Federale faillissementsrechtbanken zijn verantwoordelijk voor de juridische procedure van faillissement. Het is bedoeld om mensen en organisaties te helpen bij het afbetalen van (een deel van) hun schulden of om hen te helpen een deel van hun schulden terug te betalen. In dit artikel leert u hoe faillissementen werken in Canada, Ontario, Australië en Alberta, en hoe faillissementen werken voor bedrijven.
U kunt misschien via een faillissement schuldverlichting aanvragen, maar u moet zich ervan bewust zijn dat dit een negatieve, langdurige impact op uw krediet zal hebben. Gedurende zeven tot tien jaar nadat u het faillissement heeft aangevraagd, zal het nog steeds op uw kredietrecord verschijnen, waardoor het voor u moeilijker wordt om nieuwe creditcardrekeningen te openen en geaccepteerd te worden voor leningen met een lage rente.
Hoe faillissementen werken
Een persoon of bedrijf kan faillissement aanvragen als ze hun schulden of andere verplichtingen niet kunnen betalen. Voor degenen die moeite hebben om rond te komen, biedt het een nieuw begin.
Een kans om opnieuw te beginnen wordt geboden door middel van een faillissement door onbeheersbare schulden weg te vegen. In de tussentijd kunnen schuldeisers mogelijk een betaling ontvangen op basis van de geliquideerde activa van de persoon of het bedrijf.
De mogelijkheid om failliet te gaan zou de economie als geheel moeten helpen door mensen en bedrijven nog een kans te geven om toegang te krijgen tot financiering. Het kan schuldeisers ook helpen bij het terugvorderen van een deel van de aflossing van de lening.
Federale rechtbanken behandelen alle faillissementszaken in de Verenigde Staten. Een faillissementsrechter spreekt vonnissen uit, bijvoorbeeld om te bepalen of een schuldenaar in aanmerking komt om faillissement aan te vragen en of zijn schulden moeten worden kwijtgescholden.
Een functionaris die door het United States Trustee Program van het Amerikaanse ministerie van Justitie is aangesteld om namens de nalatenschap van de schuldenaar faillissementszaken te beheren, wordt een trustee genoemd. Tenzij een schuldeiser bezwaar maakt, praten de schuldenaar en de rechter er vaak niet over. De schuldenaar wordt bevrijd van zijn schuldverantwoordelijkheden nadat het faillissementsproces is voltooid.
Hoe faillissementen werken in Canada
We hebben een tutorial samengesteld op basis van veelgestelde vragen als je nieuwsgierig bent naar hoe faillissementen werken in Canada. Eenvoudig uitgelegd, het faillissement is een juridische procedure die u verlost van de noodzaak om betalingen te doen aan uw concurrente schuldeisers. Meestal is dit voor degenen die hun schuld niet kunnen afbetalen. De wetten en processen van hoe faillissementen in Canada werken, zijn bedoeld om "eerlijke maar ongelukkige debiteuren van hun schulden te verlossen".
Het meest voor de hand liggende voordeel van het aanvragen van een faillissement is dat het grootste deel van uw schuld wordt kwijtgescholden, inclusief creditcardschulden, bankleningen, bedrijfsverplichtingen, inkomstenbelastingschulden, betaaldagleningen en consumentenschulden.
Het kan moeilijk zijn om te beslissen of u faillissement wilt aanvragen, maar er zijn een paar aanwijzingen dat u uw zoektocht naar een curator moet beginnen. Als u meer dan eens verlengd krediet is geweigerd en u de ene creditcard gebruikt om voor een andere te betalen, gebruikt u vaak flitskredieten om elke maand rond te komen. Als u niet betaalt, krijgt u een betalingsachterstand. Het is tijd om door te gaan met het ontmoeten van een trustee als dit u beschrijft.
Uw huis, voertuigen en investeringen zijn vaak van u. Alle gerechtelijke procedures, lonen en vonnissen eindigen nadat u een aanvraag heeft ingediend. Hoewel een faillissement niet gratis is, is het voor sommige mensen goedkoper dan hun huidige schuld. De vergoeding voor het indienen wordt gecontroleerd op federaal niveau en is gebaseerd op het gezinsinkomen, het aantal personen ten laste en de waarde van uw vermogen.
Er is gewoon geen andere methode die schulden zo effectief wegwerkt wanneer u niet kunt betalen zoals faillissement, ook al is het vaak een laatste alternatief. We willen u de kennis geven die u nodig heeft om een weloverwogen beslissing te nemen als Licensed Insolvency Curatoren.
Hoe faillissementen werken in Ontario
Er zijn enkele regionale verschillen in de faillissementsprocedure. Dit zijn de fasen die u kunt verwachten wanneer u failliet gaat in Ontario:
#1. Overleg fase
Een ontmoeting met een Licensed Insolvency Trustee (LIT) in Ontario voor een eerste consult is de eerste fase in de faillissementsprocedure.
Het doel van deze conferentie is dat u zoveel mogelijk informatie deelt over uw financiële toestand en de verschillende strategieën voor schuldvermindering die u hebt geprobeerd voordat u erover nadenkt om faillissement aan te vragen.
Uw Licensed Insolvency Trustee zal u vertellen over uw alternatieven en voorstellen wat volgens hen uw volgende handelwijze zou moeten zijn zodra zij ervan overtuigd zijn dat zij over alle informatie beschikken die zij nodig hebben.
#2. Voorbereiding van documenten
Uw Licensed Insolvency Trustee zal al het benodigde papierwerk voor u creëren om formeel uw faillissement aan te vragen als u besluit dit te doen.
Het papierwerk wordt na ondertekening ingediend bij het Office of the Superintendent of Faillissements (OSB).
#3. Een waarschuwing voor schuldeisers
Uw concurrente schuldeisers zullen op de hoogte worden gebracht nadat het papierwerk is ingediend bij het Office of the Superintendent of Faillissement (OSB), en alle correspondentie en juridische acties, zoals loonbeslag, zullen worden stopgezet, waardoor verdere actie tegen u wordt verboden. Een officiële schorsing van de procedure is wat dit is.
Informeer uw Licensed Insolvency Curatoren zo snel mogelijk als u telefoontjes of andere vormen van intimidatie blijft ontvangen van uw schuldeisers of een incassobureau, zodat zij de vereiste actie kunnen ondernemen om de intimidatie te stoppen.
#4. Activa
Uw activa zijn beschermd tegen schuldeisers volgens de faillissementswet van Ontario. Er wordt ook gedacht dat een paar items zijn vrijgesteld van uw failliete boedel.
Als u niet-vrijgestelde activa heeft, kunt u met uw erkende curator een plan uitwerken om uw nalatenschap daarvoor te vergoeden.
Wanneer u uw Licensed Insolvency Curator voor het eerst ontmoet, zal hij uitleggen hoe uw vermogen wordt beïnvloed door een faillissement.
#5. Afvoer
Afhankelijk van of u al eerder faillissement heeft aangevraagd en of uw inkomen een bepaald bedrag overschrijdt, wordt u officieel kwijtgescholden en verlost van uw schulden binnen 9, 21, 24 of 36 maanden als u aan uw verantwoordelijkheden hebt voldaan wanneer uw faillissementsperiode afloopt.
Hoe faillissementen werken voor bedrijven
Als een bedrijf waarin u hebt geïnvesteerd failliet gaat, zullen verschillende factoren, waaronder de specifieke kenmerken van het faillissement en het soort investering dat u bezit, bepalen of u uw geld al dan niet terugkrijgt.
Wanneer een bedrijf winstgevend is en groeit, overweegt niemand om failliet te gaan. De mogelijkheid van faillissement komt bijna altijd als gevolg van problemen met uw bedrijf. U bevindt zich misschien in de neergangsfase, de laatste fase van de zakelijke levenscyclus, waarin u uw concurrentievoordeel bent kwijtgeraakt en bereid bent de markt te verlaten. Een andere mogelijkheid is dat je blunders hebt gemaakt toen je bedrijf voor het eerst begon en geen manier kon vinden om geld te verdienen of een sterk personeelsbestand te verzamelen.
Als uw bedrijf faalt of u uw schulden niet kunt betalen, is een bedrijfsfaillissement bedoeld om uw vermogen te beschermen. In wezen stelt het faillissement van uw organisatie u in staat om voorbij uw fouten te gaan en u te concentreren op verbetering. U moet een faillissement beschouwen als een nieuwe start, ongeacht of die vooruitgang het starten van een ander bedrijf is, het opknappen van het bedrijf dat u al heeft, of het helemaal stoppen met ondernemen om een baan te vinden waarin u kunt doen wat u graag doet.
Nu u op de hoogte bent van de vele soorten bedrijfsfaillissementen en de scenario's waarin faillissementsaanvraag een optie is, gaan we dieper in op de procedure. Het US Trustee Program, dat federaal gereguleerd is, is verantwoordelijk voor commerciële faillissementsaanvragen. Om een billijke afloop van een faillissement te garanderen, zal de curator een commissie aanstellen om de investeerders en schuldeisers van de onderneming te vertegenwoordigen. Ook al lijkt het op dat moment misschien niet zo, het belangrijkste doel van een bedrijfsfaillissement is om u te helpen bij het herwinnen van financiële stabiliteit.
Hoe faillissementen werken Australië
Veel mensen beschouwen een faillissement als een erkenning van falen, waardoor het een slecht imago krijgt. Het faillissement aanvragen kan echter af en toe uw beste optie zijn om uw financiële situatie te verbeteren en de controle over uw leven terug te krijgen. Als u vragen heeft over hoe faillissementen in Australië werken, heeft MyBudget meer dan 130,000 mensen geholpen - van wie sommigen al faillissement hebben aangevraagd of op het punt stonden dit te doen - om hun leven vrij van financiële stress te leiden. Om te onderzoeken hoe faillissementen werken in Australië en om te reageren op een aantal veelgestelde problemen, spraken we met het geweldige en bekwame insolventieteam van MyBudget.
Een juridische procedure die persoonlijk faillissement wordt genoemd, stelt mensen in staat te verklaren dat ze hun schulden niet kunnen betalen wanneer ze opeisbaar worden. In Australië is de Australian Financial Security Authority (AFSA) verantwoordelijk voor het afhandelen van veel persoonlijke faillissementen; in andere gevallen is een particuliere curator verantwoordelijk voor de afwikkeling van het faillissement.
Als een persoon niet in staat is om zijn aflossingen te doen wanneer deze verschuldigd zijn (insolvent), is het aanvragen van faillissement een alternatief waarmee volgens de Australische faillissementswetten rekening kan worden gehouden.
De curator informeert alle schuldeisers na de faillietverklaring. De meeste concurrente schuldeisers zijn niet in staat om de lening terug te vorderen. Een dividendbetaling door de curator kan worden gedaan aan de schuldeisers in verschillende omstandigheden waarin de failliet activa heeft van meer dan specifieke geïndexeerde bedragen.
Hoewel het aanvragen van een faillissement u verlichting kan bieden, heeft het grote gevolgen die van invloed kunnen zijn op uw toekomst. Als u deze gevolgen kent, kunt u beslissen of dit de juiste handelwijze voor u is en kunt u een weloverwogen keuze maken.
Hoe lang duurt een faillissement in Australië?
Last but not least, het is cruciaal om te onthouden dat een faillissement slechts drie jaar en één dag duurt nadat het is geaccepteerd. Het blijft nog twee jaar op uw kredietrapport staan en wordt permanent vermeld op de National Personal Insolvency Index (NPII).
Hoe faillissementen werken in Alberta
Talrijke Albertanen doorlopen elk jaar de eenvoudige juridische procedure om failliet te gaan. Faillissementsverklaring is vaak de verstandigste manier van handelen voor personen die geen praktische manier hebben om hun schulden en rentekosten te betalen.
In tegenstelling tot een eenmalige gebeurtenis of handeling, zijn de specifieke omstandigheden die aanleiding geven tot deze financiële problemen over het algemeen het product van samengestelde variabelen in de loop van de tijd. Het is geen gemakkelijke keuze om de faillissementsprocedure te starten. Ongeacht de situatie verdient iedereen die aan dit proces begint lof voor hun standvastigheid bij het nemen van een goede beslissing.
Er zijn vijf stappen voor hoe faillissementen werken in Alberta.
#Stap 1: Zoek en kies een door Alberta erkende curator.
Het vinden van een insolventie-expert om uw financiële status te beoordelen en u deskundig advies te geven over hoe u uw schulden kunt aanpakken, is de eerste fase in de faillissementsprocedure. Een persoon die een licentie heeft van het Office of the Superintendent of Faillissements van de federale overheid staat bekend als een Alberta Licensed Insolvency Trustee. Zoeken in de lijst met erkende curatoren van de federale overheid is de snelste manier om een erkende curator bij u in de buurt te vinden. BDO Canada, Deloitte, MNP Ltd., Grant Thornton en Allan Marshall & Associates Inc. zijn de vijf bedrijven met erkende curatoren in dienst.
#Stap 2. Faillissementsdocumentatie verzamelen en opstellen
Een persoon kan niet zelf faillissement aanvragen; in plaats daarvan moeten ze een gelicentieerde curator inschakelen om de procedure af te handelen. Een gecertificeerde curator bepaalt de totale waarde van alle activa, inclusief een huis, auto, geregistreerd pensioenspaarplan (RRSP), werkgeverspensioen en contant geld.
Bovendien zullen ze alle verplichtingen optellen, gedekt en onbeveiligd, inclusief hypotheken, creditcards, kredietlijnen en eerdere rechterlijke uitspraken. De Licensed Insolvency Trustee gebruikt deze informatie, samen met aanvullende informatie die alle bronnen van inkomsten en uitgaven definieert, om de vereiste faillissementsaanvragen samen te stellen. De curator stelt de juiste faillissementspapieren op die de rechtbank kan accepteren.
#Stap 3. Het indienen van faillissementsdocumenten door een Licensed Insolvency Curator
De Licensed Insolvency Trustee in Alberta levert de faillissementsdocumenten, die de schuldenaar ondertekent en deze indient bij de federale overheid. Eenmaal ingediend, informeert de Licensed Insolvency Curator de rechtbank en alle schuldeisers dat er een schorsing van de procedure van kracht is en bevestigt het begin van het faillissement.
#Stap 4. Faillissement aanvragen
Een persoon is voor een bepaalde periode failliet nadat de Licensed Insolvency Trustee al het benodigde papierwerk bij de overheid heeft ingediend. Bij een eerste faillissement duurt deze periode 9 maanden en bij een faillissement met overinkomsten 21 maanden.
Naast wat de gelicentieerde curator van mening is dat de failliete persoon nodig heeft om een aanvaardbare levensstandaard te behouden, wordt het inkomen dat tijdens het faillissement is verkregen, aangeduid als overinkomen. De faillissementsnormtermijn loopt op tot 24 maanden als er sprake is van een tweede faillissement en tot 36 maanden als er sprake is van een overschot.
Kun je ooit herstellen van een faillissement?
Uw kredietrapport zal doorgaans een Chapter 7-faillissement gedurende 10 jaar laten zien. U kunt die periode gebruiken om uw tegoed te herstellen door een beveiligde creditcard aan te schaffen, routinematig uw energierekeningen op tijd te betalen en Experian Boost te gebruiken om ervoor te zorgen dat deze betalingen worden gerapporteerd aan kredietbureaus.
Is uw krediet slecht na faillissement?
Het feit dat het indienen van een faillissement van Chapter 7 een negatieve invloed van 10 jaar op uw FICO-score zou hebben, is een van de nadelen. Omdat een Chapter 13-aanvraag een gedeeltelijke terugbetaling inhoudt, blijft het zeven jaar in uw dossier staan na ontslag of ontslag op grond van Hoofdstuk 13.
Ben je alles kwijt na een faillissement?
Hoewel de meerderheid van de mensen die het faillissement van Chapter 7 aanvragen, niets van hun vermogen verliezen, is het mogelijk om dit wel te doen. Een actief dat door een trustee kan worden verkocht om crediteuren te betalen, staat bekend als een niet-vrijgesteld actief.
Kan ik zelf schuldhulpverlening doen?
Hoewel u niet meteen van uw schuld af kunt komen, kunt u de rente en kosten verlagen, waardoor uw betalingen effectiever worden. Zoals eerder aangegeven, is het oproepen van de kaartuitgevers om te onderhandelen over lagere rentetarieven een cruciaal onderdeel van de doe-het-zelf-methode voor schuldbeheer.
Samengevat
Hoewel het faillissement u kan helpen financieel opnieuw te beginnen door onbeheersbare schulden weg te vagen, zijn er nadelen. Als u een faillissement heeft in uw kredietgeschiedenis, kan het voor u moeilijker zijn om in de toekomst leningen te ontvangen en uw kredietscore te schaden.
Overweeg al uw opties voor schuldvermindering, zoals een schuldconsolidatieprogramma en het opnieuw onderhandelen over de voorwaarden met uw geldschieter, voordat u failliet gaat. Raadpleeg een gekwalificeerde financieel adviseur die al uw opties kan analyseren en kan uitleggen hoe deze van toepassing kunnen zijn op uw financiële omstandigheden.
Gerelateerde artikelen
- HOE FAILLISSEMENTEN WERKEN (Alles wat u moet weten)
- HOE EEN FAILLISSEMENT IN TE DIENEN: Wie komt in aanmerking, wat u moet weten en begeleiden
- HANDELSKREDIET: definitie en gids voor handelskredietverzekeringen in het VK
- Bewijs van claim: hoe een bewijs van claim in faillissement in te dienen?
- Soorten faillissementen: voor bedrijven en particulieren
Referenties
