De meeste woningverzekeringen dekken geen aardbevingen, wat voor u een verrassing kan zijn. Je zou het zelfs van de hand kunnen wijzen, in de overtuiging dat aardbevingen ongewoon zijn, maar feit is dat 90% van de Amerikanen in aardbevingsgevoelige gebieden leeft. Aan de andere kant heeft slechts ongeveer 8% van de huiseigenaren een aardbevingsverzekering. Daarom is het van cruciaal belang om de beste aardbevingsverzekeringspolissen en -bedrijven te begrijpen. Hier zijn enkele dingen waar u aan moet denken bij het zoeken naar een aardbevingsverzekering.
Waar u op moet letten bij het kiezen van een aardbevingsverzekeringsmaatschappij
Vergelijk de dekkingsopties van de bedrijven die u overweegt, net als bij elk ander type verzekering.
#1. Flexibele aftrekbare opties:
De belangrijkste reden dat meer risicovolle huizen geen aardbevingsverzekering hebben, is hoogstwaarschijnlijk te wijten aan het hoge eigen risico.
Vaak worden de aftrekbare bedragen voor aardbevingsverzekeringen berekend als een percentage van de verzekerde waarde van het huis. Als de ene verzekeraar een eigen risico van 5% biedt, terwijl een andere verzekeraar een eigen risico van 10% vereist, kan het verschil in compensatie als u een claim indient aanzienlijk zijn.
#2. Bescherming van metselwerk
Veel aardbevingsverzekeringen of inzittenden sluiten dekking uit voor schade aan metselwerk of fineer. In feite fungeert deze polisuitsluiting als een tweede eigen risico, waarbij de kosten voor het repareren van het metselwerk en uw eigen risico worden afgetrokken van de claimbetaling.
Hopelijk hoeft u nooit een claim in te dienen, maar u moet een financieel gezond bedrijf kiezen, omdat een claim over jaren of zelfs tientallen jaren kan ontstaan.
#3. Uitsluitingen
Sommige aardbevingsverzekeringen hebben uitsluitingen voor bepaalde soorten schade, zoals schade veroorzaakt door grondbewegingen of aardverschuivingen. Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes zorgvuldig leest om te begrijpen wat wel en niet gedekt is.
#4. Reputatie
Kies een gerenommeerde verzekeringsmaatschappij met een goede financiële rating. Dit zorgt ervoor dat uw verzekeringsmaatschappij uw claim kan betalen als u deze moet indienen.
Wat dekt een aardbevingsverzekering?
De drie belangrijkste uitgaven die door de meeste aardbevingsverzekeringen worden gedekt, zijn de woning, persoonlijke eigendommen en extra kosten van levensonderhoud.
#1. Onderkomen
Het eerste type dekking is voor uw woning (uw huis), wat doorgaans betekent dat u de kosten van de wederopbouw van uw huis na een aardbeving vergoed krijgt, maar het kan ook externe constructies omvatten, zoals garages, schuren en, in sommige gevallen, kasten, zwembaden.
#2. Eigendom
De tweede categorie is de dekking van persoonlijke eigendommen, waarbij de vervangingskosten worden betaald voor artikelen zoals meubels, kleding of apparaten die u bij u thuis bewaart, hoewel er mogelijk beperkingen zijn, zoals een algemene terugbetalingslimiet of limieten voor specifieke artikelen. Als u waardevolle spullen heeft, zoals kunstwerken, sieraden of familiestukken en u zich zorgen maakt dat deze niet gedekt zijn, kunt u het beste rechtstreeks met uw agent spreken.
In sommige gevallen kunt u deze items mogelijk 'plannen', wat betekent dat u meer dekking koopt voor uw waardevolle spullen. Als alternatief, als u momenteel een woninggarantiepolis heeft, controleer dan nogmaals of deze aardbevingsschade dekt.
#3. Dekking voor extra kosten van levensonderhoud – gebruiksverlies
De laatste categorie die aardbevingsverzekeringen dekt, zijn de extra kosten van levensonderhoud (ALE), ook wel dekking voor gebruiksverlies genoemd. Dit dekt uitgaven zoals hotelkamers, eten en parkeer- en opslagkosten die u kunt maken als u uit uw huis wordt verdreven.
Houd er rekening mee dat veel aardbevingspolissen geen dekking bieden voor algemene schade na een aardbeving, zoals branden, zinkgaten, schade aan voertuigen of overstromingen.
Beste aardbevingsverzekeringsmaatschappijen 2023
Mogelijk geeft u de voorkeur aan de ene aardbevingsverzekeringsmaatschappij boven de andere, op basis van uw prioriteiten, zoals een vlotte afhandeling van claims of de vriendelijkste klantenservice. BusinessYield heeft voor uw gemak deze lijst met de beste aanbieders van aardbevingsverzekeraars samengesteld.
#1. Alle staten
Van de vele aardbevingsverzekeringsmaatschappijen die we hebben onderzocht, was Allstate onze eerste keuze. Het Better Business Bureau (BBB) gaf het bedrijf een A+ rating. Het kreeg ook een A+ van AM Best, wat duidt op een goede financiële gezondheid en een goed kredietprofiel.
Allstate biedt een breed scala aan verzekeringsproducten, waaronder huiseigenaren, huurders, auto- en levensverzekeringen. Het biedt dekking in alle 50 staten en ook in Washington, DC. Daarnaast is er in bepaalde gebieden van de Verenigde Staten, waaronder Californië, een aardbevingsverzekering beschikbaar.
Houd er rekening mee dat uw bescherming kan verschillen, afhankelijk van waar u woont en de polis- en dekkingsopties die u selecteert.
Het verkrijgen van een polis is eenvoudig. Omdat Allstate al een verzekering voor huiseigenaren aanbiedt, kunt u informeren naar het toevoegen van aardbevingsdekking aan uw huidige polis.
#2. Boeren Verzekeringsgroep
Farmers Insurance Group is sinds 1951 BBB-geaccrediteerd en heeft een A-rating. Wederopbouw, structurele reparaties, tijdelijke huisvesting als gevolg van gebruiksverlies en de bescherming van persoonlijke eigendommen zijn allemaal gedekt.
Boeren blinken uit in claimmanagement. Gebruik de online en mobiele opties voor claimrapportage om eenvoudig een claim te melden en te beheren. Maar dat is niet alles. Na aardbevingen en andere grote rampen zet het bedrijf een wagenpark in.
De bussen fungeren als Mobile Claims Centers, met vertegenwoordigers ter plaatse om uw claims af te handelen. U kunt ook noodfondsen verkrijgen om in onmiddellijke behoeften te voorzien, zoals kleding en tijdelijke huisvesting.
Als u al een Farmers-huiseigenarenpolis heeft, neemt u eenvoudig contact op met uw agent om dekking voor aardbevingen toe te voegen.
Vergeet niet te informeren naar eventuele kortingen. Als u een woning- en autoverzekering bij hetzelfde bedrijf koopt, kunt u kortingen op meerdere lijnen en bundels krijgen, waardoor uw totale kosten dalen. U kunt ook geld besparen op uw aardbevingspolis door uw eigen risico te verhogen.
#3. Amerikaanse familiale verzekering
AM Best heeft American Family Insurance een A-rating (Excellent) gegeven. Het beste van de afgelopen 18 jaar op rij. Het is een bewezen bedrijf met solide financiële kracht waar u op kunt rekenen dat het nog jaren meegaat.
Het is onze beste keuze voor verzekeringskortingen, omdat er een overvloed aan geldbesparende opties beschikbaar is waarmee u uw verzekeringspremies kunt verlagen. Bovendien reiken de besparingen verder dan de kortingen op uw auto- en woningverzekeringen. U komt bijvoorbeeld mogelijk in aanmerking voor een korting op basis van de leeftijd van uw huis, generatiebeleid, in aanmerking komende smart home-apparaten, veiligheidsvoorzieningen, loyaliteitsbesparingen en andere factoren.
Naast de aardbevingsverzekering voor huiseigenaren biedt het bedrijf dekking voor appartementen en huurders.
Er zijn twee nadelen waar het bedrijf rekening mee moet houden. Eerst moet u met een agent spreken om een offerte voor een aardbevingsverzekering te verkrijgen. Hoewel dit niet ongebruikelijk is, is het wel een extra stap die u moet nemen bij het zoeken naar dekkingsmogelijkheden.
Het tweede probleem is dat American Family, ondanks dat het elders uitstekende kredietbeoordelingen heeft, niet is geaccrediteerd bij de BBB.
#4. Amica onderlinge verzekering
Amica Mutual Insurance is de beste aardbevingsverzekeringsmaatschappij voor aanvullende dekking. In tegenstelling tot veel andere bedrijven kunt u bij Amica aardbevingsdekking toevoegen aan een standaard huiseigenarenverzekeringspolis als goedkeuring.
De Catastrofale dekking-upgrade van het bedrijf omvat een overstromingsverzekering en bescherming tegen materiële schade veroorzaakt door seismische activiteit. Verhoog de dekking voor de vervanging van uw woning en persoonlijke eigendommen. Waardevolle spullen, identiteitsfraude en een zakelijke verzekering zijn enkele andere opties voor een uitgebreide woningverzekering.
Als u op zoek bent naar dekking van het hoogste niveau, dan heeft Amica de oplossing voor u. Waterback-up, creditcarddekking, computerdekking en dekking voor bedrijfseigendommen zijn allemaal inbegrepen in de Platinum Choice-huisbescherming.
Naast gepersonaliseerde mogelijkheden scoort de verzekeraar hoog op de klantenservice. JD heeft Amica het hoogste niveau van klanttevredenheid toegekend. Al 17 jaar op rij staat Power op de tweede plaats in de Verenigde Staten.
#5. landelijk
Schade aan uw huis, andere constructies op uw eigendom, persoonlijke bezittingen en verlies van gebruik worden allemaal gedekt door een typische landelijke polis. Gebruiksverlies is een belangrijk onderdeel van een aardbevingsverzekering. Het kan de kosten van een hotelkamer en extra kosten van levensonderhoud dekken als u tijdens de reparatie niet in uw huis kunt wonen.
De schade door aardbevingen kan echter ernstig zijn en de kosten voor het vervangen van uw artikelen kunnen de dekkingslimiet van uw polis overschrijden.
Daarom doet Nationwide er alles aan om de kosten te helpen dekken. Volgens het bedrijf is uw initiële claim gebaseerd op de afgeschreven waarde van uw gedekte artikelen. Als u echter de kassabon opstuurt na aankoop van de vervangende artikelen, betaalt het bedrijf het verschil.
#6. GeoVera
De online ervaring van GeoVera is vereenvoudigd. U kunt online een gratis verzekeringsofferte verkrijgen zonder met een agent te spreken. Als gevolg hiervan werden ze uitgeroepen tot de beste aardbevingsverzekeringsmaatschappij voor online ervaring.
GeoVera is gespecialiseerd in rampenverzekeringen, zoals dekking tegen stormen, orkanen en aardbevingen. Het nadeel is dat hun aardbevingsdekking beperkt is tot drie staten: Californië, Oregon en Washington.
Er is een gecombineerde limiet voor de dekking van woningen, andere constructies, de dekking van persoonlijke eigendommen en de dekking voor verlies van gebruik in het aardbevingsbeleid. Eén enkele limiet, in plaats van individuele limieten, geeft polishouders meer flexibiliteit bij het gebruik van hun dekkingen.
Er is geen optie om uw dekking te bundelen, omdat het bedrijf geen traditionele huiseigenaren of autoverzekeringen biedt.
Het bedrijf heeft een A+ rating ondanks dat het niet door het Better Business Bureau is geaccrediteerd. GeVera heeft ook een AM
#7. Staatsboerderij
State Farm staat bekend om zijn uitgebreide netwerk van verzekeringsagenten door het hele land. Het bedrijf bestaat sinds 1922 en heeft van AM Best of all de hoogst mogelijke beoordeling gekregen, een A++.
Hun al lang bestaande reputatie als ‘als een goede buur’ wordt ondersteund door meer dan 19,000 agenten in gemeenschappen in de Verenigde Staten. Als u liever persoonlijk zaken doet, kunt u bij hen terecht. Daarom hebben we State Farm geselecteerd als de beste aardbevingsdekking voor persoonlijke service.
Overweeg om uw dekking te bundelen als u een huis, appartement of stacaravan bezit om in aanmerking te komen voor premiekortingen op de State Farm-verzekering.
#8. Land Financieel
Country Financial ontving 855 van de 1,000 mogelijke punten in het onderzoek, waarbij rekening werd gehouden met de klanttevredenheid. Dat is wat hen naar de top van onze lijst van beste klantenserviceproviders heeft gedreven.
Dit bedrijf biedt, net als de anderen op onze lijst, een uitgebreide verzekeringsdekking voor huiseigenaren met de optie om aardbevingsbescherming toe te voegen als uw huis in aanmerking komt.
Country Financial werd opgericht in 1925. De aanbieder is uitgebreid met auto-, huiseigenaren-, levens- en ziektekostenverzekeringen. Klanten hebben ook toegang tot de lijfrente- en beleggingsproducten van het bedrijf.
Naast een uitstekende klantenservice, kunt u profiteren van kortingen om de kosten van uw aardbevingsverzekering laag te houden. Country Financial biedt bijvoorbeeld korting op meerdere polissen, korting op alarmkredieten, korting op de woningleeftijd en andere voordelen.
Met meer dan een miljoen polissen is de California Earthquake Authority (CEA) een van 's werelds grootste aanbieders van aardbevingsverzekeringen voor woningen. De CEA is de beste aardbevingsverzekeringsmaatschappij voor Californiërs, met meer dan 25 deelnemende verzekeringsmaatschappijen.
Volgens het California Department of Conservation woont 70% van de inwoners binnen een straal van 30 kilometer van een breuklijn. Dat betekent dat waar u ook woont in Californië, u zich in een gebied bevindt dat gevoelig is voor aardbevingen.
De tarieven kunnen hoger zijn in gebieden die gevoelig zijn voor aardbevingen. De CEA biedt daarentegen kortingen op de premies van aardbevingsverzekeringen als u stappen onderneemt om uw woning of stacaravan aardbevingsbestendiger te maken.
Houd er rekening mee dat de CEA geen directe verzekering biedt. In plaats daarvan schrijven deelnemende bedrijven beleid voor de organisatie. U kunt de CEA doorlopen, maar uw dekking wordt geleverd door bedrijven zoals Allstate, Amica, Farmers en anderen.
#10. Zuiver
Overweeg Pure voor bescherming tegen aardbevingen als u een dure woning bezit. Pure is een ledenverzekeraar die gespecialiseerd is in vermogende klanten.
Een standaard Pure-huiseigenarenpolis sluit, net als de meeste andere polissen, dekking voor aardbevingen uit. Met een aardbevingsgoedkeuring krijgt u echter aardbevingsdekking voor uw huis, inboedel en gebruiksverlies.
De aanbieder is niet geaccrediteerd door de BBB, maar heeft wel een B-rating van de organisatie, ondanks hoge cijfers op andere gebieden. Voor het derde jaar op rij werd het bedrijf in 2020 uitgeroepen tot Best High Net Worth Insurance Company.
#11. Vrijheid wederzijds
Niet alle aanbieders bieden huurders een aardbevingsverzekering aan. Liberty Mutual onderscheidt zich echter door het aanbieden van aardbevingsdekking naast de huurdersverzekering. Door een online aanvraag- en claimproces aan te bieden, maakt het bedrijf het ook eenvoudig om een polis af te sluiten en te beheren.
Als u een aardbevingsschadeclaim indient, moet u een eigen risico betalen. Schade als gevolg van naschokken die zich binnen 360 uur na de eerste aardbeving voordoen, valt echter onder dezelfde claim onder uw polis. Dit betekent dat u per aardbeving slechts één keer uw eigen risico hoeft te betalen.
Een Liberty Mutual-huurderspolis omvat standaard een aanvullende dekking voor de kosten van levensonderhoud. Als aardbevingsschade uw huis onbewoonbaar maakt, dekt uw polis de kosten van een hotelkamer en eventuele andere kosten die u mogelijk maakt.
# 12. Limonade
Lemonade dekt, net als andere verzekeringsmaatschappijen, geen schade door overstromingen of aardbevingen als onderdeel van de standaardverzekering voor huiseigenaren. Inwoners van Californië kunnen daarentegen een afzonderlijk aardbevingsbeleid bij Lemonade aanschaffen. Dit aanvullende beleid is in Californië beschikbaar voor zowel huurders als huiseigenaren.
De aardbevingsverzekering van Lemonade omvat de volgende dekking:
- Schade aan uw woning en de bijgebouwen met woningdekking
- De dekking voor persoonlijke eigendommen vergoedt de kosten van beschadigde eigendommen.
- Extra kosten die u kunt maken als u niet in uw woning kunt blijven wonen vanwege de dekking voor verlies van gebruik
- Uw polis dekt geen overstromingsschade, zinkgaten, voertuigschade of brand, terwijl uw standaard woningverzekering of andere aanvullende verzekeringen dat wel kunnen.
Welke soorten woningverzekeringsclaims komen het meest voor?
Wind- en hagelclaims staan bovenaan de lijst en vertegenwoordigen bijna 40% van alle woningverzekeringsclaims. Brand en bliksem zijn de tweede meest voorkomende schadeclaims, maar brandclaims zijn veel groter dan claims vanwege andere soorten risico's. Vanwege de mogelijkheid van totaal verlies is het van cruciaal belang om uw huis te verzekeren voor de volledige kosten van de wederopbouw. Ontvang vandaag nog een persoonlijke offerte.
Ik ga mijn huis verkopen. Wanneer moet ik mijn woonhuisverzekering opzeggen?
De meeste makelaars zullen u adviseren om uw dekking te behouden tot de dag na uw sluiting. Woningverzekeringspolissen hebben doorgaans een ingangsdatum en -tijd van 12:01 uur, die op dat tijdstip begint en eindigt. Dit betekent dat een polis die afloopt op de eerste van de maand slechts één minuut van die maand van kracht is. Door uw polis aan te houden tot na uw sluiting weet u zeker dat de woning die u verkoopt nog steeds verzekerd is.
Wat moet ik doen als mijn woning beschadigd is?
Bij grote schade dient u zo snel mogelijk contact op te nemen met uw verzekeraar of tussenpersoon. Als onderdeel van een woningverzekering gaat u ermee akkoord de verzekeraar onmiddellijk op de hoogte te stellen van eventuele claims. Indien nodig kan uw verzekeraar een sanering regelen, zoals dichtgetimmerde ramen, dakzeilen en andere maatregelen. Als u dit veilig kunt doen, onderneem dan actie om de schade te beperken. Als u bijvoorbeeld een leidingbreuk heeft, moet u de watertoevoer afsluiten.
Wie zou moeten overwegen om een aardbevingsverzekering af te sluiten?
Iedereen die in de buurt van een breuklijn woont of anderszins kwetsbaar is voor grondtrillingen, zou moeten overwegen een aardbevingsverzekering af te sluiten. Houd rekening met de geschiedenis van seismische activiteit in de regio, de geologische omstandigheden van het gebied en de bouw van het huis zelf wanneer u besluit of u een aardbevingsverzekering wilt aanschaffen.
Hoeveel kost een aardbevingsverzekering doorgaans?
De kosten van een aardbevingsverzekering worden bepaald door verschillende factoren, waaronder lokale risicofactoren, eigendomsomstandigheden, polisvoorwaarden, kortingen en meer. Als gevolg hiervan is het moeilijk te voorspellen hoeveel huiseigenaren voor dit soort dekking zullen betalen. Als hun eigendom op de juiste manier is aangepast, kunnen inwoners van Californië die aardbevingsdekking kopen via leden van de California Earthquake Authority in aanmerking komen voor een korting van 20%.
Welke verzekeringen dekken aardbevingen?
De standaardverzekering voor huiseigenaren dekt mogelijk gevaren die zich voordoen in de nasleep van een aardbeving, zoals brand, maar dekt geen schade die rechtstreeks wordt veroorzaakt door seismische activiteit. Schade door een gesprongen waterlijn veroorzaakt door een aardbeving zou bijvoorbeeld vrijwel zeker gedekt worden door de verzekering van huiseigenaren. Om eventuele structurele schade veroorzaakt door een aardbeving te dekken, is een aparte aardbevingsverzekering vereist.
Hoeveel schade is gedekt door de aardbevingsverzekering?
Dekkingslimieten worden bepaald door het type aardbevingspolis dat is aangeschaft. Als standaardtermijn omvatten veel polissen een woningdekking, die doorgaans het onroerend goed dekt tot het bedrag dat is vermeld in de huiseigenarenverzekering van de verzekeringnemer. De dekking voor persoonlijke eigendommen en gebruiksverlies kan ook worden opgenomen in de aardbevingsverzekering. De dekking voor persoonlijke eigendommen kan zo laag zijn als $ 5,000, zelfs bij de beste aardbevingsverzekeringsmaatschappijen in Californië. Inwoners van Californië kunnen daarentegen mogelijk extra aardbevingsdekking kopen tot een bedrag van $ 200,000.
Hoe lang duurt het voordat ik uitbetaling ontvang voor een claim op een aardbevingsverzekering?
De tijd die nodig is voor het verwerken en uitbetalen van een aardbevingsverzekeringsclaim varieert afhankelijk van de verzekeringsmaatschappij. Het is belangrijk om te begrijpen dat sommige verzekeringsmaatschappijen vereisen dat alle claims voor aardbevingsverzekeringen binnen een jaar na de gedekte gebeurtenis worden ingediend. Claims die na die datum worden ingediend, kunnen worden afgewezen.
Een aardbevingsverzekering kan niet worden toegepast op eerdere incidenten. Als gevolg hiervan zullen huiseigenaren geen compensatie kunnen eisen voor schade veroorzaakt door seismische gebeurtenissen die plaatsvonden vóór de start van de dekking. Bovendien kunnen verzekeringsmaatschappijen na een ramp tijdelijk de verlenging van nieuwe aardbevingsverzekeringspolissen opschorten, waardoor alleen bestaande polishouders een claim kunnen indienen.
Is het nodig om een aardbevingsverzekering af te sluiten bij de aankoop van een nieuwe woning?
In tegenstelling tot een overstromingsverzekering, die soms nodig is om een hypotheek veilig te stellen, is een aardbevingsverzekering nooit vereist voor huizenkopers. Huiseigenaren in risicovolle gebieden met frequente seismische activiteit moeten echter overwegen een afzonderlijke polis aan te schaffen of een aantekening toe te voegen aan de verzekering van hun bestaande huiseigenaren.
Is er een limiet voor het bedrag dat de aardbevingsverzekering uitkeert?
Elke aardbevingsverzekering heeft polislimieten die beperken hoeveel er op een claim kan worden uitbetaald. In veel gevallen overschrijden de polislimieten van de aardbevingsverzekering de polislimiet op de huiseigenarenverzekering van de klant niet. Dit komt omdat er vaak een verzekering voor huiseigenaren nodig is om de kosten van het vervangen van het hele bouwwerk te dekken, zodat dat bedrag ook zou voldoen aan de eisen van de aardbevingsverzekering.
- BEAR RIVER INSURANCE UTAH: beoordelingen van auto- en woningverzekeringen
- Is een aardbevingsverzekering vereist in Californië? Al wat je nodig hebt
- HUISEIGENAARSVERZEKERING: bedrijven, offertes en koopgids
- Hoeveel voor aardbevingsverzekering 2023 (bijgewerkt)
- Aardbevingsverzekering 2023: is het de moeite waard?
Referenties
