Als u uw hypotheek vervroegd aflost, kunt u mogelijk duizenden euro's aan rente besparen. Maar voordat u er geld in gaat steken, moet u een paar variabelen analyseren om te zien of het een goede investering is. Veel huiseigenaren willen graag een afbetaalde woning en eerder financiële vrijheid bereiken, maar weten vaak niet hoe ze dat moeten doen. Huiseigenaren betalen vaak hun maandelijkse hypotheekbetalingen en zijn van plan hun hypotheek over een periode van 30 jaar af te lossen. Er zijn echter drie beproefde tactieken om het nog sneller af te betalen.
Als u uw hypotheek snel wilt aflossen, zijn er verschillende mogelijkheden. Uw kredietscore, cashflow en financiële discipline bepalen vaak de beste optie voor u. Dus als u zich afvraagt hoe u uw hypotheekbetalingen kunt verlagen of uw huis sneller kunt afbetalen, volgen hier een paar beproefde methoden die kunnen helpen. Vergeet niet dat de beste methode voor u afhangt van hoeveel "extra" geld u bij de hand heeft en hoe belangrijk het voor u is om hypotheekvrij te worden.
Hypotheek vroegtijdig aflossen
Wanneer u een hypotheekbetaling doet, wordt deze gelijk verdeeld tussen hoofdsom en rente. Tijdens de eerste paar jaar van uw lening gaat het grootste deel van uw betaling naar rente. U betaalt minder rente naarmate u uw hoofdsom terugbetaalt, het bedrag dat u in eerste instantie leende. Aan het einde van uw lening wordt een aanzienlijk groter deel van uw betaling toegepast op de hoofdsom. Extra betalingen kunnen rechtstreeks op de hoofdsom van uw hypotheek worden toegepast. Door extra aflossingen te doen, minimaliseert u de hoeveelheid geld die u aan rente moet betalen voordat deze wordt opgebouwd. Dit kan de lengte van uw hypotheek jaren verkorten en u duizenden dollars besparen.
Door uw hypotheek vroegtijdig af te lossen, wordt het bedrag dat u in de loop van de tijd betaalt, geminimaliseerd, maar financiële experts zijn het er niet over eens of u altijd prioriteit moet geven aan het zo snel mogelijk aflossen van uw schuld. De beslissing om uw hypotheek vervroegd af te lossen is een persoonlijke beslissing die sterk wordt beïnvloed door uw unieke omstandigheden. Hieronder vindt u effectieve manieren om een hypotheek vervroegd af te lossen
#1. Extra betalingen doen
Extra hypotheeklasten kunnen op twee manieren worden gedaan om het aflossingsproces te versnellen. De eerste optie is om uw maandelijkse hypotheekbetaling in tweeën te delen en in plaats daarvan tweewekelijks te betalen. U zult uiteindelijk het equivalent van 13 maanden aan hypotheekbetalingen in één jaar doen, in plaats van 12, en veel geld aan rente besparen. Deze strategie kan voor sommige huiseigenaren eenvoudig zijn omdat deze weinig invloed heeft op hun maandbudget. Neem eerst contact op met uw geldschieter of beheerder om te zien of zij tweewekelijkse betalingen accepteren. Zo niet, dan is het uw verantwoordelijkheid om die tweewekelijkse termijnen opzij te zetten en ze te combineren tot één maandelijkse betaling.
De tweede methode is om elke maand extra aflossingen op de hoofdsom te doen of om één keer per jaar een extra aflossing van alleen de hoofdsom te doen. Het kan u ook tienduizenden dollars aan rente besparen gedurende de looptijd van de lening. Dit is een betere strategie dan herfinanciering omdat het u niet aan een betaling bindt. Als u om welke reden dan ook uw maandelijkse hypotheekbetaling niet kunt verhogen, krijgt u geen boete.
#2. Hypotheek Herfinanciering
Uw hypotheek herfinancieren om deze eerder af te lossen heeft alleen zin als u een lagere rente kunt krijgen of de looptijd van de lening kunt verkorten. Houd er rekening mee dat er kosten verbonden zijn aan herfinanciering, dus zorg ervoor dat de besparingen opwegen tegen de kosten. Is uw salaris verhoogd? Als dit het geval is, moet u nadenken over herfinanciering voor een kortere termijn. U kunt geld besparen op rente door uw hypotheek over te sluiten zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over boetes of extra aflossingen. Het helpt je ook om veel sneller de volledige eigenaar van je huis te worden. Houd er rekening mee dat het oversluiten van uw hypotheek naar een kortere looptijd zal resulteren in hogere maandlasten. Voordat u die stap zet, doet u de cijfers en zorgt u ervoor dat u de extra financiële last kunt dekken.
#3. Investeer in een effectenrekening of een hoogrentende spaarrekening.
Wanneer u extra aflost op uw hypotheek, is het rendement op dat geld ongeveer gelijk aan de rente op uw hypotheek. Hypotheekrentetarieven zijn doorgaans veel lager dan wat beleggers op hun vermogen kunnen verdienen. Huiseigenaren kunnen hun hypotheek mogelijk sneller afbetalen als ze in plaats daarvan op een effectenrekening of een hoogrentende spaarrekening beleggen. Deze techniek houdt in dat u uw extra betalingen investeert in plaats van ze uit te geven. Door dit 'hypotheekuitbetalingsfonds' op te zetten, houdt u uw geld flexibel en kunt u mogelijk een hoger rendement behalen.
Bereken Hypotheek Vervroegd Aflossen
Een hypotheekaflossingsbedrag kan worden berekend met behulp van een formule. Om de dagelijkse rentevoet te krijgen, vermenigvuldigt u het saldo van de lening met de rentevoet en deelt u dit door 365. Deze som, vermenigvuldigd met het aantal dagen tot de aflossing plus het saldo van de lening, geeft u het bedrag om uw hypotheek af te betalen. Als u uw hypotheekverstrekker belt, kunnen zij deze berekeningen voor u uitvoeren. Omdat de cijfers misschien wat ingewikkeld zijn, is dit het makkelijkere alternatief. Uw uitbetalingsbedrag wordt door hen schriftelijk bevestigd. U kunt ook een online hypotheekbetaalcalculator gebruiken. Ze kunnen u de totale uitbetaling van de lening of de huidige schuld vertellen.
Als u uw uitbetalingsbedrag kent, kunt u zich realiseren hoeveel u betaalt. Het is veel gemakkelijker om uw geld in de toekomst te regelen als u weet hoeveel u in totaal verschuldigd bent. Ten slotte helpt het u geld te besparen op rente gedurende de looptijd van uw hypotheek en te bepalen hoe lang het duurt om schuldenvrij te worden. Wanneer u klaar bent om de lening terug te betalen en weet hoe lang u deze nodig zult hebben, kunt u uitzoeken hoe u een aflossingsvoorstel kunt krijgen. Door uw aflossingen te verhogen, kunt u in de loop van de tijd veel geld aan rente besparen. Als u te veel betaalt voor uw hypotheek, verlaagt u de totale kosten van het kopen van een huis.
Het is echter van cruciaal belang om uw hypotheekovereenkomst goed te lezen. Als u eerder aflost, kunt u extra boetes krijgen. Overweeg het geld dat u bespaart op rente versus de extra kosten die u moet betalen. Te veel betalen op uw hypotheek kan soms voordelig zijn, maar is niet altijd het geval.
Hypotheek vervroegd aflossen
Een boete voor vervroegde aflossing is een vergoeding die sommige kredietverstrekkers in rekening brengen als u uw hypothecaire lening geheel of gedeeltelijk vervroegd aflost. Een boete voor vooruitbetaling van hypotheken komt vaak voor bij het herfinancieren, verkopen of anderszins terugbetalen van een groot deel van een schuld. Hoewel boetes voor vooruitbetaling tegenwoordig ongebruikelijk zijn, kunnen ze, als ze bestaan, aanzienlijk zijn. De boete kan 2% van uw leningsaldo zijn voor de eerste twee jaar en 1% van uw leningsaldo voor het derde jaar.
Het begrip "boete voor vooruitbetaling" is veel huiseigenaren vreemd. Waarom zou u gestraft moeten worden voor het vervroegd terugbetalen van een schuld? Dat is het probleem met hypothecaire leningen: verrassend genoeg hebben veel van hen boetes voor vooruitbetaling, die uw vrijheid beperken en een hap uit uw portemonnee kunnen nemen - gewoon omdat u probeert het juiste te doen voor uw financiën. Houd bij het onderzoeken van woningleningen en het bepalen van welk type hypotheek het beste bij u past, rekening met boetes voor vervroegde aflossing. Boetes voor vervroegde aflossing van hypotheken kunnen nu alleen worden geheven gedurende de eerste drie jaar van de looptijd van de lening.
Bovendien zijn de boetes beperkt tot 2% van het leningstotaal voor de eerste twee jaar en 1% van het leningssaldo voor het derde jaar. Een boete voor vooruitbetaling wordt door de kredietverstrekker berekend en bij u in rekening gebracht als een forfaitair bedrag. Het wordt beoordeeld wanneer u uw huis herfinanciert of verkoopt en wordt normaal gesproken in mindering gebracht op de verkoopopbrengst. De beste manier om een boete voor vooruitbetaling te vermijden, is leningen te vermijden die er een in rekening brengen. "Vraag een lening aan zonder boete voor vooruitbetaling en lees de voorwaarden van uw lening en papierwerk grondig door voordat u deze bij het sluiten ondertekent." Als u niet zeker weet of er voor uw huidige hypotheek een boeterente geldt, neem dan contact op met uw hypotheekverstrekker of beheerder.
Hypotheek vervroegd afbetalen
Voordat u zich verbindt tot een programma voor vervroegde aflossing van uw hypotheek, zijn er tal van concurrerende financiële prioriteiten die u moet overwegen. Er zijn tal van financiële doelen die waarschijnlijk voorrang moeten krijgen op het vervroegd aflossen van uw hypotheek, zoals het afbetalen van creditcards met een hoge rente, het innen van pensioenpremies en het afsluiten van cruciale verzekeringspolissen. U moet eerst een gezonde financiële basis hebben. Het is financieel bevrijdend om een woning te bezitten zonder hypotheek. Hier zijn slechts enkele van de belangrijkste voordelen:
#1. Het helpt u geld te besparen.
U bespaart rente door uw hypotheek af te lossen. Dit minimaliseert uw maandelijkse uitgaven en de totale kosten van het bezit van een woning.
#2. Een hypotheekaftrek heeft de voorkeur boven geen rente.
Als u de hypotheek houdt om het belastingvoordeel te krijgen, betaalt u de bank $ 1 om een belastingvoordeel van $ 0.25 te krijgen (uitgaande van een belastingschijf van 25%). U bent nog steeds $ 0.75 verschuldigd. Wanneer u uw hypotheek aflost, betaalt u $ 0.25 aan belastingen en houdt u $ 0.75 over.
#3. Mogelijkheid om te sparen voor uw pensioen
U krijgt de mogelijkheid om wat ooit uw hypotheekbetaling was te gebruiken om te investeren in uw pensioen of om te sparen voor andere financiële doelen. Voorstellen! U hoeft niet alleen hypotheekrente te betalen, maar u zult ook geld verdienen op rekeningen met een hoger rendement!
Is er een keerzijde aan het vervroegd aflossen van de hypotheek?
Een van de nadelen van het vervroegd aflossen van uw hypotheek is de mogelijkheid van boetes voor vervroegde aflossing. Kredietverstrekkers brengen kosten in rekening wanneer u uw hypotheek vervroegd aflost, omdat dit hun vermogen om winst te maken vermindert. Hoewel boetes voor vervroegde aflossing variëren, vormen ze meestal een klein deel van het uitstaande bedrag van de lening.
Wat gebeurt er als u uw hypotheek vervroegd aflost?
Boetes voor vervroegde aflossing zijn doorgaans gelijk aan een percentage van de rente die u zou hebben betaald. Dit houdt in dat als u uw hoofdsom snel afbetaalt, u mogelijk meer rente betaalt dan anders het geval zou zijn. Vervroegde aflossingsboetes vervallen normaal gesproken na een paar jaar.
Hoe kan ik mijn 30-jarige hypotheek in 10 jaar afbetalen?
Als u uw benodigde aflossing verdubbelt, betaalt u uw lening met een rentevaste periode van 30 jaar in minder dan tien jaar af. Een hypotheek van $ 100,000 tegen 6% rente vereist een maandelijkse betaling van $ 599.55 gedurende 30 jaar. Als de betaling wordt verdubbeld, wordt de lening in 109 maanden afgelost, of negen jaar en een maand.
- Betaal elke maand extra om uw hypotheek sneller af te lossen.
- Betaal tweewekelijks in plaats van maandelijkse termijnen.
- Een extra maandbedrag per jaar betalen.
- Uw hypotheek oversluiten naar een kortere looptijd.
- Uw hypotheek herstructureren.
- Consolidatie van leningen.
- Betaal uw andere leningen af.
- Inkrimpen.
Op welke leeftijd moet het huis worden afbetaald?
Volgens Shark Tank-presentator Kevin O'Leary moet je al je schulden afbetalen als je een schuldenvrij leven wilt leiden. O'Leary gelooft zelfs dat het een goed doel is om schuldenvrij te zijn op de leeftijd van 45 jaar, inclusief het afbetalen van uw hypotheek.
Gaat de huiseigenaarverzekering omlaag als de hypotheek wordt afbetaald?
Nee, een opstalverzekering is niet goedkoper als je geen hypotheek hebt. Uw huis loopt nog steeds risico, net als toen u uw hypotheek aan het aflossen was. Hoewel u niet langer verplicht bent om een polis te voeren als u geen geldschieter heeft, raden maar heel weinig mensen aan om de verzekering voor huiseigenaren stop te zetten nadat u uw hypotheek hebt afbetaald.
Waarom is mijn kredietscore gedaald toen ik mijn hypotheek afbetaalde?
Dit komt omdat het sluiten van een kredietlijn uw totale beschikbare krediet vermindert, wat kan resulteren in een hogere kredietgebruiksratio. Bovendien, als het account dat u hebt gesloten uw oudste kredietlijn was, zou dit een negatieve invloed kunnen hebben op de duur van uw kredietgeschiedenis en uw scores kunnen verlagen.
Zal mijn kredietscore dalen als ik mijn hypotheek afbetaal?
Een volledig betaalde hypotheek zal gedurende tien jaar op uw kredietrapporten bij de drie grote kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) verschijnen als een "gesloten rekening met een goede reputatie". Als u tegen het einde van die tijd geen nieuwe hypotheek heeft afgesloten, kan uw kredietwaardigheid iets dalen als gevolg van een kleinere kredietmix.
Gaan extra betalingen automatisch naar de opdrachtgever?
Over het algemeen accepteren nationale banken aanvullende betalingen ten laste van het hoofdsaldo van uw lening. U dient echter uw leningsovereenkomst te raadplegen of contact op te nemen met uw bank voor meer informatie over hun specifieke proces.
Hoe een hypotheek van $ 100,000 in vijf jaar afbetalen?
Er zijn verschillende eenvoudige acties die u kunt ondernemen om uw hypotheek in ongeveer vijf jaar af te lossen.
- Een grotere aanbetaling doen
- Een streefdatum instellen.
- Een kortere looptijd kiezen voor een woonlening
- Grotere of frequentere betalingen doen
- Minder uitgeven aan andere dingen en i
- Toenemende inkomsten.
Conclusie
De beslissing om uw hypotheek vervroegd af te lossen wordt beïnvloed door verschillende omstandigheden, waaronder de rentevoet van uw huidige lening en uw persoonlijke risicotolerantie. Begin met het berekenen van de alternatieve kosten. Als u uw hypotheek vervroegd aflost, stopt u geld in de hypotheek dat u voor andere financiële behoeften had kunnen gebruiken. Natuurlijk bespaart u op rente, maar als u de extra aflossingen elders had geïnvesteerd in plaats van op uw hypotheek, had u misschien een groter rendement behaald. Aan de andere kant kan het doen van extra betalingen een goede optie zijn als u weet dat u dat extra geld gaat uitgeven als u het niet aan uw hypotheek besteedt.
gerelateerde berichten
- VOORUITBETALING PENALTY HYPOTHEEK: Hoe het werkt
- Een autolening herfinancieren: de beste gids voor 2023 en alles wat u moet weten
- WAT IS HERFINANCIERING: Betekenis, hoe het werkt en doel
Referenties
