De term "Lump-Sum" is zelfdefinitief; “een enkele betaling op een bepaald moment, in tegenstelling tot een aantal kleinere betalingen of termijnen,' volgens de Oxford Advanced Dictionary. Het is ook een term die veel wordt gebruikt in de financiële wereld, vooral bij investeringen en betalingen. Daarom behandelen we in dit artikel alles wat u moet weten over forfaitaire beleggingen en betalingen. Dit omvat ook vergelijkingen met zijn alternatieven als zowel investerings- als betalingsopties (bijv. Lump Sum vs Lijfrenteloterij).
Wat is een forfaitaire betaling?
Een forfaitaire betaling is een eenmalige betaling in plaats van een reeks termijnbetalingen voor een aanzienlijk bedrag. Bij het omgaan met een lening, is het ook bekend als a kogel terugverdientijd. Ze zijn soms gekoppeld aan pensioenregelingen en andere pensioeninstrumenten zoals: 401 rekeningen wanneer gepensioneerden een kleinere forfaitaire uitbetaling vooraf accepteren in plaats van een groter bedrag dat in de loop van de tijd wordt uitbetaald. Bij obligaties worden deze vaak uitbetaald.
Het kan ook verwijzen naar een grote betaling die in één keer wordt gedaan om een reeks producten te verwerven, zoals een bedrijf dat een forfaitair bedrag betaalt voor de voorraad van een ander bedrijf. Bovendien hebben loterijwinnaars vaak de mogelijkheid om een forfaitair bedrag te ontvangen in plaats van periodieke termijnen.
Het concept begrijpen
Eenmalige uitkeringen zijn gebruikelijk in pensioenregelingen aan het begin van de opnameperiode. Gevarieerde pensioenstelsels hebben verschillende regels over hoeveel van uw pensioen u als een forfaitaire uitkering kunt ontvangen, met veel regelingen met een maximum van ongeveer 25%; hoewel sommigen hoger gaan. Het is van vitaal belang om in gedachten te houden dat het nemen van een forfaitair bedrag van invloed is op de totale waarde van uw resterende pensioen, dus uw reguliere betalingen worden verlaagd.
Over het algemeen heeft het accepteren van forfaitaire betalingen over een lijfrente zijn voordelen; en ook nadelen. De beste optie wordt bepaald door de waarde van het forfaitaire geld tegen de termijnen, evenals iemands financiële doelstellingen. Lijfrenten bieden enige financiële zekerheid, maar als een gepensioneerde in slechte gezondheid verkeert, kan een forfaitaire uitkering voordeliger zijn als hij denkt dat hij niet lang genoeg zal leven om de volledige uitkering te ontvangen. U kunt het geld zelfs doorgeven aan uw erfgenamen als u een vooruitbetaling ontvangt.
Lijfrenteloterijbetalingen versus forfaitaire betalingen
Om aan te tonen hoe forfaitaire en lijfrentebetalingen (forfaitaire bedragen versus lijfrenteloterijbetalingen) verschillen, gaat u ervan uit dat u $ 10 miljoen in een loterij hebt gewonnen. Als u uw volledige winst als een forfaitaire uitkering zou nemen, zou u in dat jaar over het volledige bedrag inkomstenbelasting moeten betalen, waardoor u in het hoogste belastingtarief zou vallen.
Kiest u echter voor de lijfrente-optie, dan kunnen de uitkeringen over meerdere decennia worden gespreid. In plaats van $ 10 miljoen in de inkomsten van een jaar, kan uw lijfrente-uitbetaling elk jaar $ 300,000 zijn. Hoewel de $ 300,000 zou worden belast, zou het u buiten de hoogste belastingschijven van de staat houden. Je zou ook ontsnappen aan de hoogste federale belastingschijf van 37 procent voor alleenstaanden met een inkomen van $ 523,600 of $ 628,300 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen.
Kortom, de omvang van de loterij winnen, huidige inkomstenbelastingtarieven, voorspelde inkomstenbelastingtarieven, uw staat van ingezetenschap toen u won, de staat waarin u zult leven nadat u heeft gewonnen, en investeringsrendementen spelen allemaal een rol bij deze belastingoverwegingen. De afkoopsom met een 30-jarige lijfrente is echter meestal logischer als u een jaarrendement van meer dan 3% tot 4% kunt behalen.
Een ander belangrijk voordeel van uitstel van betaling is dat het de winnaars een "do-over"-kaart biedt. Winnaars hebben een grotere kans om verstandig met hun geld om te gaan als ze elk jaar een cheque ontvangen, zelfs als er het eerste jaar iets misgaat. Het sluit het algemene idee uit dat een winnaar van een loterij na 5 jaar terug bij af is.
Wat zijn de nadelen van forfaitaire betalingen?
Forfaitaire betalingen verminderen het bedrag dat u aan uw lijfrente mag uitgeven, waardoor uw reguliere uitkeringen afnemen. Dit kan een uitdaging zijn voor mensen met kleinere pensioenrekeningen, daarom zouden lijfrentetarieven op de schaal van voorkeur moeten komen bij het besluit om al dan niet een forfaitaire betaling te accepteren en hoeveel te nemen.
Welke fiscale gevolgen hebben ze?
Als u aan het begin van uw opnameperiode een afkoopsom van maximaal 25% van uw pensioenrekening ontvangt, is deze belastingvrij, ongeacht het bedrag dat u contant krijgt. Dit kan echter van invloed zijn op uw gehele jaarinkomen, en als het bedrag hoog genoeg is, kan dit een deel van uw inkomsten of andere inkomsten in een hogere belastingschijf duwen. Als gevolg hiervan, spreken met een financieel adviseur of accountant over elk bedrag dat u van plan bent te verwijderen, is altijd een slim idee om ervoor te zorgen dat u niet benadeeld wordt.
Bij sommige pensioenregelingen, zoals toegezegde-bijdrageregelingen, kunt u op elk moment tijdens de opnameperiode verschillende bedragen uit uw pensioenvoorraad opnemen in plaats van alleen aan het begin. Na uw eerste afkoopsom worden deze opnames belastbaar inkomen. Met andere woorden, u moet belasting betalen over een deel van het geld dat u ontvangt.
Wat is forfaitair beleggen?
Lump-Sum Investing is een eenmalige investering in plaats van een reeks investeringstermijnen voor een aanzienlijk bedrag over een bepaalde periode. Dit is het directe tegenovergestelde van de populaire strategie voor het gemiddelde van de dollarkosten, die behoorlijk populair is op Wall Street.
Forfaitair beleggen versus het gemiddelde van de dollarkosten
Als het gaat om beleggen, zijn er talloze ideeën en tactieken om uit te kiezen. Een van de meest controversiële kwesties is echter of u al uw geld nu moet investeren of het in de loop van de tijd moet spreiden. Middeling van dollarkosten verwijst naar het doen van kleine, regelmatige investeringen in de loop van de tijd, terwijl forfaitair beleggen al uw geld in één keer belegt. Maar wat zijn de voor- en nadelen van het gemiddelde van de dollarkosten ten opzichte van forfaitaire beleggingen buiten deze algemene kenmerken? Hier volgt een kort overzicht van de belangrijkste verschillen tussen de twee.
Gemiddelde dollar-kosten
Middeling van de dollarkosten is de gewoonte om met regelmatige tussenpozen geld te beleggen, ongeacht de marktomstandigheden. Het instellen van automatische overschrijvingen van hun bankrekening naar hun investeringsrekening is voor de meeste beleggers de gemakkelijkste manier om het gemiddelde van de dollarkosten te berekenen. Hieronder volgen de belangrijkste voor- en nadelen van het gemiddelde van de dollarkosten.
#1. Het berekent een gemiddelde prijs voor u
Een van de belangrijkste voordelen van het gemiddelde van de dollarkosten is dat de aandelen die u koopt, eindigen met een gemiddelde prijs. Dit betekent per definitie dat u nooit op het hoogtepunt van de markt koopt. Bovendien kunt u op de lange termijn een gemiddeld rendement verwachten. Het nadeel is dat uw gemiddelde prijs nooit op het laagste niveau van de markt zal zijn. Dit komt omdat u in de loop van de tijd aandelen zult verwerven op zowel markthoogten als dieptepunten.
#2. Wanneer de markt daalt, koopt u meer aandelen
Als u het gemiddelde van de dollarkosten gebruikt, krijgt u niet al uw aandelen op de laagste marktprijzen, maar u krijgt er wel een paar. Aan de andere kant, wanneer u met regelmatige tussenpozen hetzelfde bedrag belegt, koopt u meer aandelen wanneer de markt laag is en minder aandelen wanneer de markt hoog is.
#3. Stimuleert regelmatig beleggen
U moet op regelmatige tijdstippen beleggen om het gemiddelde van de dollarkosten correct te gebruiken. Hiermee bent u constant bezig met de markt, of u nu automatische overboekingen op uw beleggingsrekening instelt of zelf het geld belegt. De kans is groter dat als u er een gewoonte van maakt om regelmatig te beleggen, u de rest van uw leven een consistente belegger zult zijn.
Forfaitair beleggen
Forfaitair beleggen houdt in dat u al uw geld in één keer op de markt zet. Deze probleemloze strategie heeft veel voordelen, maar ook enkele nadelen. Beide worden hieronder in detail beschreven.
#1. Instellen en vergeten
De "eenmalige" techniek van forfaitair beleggen is aantrekkelijk voor beleggers die niet de tijd of bereidheid hebben om hun beleggingen te controleren. U hoeft zich geen zorgen te maken over het timen van de markt of het opzetten van vaste investeringen als u al uw geld in één keer op de markt zet. Zodra u uw aandelen heeft gekocht, weet u precies wat u bezit en tegen welke prijs, en het enige wat u vanaf daar hoeft te doen, is uw afschriften periodiek herzien.
Aan de andere kant, als u een "hands-off" benadering van beleggen kiest, loopt u mogelijk kansen mis om toe te voegen aan uw aandelenportefeuille wanneer deze lager wordt verhandeld. Er zit echter ook een andere draai aan, waarbij beleggers de markt timen om te investeren.
#2. Meer tijd op de markt
Zo snel mogelijk beginnen kan een solide langetermijninvesteringsplan zijn, omdat de markt in de loop van de tijd de neiging heeft om te stijgen. Als u al uw geld in één keer inlegt, heeft u voor een langere periode meer geld op de markt dan wanneer u het over maanden of jaren zou verdelen.
#3. Kan de bodem van de markt pakken
Als u al uw geld in één keer belegt, kunt u de markt mogelijk op of rond het dieptepunt vangen, waardoor uw inkomsten op de lange termijn worden gemaximaliseerd. Dat zou daarentegen een echte meevaller zijn. U kunt net zo gemakkelijk in de markt op zijn hoogtepunt beleggen, misschien uzelf jaren van ondergemiddelde rendementen opleveren.
Wat betekent forfaitair bedrag?
Een afkoopsom is een bedrag dat in één keer wordt betaald in plaats van in termijnen.
Is Lump Sum een Engels woord?
Ja, een forfaitair bedrag is een Engels woord dat simpelweg betekent; geld in een enkele grote betaling.
Wat is een voorbeeld van een eenmalige betaling?
Een redelijk goed voorbeeld van een forfaitair bedrag zou kunnen zijn wanneer een bedrijf $ 50,000 betaalt voor de inventaris en apparatuur van een kleine fabrikant die wordt gesloten. Er waren geen andere bijzonderheden in de transactie. Het is een eenmalige uitbetaling van $ 50,000.
Is een forfaitair bedrag beter dan betalingen?
Meestal is het duidelijk dat de forfaitaire optie de beste manier is om te gaan. Het belangrijkste verschil tussen een afkoopsom en een maandelijkse betaling is dat u bij een afkoopsom bepaalt hoe uw geld wordt belegd en wat ermee gebeurt na uw overlijden. Kies dan voor de afkoopsom.
Wat zijn de voordelen van een forfaitair bedrag?
De voordelen van een forfaitair contract zijn:
- Geen onverwachte kosten voor de eigenaren.
- Eenvoudige manieren om de cashflow te beheren.
- Mogelijkheid voor aannemers om meer geld te verdienen.
- Eenvoudige toegang tot geld
Gerelateerde artikelen
