cartão de crédito pode ser útil para ajudá-lo a alcançar seus objetivos se estiver tentando melhorar sua classificação de crédito.
Se você não tiver certeza de que poderá fazer seus pagamentos no prazo, evite obter um cartão de crédito. A falta de pagamentos com cartão de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito e tornar mais difícil para você pedir dinheiro emprestado.
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Referências
