We willen allemaal dat onze kinderen lang en gezond leven, daarom heeft een kinderlevensverzekering misschien geen hoge prioriteit voor u. Het is echter het overwegen waard omdat het goedkope tarieven kan vastleggen en als investeringsvehikel voor uw kinderen kan dienen.
Lees meer over dit soort levensverzekeringen en of u deze voor uw kinderen moet kopen.
Onze lijst met de beste levensverzekeringen voor kinderen omvat bedrijven die onafhankelijke termijn- en volledige levensverzekeringsplannen voor kinderen bieden in plaats van ruiters, die meestal aflopen wanneer het kind meerderjarig wordt.
Wat is een kinderlevensverzekering?
Kinderlevensverzekeringen verwijzen niet naar een specifieke vorm van beleid; u kunt geen polis kopen alleen voor uw kinderen. U kunt uw kinderen echter wel toevoegen aan uw eigen levensverzekering door een aanvullende dekking voor kinderziektes aan te schaffen.
Als u de dekking voor kritieke ziekte van kinderen aan uw levensverzekering toevoegt, wordt u betaald als bij uw kind een catastrofale ziekte wordt vastgesteld. Dit zou alle uitgaven in verband met hun zorg betalen, inclusief de tijd die nodig is om voor hen te zorgen.
Als u overweegt een levensverzekering voor uw kind af te sluiten, ga dan naar uw beleidsadviseur om te zien wat zij kunnen geven. Als u op zoek bent naar nieuwe koopjes, controleer dan de prijzen om te zien welke polissen een kinderlevensverzekering tegen de laagste kosten kunnen toevoegen.
Voordelen van het kopen van levensverzekeringen voor uw kinderen
#1. Het zorgt voor verzekerbaarheid.
Het aantrekkelijkste aspect van de levensverzekering van een kind is dat u ervoor zorgt dat uw kind verzekerd is, zelfs als hij of zij later een gezondheidsprobleem krijgt. Bovendien bieden verzekeraars vaak ruiters (tegen een meerprijs) waarmee u of uw kind in de toekomst meer dekking kan krijgen zonder een medisch onderzoek te ondergaan of verzekerbaarheid aan te tonen.
Wanneer u een levensverzekering voor een kind afsluit, sluit u niet alleen de verzekering af als de gezondheid van uw kind verandert. Je zorgt er ook voor dat je kind gedekt is als hij of zij een riskant tijdverdrijf nastreeft, volgens Steve Meldrum, een verzekeringsspecialist bij Swell Private Wealth. Meldrum heeft bijvoorbeeld een 23-jarige klant die moeite heeft met het afsluiten van een levensverzekering omdat hij duiker is - een hobby die verzekeraars als een gevaar beschouwen om te verzekeren.
#2. Hiermee kunt u een lage rente vastzetten.
Er zal nooit een beter moment zijn om een levensverzekering te kopen dan wanneer uw kinderen nog baby's zijn. De tarieven zullen stijgen met elk voorbijgaand levensjaar. Uiteraard moet u of uw kind over een langere periode premie betalen. Door de extreem lage tarieven voor kinderen kan het totaalbedrag dat in de loop van de tijd wordt uitbetaald echter lager uitvallen. Gebruikmakend van het tariefvoorbeeld van Hoang, zal de maandelijkse premie van $ 44.46 voor een dekking van $ 100,000 op 0-jarige leeftijd in totaal $ 20,000 minder zijn over 65 jaar dan de maandelijkse premie van $ 126.76 die wordt betaald door een 30-jarige ouder dan 35 jaar.
#3. Het voorziet in de kosten van begrafenissen.
Omdat de kans dat een kind sterft laag is, zijn begrafeniskosten geen dwingende stimulans om een levensverzekering voor kinderen te kopen. Als dit echter gebeurt, zal een levensverzekering fondsen verstrekken om de kosten van terminale kosten te dekken. Het kan het gezin ook toestaan om vrij te nemen van het werk om te rouwen om het verlies van een kind.
Als u alleen een levensverzekering voor een kind nodig heeft om de begrafeniskosten te dekken, kunt u waarschijnlijk een rijder toevoegen aan uw eigen levensverzekeringspolis om uw kind te dekken voor minder dan de kosten van een volledige levensverzekering voor het kind.
#4. Het heeft geldwaarde.
Een percentage van de betaalde premies voor een gehele levensverzekering wordt toegerekend aan de opbouw van contante waarde. Wanneer u een levensverzekering voor uw kinderen koopt, gaat een groter bedrag van de premie naar de contante waarde omdat de verzekeringskosten lager zijn en de contante waarde meer tijd heeft om te accumuleren.
De nadelen van het kopen van levensverzekeringen voor kinderen
#1. Het heeft een zeer laag rendement.
Levensverzekeringsproducten bouwen financiële waarde op, zij het tegen een laag rendement. Levensverzekeringen voor een kind mogen niet worden gebruikt in plaats van een 529 college-spaarplan.
Wanneer u een verzekering voor een pasgeborene koopt, duurt het normaal gesproken 15 jaar voordat de contante waarde gelijk is aan de betaalde premies - dat wil zeggen, break-even. Als u echter investeert in een 529 college-spaarplan en een rendement van 7% behaalt (het typische rendement op de aandelenmarkt), zou uw investering in 10 jaar verdubbelen. Investeren in een 529-plan levert een aanzienlijk hoger rendement op dan beleggen in een levensverzekering.
#2. Het is een langdurig engagement.
Wanneer u een volledige levensverzekering koopt, moet u rekening houden met het betalen van betalingen voor meerdere decennia.
Als de verzekering voldoende contante waarde heeft, kunt u deze mogelijk een tijdje gebruiken om premiebetalingen te dekken. Uw kind zal echter minder contante waarde hebben als hij of zij het later in het leven nodig heeft.
#3. Dekkingslimieten zijn doorgaans minimaal.
Verschillende verzekeraars beperken het bedrag van de dekking voor levensverzekeringen voor kinderen op $ 50,000 of $ 75,000. Dat zal niet voldoende zijn als uw kind een volwassene is met een gezin om te onderhouden. Om voldoende dekking te krijgen, zullen ze hoogstwaarschijnlijk als volwassene een levensverzekering moeten kopen.
#4. Het is een monetaire afweging.
Wanneer u een levensverzekering voor uw kinderen koopt, ziet u af van fondsen die kunnen worden gebruikt om het welzijn van uw kinderen te ondersteunen, aldus Meldrum. Omdat het onwaarschijnlijk is dat uw kind op jonge leeftijd overlijdt, kunt u uw geld wellicht beter ergens anders besteden.
Wanneer kan ik een levensverzekering voor mijn kinderen kopen?
Kinderen komen normaal gesproken in aanmerking voor dekking als ze 14 of 15 dagen oud zijn. Zodra die drempel is bereikt, kunt u op elk moment een verzekering voor uw kind of kleinkind afsluiten totdat het meerderjarig wordt. De afsluitleeftijd verschilt tussen verzekeraars. Het Gerber Life Insurance Grow-Up Plan heeft bijvoorbeeld een leeftijdsgrens van 14 jaar, terwijl Mutual of Omaha een leeftijdsgrens van 17 jaar heeft voor het afsluiten van een kinderlevensverzekering. Als u een Kid Life Rider aan uw eigen polis toevoegt, kan de leeftijdsgrens worden verhoogd tot 25, afhankelijk van het bedrijf.
Hoe koop ik een levensverzekering voor mijn kinderen?
Ouders, grootouders en wettelijke voogden kunnen een levensverzekering voor hun kinderen rechtstreeks bij verzekeraars kopen, online of via de telefoon, of via een erkende agent. Werkgevers die als extraatje een collectieve levensverzekering aanbieden aan hun werknemers, kunnen ook optionele extra levensverzekeringen aanbieden, zoals polishouders om echtgenotes of kinderen te dekken. Niet alle verzekeringsmaatschappijen bieden echter levensverzekeringen voor kinderen en ruiters. Neem contact op met uw verzekeraar of tussenpersoon als u dekking wilt.
Beste levensverzekeringsaanbieders voor kinderen in 2023
- Beschermend
- Landelijk
- Het wederzijdse van Omaha
- Penn onderlinge verzekeringsmaatschappij
- Levensverzekering van State Farm
#1. Beschermend - Beste algemeen
VOORDELEN
- Kindertermijn cabriolet
- Betaalde uitkeringen als de verzekerde eerder overlijdt dan zijn of haar kinderen.
- De alternatieven voor kinderbeleid zijn divers.
NADELEN
- JD Power heeft een lage ranking.
Protective biedt een breed scala aan dekkingsalternatieven voor kinderen. Het bevat de grootste termijnconversiebeperkingen voor kinderen en de goedkoopste termijnpolissen van de bedrijven die we hebben bekeken.
U kunt tot $ 25,000 aan dekking verwerven voor alle huidige en potentiële kinderen van 15 dagen tot 18 jaar onder één rijder met Protective's kinderrijder. Wanneer uw kinderen de leeftijd van 25 jaar bereiken, kunt u de berijder omzetten in een permanente verzekering tot vijf keer de nominale waarde. Als u kiest voor permanente dekking, biedt Protective bovendien volledige, universele en geïndexeerde universele levensplannen voor kinderen.
AM Best heeft aan Protective een A+ (Goed) cijfer voor financiële draagkracht toegekend, wat wijst op een superieur vermogen om claims te betalen. En hoewel de verzekeraar in de JD Power 16 US Individual Life Insurance Study op de 21e plaats staat van de 2021 bedrijven, had hij minder klachten bij de National Association of Insurance Commissioners (NAIC) dan voorspeld in de afgelopen drie jaar, gezien zijn marktaandeel.
Protective staat ook hoog in onze ranglijst van de beste levensverzekeringsmaatschappijen, beste overlijdensrisicoverzekeringsmaatschappijen en beste levensverzekeringsmaatschappijen voor personen ouder dan 50 jaar.
#2. Nationwide – Beste in termen van klanttevredenheid
VOORDELEN
- Kindertermijn cabriolet
- Er zijn veel minder klachten dan verwacht.
- JD Power plaatste hen op de tweede plaats in termen van klanttevredenheid.
- Biedt volledige, termijn en universele levensverzekeringen voor kinderen.
- In de polissen zijn drie woonuitkeringen opgenomen.
NADELEN
- Er moet contact worden opgenomen met het hele land voor een offerte.
Nationwide staat bekend om zijn klantenservice en financiële stabiliteit, en het biedt een keuze aan opties voor levensverzekeringen voor kinderen. De verzekeraar heeft de afgelopen drie jaar aanzienlijk minder klachten gehad dan voorspeld en staat ook op de tweede plaats van de 21 verzekeraars in de JD Power 2021 US Individual Life Insurance Study.
U kunt een volledige of universele levensverzekering voor uw kinderen kopen, of u kunt een renner voor kinderen toevoegen aan uw bestaande looptijd of een permanente polis. De rijder dekt in aanmerking komende kinderen vanaf de leeftijd van 15 dagen tot de leeftijd van 22 of het tijdstip van huwelijk. Wanneer uw kind de leeftijd van 18 jaar bereikt, kan het zijn dekking wijzigen naar een eigen vaste polis.
Nationwide heeft ook een A+ (Superior) rating voor financiële draagkracht van AM Best en de meeste polissen bevatten drie levensverzekeringen voor chronische ziekte, kritieke ziekte en terminale ziekte. Dit zijn slechts enkele van de redenen waarom het onze eerste keuze is voor de beste levensverzekeringsmaatschappijen en de beste levensverzekeringsmaatschappijen.
Het enige nadeel is misschien wel dat de overlijdensrisicoverzekering van het bedrijf niet zo goedkoop is als die van andere aanbieders. Het is niettemin de moeite waard om de prijzen voor zelfstandige kinderplannen te vergelijken met andere verzekeraars.
#3. Omaha Mutual Insurance Company - Best For Living Benefits
VOORDELEN
- Kindertermijn cabriolet
- Twee aansprekende ruiters met het hele leven van kinderen
- Er is een divers aanbod aan ruiters.
- Het merendeel van de verzekeringen bevat een uitkering voor levensonderhoud.
NADELEN
- Het maximale nominale bedrag voor kinderruiters is $ 10,000.
- Voor kinderen is alleen een volledige levensverzekering beschikbaar.
U kunt een solo-levensverzekering voor kinderen afsluiten en vervolgens een verzekerde verzekerde rijder en/of een premievrijstelling rijder aan de polis toevoegen. Er zijn ook opties voor levensverzekeringen zonder examen, zoals de levensverzekering van de kinderen.
Mutual of Omaha biedt een aantal renners, waarvan sommige ongebruikelijk zijn, zoals een invaliditeitsinkomen en een premieteruggave voor termijndekking. Bovendien omvatten de meeste polissen ten minste twee uitkeringen voor levensonderhoud, met Express Term en Express IUL-polissen waaronder drie - voor terminale, kritieke en chronische aandoeningen. Dit is een van de redenen waarom het een van de beste is overlijdensrisicoverzekering aanbieders voor kinderen.
U kunt tot $ 10,000 dekking krijgen voor alle kinderen ten laste van 15 dagen tot 20 jaar als u een afhankelijke kinderrijder koopt. Het vervalt wanneer de basispolis afloopt, de verzekerde de leeftijd van 65 jaar bereikt of het jongste kind de leeftijd van 23 jaar bereikt. Mutual of Omaha stelt u, net als veel andere gerenommeerde bedrijven, in staat om de kinderruiter om te zetten in een permanente polis met een gezicht maximaal vijf keer het dekkingsbedrag van de rijder. Het is belangrijk op te merken dat dit een relatief lage nominale waarde is in vergelijking met verzekeraars die tot $ 25,000 aan dekking bieden.
#4. Penn Mutual Insurance Company – het beste voor de meeste soorten polissen
VOORDELEN
- Een cabrio-kinderrijder is beschikbaar.
- De NAIC heeft veel minder klachten ontvangen dan verwacht.
- Beleid zonder medisch examen met hoge dekking voor gekwalificeerde kandidaten
- Sommige verzekeringen komen in aanmerking voor dividend.
NADELEN
- Er is geen online offerte of aanvraag.
Penn Mutual heeft de meest permanente dekkingskeuzes voor kinderen van onze best beoordeelde bedrijven. Voor uw kinderen kunt u universeel leven, variabel universeel leven, geïndexeerd universeel leven, hele leven en eenjarige termijnplannen kopen. Omdat de eenjarige polis kan worden omgezet in een permanente polis, is het een uitstekende optie voor tijdelijke behoeften of als u de kosten van permanente dekking nu niet kunt betalen.
Een kinderrijder op uw eigen verzekering kan tot $ 25,000 aan dekking bieden. (Met uitzondering van Protective, is dit het hoogste bedrag dat wordt aangeboden door onze beste levensverzekeringsmaatschappijen voor kinderen.) Op de polisverjaardag die het dichtst bij hun 23e verjaardag ligt, kunnen uw kinderen overstappen op een permanente polis voor maximaal vijf keer de waarde van de berijder .
Bovendien heeft de organisatie sinds 1847 een lange geschiedenis in het verstrekken van dividenden aan in aanmerking komende polishouders. Als gevolg hiervan is het onze keuze voor de beste levensverzekeringsmaatschappij voor dividenden. Het is ook een van de beste niet-medische levensverzekeringsaanbieders, met de grootste dekkingsniveaus die we hebben waargenomen. Sommige gezonde aanvragers kunnen mogelijk tot $ 7.5 miljoen aan dekking aanvragen zonder een medische test te hoeven ondergaan.
Penn Mutual heeft hoge lofbetuigingen gekregen voor zijn financiële kracht, verdiende een A+ (Superior) rating van AM Best, en heeft de afgelopen drie jaar veel minder klachten gehad bij de NAIC dan verwacht gezien de omvang ervan. Het is niet mogelijk om online een overlijdensrisicoverzekering aan te vragen of een overlijdensrisicodekking aan te vragen.
#5. State Farm Life Insurance - het beste voor financiële stabiliteit
VOORDELEN
- Er is een cabriolet voor kinderen beschikbaar.
- AM Best's hoogste financiële sterkte rating
- De klanttevredenheid is op zijn hoogtepunt.
NADELEN
- De prijzen voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn onder het gemiddelde.
- Er zijn niet veel andere aanpassingsmogelijkheden.
- Om een tijdelijk contract aan te vragen, moet u eerst met een agent spreken.
Hoewel al onze topopties uitzonderlijke financiële sterkte-ratings hebben, krijgt State Farm de maximaal mogelijke rating van AM Greatest, waardoor het de beste keuze is voor financiële stabiliteit.
De kinderrijder van de staatsboerderij dekt u ook tot u de leeftijd van 25 bereikt of tot u de leeftijd van 65 jaar bereikt. Wanneer uw kind 18 wordt, kunt u tot vijf keer het bedrag van de termijn van het kind kopen en dit omzetten in permanente dekking .
State Farm biedt ook universele en levenslange dekking voor kinderen en heeft een hoge klanttevredenheidsscore. Het was de topverzekeraar in de JD Power 2021 US Individual Life Insurance Study, en daarom stond het op de eerste plaats in onze analyse van de beste levensverzekeringsmaatschappijen voor klanttevredenheid. Bovendien had het bedrijf, afhankelijk van zijn omvang, de afgelopen drie jaar veel minder klachten bij de NAIC dan voorspeld.
Omdat de termijnpolis van State Farm duurder is dan die van zijn concurrenten (gebaseerd op onze evaluatie van 32 overlijdensrisicoverzekeringsmaatschappijen), kan het beter zijn voor gezinnen die een permanente dekking voor hun kinderen willen of een permanente dekking met een kinderrijder. En als u een uitgebreide reeks levende voordelen wilt, kunt u beter ergens anders kijken.
Wat is het verschil tussen een levensverzekering voor kinderen en een rijder van een kinderverzekering?
Een kinderverzekering, een verlenging van de levensverzekering van u of uw partner die een kleine uitkering bij overlijden biedt als uw kind overlijdt, is niet hetzelfde als een levensverzekering voor kinderen. Een kinderfietser kan goedkoper zijn en kan vaak worden omgezet in een aparte verzekering voor uw kind zodra het meerderjarig wordt.
Wanneer levensverzekeringen voor kinderen zinvol zijn - en wanneer niet
Voordat u een levensverzekering voor een kind aanschaft, moet u ervoor zorgen dat u voldoende dekking voor uzelf hebt. Prioriteit wordt gegeven aan het beschermen van het financiële welzijn van dierbaren. Voordat u een levensverzekering voor een kind aanschaft, moet u ervoor zorgen dat u aan al uw andere financiële verplichtingen hebt voldaan. Geld opzij zetten voor noodgevallen, sparen voor pensioen en het aflossen van schulden met een hoge rente zouden voorrang moeten krijgen.
Hoewel het kopen van een levensverzekering voor een kind niet altijd een goed idee is, kan het voor bepaalde gezinnen een goede oplossing zijn. Ouders met een hoog inkomen vinden bijvoorbeeld de mogelijkheid om vermogen over te dragen aan hun kinderen via een levensverzekering intrigerend. Als alternatief kunnen ze de voorkeur geven aan de fiscaal voordelige verhoging van het contante waarde-element van de verzekering.
Werken met een financieel adviseur kan u helpen te bepalen of een levensverzekering voor uw kinderen geschikt is voor uw gezin en de algehele financiële situatie. Overweeg om samen te werken met een onafhankelijke verzekeringsmakelaar, die toegang heeft tot meerdere verzekeringsmaatschappijen en u kan helpen bij het vinden van de beste polis tegen de beste prijs.
Hoe werkt een levensverzekering voor kinderen?
Net zoals een levensverzekering voor een volwassene een contract is met een verzekeringsmaatschappij, is ook een levensverzekering voor een kind van dit type. In ruil voor de garantie dat de verzekeringsmaatschappij een overlijdensuitkering zal betalen in het geval dat het kind overlijdt, moet de verzekeringnemer regelmatig (meestal maandelijks of jaarlijks) premies betalen.
Kun je een levensverzekering krijgen voor een kind?
In de meeste gevallen hebben ouders de mogelijkheid om voor hun kinderen een overlijdensrisicoverzekering of een levensverzekering af te sluiten. Zowel overlijdensrisicoverzekeringen als levensverzekeringen bieden dekking, maar overlijdensrisicoverzekeringen doen dit voor een vooraf bepaalde tijd, en levensverzekeringen doen dit voor het hele leven van een persoon.
Wat is de leeftijdsgrens voor kinderlevensverzekeringen?
Uw kind komt niet meer in aanmerking voor bescherming op grond van uw levensverzekering gezinsinschrijving nadat hij of zij de leeftijd van 22 jaar heeft bereikt (of trouwt vóór de leeftijd van 22 jaar), met uitzondering van de situaties die hieronder worden beschreven. Dit geldt ook als uw kind nog in de kleuterklas of de tweede klas zit.
Is een levensverzekering voor een kind het waard?
Als u er zeker van wilt zijn dat er een vangnet is voor uw gezin in het geval dat uw kind overlijdt, kan investeren in een levensverzekering voor uw kind een waardevolle investering zijn. Het afsluiten van een levensverzekering voor een kind brengt een aantal extra voordelen met zich mee, waaronder de mogelijkheid van goedkopere premies voor het kind totdat het volwassen is.
Moet ik investeren in de levensverzekering van een kind?
Als een kind sterft, is dat tragisch, maar het hoeft geen financiële ondergang te veroorzaken omdat kinderen niet werken en geen kinderen ten laste hebben. De levensverzekering van een kind is misschien niet nodig als u genoeg geld heeft gespaard voor de begrafenis van het kind. Als spaarstrategie voor een universiteit moet je er serieus over nadenken, maar een 529-plan is waarschijnlijk een betere optie.
Als u er echter zeker van wilt zijn dat uw kind toegang heeft tot gezinsdekking, ongeacht hoe hun gezondheid eruit ziet als volwassene, wilt u misschien kijken naar een permanent beleid of een converteerbare kinderrijder. Denk goed na over uw mogelijkheden; een kind laten beginnen met een permanent beleid kan u helpen een lager tarief vast te leggen, maar het kan u op de lange termijn meer kosten. De kosten van een converteerbare rijder voor kinderen zijn doorgaans laag, en uw kinderen kunnen beslissen of ze de dekking op een later tijdstip willen omzetten of niet.
Moet ik een levensverzekering voor kinderen kopen?
Als u er zeker van wilt zijn dat er een vangnet is voor uw gezin in het geval dat uw kind overlijdt, kan investeren in een levensverzekering voor uw kind een waardevolle investering zijn. Het afsluiten van een levensverzekering voor een kind brengt een aantal extra voordelen met zich mee, waaronder de mogelijkheid van goedkopere premies voor het kind totdat het volwassen is. Praat met een vertrouwde financiële expert om meer te weten te komen over de gevolgen van het afsluiten van een levensverzekering voor uw minderjarige kind terwijl het nog jong is.
Veelgestelde vragen over levensverzekeringen voor kinderen
Waarom zou een ouder een levensverzekering voor hun kind afsluiten?
Veel ouders kopen levensverzekeringen voor hun kinderen om hun toekomstige verzekerbaarheid te behouden als ze medische aandoeningen ontwikkelen waardoor ze in de toekomst geen dekking kunnen krijgen.
Wat is een vrijwillige kinderlevensverzekering?
Vrijwillige kinderlevensverzekering is een levensverzekering voor de kinderen van de werknemer. Dit betekent dat als het kind overlijdt, de verzekerde een geldelijke vergoeding krijgt.
Wat gebeurt er met een levensverzekering als de begunstigde minderjarig is?
Verzekeraars mogen de opbrengsten van levensverzekeringen niet rechtstreeks uitkeren aan minderjarige kinderen. Betalingen aan uw familie kunnen worden uitgesteld totdat een door de rechtbank aangewezen bewaarder is aangesteld om het geld te beheren.
Gerelateerde artikelen
- RIJDERVERZEKERING: betekenis, typen en factoren
- Een trustfonds opzetten: stapsgewijze handleiding
- BASISLEVENSVERZEKERING: Definitie en wat het dekt
- FASHION BUSINESS: beste ideeën, carrières, namen, cursussen (+ opstarttips)
- GEHELE VERSUS LEVENSVERZEKERING: wat is beter?
Referenties
