É crucial escolher cuidadosamente o melhor cartão para crédito ruim para você, porque a maioria dos cartões de crédito garantidos e não garantidos feitos para pessoas com crédito ruim são frequentemente carregados com taxas e APRs exorbitantes. Pessoas com baixa pontuação de crédito (entre uma faixa de pontuação FICO de 300 e 579) podem obter vantagens ao usar um cartão feito apenas para elas. Reunimos uma lista dos principais cartões de crédito para pessoas com crédito ruim para facilitar a localização de um que atenda às suas necessidades.
Cartão de crédito inválido
Um cartão convencional com recursos especiais projetados para pessoas com crédito ruim é conhecido como cartão de crédito ruim. Os cartões de crédito garantidos incluem algumas das melhores opções para pessoas com crédito ruim. Além de exigir um depósito de segurança como garantia para a linha de crédito do seu cartão, esses cartões geralmente têm taxas mais baixas do que os cartões de crédito não garantidos para pessoas com crédito ruim. Sua pontuação de crédito pode aumentar com o uso responsável do cartão, colocando você na disputa por um cartão não garantido com um programa de recompensas de alto nível.
Apenas dois tipos de cartões de crédito estão disponíveis para pessoas com crédito ruim. O primeiro são os cartões de crédito garantidos. Esses cartões funcionam como cartões de crédito padrão e não garantidos, exceto pelo fato de que você deve enviar um depósito de segurança reembolsável antes que sua conta possa ser aberta. O outro tipo são os cartões de crédito não garantidos para aqueles com crédito ruim.
Estes cartões não requerem o pagamento de caução, mas têm outros custos. Devido ao maior risco associado aos mutuários com crédito ruim, a maioria desses cartões terá uma taxa de juros mais alta e taxas anuais mais altas em comparação com os cartões comercializados para aqueles com pontuações de crédito mais altas.
A melhor opção para aqueles com crédito ruim são os cartões normalmente garantidos. Esses cartões de crédito exigem um depósito de segurança, geralmente $ 200, que serve como seu limite de crédito. Sua pontuação de crédito pode começar a aumentar se você usar seu cartão seguro com responsabilidade, fazendo pagamentos mensais completos no prazo.
Quando você usa um dos melhores cartões de crédito para pessoas com crédito ruim de forma responsável - pagando suas contas em dia e mantendo seu saldo baixo - você pode aumentar sua pontuação de crédito. No entanto, vamos começar descrevendo como esses cartões funcionam e o que você pode antecipar como titular do cartão.
Dicas para construir crédito com um cartão de crédito
- Pague todas as suas contas de cartão de crédito em dia.
- Certifique-se de que nenhum de seus cartões esteja no limite.
- Reduza os saldos do seu cartão se estiver usando mais de 30% do crédito disponível.
- Feche as contas de cartão somente se elas tiverem taxas anuais que você não está mais disposto a pagar, forem garantidas por um depósito ou se seu crédito tiver melhorado o suficiente para qualificá-lo para um cartão sem garantia.
Cartão de crédito ruim garantido
Um cartão de crédito garantido precisa de um adiantamento em dinheiro para proteger qualquer compra que você fizer com o cartão. A empresa do cartão tem o direito de retirar dinheiro do seu depósito se você perder um pagamento. Dependendo da consistência com que você paga seu saldo ao longo do tempo, alguns cartões garantidos podem ser alterados para cartões não garantidos. Seu depósito deve ser totalmente reembolsado assim que você converter seu cartão.
Certos cartões de crédito garantidos cobram uma taxa anual. A maioria não. Enquanto alguns incluem um programa de recompensas com dinheiro de volta. Alguns não. Alguns impõem taxas mais altas e taxas percentuais anuais (APRs). Mais uma vez, porém, alguns não. Alguns cartões garantidos fornecem APRs significativamente mais baixos do que os cartões não garantidos.
#1. Descubra-o cartão de crédito garantido
Recomendamos este cartão para aqueles que precisam reconstruir seu crédito porque oferece uma taxa ilimitada de reembolso de 1% em todas as compras, além de 2% de reembolso em postos de gasolina e restaurantes em até $ 1,000 em compras combinadas a cada trimestre, sem multa APR , e sem anuidade. Os usuários recebem um bom bônus extra de reembolso no final do primeiro ano.
Para pessoas sem histórico de crédito, uma das melhores opções é o Discover it® Secured Credit Card. A partir de sete meses, o Discover revisará sua conta para verificar se você atende aos requisitos de um cartão de crédito não garantido e pode receber seu depósito de segurança de volta.
O provedor não cobra anuidade, tornando-se uma opção acessível para quem quer começar a estabelecer crédito. No entanto, há um requisito mínimo de depósito de segurança de $ 200; alguns cartões garantidos têm mínimos mais baixos.
Embora inferior a outros cartões garantidos, sua TAEG variável de 27.74% ainda é superior à média nacional. Transferências de saldo com uma TAEG introdutória de 6 meses de 10.99%
#2. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro com garantia Quicksilver Capital One
Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Cartão de Crédito Receba consideração automática para uma linha de crédito maior em menos de 6 meses sem exigir um depósito maior. Você pode receber um reembolso ilimitado de 1.5% em todas as compras sem taxas anuais ou outras taxas ocultas. Você pode obter uma linha de crédito inicial de $ 200 fazendo um depósito reembolsável de $ 200. A taxa anual é de $ 0 Quando se trata de cartões de crédito para pessoas com crédito ruim, o Cartão de Recompensas em Dinheiro Seguro Capital One Quicksilver se destaca porque oferece boas recompensas, uma APR variável de 29.99% e vários outros recursos que são perfeitos para pessoas com crédito ruim (Pontuação FICO de 629 ou inferior).
#3. Cartão Visa Chime Credit Builder
Não há depósito de segurança mínimo necessário, sem taxas anuais ou juros e nenhuma verificação de crédito é necessária para aplicar. O cartão é garantido por dinheiro em uma conta vinculada que você pode adicionar a qualquer momento, portanto, não há necessidade de depósito de segurança. O cartão não permitirá que você gaste mais do que tem disponível em sua conta e você pode configurar saques automáticos do valor necessário de sua conta no vencimento.
Funciona de forma semelhante a um cartão de débito pré-pago, mas, ao contrário de um pré-pago, ajuda na construção de crédito. A inscrição não requer uma verificação de crédito. Devido à falta de exigência de depósito mínimo, taxa anual ou cobrança de juros, o cartão Chime Credit Builder Visa® permite que você automatize seus pagamentos para que nunca perca um pagamento. No entanto, você deve usar o serviço bancário Chime para obtê-lo.
#4. Cartão Auto-Visa Secured
Com uma taxa anual de $ 25, o Self Visa® Secured Card, pessoas com crédito ruim ou sem crédito podem aproveitar uma oportunidade especial para construir crédito. Ele não exige um depósito de segurança antecipado ou uma verificação de crédito, ao contrário dos cartões normalmente garantidos. No entanto, impõe requisitos adicionais a você que outros cartões protegidos não impõem.
Este cartão solicita que você abra uma conta de AutoCrédito e faça pagamentos consistentes em um empréstimo parcelado garantido, em vez de exigir um depósito tradicional. Seus pagamentos vão essencialmente para uma conta poupança; depois de ter economizado o suficiente com o Self, você pode usar esse dinheiro como um depósito no cartão.
Apenas $ 100 são exigidos como depósito, o que é menos do que a maioria dos cartões garantidos. Além disso, não há verificação de crédito. Por outro lado, há duas taxas: uma taxa única de instalação de US$ 9 e uma taxa anual de US$ 25. Abrir a conta do Credit Builder, fazer pagamentos e, em seguida, financiar o depósito no cartão é um processo difícil. Mas pode valer a pena para aqueles que estão tendo problemas para obter crédito.
#5. Cartão de crédito garantido Capital One Platinum
O cartão de crédito Capital One Platinum Secured é um ótimo lugar para começar a reparar seu crédito se estiver manchado, mas não necessariamente destruído. Um depósito igual à sua linha de crédito é normalmente exigido para cartões garantidos e você deve pagar o depósito integral antecipadamente. Para um depósito de $ 49, $ 99 ou $ 200, no entanto, você pode solicitar um cartão de crédito Capital One Platinum Secured e receber um limite de crédito de $ 200. Alternativamente, você pode pagar seu depósito em parcelas. Além disso, em apenas seis meses, você pode se qualificar automaticamente para um limite de crédito mais alto sem fazer um depósito separado. Aqueles cujo crédito foi severamente prejudicado, como aqueles que têm falência em seu relatório de crédito, podem não ser elegíveis. É necessária uma conta corrente ou poupança.
#6. O cartão de crédito Visa com garantia OpenSky
Para aqueles que estão tendo problemas para estabelecer ou reconstruir seu crédito, bem como para aqueles sem acesso a serviços bancários convencionais, o cartão OpenSky® Secured Visa® é uma escolha sólida. O cartão OpenSky® Secured Visa® não realiza uma verificação de crédito, ao contrário da maioria dos outros cartões garantidos, possibilitando a aprovação de pessoas com crédito gravemente danificado. (Você ainda deve atender aos requisitos de renda exigidos.) O seguinte distingue ainda mais este cartão de outros cartões garantidos: Uma conta bancária não é necessária. Você pode usar um cartão de débito, transferência bancária, cheque, ordem de pagamento ou cheque para pagar seu depósito e contas. Mas, o cartão cobra uma taxa anual de $ 35. E 22.14% TAEG Variável. Além disso, existem apenas algumas maneiras de converter sua conta em um cartão não seguro.
#7. O OpenSky Plus Secured Visa Card
O cartão de crédito OpenSky® Plus Secured Visa® é semelhante ao cartão OpenSky normal, pois não requer uma conta bancária ou verificação de crédito. Além disso, não há taxa anual; no entanto, o depósito mínimo de segurança e a taxa de juros são muito mais altos. Semelhante ao cartão OpenSky com anuidade, as seguintes vantagens também estão disponíveis: O emissor não realiza uma verificação de crédito e você pode pagar suas contas e fazer depósitos usando um cartão de débito, transferência eletrônica, cheque ou ordem de pagamento. Isso o torna uma opção para pessoas sem uma conta bancária tradicional. Além disso, não há taxa anual. Mas em comparação com o cartão padrão da OpenSky, este cartão exige um depósito de segurança mínimo de $ 300, o que representa um aumento de 50%. A APR também é consideravelmente mais alta, portanto, evite carregar saldo. Além disso, você tem algumas opções para mudar para um cartão não seguro.
Cartão de crédito ruim não garantido
Qualquer cartão que não exija um depósito em dinheiro é considerado inseguro. Para esse tipo de cartão, sua classificação de crédito geralmente precisa ser excelente, boa ou razoável. Cartões de crédito inseguros ruins geralmente têm APRs e taxas altas para compensar o risco mais alto para o emissor do cartão.
A maioria dos cartões de crédito não garantidos tem taxas percentuais anuais variáveis, o que significa que seus juros flutuarão de acordo com a Federal Prime Rate. Os cartões APR de taxa fixa são incomuns e geralmente estão vinculados a contas garantidas ou cartões emitidos por cooperativas de crédito.
#1. pétala 1
Cartão de crédito sem garantia para consumidores com crédito ruim devido à forma como combina vários recursos úteis. Sua taxa anual e a falta de taxas de transações estrangeiras são recursos de primeira linha para pessoas com crédito ruim. Ele também oferece dinheiro de volta para compras de comerciantes locais e nacionais selecionados. O limite de crédito para solicitantes deve ficar entre US$ 300 e US$ 5,000, o que é alto para cartões desse tipo.
#2. Credit One Platinum Visa para reconstrução de crédito
Com seu Platinum Visa For Rebuilding Credit, emitido pelo CreditOne Bank, especializado em fornecer cartões de crédito não garantidos a candidatos com crédito ruim, as compras elegíveis são elegíveis para recompensas de 1% em dinheiro de volta. Gás, mantimentos, serviços móveis e de internet, serviços de TV a cabo e via satélite e compras de outros itens qualificados são formas de pagamento aceitáveis. Mas há uma taxa anual para este cartão - $ 75 no primeiro ano, subindo para $ 99 no ano seguinte - que é cobrada a uma taxa de $ 8.25 por mês. No entanto, você pode ser aprovado para um cartão para pessoas com crédito justo dentro de um ano se fizer pagamentos no prazo e tiver poucas dívidas.
#3. tomo
Outro provedor que não usa uma pontuação de crédito padrão para determinar se deve aprovar um aplicativo é o Tomo Credit. É possível oferecer aos solicitantes com crédito ruim um cartão sem anuidade por causa disso, entre outras coisas. O Tomo, por outro lado, não cobra juros, mas exige que você vincule sua conta bancária e ative o pagamento automático. Ou seja, não é um cartão para quem precisa de dinheiro emprestado. Não há taxa anual para este cartão.
O cartão de crédito Tomo pode fornecer limites de até $ 10,000 porque aceita candidatos com base em outros fatores além de uma pontuação de crédito tradicional. Lembre-se de que o pagamento automático e a vinculação de sua conta bancária são requisitos para usar o Tomo, que não cobra juros. No entanto, se você tiver um saldo considerável em sua conta bancária, o limite de crédito desse cartão pode ser alto. Este cartão não cobra anuidade.
Como selecionar o melhor cartão não garantido para crédito ruim
Você deve examinar cuidadosamente os custos primeiro. Esses cartões de crédito não garantidos frequentemente têm taxas anuais exorbitantes e alguns podem até cobrar por aplicativos. Taxas de transações estrangeiras, taxas extras do titular do cartão e taxas de transferência de saldo são custos adicionais a serem observados.
Em seguida, confirme que este cartão é destinado a pessoas com crédito ruim. Alguns cartões são mais adequados para pessoas com crédito ruim do que para pessoas com crédito bom. O melhor cartão do mundo, no entanto, não o ajudará se você não atender aos requisitos.
Preste atenção também à taxa de juros padrão do cartão. Quando você está trabalhando para reparar seu crédito, deve fazer todos os esforços para pagar todo o saldo de sua fatura todos os meses para evitar juros e dívidas. No entanto, se você precisa carregar um saldo, deve procurar um cartão com uma taxa de juros gerenciável. No entanto, se o seu crédito for ruim, você não deve esperar ser aprovado para um cartão com uma taxa de juros baixa.
Qual é o cartão mais fácil de obter com crédito ruim?
Como os cartões de crédito garantidos precisam de um depósito de segurança reembolsável para proteger o emissor, eles são os mais fáceis de obter quando seu crédito é ruim ou inexistente. Quando se trata de cartões, o Discover it® Secured Card está entre as melhores opções disponíveis.
Posso obter um cartão com crédito ruim?
Sim. Existem inúmeros cartões de crédito disponíveis que são feitos especificamente para aqueles com crédito ruim. Alguns desses cartões são cartões garantidos, enquanto outros são cartões de crédito comuns que você pode usar sem fazer um depósito. Provavelmente, os credores apresentarão a você cartões de crédito com uma APR comparativamente alta.
Que tipo de cartão posso obter com crédito ruim?
Quando você paga suas contas em dia e mantém um saldo baixo em seu limite de crédito, essas ofertas podem ajudá-lo a aumentar ou restaurar uma pontuação de crédito baixa. Para se inscrever, muitos não pedem um depósito. Alguns desses cartões possuem recursos de segurança, enquanto outros não. Existem vários cartões de crédito disponíveis para pessoas com crédito ruim, incluindo cartões de visita, cartões de estudante, cartões de loja e até mesmo cartões de recompensa em dinheiro.
Posso obter um cartão com uma pontuação de 250?
Sim. Embora você ainda possa solicitar um cartão de crédito mesmo com crédito ruim, certifique-se de que é o cartão certo para suas necessidades. Mesmo que os cartões de crédito venham em uma variedade de formas, cada um tem uma função específica. Existem cartões de crédito que permitem compras sem juros, cashback e transferências de saldo com juros de 0%.
Posso obter um cartão com uma pontuação de crédito de 524?
Uma pontuação de crédito de 524 não vai impressionar nenhum credor, mas também não deve desqualificá-lo para receber um cartão de crédito ou empréstimo. Sim. Quando a pontuação de crédito de um cliente está abaixo de 500, alguns emissores de cartões oferecem um cartão sem garantia, mas cobram taxas e juros exorbitantes. Além disso, será um desafio ser aceito para um cartão de crédito não garantido. Conseguir um cartão é possível, mesmo que sua pontuação de crédito seja extremamente baixa ou inexistente.
Qual é o cartão de crédito mais rápido para obter?
O tipo de cartão de crédito mais simples de obter é o seguro, como o cartão Blue Cash Preferred® da American Express, que é perfeito se o seu histórico de crédito for ruim ou inexistente.
Uma pontuação de crédito de 500 é ruim?
Sua pontuação se enquadra na categoria Muito ruim, que inclui pontuações entre 300 e 579. Uma pontuação FICO® de 500 é consideravelmente mais baixa do que a média nacional. Por terem um histórico de crédito ruim, muitos credores decidem não trabalhar com mutuários cujas pontuações estão na faixa Muito Ruim.
Quão rápido posso reconstruir meu crédito?
Se você seguir as etapas corretas, a resposta curta é que normalmente leva pelo menos um ano para reparar o crédito ruim. No entanto, tudo depende de onde você começa, quanto tempo é o seu histórico de crédito e as decisões que você toma no futuro. Usar seu cartão e fazer pagamentos pontuais todas as vezes ajudará você a estabelecer crédito. Pague seus saldos integralmente todos os meses para evitar o pagamento de encargos financeiros. Além de ajudá-lo a evitar exceder seu limite de crédito, pagar seu saldo todos os meses pode ajudá-lo a estabelecer um crédito melhor do que carregar um saldo. Normalmente, leva pelo menos seis meses.
Como reconstruir o crédito de $ 500?
- Pagamento pontual de contas
- Mantenha sua taxa de utilização de crédito baixa
- Considere um cartão de crédito garantido
- Evite fechar contas desatualizadas.
- Pague sua dívida de cartão de crédito.
- Orçamento seus gastos
- Evite abrir cartões de crédito não autorizados
- Refute quaisquer erros encontrados em seu relatório de crédito.
Conclusão
Você se enquadra na categoria de “crédito ruim” se sua pontuação de crédito estiver abaixo de 580. Você provavelmente terá problemas para obter aprovação para um cartão se sua renda estiver dentro dessa faixa. Se você usar os dois tipos de cartão de crédito de forma sensata, ambos podem ajudar no reparo do crédito. Isso implica manter-se em dia com os pagamentos de suas contas e ter pouca ou nenhuma dívida. Em contraste com os cartões de crédito rotativos, os cartões de crédito garantidos exigem um depósito de segurança reembolsável antes que sua conta possa ser aberta, e as taxas anuais são menos comuns.
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Referências
