EMV Chip begon als een gezamenlijk tot stand gebrachte wereldwijde standaard die interoperabiliteit mogelijk maakt tussen kaarten met computerchips en terminals die worden gebruikt door 's werelds toonaangevende financiële instellingen. Tegenwoordig is EMV een technologiekit die veilige betaling mogelijk maakt, zowel in face-to-face als op afstand. De standaard wordt momenteel beheerd door EMVCo, een wereldwijde technologiegroep die de EMV-specificaties en gerelateerde testprocessen beheert en ontwikkelt om wereldwijde interoperabiliteit en acceptatie van veilige betalingstransacties mogelijk te maken. Hier is alles wat u moet weten over EMV-kaarten en hoe ze werken.
Wat is EMV?
EMV is de betalingstechnologie die wordt gebruikt door alle creditcards en betaalkaarten die een geïntegreerde chip bevatten waarmee de kaarthouder een veiligere transactie kan uitvoeren. "EMV" staat voor "Europay, Mastercard en Visa", de bedrijven die in 1994 de EMV-betalingstechnologie hebben ontwikkeld. EMVCo, een organisatie die bestaat uit Mastercard, Visa, American Express, Discover, JCB en UnionPay, beheert nu de EMV-technologie. Als gevolg hiervan is EMV-technologie de industriestandaard geworden voor alle grootste kaartnetwerken ter wereld.
Wat u moet weten over EMV
Beveiligingsvoordelen: EMV-kaarten zijn veiliger dan kaarten met magneetstrip, wat een van de redenen is waarom de Verenigde Staten – en een groot deel van de rest van de wereld – de overstap hebben gemaakt.
Late adoptie: De Verenigde Staten zijn pas onlangs begonnen met de implementatie van EMV, met de grootste beweging als gevolg van een wijziging in de regelgeving voor aansprakelijkheid voor betalingsfraude in 2015.
Aansprakelijkheid van de handelaar: Verkopers zonder EMV-compatibele kaartlezers kunnen verantwoordelijk worden gehouden voor frauduleuze transacties met EMV-compatibele kaarten.
Toestand anno 2023: De Verenigde Staten hebben bijna al hun betaalkaarten gemigreerd naar EMV-technologie en de meeste handelaren hebben lezers die geschikt zijn voor EMV.
Hoe werkt EMV?
EMV is gebaseerd op betaalkaarten (credit en debit) met een ingebouwde computerchip, evenals speciale kaartlezers die zijn ontworpen om die chips te scannen. De computerchip zorgt voor meer codering en beveiliging dan een kaart met alleen een magneetstrip die u doorhaalt. Omdat de chip voor elke transactie een unieke code geeft, is het bijna onmogelijk om valse EMV-creditcards te maken.
EMV-creditcards zijn onderverdeeld in twee typen: chip-en-pincode en chip-en-handtekening. Een chip-en-pinkaart gebruikt, zoals de naam suggereert, een pincode die u instelt om uw transactie te bevestigen, maar een chip-en-handtekeningkaart vereist dat u uw naam ondertekent. Chip-en-pincodekaarten zijn veiliger omdat het gemakkelijker is om een handtekening na te bootsen dan om een pincode te raden.
Omdat echter niet elke winkelier een creditcardlezer heeft die chips kan lezen, hebben alle EMV-kaarten in de Verenigde Staten ook de klassieke magneetstrip. Als u veegt, geeft u de extra bescherming van de EMV-technologie op.
Hoewel de technologie achter EMV-creditcards vrij complex is, is het gebruik ervan eigenlijk vrij eenvoudig.
Hoe gebruik te maken van een EMV-kaart
- Vraag de verkoper om uw aankoop te bellen.
- Steek het uiteinde van uw kaart met de chip naar boven in de lezer.
- Voer, afhankelijk van de kaart, uw pincode in of zet uw handtekening.
- Voltooi de transactie.
- Verwijder uw kaart wanneer daarom wordt gevraagd.
Contactloze betaallezers kunnen ook worden ingeschakeld voor EMV-kaarten. In plaats van de kaart onder te dompelen of te vegen, tikt u hem gewoon tegen een NFC-scanner (Near Field Communication).
Voordelen van EMV
# 1. Veiligheid
EMV-chips zijn veiliger dan magneetstrips en genereren unieke transactiecodes die niet opnieuw kunnen worden gebruikt.
#2. Universaliteit
Creditcards met EMV-chips kunnen nog steeds worden gebruikt bij handelaren zonder EMV-terminals. In plaats daarvan kunt u eenvoudig over de magneetstrip van de kaart vegen.
#3. Internationaal gebruik
Internationale EMV-creditcards zijn vaak chip-and-pin. In tegenstelling tot een kaart met alleen een magneetstrip, kunt u echter zonder problemen een chip-en-handtekeningkaart gebruiken bij de meeste buitenlandse retailers. De enige uitzonderingen zijn automatische kiosken en benzinepompen, waarvoor mogelijk een chip- en pinpas of contant geld nodig is.
#4. Contactloos
EMV-kaarten kunnen contactloze betalingen accepteren, hoewel het percentage EMV-kaarten dat dit doet nog steeds bescheiden is. Het is aan de kaartuitgever om al dan niet contactloze functionaliteit op te nemen.
#5. offline
Bepaalde chip-en-pinkaarten zijn voorzien van offline transactieverificatie, waardoor transacties kunnen worden gedaan zonder dat er een internetverbinding nodig is. Bij oudere kaartlezers of magneetstripkaarten is dit niet mogelijk.
De beste EMV-creditcards
- Beste algemeen: Chase Freedom Unlimited®
- Cashback: Wells Fargo Active Cash®-kaart
- Goed tegoed: Blue Cash Preferred®-kaart van American Express
- Eerlijk krediet: Upgrade Cash Rewards Visa®
- Beginners: Petal® 2 Visa® Creditcard
- Beste tarieven: Wells Fargo Reflect®-kaart
De Capital One Venture Rewards-creditcard is de beste EMV-chipcreditcard, aangezien het een chip-en-pinkaart is met fantastische reisbeloningen, geen buitenlandse transactiekosten en wereldwijde acceptatie. De Capital One Venture Rewards-creditcard biedt 2 - 5 mijlen voor elke $ 1 die aan aankopen wordt uitgegeven, plus een aanmeldingsbonus van 75,000 mijl na besteding van $ 4,000 in de eerste drie maanden.
EMV in de VS
De Verenigde Staten waren langzamer met het implementeren van EMV-technologie dan veel andere landen, maar als het op betaalkaarten aankomt, hebben we de verschuiving in de afgelopen jaren zo goed als voltooid. Winkeliers zijn achtergebleven bij kaartuitgevers bij het toepassen van de technologie, ondanks het feit dat het niet upgraden de winkelier het risico op fraude geeft.
Creditcards en betaalpassen met EMV-technologie
Bijna alle creditcards en betaalpassen in de Verenigde Staten zijn nu EMV-compatibel. Dat komt neer op ongeveer 1 miljard kaarten in totaal. EMV-kaarten zijn nu goed voor bijna 99% van het totale betalingsvolume in de Verenigde Staten. Dit is een opmerkelijke sprong ten opzichte van de 1.6% die in 2015 werd geregistreerd, wat aantoont hoe snel de Verenigde Staten zijn veranderd.
Desalniettemin blijft EMV in de Verenigde Staten onderscheiden van de rest van de wereld. In de Verenigde Staten zijn debetkaarten vaak chip-en-pincode, terwijl creditcards meestal chip-en-handtekening zijn. Buiten de Verenigde Staten komen creditcards met chip en pin vaker voor.
Bovendien zullen volgens Visa ongeveer 175 miljoen EMV-kaarten in de Verenigde Staten tegen 2023 contactloze betalingen ondersteunen. Dat is nog steeds een bescheiden aantal in vergelijking met de 1 miljard EMV-kaarten die in de Verenigde Staten in gebruik zijn, maar de technologie zal naar verwachting meer groeien populair in de toekomst. Chase, American Express, Capital One, Citi, Discover en US Bank behoren tot de bedrijven die contactloze kaarten zijn gaan aanbieden.
EMV voor detailhandelaren
Volgens Visa heeft bijna 75% van de bedrijven in de Verenigde Staten – in totaal meer dan 3.5 miljoen handelaren – EMV-terminals. Hoewel dit een aanzienlijke stijging is ten opzichte van de minder dan 400,000 handelaren die in 2015 EMV-compatibele scanners hadden, blijft het laag als je bedenkt dat vrijwel alle kaarten EMV-technologie gebruiken.
Winkeliers die niet overstappen op EMV-lezers lopen het risico geld te verliezen als ze aansprakelijk worden gesteld voor frauduleuze aankopen. EMV-terminals kunnen duur zijn, vaak een paar honderd dollar per stuk, maar de investering is op de lange termijn de moeite waard. Desalniettemin zouden kleine bedrijven opties moeten onderzoeken, zoals het gebruik van goedkope EMV-lezers van bedrijven zoals Square om transacties af te handelen (hoewel er transactiekosten zijn om op te letten).
Wat is een EMV-chip en hoe bewaart deze uw informatie?
Veel nieuwe creditcards en betaalpassen bevatten EMV-chips, die de magneetstrip op de achterkant van de kaart vervangen door een veiliger mechanisme voor gegevensopslag. Verschillende etablissementen vragen klanten nu om de EMV-chip te gebruiken in plaats van met hun kaart te vegen om te betalen.
Wat is EMV-chiptechnologie precies?
In plaats van een magneetstrip slaan EMV-kaarten de informatie van de kaarthouder op een metalen chip op. Alleen speciale lezers kunnen deze chips authenticeren, waardoor ze veiliger zijn dan alleen-stripkaarten.
Het belangrijkste voordeel van EMV-chiptechnologie is het voorkomen van vervalsingsfraude. Valse fraude, waarbij de gegevens van een kaarthouder worden overgenomen, opgeslagen en opnieuw afgedrukt op een nieuwe kaart, is sinds de introductie van de EMV-chiptechnologie drastisch afgenomen.
Volgens Visa is de fraude met vervalsingen tussen 76 en 2015 met 2018% afgenomen bij winkels die EMV-kaartlezers gebruikten.
Hoe werken EMV-chipkaarten?
Een van de belangrijkste voordelen van EMV-chiptechnologie is dat het de creditcardgegevens van kaarthouders beschermt. Wanneer deze chips in een EMV-lezer worden geplaatst, genereren ze een code voor eenmalig gebruik, die wordt gebruikt om betalingen te verwerken in plaats van het kaartnummer dat op de kaart staat.
Wanneer u een EMV-kaart gebruikt om een aankoop te doen, krijgt of communiceert de handelaar nooit uw echte kaartnummer. Dit maakt het voor criminelen veel moeilijker om hun kaart te vervalsen.
Tokenisatie is het nabootsen van een kaartnummer en het wordt steeds populairder als methode om gevoelige betalingsgegevens te beschermen. Tokenisatie wordt ook gebruikt voor veiligere betalingen in zogenaamde contactloze technologieën zoals Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay.
Wat als een bedrijf geen EMV-kaarten accepteert?
Hoewel niet alle verkopers EMV-lezers hebben geïnstalleerd, neemt het aantal wel geleidelijk toe. In maart 2019 verklaarde Visa dat 75% van de Amerikaanse winkels EMV-kaarten accepteert, tegen 50% slechts twee jaar eerder.
Als u een niet-EMV-aankoop doet, kan de winkelier uw kaart nog steeds op de ouderwetse manier gebruiken. Omdat dit echter minder veilig is, kan de handelaar verantwoordelijk worden gehouden voor frauduleuze transacties die het gevolg zijn van het doorhalen van een kaart. Om deze verantwoordelijkheid te vermijden, implementeren veel verkopers EMV-lezers.
Beste praktijken voor kaartbeveiliging
Het zoeken naar vestigingen die EMV-kaarten accepteren, is een goede eerste stap, maar er is meer dat u kunt doen.
Wees voorzichtig bij het online winkelen. Met de daling van persoonlijke namaakaankopen is creditcarddiefstal overgeschakeld naar internet. Voer uw creditcardgegevens altijd online in als u ervan overtuigd bent dat de etalage echt is.
Geef uw kaartnummer nooit door aan personen die u kent en vertrouwt. Doe er alles aan om uw kaartnummer te beschermen, bijvoorbeeld door het nergens op te schrijven en geheim te houden. Als u uw creditcard regelmatig moet delen met vertrouwde vrienden of familieleden, overweeg dan om deze mensen toe te voegen als geautoriseerde gebruikers op hun eigen creditcards.
Controleer of uw kaartuitgever kaartnummers voor eenmalig gebruik verstrekt. Als uw kaartuitgever dit toestaat, kunt u mogelijk zelf uw creditcardnummer "tokeniseren". Vraag bij uw uitgever na of er kaartnummers voor eenmalig gebruik beschikbaar zijn.
Onderzoek uw creditcardrekeningen - en uw kredietrapport - regelmatig. Controleer uw verklaringen minstens één keer per maand en wees op uw hoede: u hebt meestal maar 60 dagen om een frauduleuze claim te betwisten. Vergeet niet dat u elk jaar recht heeft op drie gratis kredietrapporten, die u kunnen helpen ervoor te zorgen dat uw rapport nauwkeurig is.
Accountveiligheid en beveiliging met EMV-kaarten
EMV-kaarten kunnen de beveiliging van routinematige creditcardtransacties helpen verbeteren. Om de veiligheid van uw creditcardrekening te maximaliseren, doet u aankopen bij bedrijven die EMV-lezers gebruiken en houdt u uw transactiegeschiedenis nauwlettend in de gaten.
Waar staat EMV voor?
EMV is een acroniem dat staat voor Europay, Mastercard en Visa, de drie bedrijven die de EMV-standaard hebben ontwikkeld.
Kunnen EMV-kaarten worden gekloond?
EMV-chips kunnen niet worden gekloond. Fraudeurs kunnen echter een functionele kaartkloon maken door gegevens van de chip van de kaart te kopiëren en over te brengen naar een kaart met magneetstrip.
Kunnen EMV-kaarten worden gehackt?
Ja, in het algemeen. Omdat alle persoonlijke informatie voor elke transactie wordt gecodeerd en getokeniseerd, zijn chipkaarten veiliger en veiliger dan standaard creditcards met alleen magnetische strepen. Er zijn echter technologieën waarmee criminelen EMV-chipinformatie kunnen verkrijgen.
In Conclusie
De beveiliging van creditcards verbetert en EMV-chips spelen een cruciale rol in die vooruitgang. Toch is het cruciaal om te onthouden dat u nooit volledig risicovrij bent. Hoewel persoonlijke transacties met chipkaarten over het algemeen veiliger zijn, kunnen fraudeurs hun toevlucht nemen tot meer kwetsbare transacties waarbij de kaart niet aanwezig is, zoals online of telefonische aankopen, om consumenten te blijven bedriegen.
Als u het ongelukkige slachtoffer bent van creditcardfraude, is uw aansprakelijkheid beperkt tot $ 50 onder de Fair Credit Billing Act. Dat is geweldig nieuws, maar het gevoel dat uw tegoed en persoonlijke gegevens zijn geschonden, is misschien moeilijker te overwinnen dan een verlies van $ 50.
Let bij het analyseren van uw creditcardafschriften op fraude en meld alles wat verdacht lijkt.
Gerelateerde artikelen
- Chipmerken: 2023 Top meest populaire 21 merken (bijgewerkt)
- POTATO CHIP BRANDS: 2023 Lijst van de oudste aardappelchipmerken (bijgewerkt)
- BLUE CHIP STOCKS: Betekenis, kenmerken en hoe te beleggen
- Hoe een geldautomaatbedrijf te starten: is het winstgevend of niet?
Referenties
