Wanneer mensen een pensioenrekening of levensverzekering afsluiten, vermelden ze meestal de hoofdbegunstigde in geval van overlijden. Er is ook behoefte aan de aanwijzing van een tertiaire begunstigde. De tertiaire begunstigde is aangewezen om uitkeringen van levensverzekeringen of contante waarde te ontvangen in geval van overlijden of afwezigheid van zowel de primaire als de secundaire of voorwaardelijke begunstigde. Soms kan een tertiaire begunstigde al dan niet door de verzekerde worden gespecificeerd in hun testament of trust. De juridische afdeling probeert de directe begunstigde te bereiken nadat ze contact heeft opgenomen met de primaire en secundaire begunstigden zonder de identiteit van de ontvanger bekend te maken en de fondsen op de juiste manier te verdelen.
Wat is tertiaire begunstigde?
Een tertiaire begunstigde is iemand die de voordelen van zijn levensverzekering of pensioenplan ontvangt als de primaire begunstigde is overleden. Meer uitgebreid, het is een persoon die specifiek is aangewezen om het bedrag te ontvangen dat op grond van een polis moet worden betaald na het overlijden van de verzekeringnemer wanneer zowel de primaire begunstigde als de secundaire begunstigde eveneens zijn overleden, staat bekend als een tertiaire begunstigde in de context van levensverzekeringen.
Hoe werkt een tertiaire begunstigde?
Het zijn van een tertiaire begunstigde geeft iemand geen recht op een derde van de levensverzekeringsuitkeringen. Verzekeringnemers wijzen iemand aan om de claims onder hun polis te ontvangen. Ze vermelden echter ook een tertiaire begunstigde als de primaire en secundaire begunstigden beide zijn overleden. Soms doen ze dat niet. Advocaten gaan echter op zoek naar de nabestaanden na het overlijden van de oorspronkelijke weldoener. Als de primaire of secundaire begunstigden nog in leven zijn, wordt het recht van de tertiaire begunstigde niet geactiveerd.
Aanwijzing tertiaire begunstigde
Een van de belangrijkste beslissingen die u neemt bij het opstellen van uw financiële plan, is het aanwijzen van begunstigden. Zelfs als een tertiaire begunstigde geen deel uitmaakt van het plan, is de aanwijzing zeer noodzakelijk. Vooral als je ze moet doen voor de verschillende activa die je bezit. U kunt er zeker van zijn dat de instelling waarmee u samenwerkt de opbrengst onmiddellijk aan de beoogde ontvangers zal leveren. Dit doen ze door simpelweg een begunstigde of begunstigden te noemen. Door uw nalatenschap te vermijden en het geld rechtstreeks aan uw begunstigde te leveren, kunt u tijd en geld besparen. Begunstigden kunnen in een van de drie categorieën vallen: voorwaardelijk, herroepelijk of onherroepelijk.
#1. Onherroepelijke begunstigden
Onherroepelijk betekent dat de begunstigde niet kan worden gewijzigd, tenzij hij ervoor kiest om dit te doen. Als het gaat om een begunstigde, is er behoefte aan zorgvuldigheid en bedachtzaamheid. Dit komt omdat het onherroepelijk is. Voordat u een onherroepelijke begunstigde selecteert, moet u al uw opties met uw financieel adviseur doornemen. Het hoofdkantoor van de verzekeringsmaatschappij vereist doorgaans dat u documenten ondertekent en indient die bevestigen dat u op de hoogte bent van de implicaties van een onherroepelijke begunstigde.
#2. Herroepbare begunstigde
De begunstigde aanduiding die we het meest kennen is de herroepbare begunstigde. U kunt een persoon, een groep mensen of een organisatie als begunstigde noemen in uw contract met herroepbare begunstigden, maar u kunt die aanduiding op elk moment wijzigen. Er is een formulier. verstrekt door elke instelling waarmee u uw begunstigde kunt aanwijzen of wijzigen. Deze formulieren moeten worden ingevuld en ondertekend voor elke wijziging die u aanbrengt. Onthoud dat een echtscheiding er niet toe leidt dat u uw testament of de begunstigde op uw producten wijzigt. Daarom is het absoluut noodzakelijk dat u nooit een afspraak mist.
#3. Primaire en voorwaardelijke begunstigden
Er is geen limiet aan het aantal begunstigden dat u kunt noemen, zolang u zich aan de richtlijnen van het beleid houdt. Degene die de opbrengst als eerste ontvangt, is de hoofdbegunstigde. Als secundaire of voorwaardelijke begunstigden hebben alleen degenen die zowel u als de hoofdbegunstigde overleven, recht op de opbrengst. Het is belangrijk om een voorwaardelijke begunstigde te noemen, want als u en uw primaire begunstigde op hetzelfde moment overlijden, wordt de begunstigde geacht eerst te zijn overleden volgens de Uniform Simultaneous Death Act. De opbrengst gaat niet naar uw nalatenschap als er een voorwaardelijke begunstigde wordt genoemd.
Hoe kan een begunstigde worden gekozen of gewijzigd?
Wanneer u een levensverzekering afsluit, moet u uw begunstigden op de aanvraag vermelden. U kunt uw begunstigden wijzigen door een door de verzekeraar verstrekt formulier voor de aanwijzing van begunstigden in te vullen. Tenzij een of meer van de begunstigden onherroepelijk zijn, hoeft u alleen de namen van de begunstigden te vermelden, het document te ondertekenen en een datum toe te voegen. Eventuele eerdere aanduidingen komen direct te vervallen door dit aan te geven op het wijzigingsformulier. Zorg ervoor dat u de aanduidingen van uw begunstigden controleert en wijzigt wanneer zich belangrijke levensgebeurtenissen voordoen. Belangrijke levensgebeurtenissen zijn onder meer echtscheiding, hertrouwen en de geboorte van kinderen.
Maak niet de fout te denken dat het wijzigen van de begunstigde van uw testament een mogelijkheid is. Zelfs als u de begunstigde van uw levensverzekering in uw testament wijzigt, blijft de begunstigdeaanduiding op uw polis van kracht. Als u de begunstigde van uw levensverzekering wilt wijzigen, moet u een wijzigingsformulier ondertekenen. Gebruik wilskracht spaarzaam om dit te voltooien.
Andere dingen om te overwegen bij het aanwijzen van begunstigden
Als u uw hoedanigheid verliest, mag u geen begunstigde benoemen of wijzigen. En een rechtbank is de enige instantie die u onbekwaam kan verklaren. Dit examen, waarin wordt gevraagd of u kunt begrijpen wat u doet, is vergelijkbaar met het examen dat moet worden afgelegd voordat u een testament of een ander soort juridisch document opstelt.
Als een voogd niet ook in het testament wordt genoemd, of als er een trust in dienst is, mag een minderjarige niet als begunstigde worden opgenomen. Als u geen voogd aanwijst of een trust opricht en een minderjarige wordt genoemd als begunstigde, zal de rechtbank namens u optreden. In staten die de Uniform Transfers to Minors Act hebben aangenomen, is het mogelijk om een bewaarrekening voor minderjarigen op te zetten om het deel van de overlijdensuitkeringen van het kind te ontvangen nadat de verzekerde is overleden.
U kunt mogelijk niet van begunstigde veranderen als er grenzen zijn in een echtscheidingsvonnis of een vaststellingsovereenkomst. Ook al is de begunstigde onherroepelijk, in sommige gevallen stelt echtscheiding de polishouder in staat deze te wijzigen. In andere omstandigheden kan het de polishouder worden verboden om de begunstigde te wijzigen of verplicht zijn om een gescheiden echtgenoot of kinderen aan te wijzen als onherroepelijke begunstigden.
Voorwaardelijke versus tertiaire begunstigde
Contingent
De voorwaardelijke begunstigde is de volgende in de rij om de overlijdensuitkering te ontvangen. De levensverzekeringsmaatschappij keert de uitkering bij overlijden uit als er geen hoofdbegunstigde is, bijvoorbeeld wanneer verzekerde en begunstigde gelijktijdig overlijden.
Tertiair
Het tertiair nadert de derde orde. De tertiaire begunstigde is de volgende in de rij om de overlijdensuitkering te ontvangen. Net als bij de voorwaardelijke begunstigde mag de tertiaire begunstigde de uitkering bij overlijden niet ontvangen als er geen primaire begunstigde of een voorwaardelijke begunstigde is. Het is ongebruikelijk voor een overlijdensrisicoverzekering om een tertiaire begunstigde te noemen. In feite ontbreekt het gebied met een lijst van tertiaire begunstigden vaak in aanvraagformulieren voor levensverzekeringen.
Op welke manier wordt een secundaire of tertiaire begunstigde gekozen?
Misschien wilt u een back-upplan hebben wanneer u uw polis instelt voor het geval de primaire begunstigde de erfenis die u hem nalaat niet kan accepteren. Dit kan gebeuren als een begunstigde:
- Wijst de erfenisbelofte af.
- Op het moment van overlijden van verzekeringnemer was hij overleden.
- Kan de betaling niet correct accepteren.
- Ondanks redelijke inspanningen niet te vinden.
Een primaire begunstigde is de back-up van uw hoofdbegunstigde en een secundaire begunstigde is de back-up van uw hoofdbegunstigde. Hoewel het toevoegen van een secundaire of tertiaire begunstigde geen invloed heeft op de erfenis van de primaire begunstigde, kan het ervoor zorgen dat de overlijdensuitkering van de verzekering de door u opgegeven persoon bereikt.
Alternatieven voor uw opties
Niet altijd is het benoemen van een secundaire of tertiaire begunstigde de beste of enige benadering om ervoor te zorgen dat dierbaren of goede doelen ontvangen wat u van plan bent achter te laten. Sommige mensen pakken deze problemen aan door de belangrijkste begunstigde van hun nalatenschap, een levende trust of een onherroepelijke levensverzekeringstrust aan te wijzen in hun testament of trustovereenkomst (ILIT).
Door een trust aan te wijzen als de begunstigde van uw levensverzekeringspolis, kunt u uw erfgenamen de volledige waarde van de polisopbrengsten geven, terwijl u ook uw zorgen over successierechten verlicht. Het papierwerk kan de volgorde van overerving aangeven (primair, secundair, tertiair, enz.) en ervoor zorgen dat het geld wordt verdeeld in overeenstemming met deze volgorde en eventuele andere criteria die u opgeeft als het correct is geschreven met juridische en financiële professionals.
Wat is het verschil tussen voorwaardelijke en tertiaire begunstigden?
Het ontbreken van zowel een primaire als een voorwaardelijke begunstigde is noodzakelijk voor de tertiaire begunstigde om de uitkering bij overlijden te ontvangen, net als bij de voorwaardelijke begunstigde.
Wat is een tertiaire begunstigde in levensverzekeringen?
Een tertiaire begunstigde is een persoon of entiteit die een overlijdensuitkering van een polis ontvangt nadat de verzekerde is overleden. Ze worden alleen uitbetaald als de hoofdsom en eventuele begunstigden zijn overleden, onopgemerkt blijven of bezwaar maken tegen uitbetaling. Bij het benoemen van begunstigden voor een levensverzekering, mag u meer dan één persoon of bedrijf specificeren als ontvanger van polisuitkeringen. Ter illustratie kunt u bepaalde kinderen als begunstigden noemen. U kunt zelfs aangeven hoe u de opbrengst wilt verdelen door verschillende percentages op te geven. Dus als er twee begunstigden zijn, kunt u kiezen voor een verdeling van 60/40 of iets anders.
Verschillende begunstigde niveaus selecteren
Hieronder volgen de verschillende niveaus van begunstigden en hoe deze zich verhouden tot uitkeringsclaims
- Primaire begunstigde: Wanneer u overlijdt, wordt de uitkering bij overlijden van uw levensverzekering als eerste uitgekeerd aan de persoon of entiteit die als hoofdbegunstigde is vermeld. Vergeet niet dat u met uw verzekeringsdekking veel primaire begunstigden kunt noemen.
- Secundaire begunstigde: De secundaire begunstigde, ook wel de noodbegunstigde genoemd, is de volgende in de rij om de opbrengst van uw verzekeringspolis te ontvangen in het geval dat de primaire begunstigde niet in staat is om dit te doen.
- Tertiaire begunstigde: Om er maar een paar te noemen (als je er een wilt kiezen). Een tertiaire begunstigde zal de uitkeringen van de levensverzekering ontvangen als noch de primaire begunstigde noch de secundaire begunstigde deze kan ontvangen.
Wat zijn de 3 soorten begunstigden?
Er zijn drie verschillende categorieën begunstigden: voorwaardelijk, herroepelijk en onherroepelijk.
Zijn er verschillende soorten begunstigden?
Begunstigden zijn er in verschillende vormen, waaronder soorten begunstigden: primair, voorwaardelijk
Wat is tertiaire aanduiding?
Een andere term voor een derde begunstigde die betaling als standaardbetaling zou krijgen in het geval dat de primaire en secundaire begunstigden zijn overleden of niet in aanmerking komen in overeenstemming met schriftelijke instructies, is een tertiaire begunstigde.
Wat zijn de 3 begunstigden?
Een primaire begunstigde is de persoon (of groep personen) of organisatie die u aanwijst om uw bezittingen na uw overlijden te erven. In het geval dat de primaire begunstigde overlijdt, neemt een voorwaardelijke begunstigde eerst bezit van uw eigendom. Bovendien ontvangt een resterende begunstigde alle activa die niet specifiek zijn bestemd voor een andere begunstigde.
Wat zijn primaire secundaire en tertiaire begunstigden?
Een secundaire begunstigde is de fallback voor uw primaire begunstigde, en de fallback van een secundaire begunstigde staat bekend als de tertiaire begunstigde van een secundaire begunstigde.
Kan ik 3 primaire begunstigden hebben?
U kunt meer dan één hoofdbegunstigde noemen; u hoeft alleen aan te geven hoeveel van het levensverzekeringsgeld u aan elke begunstigde wilt uitkeren.
Wat zijn soorten begunstigden?
Begunstigden van levensverzekeringen kunnen levende personen zijn, zoals een echtgenoot of volwassen kind, of levende wezens, zoals een trust. Als u bijvoorbeeld jonge kinderen heeft, kunt u besluiten een trust op te richten en deze te benoemen als de begunstigde van uw levensverzekering.
Wat gebeurt er als u 2 begunstigden heeft en één overlijdt?
De algemene regel is dat de overlijdensuitkeringen die zouden zijn toegekend aan de eerste begunstigde, zouden worden uitbetaald aan de andere begunstigden als u meerdere begunstigden hebt genoemd en een van hen eerder overlijdt dan u. Als u medebegunstigden heeft, krijgt elk van hen 50% van de uitkeringen na uw overlijden.
Kunnen twee personen primaire begunstigden zijn?
Die personen of organisaties die zijn aangewezen om de voordelen van een testament, trust, verzekeringspolis of beleggingsrekening te ontvangen, worden primaire begunstigden genoemd. Er kunnen meer dan één primaire begunstigde worden aangewezen, en de concessieverlener kan aan elk specifieke percentages toewijzen.
Conclusie
De tertiaire begunstigde wordt pas van kracht wanneer de primaire en secundaire begunstigden niet langer in leven zijn om de uitkeringen te ontvangen. Zelfs als een verzekeringnemer geen tertiaire begunstigde heeft genoemd, zal een jurist er een vinden als dat nodig is.
Veelgestelde vragen over derde begunstigden
Kan een man zijn vrouw uitsluiten van zijn testament?
Een echtgenoot onterven is mogelijk. Zoals hierboven vermeld, kan en zal een echtgeno(o)t(e) worden onterfd als ze daartoe een wettelijke of contractuele overeenkomst ondertekenen. Als ze niet meewerken, moet je ergens anders naar oplossingen zoeken.
Wie erft als er geen testament is?
Als u een echtgeno(o)t(e) of geregistreerde partner achterlaat, maar geen nakomelingen, dan erven zij alles. Als u een echtgenoot of geregistreerde partner en kinderen heeft, ontvangt uw echtgenoot of geregistreerde partner tweederde van uw erfenis. Terwijl uw kinderen het resterende eenderde gelijk verdelen.
- CONTINGENT IN ONROEREND GOED: verschil tussen hangend en voorwaardelijk in onroerend goed
- Onherroepelijke begunstigde: een definitieve gids
- WAT IS PREDATORY LENDING: Betekenis, hoe te krijgen en te vermijden
- De BESTE GROEI-AANVRAGEN MET DIVIDENDEN: Top 2023, onthuld!!!
- BESTE WATERONTHARDERSYSTEMEN: wat u moet weten en consumentenrapporten
Referenties
