Begrafenis- en begrafeniskosten, evenals de laatste medische rekeningen, lijken misschien voorspelbaar, maar toch komen ze soms als een verrassing voor families die onlangs een geliefde hebben verloren. Gegevens verzameld door GoBankingRates tonen aan dat de kosten van zorg aan het levenseinde kunnen variëren van $ 18,000 tot meer dan $ 42,000, afhankelijk van waar u woont. Veel mensen kijken naar een open-care-eindverzekering om te helpen met het onkostenplan. We zullen onderzoeken hoe de eindkostenverzekeringsmaatschappijen werken en de uiteindelijke kosten versus levensverzekeringen.
Wat is een eindkostenverzekering?
Eindkostenverzekering is een soort hele levensverzekering die gemakkelijker te krijgen is en een kleine uitkering bij overlijden heeft. Eindkostenverzekering wordt ook wel "begrafenisverzekering", "begrafenisverzekering", "vereenvoudigde hele levensverzekering" en "aangepaste hele levensverzekering" genoemd. Dit zijn allemaal marketingvoorwaarden die de verzekeringssector gebruikt om kleine levensverzekeringen te verkopen met een nominale waarde (uitkering bij overlijden) van $ 2,000 tot $ 50,000.
Richard P. Sabo, een financieel adviseur en expert op het gebied van verzekeringsfraude in Gibsonia, Pennsylvania, zegt dat het enige verschil tussen een definitieve onkostenverzekering en een reguliere levensverzekering is dat verzekeraars kleinere polissen verkopen om ze betaalbaarder te maken.
De overlijdensuitkering van de eindverzekering is bedoeld om zaken als een begrafenis of herdenkingsdienst, balseming, een kist of crematie te betalen. Aan de andere kant kunnen begunstigden de uitkering bij overlijden gebruiken zoals zij dat nodig achten, zoals het betalen van onroerendgoedbelasting of het nemen van vakantie.
"Degenen die een definitieve onkostenverzekering aanbieden aan oudere mensen die beginnen na te denken over begrafeniskosten, en het lijkt alsof ze het moeten doen om voor hun gezin te zorgen", zegt Sabo. “Sommige mensen hebben al levensverzekering die kunnen helpen bij het betalen van de begrafeniskosten, dus hebben ze echt een nieuwe polis nodig?” Hij zegt ook dat iemand misschien geen eindverzekering nodig heeft als hij zijn begrafeniskosten al heeft betaald.
Hoe werkt een eindkostenverzekering?
Stel dat u met pensioen bent en geen levensverzekering meer hebt via uw baan of via een aparte polis. Als gevolg hiervan ben je terughoudend om je partner en/of kinderen met een grote schuldenlast achter te laten als je komt te overlijden.
U neemt contact op met een levensverzekeraar en start de registratieprocedure, inclusief gezondheidsvragen. De uitkering bij overlijden is groot, maar uw leeftijd en gezondheid maken het voor u onmogelijk om de premie te betalen. Helaas verkopen ze geen polissen met voldoende kleine overlijdensuitkeringen om de premies betaalbaar te maken. Je zou op dit punt kunnen opgeven en denken dat je niet eens een levensverzekering kunt betalen.
Dit is het probleem dat levensverzekeringen moeten oplossen. "De verzekeringsmaatschappijen deze polissen hebben opgesteld zodat ze het risico van ernstige gezondheidsproblemen aankunnen”, zegt Anthony Martin, CEO van Choice Mutual, een bedrijf dat levensverzekeringen voor eindkosten verkoopt. "Dit betekent dat de meeste senioren nog steeds een polis kunnen krijgen, zelfs als ze in slechte gezondheid verkeren."
Moet ik een eindkostenverzekering afsluiten?
Een eindkostenverzekering vereist normaal gesproken geen medisch onderzoek, dus het is gemakkelijker om deze te krijgen als u ouder bent of een slechte gezondheid heeft. Dus als u geen traditionele levensverzekering kunt krijgen, kunt u mogelijk een definitieve onkostenverzekering afsluiten.
Een eindkostenverzekering geeft uw dierbaren mogelijk onvoldoende zekerheid. Als u mensen heeft die financieel van u afhankelijk zijn, kan een definitieve onkostenpolis helpen om uw begrafenis en eventuele medische kosten aan het einde van uw leven te betalen. Het is misschien logischer om levenslang, het hele leven of een combinatie van beide te krijgen om een veel grotere uitkering bij overlijden te krijgen.
Tenzij u een levensverzekering heeft, kan uw overlijdensuitkering de begrafeniskosten dekken, dus u heeft mogelijk geen laatste kostenverzekering nodig.
Praat met een financieel adviseur als u niet zeker weet of u voldoende levensverzekeringen heeft. Ze kunnen u helpen uw opties te begrijpen en de rol die verschillende levensverzekeringen versus definitieve uitgaven kunnen spelen in uw financiële plan.
Eindkostenverzekering versus levensverzekering
Eindkostenverzekering is vergelijkbaar met "pre-need verzekering" of een "prepaid laatste plan", maar er zijn enkele verschillen die belangrijk zijn om te weten. Met een laatste-kostenpolis kunt u elke begunstigde tegen een levensverzekering kiezen, en we kunnen de overlijdensuitkering gebruiken wat de begunstigde wil. Om ervoor te zorgen dat de uitbetaling alleen voor begrafeniskosten mag zijn, kopen de meeste mensen een vooraf noodzakelijke verzekering en identificeren ze de uitvaartonderneming als hun begunstigde.
Levensverzekeringen worden vaak verkocht als een manier om de begrafeniskosten vast te leggen op het moment van aankoop. Dit komt omdat veel van deze polissen specifieke kosten voor services garanderen.
Het is van cruciaal belang om de verschillen te begrijpen tussen eindkosten versus levensverzekeringen en verzekeringen die vooraf nodig zijn, ook al worden ze beide gewoonlijk 'begrafenisverzekering' genoemd. Als u overweegt een pre-need verzekering te kopen, zorg er dan voor dat u weet wat uw rechten zijn en wat u moet doen. De NFDA geeft consumenten een "bill of rights" voor pre-planning van begrafenissen en een lijst met belangrijke vereisten die elk pre-need-beleid zou moeten hebben.
Eindkostenplan Open Care
Open Care eindkosten seniorenplan in Florida is een echte en bekende onafhankelijke verzekeringsmaatschappij die gespecialiseerd is in het verkopen van levensverzekeringen zonder medisch onderzoek om de begrafeniskosten te betalen. Bovendien is het definitieve onkostenplan van Open Care een legitiem verzekeringsagentschap dat overlijdensrisicoverzekeringen verkoopt aan mensen die het nodig hebben, evenals een overlijdensverzekering bij overlijden met Medicare-productalternatieven om te voorkomen dat u zonder geld komt te zitten voordat u sterft.
Zelfs als u een overlijdensrisicoverzekering heeft, zult u deze waarschijnlijk niet gebruiken omdat slechts 2% van de termijnpolissen uitbetaalt.
Het is moeilijk om iets over dit bedrijf te weten, maar ons onderzoek heeft een aantal interessante feiten opgeleverd, zoals het feit dat ze een lange lijst van tv-commercials hebben die $ 25 aan gratis voordelen tonen die alleen via de diensten van de verzekeraar kunnen worden verkregen. Wow, dat is een overtuigende vorm van reclame, hè?
Plantypes zoals Open Care definitieve kostenplan Levensverzekeringen mogen nooit serieus worden genomen. Het is niet verwonderlijk dat dit bedrijf zoveel verschillende prijzen heeft, waarvan sommige beginnen bij slechts $ 7.49 per maand!
Eindkosten versus levensverzekering
Traditionele levensverzekeringen helpen uw gezin of andere begunstigden financieel als u overlijdt. Het kan tijdelijk of permanent zijn.
Termijnplannen zijn betaalbaar en bieden bescherming tot 30 jaar. Permanente plannen geven u levenslange bescherming en financiële waarde die u kunt gebruiken. Mensen kopen meestal levensverzekeringen wanneer ze in de bloei van hun leven zijn om hun gezin te helpen financiële gaten te vullen als ze plotseling overlijden, zoals het vervangen van inkomen, betalen voor dagelijkse uitgaven of sparen voor pensioen.
De eindkostenverzekering, ook wel 'begrafenisverzekering' genoemd, heeft één belangrijk doel: het betalen van een begrafenis en andere kosten die aan het einde van het leven ontstaan. Een uitvaart kost gemiddeld meer dan 10,000 euro. De definitieve kosten dekken deze kosten, zodat u ze niet uit eigen zak hoeft te betalen of financiële stress hoeft te veroorzaken in een tijd waarin uw gezin al verdrietig is.
Uw gezin kan een uitkering voor eindkosten gebruiken om schulden af te lossen of geld na te laten aan uw kinderen of kleinkinderen. Er zijn geen verplichtingen aan verbonden. Definitieve onkostenplannen zijn een soort permanente verzekering, zodat uw gezin er zeker van kan zijn dat het geld er voor hen zal zijn wanneer ze het nodig hebben.
Voor wie is Final Expense het beste?
Vanwege de primaire focus op het bieden van financiële bescherming voor begrafeniskosten en andere laatste uitgaven, is deze categorie levensverzekeringen ideaal voor oudere mensen. Het is mogelijk dat u dit soort bescherming hebt horen adverteren als een begrafenisverzekering voor senioren of een begrafenisverzekering, maar deze zijn allemaal in wezen hetzelfde als een eindkostenverzekering.
Senioren zijn de beste kandidaten voor een eindkostenverzekering vanwege de lage kosten, het feit dat er meestal geen medisch onderzoek nodig is om in aanmerking te komen en het feit dat het kan helpen bij het plannen van sommige aspecten van hun laatste rituelen en regelingen (het kiezen een uitvaartcentrum, bloemen, muziek, enz.).
Hoe vraagt u definitieve kosten aan?
Voor de aankoop van een levensverzekering moet een aanvraag worden ingediend. De aanvraag voor een levensverzekering kan tussen de één en twee pagina's lang zijn, of tussen de vijf en tien pagina's, afhankelijk van de levensverzekeraar. De meer diepgaande aanvraag zal de aanvrager tientallen vragen stellen, waaronder vragen over hun lengte en gewicht, bloedgroep, familiegeschiedenis en activiteitenniveau. In de meeste gevallen vragen deze bedrijven om een medisch onderzoek, inclusief bloed- en urineonderzoek.
Andere bedrijven vragen slechts een enkele pagina van een aanvraag en hebben geen medisch onderzoek nodig. Er wordt rekening gehouden met de antwoorden van de aanvrager op gezondheidsgerelateerde vragen, en niet met de resultaten van eventuele medische onderzoeken.
Bij het aanvragen van dekking kunt u meestal telefonisch of online een gratis offerte krijgen door een formulier in te vullen. Er is meestal geen verplichting om de dekking te kopen als u het aanbod accepteert. Uw schatting komt rechtstreeks van de verzekeringsmaatschappij of van een van zijn erkende verkopers, afhankelijk van uw keuze. Er zijn zeldzame gevallen waarin dekking via de telefoon kan worden gekocht, maar de aankoop van de overgrote meerderheid van de abonnementen omvat een soort persoonlijke ontmoeting.
Hoeveel is een eindkostenverzekering voor een roker?
De tarieven voor rokers zijn doorgaans dertig procent hoger dan de tarieven voor mensen die geen tabak gebruiken. Wat voor soort levensverzekering u ook heeft, de prevalentie van roken is waarschijnlijk hoger. Tabaksgebruik wordt in verband gebracht met een hoger sterftecijfer naarmate u ouder bent.
De last van financiële verantwoordelijkheid die op rouwende families wordt gelegd door de aanschaf van een eindkostenverzekering, wordt verlicht. Dit soort dekking is een uitstekende keuze om te overwegen als u de mensen om wie u geeft een vangnet wilt geven om hen te helpen hun tijd van verlies door te komen.
Eindkostenverzekeringsmaatschappijen
We hebben gekeken naar meer dan 30 verschillende soorten levensverzekeringen om de beste eindkostenverzekeringsmaatschappijen te vinden. We hebben gekeken naar een aantal zaken, zoals de kosten van de verzekering, hoe deze aan te vragen, polismogelijkheden en ruiters, en de financiële gezondheid van de verzekeringsmaatschappij.
#1. Wederzijds van Omaha
Mutual of Omaha, ook wel bekend als 'United of Omaha', bestaat al sinds 1909 en heeft een A+ rating van AM Best. U kunt er zeker van zijn dat zij uw claim zullen betalen wanneer het tijd is.
Hun verzekering om de begrafeniskosten te betalen, wordt 'Living Promise' genoemd. Over het algemeen is dit het beste abonnement dat beschikbaar is.
Hun offertes voor uitvaartverzekeringen behoren altijd tot de laagste en dekken een breed scala aan veelvoorkomende gezondheidsproblemen. Het beste deel is dat als je binnenkomt, je niet hoeft te wachten. Voor mensen ouder dan 80 bieden ze tot $ 40,000 aan levensverzekeringen. De meeste bedrijven geven elk slechts $ 10,000 of $ 20,000 uit. Als u een levensverzekering voor een kind nodig heeft, is de United of Omaha ook de beste plek om naartoe te gaan.
#2. Etna
Deze lijst bevat Aetna om meer dan één reden. Ten eerste zijn ze al sinds 1853 actief en AM Best geeft ze momenteel een rating.
Verbazingwekkend genoeg kunnen zelfs mensen van 89 jaar nieuwe dekking krijgen. Eindkostenverzekeringen versus levensverzekeringsmaatschappijen geven bijna nooit nieuwe polissen uit aan mensen ouder dan 85.
Hun begrafenislevensverzekering voor senioren heeft concurrerende prijzen en mensen met gezondheidsproblemen met een hoog risico kunnen een polis krijgen zonder wachttijd.
#3. Koninklijke Buren van Amerika
Ook al is Royal Neighbours of America geen bekende naam, maak je daar geen zorgen over. Ze bestaan al sinds 1895 en AM Best geeft ze een A-rating.
Bovendien heeft het bedrijf een sterke geschiedenis van teruggeven aan de gemeenschap en wordt het gerund door vrouwen. Royal Neighbours heeft een zeer flexibele acceptatie, wat betekent dat de meeste senioren een levensverzekering kunnen afsluiten zonder te hoeven wachten.
Als u diabetes heeft, is RNA een bedrijf dat u vrijwel zeker meteen een overlijdensuitkering zal laten krijgen.
Ook zijn hun premies ongeveer gelijk aan die van andere eindkostenverzekeraars. Ten slotte krijgen al hun polishouders gratis toegang tot tal van geweldige ledenvoordelen.
#4. Boswachters Financieel
Foresters Financial bestaat al sinds 1874 en AM Best geeft ze momenteel een A-rating.
Ze doen veel liefdadigheidswerk in de Verenigde Staten. Als onderdeel van hun liefdadigheidswerk werken ze samen met plaatsen zoals de Ronald McDonald Huis en het Rode Kruis.
Hun levensverzekering heeft een redelijke premie en is gemakkelijk te krijgen. Ze vinden het niet erg als senioren gezondheidsproblemen hebben die veel voorkomen in hun leeftijdsgroep. Bovendien geeft Foresters Financial elke verzekerde toegang tot geweldige ledenvoordelen zonder extra kosten.
#5. Trans-Amerika
Transamerica's Immediate Solution uitvaartverzekering combineert betaalbare premies met gemakkelijke goedkeuring. Transamerica heeft als bedrijf sterke financiën. Ze zijn actief sinds 1904 en AM Best heeft ze een A-rating gegeven.
Transamerica heeft een uniek plan waarbij mensen met risicovolle chronische aandoeningen zoals COPD niet hoeven te wachten. Het grootste probleem is hoe ze worden gebruikt. Het is moeilijk om goedkeuring te krijgen, wat tot vijf werkdagen kan duren.
#6. Welvaart Life Group
AM Best heeft Prosperity Life Group een A- rating gegeven, wat betekent dat u erop kunt vertrouwen dat ze financieel stabiel zijn. Ze hebben een goed plan voor een begrafenisverzekering die voor veel mensen een goede keuze is. Mensen die bijvoorbeeld tabak of nicotine gebruiken maar geen sigaretten roken, kunnen een niet-tabaksclassificatie krijgen. Welvaart zal alleen een prijs vragen voor tabak aan mensen die roken.
Ze dekken een breed scala aan gezondheidsproblemen met een hoog risico, zijn beschikbaar in bijna alle staten en zijn gemakkelijk aan te vragen (15 minuten).
#7. AIG
AIG is een bekend bedrijf dat al heel lang bestaat. Ze zijn actief sinds 1919 en hebben een beoordeling van AM Best.
Hun begrafenisverzekering is een soort levensverzekering die iedereen kan krijgen. Het is een soort levensverzekering die niet naar uw gezondheid vraagt of een medisch onderzoek doet.
Omdat er geen gezondheidsvragen zijn, zijn er de eerste 24 maanden niet zoveel voordelen. Als de persoon in deze periode overlijdt, geeft AIG slechts 110% van de betaalde premie terug. Er zijn ook twee gratis rijders die bij het beleid horen.
Als u twee van de zes "activiteiten van het dagelijks leven" niet kunt doen, geeft de chronisch zieke ruiter u uw geld terug (aankleden, continentie, baden, eten, toiletbezoek). Het zal ook gebeuren als ik je diagnosticeer met een ernstig probleem met je geest, zoals dementie.
Als uw arts zegt dat u minder dan 24 maanden te leven heeft, kunt u tot 50% van uw overlijdensuitkering krijgen bij de andere renner voor terminale ziekte. Het is belangrijk om te onthouden dat beide rijders pas van kracht worden als er 24 maanden zijn verstreken.
Hoeveel kost een eindkostenverzekering?
Dit wordt bepaald door iemands geslacht, leeftijd, gezondheidstoestand, het gewenste dekkingsniveau en de staat waarin ze wonen. De meeste websites die het aanbieden, bevatten rekenmachines die u kunt gebruiken om een schatting van de prijs te krijgen. Ter illustratie: een vrouw die 65 jaar oud is en een bedrag van $ 10,000 zonder wachttijd wil, kan ongeveer $ 41 per maand betalen. Ze zouden $ 51 betalen voor een polis die verzekerde dat ze zouden worden geaccepteerd. Een man die 65 jaar oud is en een verzekeringspolis wil met een nominale waarde van $ 10,000 en geen wachttijd, kan ongeveer $ 54 per maand betalen en $ 66 voor acceptatie, wat verzekerd is.
Bouwen de uiteindelijke kosten de contante waarde op?
Heeft de uiteindelijke uitgave een contante waarde? Vanwege het feit dat het een soort levensverzekering is, maakt een laatste-kostenverzekering in feite de accumulatie van geldwaarde in de loop van de tijd mogelijk. Desalniettemin moet het geld worden opgebouwd en er zijn een paar dingen waar u rekening mee moet houden als u wilt lenen tegen de contante waarde van de polis.
Heb ik een eindkostenverzekering nodig?
Zeker niet in alle gevallen. Als u al genoeg geld heeft gespaard om de rekeningen te betalen die na uw overlijden betaald moeten worden, dan heeft u dit niet nodig. Desondanks weten veel mensen niet hoe duur begrafenissen zijn (en hoeveel ze elk jaar omhoog gaan). Of dat een medische faciliteit hen kan verrassen met een groot aantal onverwachte kosten. Als u niet over het geld beschikt om deze en andere gerelateerde kosten te dekken, of als u geen normale verzekering heeft die hen kan helpen dekken, kan een eindkostenverzekering iets zijn dat uw gezin van grote hulp zal vinden.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen eindkosten en levensverzekeringen?
Laatste kosten versus levensverzekering is een soort hele levensverzekering en het nominale bedrag is meestal minder dan dat van een traditionele verzekering. Het richt zich op het betalen van de kosten van het levenseinde, terwijl de meeste andere soorten levensverzekeringen zich richten op het vervangen van inkomen.
Wat is de maximale leeftijd om een eindverzekering af te sluiten?
Dat hangt af van de verzekeringsmaatschappij. De meeste mensen kunnen een verzekering afsluiten tot ze 85 jaar oud zijn. Er zijn een aantal bedrijven die mensen boven de 85 zullen verzekeren, maar de kosten zullen erg hoog zijn.
Hoe snel worden de eindkostenverzekeringen uitbetaald?
Dit is alleen aan de levensverzekeringsmaatschappij. Sommige bedrijven kunnen er weken of zelfs maanden over doen om de polis te betalen. Anderen, zoals Lincoln Heritage, betalen claims 24 uur nadat ze zijn goedgekeurd.
Gerelateerde artikelen
