Pode-se considerar o plano de aposentadoria 403 (b) como um primo próximo e querido do conhecido plano de poupança para aposentadoria 401k. Qualquer uma das opções de plano protege o crescimento de seus fundos de impostos. Tudo se resume à variedade de empresas que os fornecem. Neste guia, explicarei tudo o que você precisa saber sobre as empresas de planos de aposentadoria suplementares 403 (B), como elas funcionam e o plano de aposentadoria 403 (b) versus um plano 401k.
Visão geral
Inscrever-se em um plano de aposentadoria 403(b) pode ser uma jogada inteligente para garantir seus anos dourados. Esteja você contando apenas com a poupança para a aposentadoria ou usando-o para complementar outra conta, esse plano pode ser um ativo valioso em seu portfólio financeiro. Portanto, com os planos de aposentadoria 403(b), você pode sonhar alto e sonhar alto quando se trata de suas contribuições. Você pode fazer isso enquanto escolhe entre uma ampla gama de investimentos para distribuir sua riqueza.
Como funciona um plano de aposentadoria 403 (B)?
O plano de aposentadoria 403(b) é uma escolha comum entre funcionários do governo, prestadores de serviços de saúde e funcionários educacionais do setor público, incluindo professores e administradores. Como participante, você tem a flexibilidade de determinar o valor de sua contribuição para o plano, que pode ser uma porcentagem de seu salário ou um valor fixo em dólares. Os fundos designados serão deduzidos do seu contracheque e alocados para as opções de investimento selecionadas.
Além disso, os empregadores têm a opção de fazer contribuições para sua conta, comumente chamadas de “contribuições equivalentes”. Assim que estiver pronto para investir, é aconselhável contribuir para o jogo que seu empregador oferece. Para pessoas físicas, isso representa uma oportunidade de obter recursos sem custo. É importante ter cautela ao considerar os planos de aposentadoria 403(b), pois eles geralmente oferecem uma seleção mais limitada de opções em comparação com os planos 401(k). Além disso, esses planos podem incluir bens de seguro, como anuidades, que oferecem retornos baixos e têm altas taxas e encargos para desistir deles. É aconselhável evitar as opções acima mencionadas e, em vez disso, optar por fundos mútuos de ações de crescimento com bom desempenho.
Além disso, a conta individual de aposentadoria 403(b) de um funcionário é financiada por meio de deduções salariais, comumente chamadas de “diferimentos voluntários”, deduzidas de seus salários brutos. As contribuições para os fundos são feitas em condições isentas de impostos. Isso pode reduzir a alíquota mínima do funcionário, que se refere à alíquota aplicada a cada dólar extra de ganhos. Em um plano de aposentadoria convencional 403(b), o funcionário não é obrigado a pagar nenhum imposto sobre os fundos contribuídos até o momento da retirada, que geralmente ocorre durante a aposentadoria. Normalmente, as opções de investimento disponíveis para as economias do plano de aposentadoria 403(b) dos funcionários incluem ativos de fundos mútuos ou uma anuidade.
403(B) Empresas de Planos de Aposentadoria
As várias empresas de planos de aposentadoria 403(b) incluem o seguinte:
#1. Investimentos de Fidelidade
Esta também é uma das empresas de planos de aposentadoria 403(b) altamente conceituadas devido à sua extensa rede de escritórios. É vantajoso para indivíduos que buscam aconselhamento personalizado sobre investimentos e orientação pessoal. Esta organização é reconhecida como um dos principais provedores globais de serviços financeiros, oferecendo uma gama abrangente de serviços bancários e de corretagem, bem como planos 403(b).
A Fidelity é uma importante empresa de fundos mútuos com ativos sob gestão totalizando quase US$ 4.3 trilhões, colocando-a entre as maiores do setor. Embora as pessoas a considerem uma das principais empresas de planos de aposentadoria 403 (b), ela não oferece opções de investimento exclusivas de sua plataforma e não é a mais econômica.
#2. Vanguarda
A Vanguard é uma das empresas de planos de aposentadoria 403(b) altamente recomendadas devido à sua ampla gama de opções de investimento e planos de aposentadoria diversificados e econômicos em todo o país. A empresa oferece mais de 50 fundos mútuos que são adequados para estratégias de investimento passivas de longo prazo e estão sob supervisão profissional. Os consultores financeiros são os principais responsáveis pelos negócios da Vanguard.
Consequentemente, a Vanguard não mantém presença física em diversas regiões do país para atender os clientes. A empresa oferece atendimento aos clientes por meio de canais online e telefônicos. Indivíduos que buscam mais suporte podem optar por contratar os serviços de um consultor financeiro, muitos dos quais fornecem acesso às ofertas da Vanguard.
#3. Interesse humano
A Human Interest oferece um processo simplificado de aposentadoria 403(b) com preços transparentes, juntamente com uma configuração e liderança fáceis de usar. A empresa simplificou ou automatizou aspectos administrativos, incluindo cadastro, sincronização de folha de pagamento e adesão. A Human Interest e seu plano de aposentadoria 403(b) são ideais para proprietários de empresas iniciantes que procuram um provedor on-line que ofereça facilidade de uso, economia de tempo e economia de custos.
Esta empresa se esforça para manter custos administrativos baixos em comparação com outras empresas de planos de aposentadoria 403(b). Ele emprega uma estrutura fixa de taxas administrativas para garantir transparência e previsibilidade para os empresários. Embora não forneça serviços internos de folha de pagamento, ele se integra efetivamente à maioria dos sistemas e oferece um conjunto simplificado de serviços principais.
#4. Fundos da América
Se você está buscando a orientação de um consultor financeiro independente para supervisionar seu plano de aposentadoria 403 (b), o American Funds é uma opção excelente. Eles fornecem conselhos de investimento personalizados e respondem a quaisquer perguntas que você possa ter sobre o plano de aposentadoria. Com mais de 50 fundos mútuos acessíveis ao seu alcance, a American Funds oferece cobertura quando se trata de planos 403(b).
Portanto, com esses fundos, você pode explorar uma gama diversificada de estratégias de propriedade e investimento que se alinham com seus objetivos e aspirações exclusivos. Esses ativos têm a versatilidade de serem independentes ou complementar uma coleção de investimentos completa.
#5. Aspirar
O plano de aposentadoria 403(b) da Aspire é um tesouro com mais de 10,000 opções de investimento, convidando você a explorar e descobrir as opções de investimento perfeitas para o seu plano, não importa quão grande ou pequeno. Esta plataforma tem uma vasta gama de serviços, incluindo um plano web útil e uma ferramenta de pesquisa de fundos através do InvestLink. Ele também tem muitas opções inteligentes de aposentadoria.
Além disso, com essas pesquisas, você pode mergulhar sem esforço em todos os detalhes intrincados do seu plano em tempo real, graças à sua plataforma de arquitetura de acesso. O atendimento ao cliente da Aspire vai além, oferecendo acesso a uma equipe de gerentes de dinheiro especializados e estrategistas de investimento. Esse serviço auxilia na simplificação de fornecedores, na educação dos participantes e na apresentação de preços claros e honestos. A empresa oferece várias maneiras de entrar em contato com eles, incluindo correio tradicional, um bom e velho telefonema, um conveniente recurso de bate-papo on-line e um formulário on-line fácil de usar localizado em seu site.
O que é um Plano de Aposentadoria Suplementar 403(B)?
O Plano de Aposentadoria Suplementar (SRP) 403(b) é uma oportunidade fantástica para funcionários qualificados investirem em seu futuro, influenciando os investimentos tributáveis. É um programa voluntário que capacita os indivíduos a economizar para atingir suas metas de aposentadoria. O plano de aposentadoria complementar 403(b) é uma maneira bacana de os funcionários guardarem algum dinheiro extra para seus anos dourados. A melhor parte desse plano é que ele ocorre antes que o governo federal tenha a chance de interferir, porque os impostos sobre a folha de pagamento cobrem todos os seus custos.
Plano de Aposentadoria 403(B) vs 401K
Os 403(b) e 401(k) são como duas ervilhas em uma vagem, muitas vezes considerados parentes próximos. Esses planos compartilham muitas semelhanças em sua estrutura e função. Os limites de contribuição para cada ano permanecem consistentes e os regulamentos sobre saques são indistinguíveis. Você tem a flexibilidade de escolher entre as alternativas de contribuição Roth antes dos impostos e depois dos impostos, e seu empregador também tem a opção de contribuir. No entanto, existem algumas distinções:
#1. Os tipos de empregadores
O plano 401(k) atende ao setor comercial, enquanto o plano 403(b) é adaptado para organizações governamentais sem fins lucrativos e selecionadas.
#2. Isenções da Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Funcionário (ERISA)
ERISA é um anjo da guarda para os funcionários e seus fundos de aposentadoria suados. As empresas que oferecem planos 403(b) se beneficiam de um pouco mais de flexibilidade a esse respeito do que aquelas que oferecem planos 401(k), que podem estar sujeitas a certos regulamentos da ERISA. Em certos casos, é possível que os planos ignorem os requisitos antidiscriminação que proíbem alguns trabalhadores de obter tratamento preferencial. Vale a pena notar que as isenções ERISA em vigor geralmente impedem as organizações que oferecem planos 403(b) de distribuir contribuições do empregador (plano de aposentadoria 403(b) versus plano 401k).
#3. Entradas de bônus
Para os funcionários leais que dedicaram 15 anos ou mais à sua organização, o plano 403(b) oferece uma oportunidade especial de aumentar suas economias para a aposentadoria. Portanto, com as contribuições de recuperação de bônus, eles podem adicionar $ 3,000 extras por ano ao seu pecúlio, totalizando até $ 15,000. É uma recompensa merecida pelo seu empenho e uma forma inteligente de se preparar para o futuro.
#3. A Administração de Planos
As seguradoras frequentemente supervisionam os planos 403(b) e frequentemente favorecem as anuidades como a principal opção de investimento na aposentadoria. No entanto, vale a pena notar que as anuidades nem sempre são a escolha ideal, especialmente para aqueles que estão começando suas carreiras. Por outro lado, instituições financeiras conhecidas que oferecem uma ampla variedade de opções de investimento frequentemente administram planos 401(k) (plano de aposentadoria 403(b) versus plano 401k).
#4. Cronogramas de Aquisição Rápida
O período de aquisição é uma prática comum para os empregadores que fazem contribuições para contas de aposentadoria com vantagem de depósito. É importante observar que as contribuições feitas pelos empregadores não passam de imediato para o patrimônio do empregado. Portanto, se um funcionário decidir se separar da empresa antes de um determinado período, que pode chegar a seis anos, ele pode ter que dar adeus a algumas ou a todas as contribuições do empregador que ganhou. Os planos 403(b) vêm sem quaisquer períodos de aquisição ou têm períodos de aquisição relativamente curtos (plano de aposentadoria 403(b) versus um plano 401k).
Qual é a retirada máxima de 403 B?
É possível obter um empréstimo de até $ 50,000 ou 50% do saldo da sua conta. Certos planos podem conter uma provisão que permite aos participantes com um saldo de conta abaixo de $ 10,000 sacar o valor total sem penalidade. O prazo de amortização do empréstimo é de cinco anos, sendo obrigatório o pagamento pelo menos uma vez por período.
403B é um bom plano de aposentadoria?
O plano 403(b) é um plano de aposentadoria altamente recomendado para indivíduos empregados por organizações sem fins lucrativos. O plano funciona de maneira semelhante a um 401(k). Ele também oferece várias vantagens, incluindo dedutibilidade e isenção de impostos, a disponibilidade de um Roth IRA, correspondência do empregador e diversos limites de contribuição de atualização.
É possível perder dinheiro em um 403B?
É possível incorrer em perdas de qualquer magnitude ao investir em um plano 403(b). O valor de seus investimentos pode estar sujeito a flutuações de acordo com o desempenho do mercado de ações. É aconselhável avaliar sua tolerância ao risco antes de fazer qualquer investimento e fazer os ajustes necessários em sua estratégia de investimento.
Quanto dinheiro eu preciso no meu 403B para me aposentar?
De acordo com especialistas financeiros, estima-se que os indivíduos precisem de aproximadamente 60% a 100% de sua renda anual pré-aposentadoria para sustentar seu estilo de vida a cada ano após a aposentadoria.
Quem é elegível para um 403B?
Indivíduos empregados por entidades isentas de impostos são elegíveis para participar do plano 403(b). Os participantes compreendem um grupo diversificado de profissionais, incluindo educadores, líderes acadêmicos, funcionários públicos, profissionais de saúde e especialistas em informação.
Como funciona o 403b?
O plano de aposentadoria 403(b) está aberto a funcionários de escolas públicas, funcionários de organizações isentas de imposto de renda federal de acordo com a Seção 501(c)(3) do Internal Revenue Code e certos membros do clero.
Posso me retirar do 403B enquanto ainda estiver empregado?
Uma saída sem dificuldades do serviço durante o seu tempo nas forças armadas permitirá que você escape da penalidade de 10%. 403(b) permitirá que os participantes que ainda estão empregados recebam distribuições dessa maneira.
O que acontece com o seu 401 (K) quando você sai?
Na maioria dos casos, você tem a opção de deixar seu 401(k) com sua antiga empresa ou transferir seus fundos para uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) quando você deixar seu emprego.
Quais são as vantagens do 403B?
O plano 403(b) é um plano de aposentadoria altamente recomendado para indivíduos empregados no setor sem fins lucrativos. O plano funciona como um plano 401(k) e oferece várias vantagens, incluindo dedutibilidade de impostos, status de isenção de impostos e diversos limites de contribuição atuais.
Referências
- missionsq.org
- investidor.vanguard.com
- ramseysolutions. com
- capitalone. com
- forbes.com
- fitsmallbusiness. com
Artigos Relacionados
- TIPOS DE PLANO DE APOSENTADORIA: Guia Best Easy 2023
- 403(b) vs 401(k): Qual é o melhor plano? (+ Prós e Contras)
- 403(b): o que é 403(b)? (Um guia definitivo e tudo o que você deve saber
- Limites de contribuição 401k 2023: uma lista abrangente e tudo o que você precisa (atualizado)
- 401k BENEFÍCIOS: 2023 401k Benefícios para Empregados e Empregadores (+Guia Detalhado)
- Tudo o que você precisa saber sobre empréstimos de consolidação de cartão de crédito
