Zelfs het kleinste ongeval kan uw bedrijf laten ontsporen, maar dit hoeft niet het geval te zijn. In het geval van een aansprakelijkheidsclaim kan de juiste algemene aansprakelijkheidspolis helpen om de toekomst van uw bedrijf te beschermen. Daarom zullen we in dit artikel bespreken wat een algemene aansprakelijkheidsverzekering is, de kosten, de offerte en nog veel meer. Trek dus uw veiligheidsgordel aan voor een ritje.
Wat is een algemene aansprakelijkheidsverzekering?
We zullen enkele definities van ons focuszoekwoord beschouwen om ons te helpen het idee van dit bericht te begrijpen.
Klantletsel, schade aan eigendommen van klanten en reclameletsel worden allemaal gedekt door een algemene aansprakelijkheidsverzekering. Het helpt u in aanmerking te komen voor leases en contracten, terwijl u uw kleine bedrijf ook beschermt tegen de hoge kosten van rechtszaken.
Algemene aansprakelijkheid (GL) is een soort verzekeringspolis die een bedrijf beschermt tegen lichamelijk letsel, persoonlijk letsel en materiële schade als gevolg van de activiteiten, goederen of verwondingen van het bedrijf die zich op het terrein voordoen. Hoewel een algemene aansprakelijkheidsverzekering wordt beschouwd als een uitgebreide zakelijke verzekering, dekt deze niet alle gevaren die een bedrijf kan tegenkomen.
Risico's die doorgaans worden gedekt door een bedrijfsverzekering voor algemene aansprakelijkheid zijn onder meer:
- Lichamelijk letsel (lichamelijke schade aan het lichaam van een persoon, niet-werknemers)
- Materiële schade (schade aan onroerende of persoonlijke eigendommen, of dit nu uw eigendom is of dat van een klant)
- Medische vergoedingen (als gevolg van ongevallen die plaatsvinden op uw terrein)
- Persoonlijke aansprakelijkheden (smaad, laster, inbreuk op het auteursrecht, inbreuk op eigendom en privacy, onrechtmatige uitzetting, valse arrestatie)
- Schade aan advertentieverplichtingen (verliezen veroorzaakt door uw advertenties of door het schenden van het auteursrecht van een ander bedrijf)
- Juridische verdediging en oordeel
Overzicht
Er zijn verschillende dekkingsniveaus beschikbaar voor algemene aansprakelijkheidsplannen. Een polis kan panddekking bevatten, die een bedrijf beschermt tegen claims die zich voordoen op de fysieke locatie van het bedrijf tijdens normale kantooruren. Het kan ook lichamelijk letsel en materiële schade dekken die is veroorzaakt door een eindproduct of dienst die op een andere plaats is geleverd.
Overtollige aansprakelijkheidsdekking kan worden toegevoegd aan een GLI-polis om claims te dekken die het maximum van de polis overschrijden. In sommige algemene aansprakelijkheidsverzekeringen kunnen uitsluitingen bestaan van welke activiteiten gedekt zijn. Een polis dekt bijvoorbeeld niet de kosten van een product recall.
Het is van cruciaal belang voor een bedrijf om het verschil te begrijpen tussen een schadepolis en een voorvalpolis bij het afsluiten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering. Wanneer een claim wordt ingediend, ongeacht wanneer de claimgebeurtenis plaatsvond, biedt een schadeverzekering dekking. Een "gebeurtenis"-beleid onderscheidt zich doordat het claims dekt die zich hebben voorgedaan terwijl het beleid van kracht was.
Waarom is een algemene aansprakelijkheidsverzekering belangrijk?
Ondernemers moeten een algemene aansprakelijkheidsverzekering hebben om zichzelf te beschermen tegen de meer typische bedreigingen.
Als een klant uitglijdt en gewond raakt op uw terrein, of als u per ongeluk andermans eigendommen beschadigt, dekt deze bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering de bijbehorende juridische kosten. Persoonlijke en reclameschade zoals smaad en inbreuk op het auteursrecht vallen ook onder deze dekking.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering is vaak een vereiste van een lease, lening of contract waaraan eigenaren van kleine bedrijven moeten voldoen. Bij het ondertekenen van een commerciële huurovereenkomst kan een verhuurder u bijvoorbeeld vragen om een bewijs van verzekering, zoals een certificaat.
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering is een goedkoop en essentieel onderdeel van elke risicobeheerstrategie voor bedrijven van elke omvang. Klanten van Insureon betalen gemiddeld $ 42 per maand voor hun premies.
Waarop is een Algemene Aansprakelijkheidsverzekering gebaseerd?
Verzekeringsmaatschappijen evalueren hoeveel risico ze lopen door dekking te bieden voor uw bedrijf. Ze hebben behoefte aan aanvullende informatie over uw bedrijf, zijn activiteiten en de gebieden waar de mogelijke zwakke punten liggen. Elk van deze elementen heeft invloed op het bedrag dat ondernemers moeten betalen voor hun bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Heeft u een verzekering nodig om een bedrijf te runnen?
Werknemerscompensatie, werkloosheidsverzekering en arbeidsongeschiktheidsverzekering zijn drie soorten dekking die de overheid verplicht stelt te worden onderhouden door elk bedrijf dat mensen in dienst heeft. Bovendien kan in bepaalde staten een aanvullende verzekering vereist zijn. Omdat de wetten die een verzekering nodig hebben van staat tot staat verschillen, moet u de website van uw staat bezoeken om meer te weten te komen over de vereisten die van toepassing zijn op uw bedrijf.
Algemene aansprakelijkheidsverzekeringskosten
Volgens de Small Business Association variëren de kosten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering voor kleine bedrijven van $ 750 tot $ 2,000 per jaar, of $ 60 tot $ 170 per maand. Zonder rekening te houden met enkele specifieke elementen van uw bedrijf, zoals de sector en de jaaromzet, kan een gemiddeld cijfer echter hoger of lager zijn dan de werkelijke uitgaven die u maakt.
Factoren die de kosten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering bepalen
Als het gaat om het berekenen van de kosten van uw algemene aansprakelijkheidsverzekering, is de branche waarin u werkt het belangrijkste aspect.
Een grote bedrijfsdeskundigen of restaurant in een bruisende binnenstad van een grote stad is bijvoorbeeld aanzienlijk kwetsbaarder voor letselschadeclaims van derden dan een freelance schrijver werken vanuit huis. Veel mensen bezoeken uw pand in een fysieke onderneming, dus de kans dat iets als uitglijden en vallen optreedt en resulteren in een claim voor persoonlijk letsel, is aanzienlijk groter. Evenzo zijn bedrijven die tastbare dingen vervaardigen en verkopen die schade kunnen veroorzaken, zoals speelgoed voor kleine kinderen of elektrische apparaten, kwetsbaarder dan bedrijven die professionele diensten leveren, zoals reclame. Bedrijven die werkzaamheden uitvoeren waarbij eigendommen van hun klanten (of een andere derde partij) betrokken zijn, zoals terreinbeheer of evenementenproductie, lopen eveneens een hoog risico.
Schoonmaakdiensten, bouw, productie, detailhandel en groothandel behoren tot de industrieën die enkele van de hoogste tarieven betalen. Bedrijven die minder tastbare professionele en adviesdiensten leveren, zoals marketing, ontwerp, managementadvies, accountancy, webontwikkeling, reclame en verzekeringen, zullen waarschijnlijk veel minder uitgeven aan dit soort polissen. Verschillende verzekeraars geven zelfs kortingen aan thuisbedrijven, omdat ze van nature minder risicovol zijn.
De staat waarin uw bedrijf is gevestigd, de grootte van uw organisatie (zowel omzet als aantal werknemers), en de dekkingslimieten en eigen risico's van de polis die u kiest, zijn allemaal factoren die de kosten van een algemene aansprakelijkheidsverzekering beïnvloeden.
Is een aansprakelijkheidsverzekering wettelijk verplicht?
Nee, maar als u ervoor kiest om geen algemene aansprakelijkheidsverzekering voor uw bedrijf af te sluiten, loopt u het risico dat u alle kosten moet betalen die gepaard gaan met een claim die tegen uw bedrijf wordt ingediend. Neem bijvoorbeeld het scenario waarin een klant op uw werkplek gewond raakt nadat hij over een vloerkleed is gestruikeld en zijn heup heeft gebroken. Als u geen algemene aansprakelijkheidsverzekering heeft, loopt u het risico persoonlijk aansprakelijk te worden gesteld voor alle daaraan verbonden kosten, inclusief medische kosten en juridische kosten. Daarom zou het, ondanks het feit dat het niet wettelijk verplicht is, een topprioriteit moeten zijn voor uw bedrijf.
Wat dekt een algemene aansprakelijkheidspolis niet?
De algemene aansprakelijkheidsverzekering die een bedrijf voert, dekt veel, maar niet alles. Het dekt geen auto-ongelukken die verband houden met het bedrijf, verwondingen of ziektes van werknemers, schade aan uw zakelijke eigendommen, fouten gemaakt door professionals, claims die uw polislimiet overschrijden of onwettig gedrag begaan door u of uw werknemers.
Hoe berekent u algemene aansprakelijkheid?
Offertes kunnen worden berekend door het tarief te vermenigvuldigen met de grootte van uw bedrijf of de jaaromzet, afhankelijk van wat het eerst komt. Om uw kosten te bepalen, bijvoorbeeld als de schatting tien procent is, vermenigvuldigt u uw totale bruto-inkomsten met een tiende van een procent. Als de vermelde prijs $ 25 per vierkante voet is, vermenigvuldig dat bedrag dan met het totale aantal vierkante meters van uw werkplek dat momenteel in gebruik is.
Is algemene aansprakelijkheid volledige dekking?
Wat is het verschil tussen een volledige dekking en een aansprakelijkheidsverzekering? Als u tijdens het autorijden schade toebrengt aan andere voertuigen of letsel toebrengt aan andere personen, dekt uw aansprakelijkheidsverzekering de kosten. Polissen met volledige dekking bevatten niet alleen een aansprakelijkheidsverzekering, maar ook een aanvullende dekking om eventuele schade aan de auto van de verzekerde bestuurder te dekken.
Algemene aansprakelijkheidsverzekering offerte
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering offerte is een schatting van hoeveel een bedrijf in rekening zal brengen om een nieuwe polis uit te geven. De eerste stap bij het kopen van een nieuwe verzekering is het verzamelen van verzekeringsoffertes bij een of meer verzekeraars (of verzekeraars). In elke offerte staat hoeveel elke provider u in rekening brengt voor een nieuwe polis. Ook de dekking die u ontvangt als u besluit te kopen. Wanneer u een verzekeringsmaatschappij benadert voor een nieuwe offerte, zullen zij u om persoonlijke basisgegevens vragen. Moreso, informatie over de woning die u wenst te verzekeren.
Elke algemene aansprakelijkheidsverzekering is op maat gemaakt voor de persoon die deze aanschaft. Als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een offerte voor een woningverzekering, zal de verzekeringsmaatschappij informeren naar de locatie van uw woning, het sanitairsysteem en dak materiaal, onder andere. Elk van deze details is van invloed op de aankoopprijs van de polis. Daarom moet de verzekeringsmaatschappij op de hoogte zijn om een passende offerte te kunnen verstrekken.
De klant kiest tijdens het offerteproces welke soorten dekking hij in zijn nieuwe polis wil. De opgegeven prijs wordt beïnvloed door de dekkingskeuzes.
Het offerteproces verschilt per verzekeraar. Omdat de redenen van elke verzekeringsmaatschappij voor het vaststellen van premies verschillend zijn, zullen ze verschillende vragen stellen tijdens het offerteproces. Bovendien bieden niet alle verzekeraars dezelfde dekking. Dus, afhankelijk van de verzekeraar waar je een offerte van krijgt, heb je mogelijk verschillende mogelijkheden.
Nu we hebben overwogen wat een algemene aansprakelijkheidsverzekering is, gaan we eens kijken wat de algemene aansprakelijkheidsverzekering dekt.
Wat dekt de algemene aansprakelijkheidsverzekering?
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering beschermt u tegen frequente claims die voortvloeien uit uw dagelijkse activiteiten. Het beschermt u tegen claims van laster en inbreuk op het auteursrecht, evenals tegen letsel van consumenten en schade aan eigendommen.
De algemene aansprakelijkheidsverzekering biedt dekking voor:
#1. Lichamelijk letsel van derden
Als een klant gewond raakt bij een ongeval waarbij uw bedrijf betrokken is, kan een algemene aansprakelijkheidsverzekering helpen bij het betalen van medische kosten. Het dekt ook juridische kosten als een klant de schade aanklaagt.
Voorbeeld: Een klant struikelt over de gereedschapskist van een timmerman en breekt een been. De doktersrekeningen lopen snel op, dus de klant klaagt aan om zijn verliezen terug te verdienen. Uw polis kan de kosten van medische kosten dekken, inclusief de rekening van de eerste hulp. Als de klant uw hulp weigert en ervoor kiest om op een later tijdstip een rechtszaak aan te spannen, kan uw polis helpen om de kosten van het inhuren van een advocaat te dekken.
#2. Schade aan eigendommen van derden
Een algemene aansprakelijkheidsverzekering kan kosten dekken voor het repareren of vervangen van eigendommen van klanten die per ongeluk door een bedrijf zijn beschadigd.
Voorbeeld: Een algemene aannemer rijdt met zijn pick-up tegen het hek van een klant. Afhankelijk van de polislimieten, kan de algemene aansprakelijkheidsdekking sommige of alle kosten betalen die verband houden met het vervangen van de beschadigde afrastering.
#3. Productaansprakelijkheid
Niet alle materiële schade of verwondingen van klanten gebeuren in een winkel. Als een bedrijf producten vervaardigt, distribueert of verkoopt, kan het worden aangeklaagd voor de schade die zijn producten toebrengen aan mensen of eigendommen.
Voorbeeld: Een klant koopt een container met organische mest van een gazonverzorgingsbedrijf. Nadat ze het op haar gazon heeft aangebracht, krijgt ze een ernstige allergische reactie en mist ze drie dagen werk. Ze geeft haar ziekte de schuld van de kunstmest en klaagt het bedrijf voor gazononderhoud aan voor gederfde lonen. Een algemene aansprakelijkheidspolis kan doorgaans de juridische kosten dekken die verband houden met rechtszaken over productaansprakelijkheid.
#4. Reclame verwondingen
Als iemand een bedrijfseigenaar of werknemer aanklaagt wegens laster, smaad of inbreuk op het auteursrecht, kan een algemene aansprakelijkheidsverzekering helpen bij het betalen van juridische kosten.
Voorbeeld: Een meid bij uw schoonmaakbedrijf tweet een onbeleefde opmerking over slordig werk van een concurrerend bedrijf. De tweet gaat viraal en de eigenaar van het concurrerende bedrijf besluit een rechtszaak aan te spannen wegens smaad. Dekking van advertentieschade in GLI kan helpen bij het betalen van juridische verdedigingskosten en schikkings- of beoordelingskosten wanneer u wordt aangeklaagd wegens advertentiefouten.
FAQ
Hoeveel kost een zakelijke verzekering van 1 miljoen dollar?
Uw bedrijf kan gemiddeld betalen tussen $ 300 en $ 1,000 per jaar voor $ 1,000,000 aan basis beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Hoeveel kost een paraplubeleid van 1 miljoen dollar?
Een overkoepelend beleid met een dekking van $ 1 miljoen kost volgens het Insurance Information Institute ongeveer $ 150 tot $ 300 per jaar. Met zijn hoge dekkingslimiet biedt een parapluverzekering over het algemeen een goede prijs-kwaliteitverhouding.
Hoeveel kost een aansprakelijkheidsverzekering voor een personal trainer?
Hoeveel personal trainer verzekeringskosten zijn, hangt af van het aantal polissen en de benodigde dekking. Trainers die alleen algemene aansprakelijkheid nodig hebben, betalen doorgaans tussen $ 400 en $ 2,100 per jaar. Degenen die een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering voor persoonlijke trainers nodig hebben, betalen vaak nog eens $ 150 tot $ 500 per jaar.
Kun je personal training doen zonder certificering?
Nee. Als u een normaal bedrijf voor persoonlijke training uitvoert, hebt u geen speciale licenties voor persoonlijke trainers of specifieke zakelijke vergunningen nodig. U hoeft er alleen voor te zorgen dat uw medewerkers over de vereiste accreditatie beschikken met actuele fitnesscertificaten en registratie.
Gerelateerde artikelen
- Algemene aansprakelijkheidsverzekering: voor bedrijven
- Aansprakelijkheidsverzekering: betekenis, offertes, kosten en beste praktijken in het VK
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: definitie, kosten, dekking en kosteneffectieve opties
- Commerciële algemene aansprakelijkheidsverzekering CGL US: polis, dekking en kosten
- WAT IS EEN KRITIEKE ZIEKTEVERZEKERING: definitie, dekking en alles wat u moet weten?
