Al zo lang mogelijk nemen krediet- en debetwaarschuwingsfraude toe. Volgens rapporten is het aantal de afgelopen zes jaar gestegen tot maar liefst 490,220 gevallen. Door de extra beveiligingslagen die door bankinstellingen zijn aangebracht, zijn de rollen echter omgedraaid. De nieuwe EMV-chips maken het moeilijker om fraude met creditcards en betaalpassen te plegen, wat de deur naar controles opent. Dit artikel hoopt u echter de voorzorgsmaatregelen te geven die u moet nemen om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van fraudecontrole. Maar voordat we dat pad inslaan, laten we eerst kennismaken met de basis. Ik bedoel een snelle blik op wat fraude met cheques is, hun soorten en websites, inclusief de Ezshield-bescherming tegen fraude met cheques.
Voor een groot deel is fraude met cheques veel gemakkelijker uit te voeren. De reden hiervoor is dat elke keer dat u een cheque ondertekent of schrijft, u in feite de vereiste informatie verstrekt om fraude met cheques te plegen. En voor het grootste deel was het een probleem om snel contact op te nemen met de autoriteiten via fraudewebsites in het geval van een succesvolle zwendel. Bankmedewerkers en ondernemers zijn vaak de grootste slachtoffers.
Nou, laten we die rankings al verlagen...
Wat is controlefraude?
Chequefraude is elke poging om op onrechtmatige wijze geld te verdienen door middel van papieren of geautomatiseerde cheques. Dit kan inhouden dat iemand een onterechte cheque uitschrijft voor zijn eigen account, een cheque vervalst op naam van iemand anders of een cheque volledig verzint.
Andere belangrijke technieken zijn echter het opnemen van geld tijdens de float (de periode tussen de onderhandeling van de cheque en de vereffening ervan bij de financiële instelling van de chequeschrijver). Check kiting, waarbij geld wordt gestort/opgenomen vóór het verstrijken van de float-cyclus om de zwendel te maskeren, en paper hanging, waarbij de float de mogelijkheid biedt om valse cheques uit te schrijven, maar de rekening wordt nooit aangevuld.
Laten we kennis maken met de verschillende soorten chequefraude die er zijn.
Soorten controlefraude
De eerste stap om deze dreiging te bestrijden, is het identificeren van de soorten chequefraude. Als u dit weet, kunt u extra voorzichtig zijn bij het omgaan met cheques. Het zal je ook helpen scenario's te vermijden waarin je onbewust een pion wordt in het proces van fraude op deze manier.
Hoewel oplichters over de hele wereld constant op zoek zijn naar nieuwe technieken om het proces veel sneller te maken zonder detectie, zijn hieronder enkele van de meest voorkomende soorten fraude met cheques waarvan u op de hoogte moet zijn.
Papier hangen:
Rekeninghouders die opzettelijk ongedekte cheques op hun rekeningen uitschrijven, worden paperhangers genoemd.
Check vliegeren:
Dit is de frauduleuze handeling van het schrijven van een cheque van een bankrekening die niet genoeg geld heeft om de cheque te betalen.
Vink Zwevend aan:
Een scenario waarbij een rekeninghouder een cheque uitschrijft aan een andere persoon of persoon om tijd te kopen voordat hij geld op zijn rekening stort.
vervalsingen:
Wanneer iemand de handtekening van een rekeninghouder op een cheque dupliceert. Deze vorm van chequefraude is het populairst.
Controleer diefstal:
Wanneer een persoon de papieren cheque van iemand anders steelt. En ze gebruiken het ofwel om producten of diensten te betalen, storten het op hun eigen bankrekeningen of proberen het bij de bank over de toonbank te verzilveren.
Identiteitscontrole Diefstal:
Wanneer iemand een bankrekening opent op naam van een andere persoon en daar cheques van uitschrijft.
Chemische wijziging:
Waar een persoon chemicaliën gebruikt om de inkt van een cheque te verwijderen, zodat ze deze kunnen herschrijven. Een overvaller kan bijvoorbeeld een cheque uit een brievenbus stelen, de handtekening van de beoogde ontvanger verwijderen, zijn eigen naam op de cheque schrijven en deze verzilveren. Een oplichter kan zelfs chemische modificatie gebruiken om het nummer op een cheque te corrigeren.
Namaak:
Dit gebeurt wanneer een oplichter de betaalrekeninggegevens van een slachtoffer neemt en een groot aantal cheques afdrukt om op de rekening van het slachtoffer te gebruiken.
Zoals ik eerder al zei, komen er af en toe, buiten dit soort chequefraudes, nieuwe methoden om. We houden u echter altijd op de hoogte als ze zich voordoen om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt.
Hoe u controlefraude kunt voorkomen
Voorkomen, zeggen ze, is beter dan genezen. Dus nadat u de verschillende soorten fraude met cheques hebt geleerd, is het belangrijk om u te beschermen tegen dit soort fraude door uw cheques in de gaten te houden.
Hoewel cheques, eerlijk gezegd, het belangrijkste onderdeel zijn van financiële identiteitsdiefstal, is het aan het individu om er alles aan te doen om ze en de details ervan privé te houden.
Om dit met succes te bereiken, moet u deze stappen volgen:
#1. Verminder de kans op frauduleuze distributie van uw cheques
Omdat de meeste cheques eenvoudig te vervalsen zijn, moet u uw accountgegevens beveiligen, evenals uw routeringsnummer en al het andere dat kan worden gebruikt om valse cheques te genereren.
#2. Stel een procedure op voor het accepteren van cheques:
Maar wees ook bereid om je er regelmatig aan te houden. Geldige vormen van identificatie, vereiste details om cheques te vergezellen en dollarlimieten voor het schrijven van cheques moeten allemaal in uw polis worden gespecificeerd. Houd er ook rekening mee dat het acceptatiebeleid voor cheques dat een creditcardnummer op de cheque vereist, in veel rechtsgebieden illegaal is.
#3. Aanvraag ID's:
Het accepteren van cheques vereist dat kassiers niet alleen dubbel controleren of de naam, het adres en het telefoonnummer van de klant op de cheque zijn afgedrukt. Ze moeten ook bevestigen dat deze informatie overeenkomt met de details op het identiteitsbewijs. Zorg ervoor dat de geschreven en numerieke bedragen van de cheque overeenkomen. Als of wanneer een bank echter besluit een cheque te verwerken waarop verschillende bedragen zijn geschreven, heeft het geschreven bedrag voorrang op het numerieke nummer.
#4. Controleer of de identiteit van de klant up-to-date is:
Verlopen rijbewijzen worden vaak gebruikt om meer dan de helft van alle vervalste cheques te verzilveren.
#5. Schrijf op de cheque het ID-nummer of de initialen van de kassier:
Als er een vervolging komt, zou deze informatie nodig zijn.
#6. Voel de controle:
Aangezien de meeste chequepapieren hetzelfde gewicht en dezelfde textuur hebben, moeten handelaren het 'gevoel' van de cheque begrijpen. Commerciële cheques, met uitzondering van die van de overheid, dienen een geperforeerde rand te hebben. Het lettertype moet ook compatibel en afgestemd zijn.
#7. Bekijk de cijfers:
Negentig procent van de meeste ongedekte cheques heeft een waarde van minder dan $ 500. Houd er echter rekening mee dat een klant een betaalrekening kan openen en cheques met een hoger bedrag kan gaan schrijven.
#8. Cheques van tweede of derde partijen niet toestaan
Ongeveer 1% van de 60 miljard cheques die elk jaar worden uitgeschreven, wordt geretourneerd. Volgens de Nilson Study, een nieuwsdienst voor de betalingsdienstensector, wordt een derde van de fraude met cheques veroorzaakt door gesloten rekeningen en 'check kiting'. Nog eens 27% van de fraude met cheques was te wijten aan valse cheques, 24% aan valsheid in geschrifte en 12% aan faillissement, terwijl de resterende 5% werd toegeschreven aan andere oorzaken. Chequefraude is een bovengemiddeld risico voor restaurant- en horecaondernemers. Chequefraude komt vaker voor bij handelaren die in sectoren werken waar gestolen goederen, zoals elektronica, gemakkelijk kunnen worden doorverkocht. Het kan moeilijk, zo niet onmogelijk zijn om te innen op ongedekte cheques. In de Verenigde Staten wordt slechts ongeveer een derde van de teruggestuurde cheques wegens onvoldoende saldo ooit volledig betaald. Aan de andere kant zijn incassopogingen veel effectiever als de handelaar zo snel mogelijk om betaling vraagt.
Fraudewebsites controleren
Websites die u kunnen helpen geld terug te krijgen als bedrijfseigenaar of accounthouders op te sporen die verantwoordelijk zijn voor fraude met cheques, vallen onder deze categorie. Er zijn er slechts een handvol van op het internet, waaronder de Ezshield-fraudebescherming. Voor Ezshield-controlefraudebescherming zijn dit echter verschillende dingen die u op het platform zou kunnen doen. Volgens hun website omvat een overzicht van hun diensten;
1. EzShield Check Fraud Protection omvat het omgaan met gewijzigde, goedgekeurde of vervalste cheques
EzSchild Controleer fraudebescherming
2. Voorschotten tot $ 25,000 binnen 72 uur voor gekwalificeerde verliezen
3. End2End DefenseSM 32-stappen herstelproces
4. Controleer vervanging
Verder zijn er, naast EzShield, andere websites of instanties waar u, afhankelijk van het type, contact mee kunt opnemen in het geval van een chequefraude-incident:
Meld valse cheques die u per post ontvangt aan de US Postal Inspection Service.
Meld valse cheques aan de Federal Trade Commission, ofwel online. of telefonisch op 1-877-382-4357.
Neem contact op met uw bank om ongeautoriseerde automatische opnames van uw rekening te melden en te stoppen.
Stuur phishing-e-mails door naar de Antiphishing-werkgroep op [e-mail beveiligd]. Als je een phishing-sms hebt ontvangen, stuur deze dan door naar SPAM (7726).
Meld eventuele phishing-aanvallen aan de FTC op ftc.gov/klacht.
HelpMetMijnBank
Wat wordt beschouwd als een chequefraude?
Chequefraude is elke poging om illegaal aan geld te komen door een cheque uit te schrijven of te scannen. Dit kan gebeuren wanneer iemand een ongedekte cheque uitschrijft voor zijn eigen rekening, een cheque vervalst op naam van iemand anders of een volledig valse cheque uitschrijft.
Kun je naar de gevangenis gaan voor het storten van een valse cheque?
Als u in oplichterij valt en te goeder trouw een ongedekte cheque stort, wordt u waarschijnlijk niet beschuldigd van een misdrijf. Maar als u met opzet een valse cheque op de bank stort, kunt u boetes en gevangenisstraf krijgen.
Hoe ernstig is chequefraude?
Chequefraude is meestal een misdrijf, dat kan leiden tot strafrechtelijke boetes en tot een jaar gevangenisstraf. Aanklachten wegens misdrijf kunnen leiden tot boetes van duizenden dollars en gevangenisstraffen van meer dan een jaar of zelfs meerdere jaren, afhankelijk van de ernst van het misdrijf en de wetten van de betreffende staat.
Hoe vangen banken fraudecheques op?
Meestal zetten ze de inkt op plaatsen die belangrijk zijn, zoals de bedraglijn, de handtekening en het banklogo. De bank voert de cheque vervolgens door een UV-scanner om te zien of de UV-inkt is vervangen of waarmee is geknoeid.
- Check Card: Hoe kaart te controleren Visa, American Express, Stimulus (+ gratis tips)
- ELEKTRONISCH GELD: hoe het werkt, voor- en nadelen
- Een cheque voor mobiel storten goedkeuren: alles wat u moet weten
- TERUG VAN DE CONTROLE: Hoe te ondertekenen, wat te schrijven en verkeerde goedkeuringsoplossingen
- EEN CONTROLE ONDERSCHRIJVEN: Hoe u een cheque bevestigt aan iemand zonder trekhaak
