Wanneer u een betaling doet met onvoldoende saldo op uw betaalrekening, gebeurt er een van de twee dingen: uw bank dekt de betaling of niet.
Beide scenario's zijn onwenselijk, omdat ze tot uitkeringen zouden leiden. Het tweede scenario wordt echter een rekening 'stuiteren' genoemd en dit kan leiden tot extra kosten van derden en tot NSF-kosten (nonsufficient funds) van uw bank.
Volgens de analyse van de FDIC-resultaten door het Center for Responsible Lending, kosten NSF-vergoedingen Amerikanen miljarden dollars per jaar. Je kunt ze echter stoppen als je weet hoe.
Wat houdt een vergoeding voor Onvoldoende Fondsen (NSF) in?
Wanneer u een aanbetaling/betaling stuitert, brengt de financiële instelling u een vergoeding voor onvoldoende fondsen of NSF in rekening. Als u een cheque wilt storten of verzilveren en de uitgever heeft niet genoeg geld op zijn rekening om dit te dekken, kan er een NSF-vergoeding in rekening worden gebracht. Er zijn een paar andere scenario's waarin er een NSF-vergoeding in rekening kan worden gebracht, die we later zullen bespreken.
Uitgestelde betalingen en NSF-vergoedingen kunnen op verschillende manieren kostbaar zijn.
Als uw betaling niet wordt verwerkt, brengt de begunstigde (de persoon of het bedrijf dat zou moeten worden betaald) u een vergoeding voor geretourneerde cheques in rekening naast de NSF-vergoeding die uw bank u in rekening brengt. Als u de situatie niet oplost, kunt u te maken krijgen met te late betalingen of annuleringen van diensten en kan uw rekening worden overgedragen aan een incassobureau.
Bovendien zal het missen van een betaling op een rekening die is geregistreerd bij de kredietbureaus uw kredietwaardigheid schaden
Kosten voor rood staan zijn echter niet hetzelfde als NSF-kosten, waar we later dieper op in zullen gaan.
Is het legaal om NSF-kosten in rekening te brengen?
Ja inderdaad. Als er onvoldoende middelen zijn om een transactie te dekken, kunnen banken en kredietverenigingen een vergoeding in rekening brengen. Deze vergoedingen worden door elke financiële instelling vastgesteld. Hoewel de federale overheid de tarieven niet regelt, regelen staten normaal gesproken het maximale bedrag dat financiële instellingen in rekening kunnen brengen.
Voor het grootste deel, wanneer u een rekening opent, stelt de Truth in Savings Act alle banken en kredietverenigingen in staat u een vergoedingsschema te geven dat alle vergoedingen schetst en verklaart. Het is van cruciaal belang dat u deze en uw accountovereenkomst zorgvuldig leest, zodat u op de hoogte bent van eventuele kosten.
Is het mogelijk om NSF-kosten terug te krijgen?
NSF-kosten hoeven niet te worden kwijtgescholden of terugbetaald door banken. Het is echter de moeite waard om te vragen of uw bank een NSF-vergoeding zal terugbetalen; de bank kan bereid zijn om met u samen te werken. Sommige instellingen hebben ook diensten voor vrijstelling van vergoedingen als u aan bepaalde criteria voldoet.
Hoeveel kosten NSF-kosten?
Volgens de FDIC is de gemiddelde vergoeding voor het overschrijven van een rekening in de Verenigde Staten ongeveer $ 30. Afhankelijk van uw bank en haar beleid variëren de kosten echter van $ 10 tot bijna $ 40.
Omdat financiële instellingen u echter niet hoeven te waarschuwen wanneer een cheque wordt teruggestuurd vanwege een gebrek aan geld, kunnen NSF-kosten snel oplopen. U kunt verschillende boetes oplopen als gevolg van een enkele misrekening van het saldo van uw betaalrekening. Vaak bent u er pas van op de hoogte als u uw verklaring ontvangt.
Hier is een voorbeeld van hoe NSF-vergoedingen kunnen oplopen.
U denkt dat u $300 op uw betaalrekening heeft staan, maar u bent niet zeker. Maar omdat u binnenkort een aanbetaling verwacht, schrijft u wat cheques uit: $ 10, $ 65, $ 185 en $ 350, in die volgorde. Wat zou er mis kunnen gaan?
- Fout 1: U heeft al een risico op rood staan op uw rekening door een verkeerde berekening van het beschikbare saldo op uw rekening. In de toekomst kunt u dit voorkomen door altijd het beschikbare saldo op uw rekening of via uw online rekening te controleren voordat u betalingen doet.
- Fout 2: U schreef cheques uit voor meer dan u dacht op uw rekening te hebben staan. Het is nooit een goed idee om cheques uit te schrijven voor meer dan u op uw rekening heeft staan - en laten we hopen dat de storting die u verwachtte in dit geval slechts marginaal werd uitgesteld (zelfs de meest betrouwbare stortingen kunnen soms later toeslaan dan verwacht).
- Fout 3: U redeneerde dat de bank de cheques moet betalen in de volgorde waarin ze zijn uitgeschreven. Het staat uw bank daarentegen vrij om betalingen op uw rekening te storten in een volgorde die in overeenstemming is met het vermelde beleid. Stel dat de cheque van $ 350 de eerste is die door de bank wordt geboekt. Wat is dan het eindresultaat? Voor de afschrijving van $ 350 - en de drie audits die volgen - wordt uw rekening automatisch rood. Als gevolg hiervan worden er voor alle vier de betalingen NSF-kosten in rekening gebracht. U kunt tot $ 140 aan kosten verschuldigd zijn als uw bank een NSF-vergoeding van $ 35 in rekening brengt.
Dat is een hoge prijs om te betalen, en dat is vóór eventuele boetes van de ontvanger van de gestorte cheque.
Wanneer wordt er waarschijnlijk een NSF-vergoeding in rekening gebracht?
Het is gemakkelijk voor te stellen wat een cheque kan doen stuiteren en kan resulteren in een NSF-vergoeding. Maar wanneer worden de kosten op uw rekening in rekening gebracht?
Controles onvoldoende middelen
Wanneer iemand een door u ondertekende cheque stort, moet hun financiële instelling meestal binnen twee werkdagen handelen om het geld voor hen beschikbaar te stellen (hoewel er uitzonderingen kunnen zijn).
Als u niet genoeg geld op uw rekening heeft om de cheque te betalen, zal uw bank dit waarschijnlijk meteen merken, wat betekent dat de kosten niet lang nadat uw begunstigde (tevergeefs) heeft geprobeerd deze te innen of te storten op uw rekening verschijnen.
Frauduleuze controles
Het opsporen en terugsturen van een frauduleuze cheque door een bank duurt weken. Dus als u een onterechte cheque stort die iemand anders u heeft gestuurd, kan het even duren voordat de bank dit ontdekt, de aanbetaling terugdraait en u wat NSF-kosten in rekening brengt.
Transacties met een debetkaart
Als uw pintransactie wordt afgewezen, worden er hoogstwaarschijnlijk geen NSF-kosten in rekening gebracht. In de meeste gevallen kunnen banken geen NSF-kosten in rekening brengen voor pinbetalingen die worden afgewezen vanwege geldgebrek.
Wat is het verschil tussen een rekening-courantkrediet en een vergoeding voor onvoldoende saldo?
NSF-kosten worden door banken en kredietverenigingen in rekening gebracht voor cheques en elektronische overschrijvingen die niet worden verwerkt vanwege onvoldoende saldo, waardoor de begunstigde zijn geld niet ontvangt.
Veel financiële instellingen bieden daarentegen een roodstandverzekering, die kosten kan dekken, ook al heb je niet genoeg geld op je rekening om ze te dekken. Uw betaling is verwerkt, maar de bank brengt kosten voor rood staan in rekening.
Veel banken hebben over het algemeen automatisch een roodstandverzekering om cheques of elektronische ACH-betalingen te dekken. U moet zich echter wel aanmelden voor een roodstandverzekering voor pintransacties. Als u dat niet doet, en uw account heeft niet genoeg geld om de transactie te ondersteunen, wordt deze geweigerd.
Kosten voor rood staan en onvoldoende saldo worden normaal gesproken door banken tegen hetzelfde tarief in rekening gebracht.
Hoe voorkom je NSF-kosten?
Als je niet oppast, lopen de NSF-kosten snel op. Hier zijn een paar tips om u te helpen weg te blijven van hen.
Houd je uitgaven bij
Noteer alle afschrijvingen van uw rekening in uw chequeboek, inclusief papieren cheques, elektronische overschrijvingen, debetkaarttransacties en geldopnames bij geldautomaten.
Houd het saldo van uw betaalrekening in de gaten
Controleer regelmatig uw rekeningsaldo om te zien hoeveel geld u heeft. Houd er rekening mee dat uw rekeningsaldo niet elke cheque of elektronische transactie vertegenwoordigt die u heeft gepland. Zelfs als uw bank openstaande transacties in uw beschikbare saldo bevat, kan deze geen transacties bevatten waarvan zij niet op de hoogte is, zoals de cheque die u heeft uitgeschreven voor het afstudeercadeau van uw nicht dat zij nog moet verzilveren.
Uw betaal- en spaarrekeningen moeten gekoppeld zijn
Als u uw rekeningen koppelt, wordt er automatisch geld overgemaakt van spaargeld naar controle als uw betaalrekening onvoldoende is om een transactie te dekken. Er worden vrijwel zeker transferkosten in rekening gebracht, maar normaal gesproken is dit minder dan een NSF-vergoeding.
Een kasreserve hebben
Laat wat geld op uw bankrekening staan, afgezien van wat u nodig heeft om uw maandelijkse rekeningen te betalen. Als u een opname niet meldt of uw saldo verkeerd berekent, zult u wat clementie hebben.
Meldingen voor een laag saldo instellen
Bij sommige banken kunt u updates ontvangen wanneer uw rekeningsaldo onder een bepaalde drempel komt. Dit laat je weten wanneer het tijd is om te stoppen met opnemen of een storting te doen.
Wat is een NSF-vergoeding?
Wat zijn NSF-kosten? Banken brengen doorgaans een NSF-vergoeding in rekening wanneer een rekening onvoldoende geld heeft om een transactie te voltooien en de bank weigert de transactie te verwerken. Dit kan resulteren in mislukte cheques of geweigerde elektronische factuurbetalingen.
Hoe krijg ik mijn NSF-vergoeding kwijtgescholden?
Verschillende banken hebben verschillende regels, maar een NSF-vergoeding kan vaak worden verwijderd met een NSF-terugboeking, vooral als het de eerste keer is dat deze in rekening wordt gebracht. Het beste wat een klant kan doen, is de klantenservice van de bank bellen en om terugbetaling vragen.
Waarom brengen banken een NSF-vergoeding in rekening?
NSF-kosten worden door banken en kredietverenigingen in rekening gebracht voor cheques en elektronische betalingen die niet kunnen worden verwerkt omdat de begunstigde niet genoeg geld heeft.
Geeft NSF geld uit?
De NSF heeft een langlopend proces om te beslissen welk onderzoek en onderzoeksgerelateerde subsidies worden verstrekt. Dit proces wordt 'merit review' genoemd. De stichting geeft geen geld aan mensen voor eigen gebruik.
- Hoe u een teruggestuurde cheque invoert in QuickBooks - Gids voor experts
- Onvoldoende middelen: een definitieve gids voor 2023 {bijgewerkt}
- Hoe werken postwissels? (+Hoe te kopen met debetkaarten)
- Financieel kapitaal: overzicht, bronnen, voorbeelden, typen (+ gratis tips)
- Kassiercheque versus postwissel: wat is het beste?
