Als ouder wil je er alles aan doen om je kind te beschermen, nu en in de toekomst. Dat houdt onder meer in dat u voldoende levensverzekeringen heeft om hun behoeften te dekken in het geval van uw overlijden. Maar de moeilijke vraag is: "Hoeveel levensverzekeringen heeft u werkelijk nodig voor uw kind?"
Welnu, het hangt van een aantal factoren af, waaronder de leeftijd van uw kind, uw financiële situatie en uw doelen voor hun toekomst.
Rekening houdend met deze factoren, bespreken we in dit artikel hoe u kunt bepalen hoeveel levensverzekering u nodig heeft voor uw kind. Ook geven we tips over het kiezen van de juiste levensverzekering en het verkrijgen van de beste prijs.
Hoeveel levensverzekering heb ik nodig voor mijn kind? Overzicht
Hoeveel levensverzekering u nodig heeft voor uw kind, hangt af van een aantal factoren, waaronder:
- De leeftijd van uw kind. Hoe jonger uw kind is, hoe minder levensverzekering u nodig heeft. Uw kind heeft namelijk meer tijd om een eigen inkomen te verdienen en te sparen voor de toekomst.
- Uw financiële situatie. Als u een groot landgoed heeft, heeft u mogelijk niet zoveel levensverzekeringen voor uw kind nodig. Als u echter een kleine nalatenschap heeft of schulden heeft, heeft u meer levensverzekeringen nodig om ervoor te zorgen dat uw kind financieel veilig is in het geval van uw overlijden.
- Uw doelen voor de toekomst van uw kind. Als u uw kind genoeg geld wilt nalaten om zijn universitaire opleiding te betalen of om een bedrijf te starten, heeft u meer levensverzekeringen nodig dan wanneer u hem eenvoudigweg genoeg geld wilt nalaten om zijn begrafeniskosten te dekken.
Hoeveel levensverzekering moet u afsluiten voor uw kind?
Er is geen vast bedrag, omdat het doel van iedereen om zijn kind te verzekeren anders is.
Als u bijvoorbeeld een kinderlevensverzekering afsluit om de eindkosten te dekken, kan de dekking van een passagier voldoende zijn. U kunt een rijder toevoegen aan uw bestaande levensverzekeringspolis voor ongeveer $ 2.50 per maand. Hiermee krijgt u een dekking van $ 10,000 tot $ 15,000 als een van uw kinderen overlijdt. Dit bedrag moet het grootste deel of alle begrafeniskosten dekken.
Als u echter een kind heeft verloren, heeft u hoogstwaarschijnlijk verlof nodig van uw werk. Tenzij u ongewoon veel vakantie- of ziektedagen heeft, heeft u mogelijk wat extra geld nodig om uw rekeningen te betalen terwijl u rouwt. Een op zichzelf staande polis met een overlijdensuitkering van $ 50,000 zou zowel de begrafeniskosten als een paar maanden afwezigheid dekken.
Een hoger dekkingsbedrag kan gerechtvaardigd zijn als u bang bent dat uw kind een dure medische rekening of behandeling nodig heeft. Een grotere uitkering zou kunnen helpen bij het afbetalen van eventuele uitstaande medische schulden. Bij veel volledige en universele polissen kunt u levensverzekeringen toevoegen aan de levensverzekeringspolis van uw kind. Deze dekking kan helpen bij de behandeling en andere daarmee samenhangende kosten.
Als u ten slotte van plan bent deze polis aan uw kind te geven als hij of zij volwassen is, moet u een zo groot mogelijke dekking krijgen. Nogmaals, in plaats van een rijder, zou dit het gemakkelijkst kunnen worden bereikt met een op zichzelf staande kinderlevensverzekering.
Is een levensverzekering vereist voor mijn kind?
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen beschikbaar om aan verschillende behoeften te voldoen. Een kinderlevensverzekering werkt op dezelfde manier als een levensverzekering voor volwassenen, maar de toepassing is iets anders. De meeste volwassenen gebruiken een levensverzekering om de eindkosten te dekken en om het gederfde inkomen van de overledene te compenseren.
“Heeft mijn kind echt een levensverzekering nodig?” vraag je je misschien af. Voordat u het afwijst, moet u bedenken dat een uitkering bij overlijden niet de enige reden is waarom ouders een levensverzekering voor hun kinderen zouden moeten overwegen.
- Gegarandeerde verzekerbaarheid: Als kind een ziekte of aandoening oploopt, kan dit van invloed zijn op het vermogen van uw kind om voor de rest van zijn of haar leven een levensverzekering af te sluiten. Door een levensverzekering voor een kind af te sluiten als hij of zij jong is, bent u verzekerd van zijn of haar verzekerbaarheid als volwassene.
- Lage kosten: Onze premies stijgen naarmate we ouder worden. De premies voor kinderverzekeringen zijn laag. Dit is een uitstekende gelegenheid om een levensverzekering af te sluiten tegen de meest betaalbare prijs die uw kind ooit heeft gezien, vooral als u kiest voor een levensverzekering met een vaste premie.
- Begrafeniskosten: Begrafeniskosten staan vaak bovenaan de uitgavenlijst van iemand wanneer hij of zij overlijdt. Als het echter om uw kind gaat, kunnen uw behoeften zwaarder wegen dan de directe kosten van een begrafenis en begrafenis. Veel ouders kopen een levensverzekering om uitgaven te dekken zoals rouwbegeleiding, gemist werk en eventuele uitstaande schulden, zoals studie- of autoleningen.
Lees ook: WAT IS GEGEVENSVISUALISATIE: technieken, hulpmiddelen en belang
- Medische rekeningen: Iedereen wenst een gezond leven voor zijn kind, maar er kunnen dingen misgaan. Als ze dat wel doen, kunnen de kosten onbetaalbaar zijn. Levensverzekeringen zijn beschikbaar in veel levensverzekeringen. Dit geld is beschikbaar bij een terminale of chronische ziekte. Deze versnelde uitkeringen kunnen helpen bij de betaling van medische behandelingen en andere gerelateerde kosten.
- Een geschenk: Een polis met toenemende waarde kan een grote som geld bevatten tegen de tijd dat uw kind volwassen wordt. Levensverzekeringen zijn een uitstekend cadeau voor een volwassen kind, vooral als ze de polis tot hun pensioen behouden.
Als u uw kind een polis heeft gegeven met een toenemende contante waarde, kan hij/zij daartegen lenen in tijden van nood. Ze hebben een aanbetaling nodig voor een auto, huis of huwelijksreis; ze kunnen hun beleid gebruiken om een lening met een lage rente te krijgen. Het is belastingvrij en vereist geen kredietcontrole omdat de polis als onderpand voor de lening dient.
Hoe u een levensverzekering voor uw kinderen kunt afsluiten
Er zijn twee mogelijkheden om een levensverzekering voor kinderen af te sluiten:
#1. Zelfstandig beleid
Er zijn twee soorten permanent beleid waarmee rekening moet worden gehouden. Een levensverzekering is de eerste. Een volledige levensverzekering is een soort permanente levensverzekering met vaste premies en een gegarandeerde contante waarde. De premies staan vast voor de duur van de polis. Dit betekent dat ze op 17-jarige leeftijd dezelfde prijs hebben als op 6-jarige leeftijd.
Dividenden zijn een financieel onderdeel van dit beleid en kunnen de waarde van het beleid vergroten. Wanneer een verzekeringsmaatschappij winst maakt, worden contante dividenden uitgekeerd aan polishouders. Ze kunnen op verschillende manieren worden gebruikt, waaronder:
- Wordt gebruikt om een premiekorting te geven
- Ontvangen in de vorm van een contante betaling
- Overgelaten om de contante waarde van de polis te verhogen
Deze stabiliteit en veelzijdigheid resulteren echter in hogere premies voor polishouders.
Een universele levensverzekering is het tweede type. Bij dit soort levensverzekeringen kunt u uw dekking en premiebedragen aanpassen. U kunt de uitkeringsbedragen kiezen op basis van uw huidige behoeften en onderweg wijzigingen aanbrengen om aan te sluiten bij uw huidige doelen of de omstandigheden van uw kind. Net als volledige levensverzekeringen hebben ze meestal een contante waardecomponent. De contante waarde kan uitgeput raken, afhankelijk van welke aanpassingen of leningen u doet.
#2. Een kinderrijder
U of de andere ouder van het kind kan een levensverzekering voor kinderen toevoegen aan een bestaande levensverzekering voor volwassenen. Dit staat bekend als een kinderrijder. Het mooie van deze optie is dat u deze kunt gebruiken om al uw kinderen in één keer te dekken, terwijl u bij zelfstandige polissen voor elk kind dat u wilt verzekeren een polis moet kopen. Over het algemeen is dit de meest kosteneffectieve manier om uw kinderen te verzekeren.
Het nadeel is dat u mogelijk niet het hoge dekkingsniveau kunt selecteren dat u met een afzonderlijke polis zou kunnen krijgen. Een ander opvallend verschil is dat passagiers vaak op 25-jarige leeftijd overlijden. De bijzonderheden van uw polis bepalen de leeftijd. De meeste rijders staan gelukkig toe dat kinderen hun rijder omzetten in een permanente levensverzekering voor volwassenen.
De voor- en nadelen van een kinderlevensverzekering
Houd rekening met deze drie populaire kenmerken wanneer u besluit of een kinderlevensverzekering geschikt voor u is.
#1. Verzekert toekomstige verzekerbaarheid
Een gegarandeerde aankoopoptie wordt doorgaans aangeboden in of opgenomen in kinderlevensverzekeringen. Dit betekent dat het kind een aanvullende dekking kan aanschaffen zonder dat hij een medische keuring voor de levensverzekering hoeft af te leggen.
De beschikbare aanvullende dekking varieert per polis, en de mogelijkheid om meer dekking te kopen kan beperkt zijn tot specifieke leeftijden of levensgebeurtenissen zoals een huwelijk.
- Voordelen: Deze functie kan handig zijn als het kind een chronische gezondheidstoestand ontwikkelt, zoals diabetes, of een gevaarlijke carrière kiest, zoals brandbestrijding. Mensen met gezondheidsproblemen of die in gevaarlijke beroepen werken, betalen doorgaans veel meer dan de gemiddelde kosten van een levensverzekering.
- Nadelen: u weet niet of uw kind ooit een levensverzekering nodig heeft. Gezonde aanvragers van in de twintig hebben meer kans op concurrerende tarieven, dus als u denkt dat uw kind geen levensverzekering nodig heeft vanwege een reeds bestaande aandoening, is een kinderlevenspolis mogelijk niet vereist. De dekkingsbedragen zijn onvoldoende om een toekomstige levensverzekeringsbehoefte te dekken.
Dekking wordt doorgaans verleend in een standaard (dat wil zeggen, niet-voorkeurs) tariefklasse, wat betekent dat deze duurder is dan de dekking die beschikbaar is als uw kind op 18-jarige leeftijd in goede gezondheid verkeert.
#2. Dient als een voertuig voor het spaargeld van uw kind
U kunt geld van uw contante waarderekening halen of ertegen lenen. Wanneer het kind meerderjarig wordt, kan het de polis afkopen en het volledige bedrag ontvangen. Als u een groot bedrag uit de polis leent, kan uw kind in het ergste geval inkomstenbelasting verschuldigd zijn over een spookwinst.
- Voordelen: Het geld kan worden gebruikt ter dekking van uitgaven zoals schoolgeld of een aanbetaling voor de eerste woning van uw kind. Er wordt ook belastinguitstel verleend, wat betekent dat u geen belasting hoeft te betalen over de winst totdat u deze opneemt.
- Nadelen: De contante waarderekeningen van levensverzekeringen zijn afhankelijk van het betalen van premies en het kan lang duren voordat ze groeien. Omdat de premies relatief laag zijn, zal de contante waarde laag zijn. Als sparen voor uw kind uw voornaamste doel is, moet u eerst andere soorten beleggingen overwegen.
#3. Dekt de kosten als het ergste zou gebeuren
Het verliezen van een kind is hartverscheurend en u kunt onverwachte kosten maken. Zolang de premies betaald zijn, keren kinderlevensverzekeringen bij overlijden een vast bedrag uit.
- Voordelen: De uitbetaling kan worden gebruikt om uitgaven zoals begrafeniskosten of rouwbegeleiding te dekken. Het kan ook helpen bij het dekken van de kosten van het runnen van een bedrijf als u de eigenaar bent en vrije tijd nodig heeft.
- Nadelen: Volgens de Centers for Disease Control and Prevention is het relatief ongebruikelijk dat een kind sterft in de Verenigde Staten.
Als gevolg hiervan kan het risico dat u geen dekking heeft, groter zijn dan de kosten van de polis. Zet een spaarrekening voor regenachtige dagen op met een inkomen van drie tot zes maanden.
Wat u moet weten voordat u een kinderlevensverzekering koopt
Voordat u een polis voor uw kinderen aanschaft, moet u rekening houden met uw budget en uw eigen levensverzekeringsbehoeften. Over het algemeen is uw eigen levensverzekeringspolis belangrijker dan die van uw kind, omdat deze de kosten van levensonderhoud of andere uitgaven van uw gezin kan dekken als u overlijdt.
Hier zijn enkele scenario's waarin het zinvol is om een polis voor uw kind af te sluiten:
- Uw kind is een succesvolle acteur, model of persoonlijkheid op sociale media.
- Uw kind werkt parttime om te helpen in de huishoudelijke uitgaven.
- Uw kind zorgt voor jongere broertjes en zusjes en biedt de hulp die u anders nodig zou hebben.
In plaats van een afzonderlijke dekking voor uw kinderen aan te schaffen, kunt u overwegen om een overlijdensrisicoverzekering voor kinderen toe te voegen aan uw bestaande polis. Wanneer de termijn afloopt, kunt u in sommige gevallen kinderinzittenden mogelijk omzetten in een permanente dekking. Deze passagiers zijn niet bij alle verzekeraars verkrijgbaar en de dekkingsbedragen kunnen beperkt zijn.
Als uw werkgever een collectieve levensverzekering aanbiedt, kunt u mogelijk ook een aanvullende levensverzekering voor uw kind of echtgenoot afsluiten. Collectieve levensplannen zijn daarentegen doorgaans gekoppeld aan uw dienstverband, wat betekent dat als u uw baan verlaat, u mogelijk uw dekking verliest.
Conclusie
Levensverzekeringen zijn een belangrijke manier om de financiële toekomst van uw kind te beschermen. U kunt de beste levensverzekering voor uw kind kiezen en de beste prijs krijgen door de bovenstaande tips te volgen.
- LEVENSVERZEKERING VOOR KINDEREN: de beste polissen voor kinderen
- GEZINSLEVENSVERZEKERING: de beste plannen en polissen in 2023
- FEDERALE WETTEN DIE WERKNEMERS BESCHERMEN: Waarom je baas je niet kan mishandelen
Referenties
