SOORTEN FRAUDE: verschillende soorten fraude die u moet kennen

De alledaagse wereld is bezaaid met bedrog, corruptie en leugens. En niemand wil slachtoffer worden van fraude. Je hoort de hele tijd over fraude in het nieuws, maar je denkt meestal dat het jou nooit zal overkomen. De oplichters van tegenwoordig gebruiken meer slinkse schema's dan ooit tevoren, en zelfs de meest omzichtige individuen worden het slachtoffer van hun schema's. Ponzi-schema's, witwassen van geld, inbreuk op intellectueel eigendom, phishing, bedrijfsfraude en andere schema's zijn hiervan voorbeelden. Met andere woorden, degenen die schuldig worden bevonden aan fraude op elk niveau, kunnen zware straffen krijgen. Dit artikel gaat in op de verschillende soorten fraude die onder andere bestaan ​​in de bank-, juridische, zakelijke, boekhoud-, creditcard- en verzekeringssector.

Wat zijn de twee gebieden van fraude?

De rechtbanken verdelen fraude in twee hoofdcategorieën: strafrechtelijk en civiel. Civiele fraude doet zich voor wanneer een opzettelijke verdraaiing van feiten wordt gemaakt. Van criminele fraude is sprake wanneer diefstal in de fraude is begrepen.

Soorten fraude in verzekeringen

Verzekeringsfraude is over het algemeen opzettelijk bedrog gepleegd tegen of door een verzekeringsmaatschappij of agent voor financieel gewin. Deze fraude kan in verschillende stadia worden gepleegd door aspiranten, polishouders, externe verzoekers of professionals die diensten verlenen aan verzoekers. Verzekeringsagenten en werknemers van het bedrijf kunnen ook verzekeringsfraude plegen. Hieronder volgen enkele andere soorten vaak gepleegde handelingen of plannen voor verzekeringsfraude:

Huiseigenaren Verzekeringsfraude

Soorten woningverzekeringsfraude zijn onder meer:

• Valse of overdreven materiële schade
• Opgeblazen overvallen of diefstalmeldingen
• Het opzettelijk of kwaadwillig verbranden van eigendom
• Opzettelijke schadeclaim

Zorgverzekeringsfraude

Soorten zorgverzekeringsfraude zijn onder meer:

• Facturering voor niet geleverde diensten
• Facturering voor een duurdere service dan werd geleverd
• Het leveren en factureren van onnodige services terwijl wordt beweerd dat de services noodzakelijk waren
• Dubbele facturering

Autoverzekeringsfraude

Soorten autoverzekeringsfraude zijn onder meer:

• Frauduleuze of overdreven diefstalreparatieclaim
• Eigenaar “opgeven” (valse aangifte gestolen auto) “Inspringen” (iemand die niet in het voertuig zat op het moment van het ongeval)
• Toevallige enscenering
• Opzettelijke schadeclaim
• Het vervalsen van de datum of gebeurtenissen van een ongeval om dekking te krijgen
• Beoordeel ontduiking

Arbeidsongeschiktheids- en levensverzekeringsfraude

Soorten invaliditeits- en levensverzekeringsfraude zijn onder meer:

• Valse overlijdensclaims
• Ontkracht vorderingen van begunstigden
• Valse invaliditeitsclaim
• Indiening van valse documenten om op frauduleuze wijze een aanvraag voor invaliditeit voort te zetten

Werkvergoeding 

• Werken terwijl u arbeidsongeschiktheidsvoordelen opbouwt
• Blessure veinzen
• Beweren zwaargewond te zijn op het werk terwijl het letsel elders optrad
• Werkgever onderrapporteert loonlijst en/of werknemerstelling om een ​​lagere premie te krijgen
• Bewust verkeerd classificeren van de functiecodes van werknemers
• Werkgever heeft geen verzekering voor werknemerscompensatie

Agent / Industrie 

• Premium fraude
• Niet-gelicentieerde en/of ongeoorloofde activiteit
• "karnen" - Het vervalsen van informatie aan een consument om hen te overtuigen om de contante waarde van een bestaande polis te gebruiken om een ​​nieuwe, meestal duurdere polis aan te schaffen.

Wat zijn de 3 componenten van fraude?

Het idee stelt dat er drie elementen zijn die, wanneer ze worden gecombineerd, leiden tot frauduleuze activiteiten. Ze bestaan ​​uit een gepercipieerde ondeelbare financiële behoefte (motivatie/druk), een gepercipieerde kans om fraude te plegen en de verklaring voor het plegen van fraude.

Wat is de ware naam van fraude?

Sollicitatiefraude, vaak bekend als "echte naamfraude", doet zich voor wanneer een identiteitsdief uw persoonlijke gegevens (zoals uw sofinummer) gebruikt om nieuwe rekeningen op uw naam te openen. Afschriften van creditcardrekeningen worden soms naar het adres van de dief gestuurd in plaats van naar het adres van het slachtoffer, dus het kan zijn dat u maandenlang niets te weten komt over de diefstal.

Soorten fraude in het bankwezen

Soorten fraude in het bankwezen omvat het oneerlijke gebruik van de persoonlijke informatie van een andere persoon om toegang te krijgen tot een financiële instelling. Er zijn verschillende soorten fraude in het bankwezen, en als u ze begrijpt, kunt u dit voorkomen. Waaronder:

• Controleer fraude: Chequefraude blijft een groot probleem. Een cheque bevat veel informatie voor een crimineel, zoals uw naam, adres, rekeningnummer en routeringsnummer. De fraudeur zal vaak chemicaliën gebruiken om de informatie van een schriftelijke cheque te 'wassen', valse cheques te creëren of gewoon een cheque te vervalsen zonder toestemming van het slachtoffer.
• Overboekingsfraude: Oplichters misleiden slachtoffers om om verschillende fictieve redenen geld over te schrijven naar hun rekeningen. Dit omvat losgeld voor een "ontvoerd" familielid, incasso, prijzen voor het winnen van loterijen, niet verschijnen voor de rechtbank, enzovoort. 
• Leningfraude: Dit gebeurt wanneer dieven uw persoonlijke en financiële gegevens gebruiken om een ​​lening op uw naam te krijgen. Hoewel banken een strenger aanvraagproces voor leningen hebben, hebben veel kredietverstrekkers en kleinere financiële instellingen heel weinig informatie nodig. In de meeste gevallen is een persoon zich niet bewust van de fraude totdat de geldschieter terugkerende incassopogingen doet.
• Account Overname: Wanneer een crimineel het bestaande account van een andere persoon gebruikt om illegale aankopen of opnames te doen. Accountgegevens zijn doorgaans gekoppeld aan een creditcard of betaalpas. Dit gebeurt wanneer de informatie van het slachtoffer wordt gestolen uit de bezittingen of online accounts van het slachtoffer. Andere vormen van bankfraude zijn onder meer het dupliceren of afromen van kaartinformatie, check kiting, vervalste of frauduleuze documenten, vervalsing, gewijzigde cheques, enz.

Soorten fraude in de boekhouding

Boekhoudfraude is over het algemeen het opzettelijk manipuleren van financiële overzichten om de schijn te wekken van de financiële gezondheid van een bedrijf. Bovendien kan een medewerker, accountant of de organisatie zelf investeerders en aandeelhouders bedriegen. De drie belangrijkste soorten boekhoudfraude worden hieronder opgesomd.

#1. Overwaardering van inkomsten

Boekhoudfraude treedt op wanneer een bedrijf zijn inkomsten overschat. Als de inkomsten van het bedrijf onvoldoende zijn. Om deze situatie te verbergen, kan het bedrijf beweren meer inkomsten te genereren op de jaarrekening dan het in werkelijkheid doet. Daarom zou de winst van het bedrijf worden versterkt in de jaarrekening. Als het bedrijf zijn inkomsten overschat, zal de aandelenkoers van het bedrijf stijgen, waardoor een verkeerde indruk ontstaat van de financiële gezondheid. Andere soorten boekhoudfraude zijn onder meer het onjuist weergeven van activa en passiva en niet-geregistreerde uitgaven.

#2. Onjuiste activa en passiva

Onjuiste activa en passiva zijn vormen van boekhoudfraude die optreden wanneer een bedrijf zijn activa verkeerd voorstelt of onderschat. Een bedrijf kan bijvoorbeeld zijn vlottende activa te hoog inschatten en zijn kortlopende verplichtingen onderschatten. Vandaar dat dit soort fraude beleggers bedriegt over de liquiditeit van een bedrijf op korte termijn.

#3. Uitgaven niet geregistreerd

Boekhoudfraude komt ook voor wanneer een bedrijf zijn uitgaven niet registreert. Op de resultatenrekening is het nettoresultaat van het bedrijf te hoog aangegeven, terwijl de kosten zijn onderschat. Dit type boekhoudfraude wekt echter een verkeerde indruk van het netto-inkomen van een bedrijf, wat resulteert in een frauduleuze handeling. Andere soorten fraude in de boekhouding zijn onder meer fraude met cheques, op afstand gecreëerde chequefraude, onverzekerde deposito's, enz

Soorten fraude in de wet

Federale en staatswetten vervolgen verschillende soorten fraude via de advocaten van de Verenigde Staten. Maar dit hangt af van de omstandigheden van het geval. Hieronder staan ​​​​de meest voorkomende soorten federale wetgeving en staatsfraudemisdrijven.

#1. Post- en draadfraude

Het gebruik van gewone post of enige vorm van bekabelde communicatietechnologie, zoals telefoons of internet, maakt deel uit van een frauduleus plan. Federale openbare aanklagers kunnen beschuldigingen van fraude via draad of post toevoegen aan beschuldigingen van omkoping en corruptie. Evenzo gebruiken fraudeurs beschuldigingen van tele- of postfraude bij de vervolging van: afpersing en RICO Act-overtredingen.

#2. Belastingfraude

Wanneer een belastingbetaler probeert te voorkomen dat hij federale inkomstenbelasting betaalt. Voorbeelden van belastingfraude zijn het bewust onderrapporteren van belastbaar inkomen, het overschatten van zakelijke aftrekposten en het simpelweg niet indienen van een belastingaangifte.

#3. Aandelen- en effectenfraude

Aandelen en effecten zijn vormen van wetsfraude waarbij de bedrieglijke verkoop van aandelen, grondstoffen en andere effecten betrokken is. Ponzi- of piramidespelen, verduistering van makelaars en fraude met vreemde valuta zijn allemaal voorbeelden van effectenfraude. Effectenmakelaars of investeringsbanken plegen meestal fraude wanneer ze mensen overhalen om investeringen te doen op basis van valse of overdreven informatie, of op “handel met voorkennis” informatie niet beschikbaar voor het grote publiek.

#4. Medicare en Medicaid-fraude.

Medicare en Medicaid zijn vormen van wetsfraude die optreden wanneer ziekenhuizen, zorgverzekeraars of individuele zorgverleners onwettige vergoedingen van de overheid proberen te verkrijgen door oplichting voor diensten of het uitvoeren van onnodige tests of medische procedures.

Soorten fraude in het bedrijfsleven

Zakelijke fraude verwijst in het algemeen naar criminele handelingen door hooggeplaatste werknemers in een bedrijf of aanvallen op de bedrijven zelf. Het gaat echter om het stelen van geld van iemand anders onder het mom van zakelijke transacties. Hieronder staan ​​​​verschillende soorten fraude in het bedrijf.

#1. Loonfraude

Salarisfraude is een vorm van fraude in het bedrijfsleven die plaatsvindt wanneer iemand misbruik maakt van het salarissysteem van een bedrijf om geld te stelen door valse logboeken in te dienen om individuen of anderen meer te betalen dan wat ze verdienen. Onwettige bonussen uitdelen en geld sturen naar een nep-medewerker of ex-medewerker.

#2. Fraude met financiële overzichten

Om verschillende redenen kan een werknemer of bedrijfseigenaar fraude met financiële overzichten plegen. Meestal zal de fraudeur financiële gegevens misbruiken om zijn activa, inkomen of totale vermogen groter te laten lijken, terwijl zijn schulden, verplichtingen en verliezen kleiner lijken. Dit soort fraude wordt gedaan om leningen te verkrijgen of om de gevolgen van het niet behalen van financiële doelen te vermijden.

#3. Verduistering van activa

Verduistering van activa is de meest voorkomende vorm van werknemersfraude en kan op twee manieren gebeuren:

• Verduistering van contanten: Dit houdt in dat geld rechtstreeks van het bedrijf wordt afgenomen, hetzij door geld over te maken van de bankrekeningen van het bedrijf; onwettige aankopen doen met een bedrijfskaart of contant geld rechtstreeks uit de kluis halen.
• Niet-contante verduistering: dit houdt in dat niet-contante activa van het bedrijf worden afgenomen, zoals kantoorapparatuur, benodigdheden of inventaris zonder toestemming.

#4. Belastingfraude

Belastingfraude is een vorm van bedrijfsfraude die plaatsvindt wanneer een bedrijf hoge belastingtarieven vermijdt omdat het zich in een hogere belastingschijf bevindt. Bedrijfseigenaren kunnen echter proberen hun belastingplicht te verminderen door de inkomsten van hun bedrijf te onderschatten of valse inhoudingen te claimen. 

#5. Identiteitsdiefstal

Identiteitsdiefstal is een ingewikkelde vorm van bedrijfsfraude in die zin dat een bedrijf zowel de dader als het slachtoffer kan zijn. Dit gebeurt wanneer iemand de persoonlijke informatie van een andere persoon steelt en die informatie vervolgens gebruikt om van hen te stelen. 

Een bedrijf kan identiteitsdiefstal plegen door de bankrekeninggegevens of andere persoonlijke informatie van zijn klanten te stelen. Werknemers die toegang hebben tot gevoelige informatie kunnen die informatie gebruiken om van een bedrijf te stelen of andere misdaden te plegen, of een ander bedrijf kan van hen stelen. Andere soorten bedrijfsfraude omvatten echter; factureringsschema's, omkoping, smeergeld, prijsafspraken, enz.

Soorten fraude met creditcard

Creditcardfraude is een vorm van fraude die plaatsvindt door diefstal van de persoonlijke gegevens van de kaarthouder. Hieronder volgen de meest voorkomende vormen van creditcardfraude.

• CNP (kaart-niet-aanwezig) fraude: "Kaart niet aanwezig"-fraude treedt op wanneer een kaart niet fysiek aanwezig is en meestal online of via de telefoon.
• Namaak- en skimmingfraude: Vervalsing en skimming doen zich voor wanneer informatie op illegale wijze wordt verkregen om een ​​valse creditcard te maken.
• Verloren en gestolen kaartfraude: Verloren en gestolen kaartfraude vindt plaats wanneer een kaart verloren of gestolen is. Als uw kaart wordt verloren of gestolen door een zakkenroller, kunnen zij deze gebruiken totdat deze wordt geannuleerd, opgeschort of de kredietlimiet is bereikt.
• Kaart niet ontvangen fraude: "Kaart niet ontvangen"-fraude treedt op wanneer een klant een kaart bestelt, maar deze nooit ontvangt. Dit soort creditcardfraude vindt plaats wanneer een kaart wordt onderschept voordat deze arriveert of, waarschijnlijker wanneer uw kaartinbreker deze gewoon uit uw postslot steelt.
• Valse toepassingsfraude: Valse applicatiefraude treedt op wanneer de fraudeur een account aanmaakt met de identiteit of informatie van iemand anders.

Veelgestelde vragen over soorten fraude

Gerelateerde artikelen

• Lucratieve handelsregelingen in de beleggingssector vermijden
• Forensische audit: kosten en procedures bij het uitvoeren van een audit
• Controleer fraude: definitie, typen, hoe ze te vermijden (+ snelle tools)
• Ontevreden werknemer: omgaan met een ontevreden werknemer
• Wat is forensische boekhouding: overzicht en hoe het werkt.
• Zakelijk e-mailadres: Zakelijke e-mail instellen
• DUBBEL BURGERSCHAP: proces voor het verkrijgen van een dubbele nationaliteit in de VS
• WAT IS EEN GECERTIFICEERDE BANKCHEQUE: Hoe krijg je er een?