Het opbouwen van bedrijfskrediet is essentieel voor het vermogen van uw bedrijf om financiering te verkrijgen. Of u nu uw bedrijf runt als een bedrijf of een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, het heeft de bevoegdheid om een kredietbestand aan te maken dat onafhankelijk is van uw persoonlijke kredietgeschiedenis.
Wanneer een bedrijf (LLC, LLP of bedrijf) is geregistreerd, wordt het beschouwd als een aparte juridische entiteit met de capaciteit om contracten aan te gaan. Het wordt apart van u als persoon behandeld.
Heeft u daarentegen een eenmanszaak, dan is er geen juridisch of financieel onderscheid tussen u en uw onderneming. Als dat het geval is, zullen alle krediet- of financieringsaanvragen die u indient alleen betrekking hebben op u persoonlijk en op uw kredietrapporten verschijnen.
Wat is een zakelijk krediet?
Zakelijk krediet verwijst naar de bereidheid van een geldschieter om geld te lenen aan een bedrijf na evaluatie van zijn vermogen om schulden aan te gaan en terug te betalen.
Zakelijk krediet wordt vaak beoordeeld aan de hand van een score, net als persoonlijk krediet. Uw vermogen om zakelijke leningen te verkrijgen kan worden verbeterd door een sterke zakelijke kredietscore te hebben.
Merk op dat hoe lager de rentetarieven, uw leningen afhangen van uw credit score. Bovendien kan een hoge kredietscore u helpen meer geld te lenen.
Hoe zakelijk krediet te starten
Begin met het vestigen van krediet op naam van uw bedrijf als de eerste stap om uw persoonlijke en zakelijke financiën gescheiden te houden. Hier zijn zeven eenvoudige stappen om snel zakelijk krediet op te bouwen.
Stap 1: Breng uw zakelijke basis tot stand
Het is gunstig om uw bedrijf goed op te richten om een zakelijk krediet vast te stellen. Als uw bedrijf nieuw is, neem dan de tijd om het zo in te richten dat het een professionele uitstraling heeft bij klanten en kredietverstrekkers. Zorg voor een zakelijk telefoonnummer, een zakelijk e-mailadres en een zakelijk adres, dat een postbus kan zijn.
Stap 2: Registreer uw bedrijf
Uw bedrijf moet formeel zijn geregistreerd in uw staat. Deze stap kan worden bereikt door een juridische zakelijke entiteit in uw staat op te richten, zoals een LLC of S Corp. Hoogstwaarschijnlijk zullen jaarlijkse aangiften nodig zijn.
Als uw bedrijf in een andere staat is opgericht, moet u het mogelijk ook registreren als een buitenlandse onderneming in de staat waar u zaken doet. Mogelijk hebt u ook een professionele licentie nodig.
Stap 3: verkrijg een DUNS-nummer.
Dit nummer identificeert uw bedrijf bij het kredietrapportagebedrijf Dun & Bradstreet. Vraag er een aan als uw bedrijf er nog geen heeft.
Burgerservicenummer is voor persoonlijk gebruik, terwijl EIN voor uw bedrijf is. Sommige bedrijven moeten een Employer Identification Number (EIN) van de IRS verkrijgen, maar dit is niet nodig om een zakelijk kredietdossier aan te maken. Sommige aanvragen voor bedrijfsfinanciering kunnen echter een EIN vereisen, en EIN's kunnen worden vermeld op verslagen van zakelijke kredieten.
Stap 4: Acquisitie van accounts die rapporteren aan zakelijke kredietbureaus
Voor elk kredietrapport is het meest cruciale onderdeel informatie over uw betalingsgeschiedenis. Uw betalingsgeschiedenis helpt voorspellen of uw bedrijf in de toekomst op tijd kan betalen. U hebt daarom rekeningen nodig, die niet allemaal rapporteren aan zakelijke kredietbureaus.
Idealiter zou u ten minste twee of meer kredietrekeningen moeten openen bij bedrijven die rapporten verstrekken. Met meer kan uw bedrijf hiervan profiteren.
Deze kunnen zijn:
- Leveranciers en leveranciers
- Zakelijke financiering en leningen
- Accounts die krediet opbouwen
- Commerciële creditcards
Het is belangrijk op te merken dat een geldschieter of verkoper niet verplicht is zich te melden bij zakelijk krediet; sommige wel, andere niet. Een of twee van de grote commerciële kredietbureaus accepteren mogelijk rapporten van sommigen, maar niet van anderen.
Stap 5: Open een creditcard voor uw bedrijf
Een geweldige manier om zakelijk krediet vast te stellen, is door een creditcard voor zakelijk gebruik te openen die rapporteert aan de belangrijkste commerciële kredietbeoordelingsbureaus. Naast het genieten van voordelen zoals geld terug of reisbeloningen, kunt u een van deze kaarten gebruiken om tegoed vast te stellen.
De meeste kleine zakelijke creditcardaanbieders zullen uw kredietscores en uw jaarinkomen gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt. Ze zijn daarom toegankelijk voor zowel nieuwe als gevestigde bedrijven.
Als u aan de vereisten voldoet, moet u ten minste één open visitekaartje hebben, maar meer hebben kan voordelig zijn. Om uw cashflow te vergroten, kunt u mogelijk gebruikmaken van een hogere kredietlimiet. Pas echter op dat u uzelf niet overbelast, omdat dit uw zakelijke kredietscores kan verlagen.
Stap 6: Betaal op tijd.
Voor alle kredietscores, maar met name voor zakelijk krediet, is de betalingsgeschiedenis het meest cruciale onderdeel. Days Beyond Terms (DBT), een term die wordt gebruikt in zakelijke kredietrapporten, verwijst naar het aantal dagen dat een betaling is ontvangen na de vervaldatum.
Als u bijvoorbeeld op dag 34 betaalt en uw voorwaarden met een leverancier zijn "netto-30", wordt de rekening geregistreerd als "4 DBT". Dat betekent dat zelfs een dag of twee te late betalingen uw zakelijke kredietscore kunnen verlagen. Als u kunt, betaal dan vroeg of op tijd om uw zakelijke kredietscore sneller te laten stijgen.
Stap 7: Houd uw tegoed constant in de gaten.
U kunt uw voortgang volgen en fouten identificeren door de kredietgeschiedenis van uw bedrijf nauwlettend in de gaten te houden. Als u toch een fout ontdekt, meld dit dan in een geschil met het kredietbureau.
Controleer uw kredietrapporten en scores bij meerdere grote kredietbeoordelingsbureaus om te zien of uw rekeningen uw scores verbeteren; zo niet, dan kunt u overwegen meer kredietreferenties toe te voegen.
Bovendien kan het monitoren van uw zakelijke krediet u waarschuwen voor mogelijke problemen, zodat u verder kunt onderzoeken.
Hoe krijg ik snel mijn zakelijk krediet?
Het opbouwen van bedrijfskrediet kan volgens experts drie jaar of langer duren, hoewel sommige schuldeisers het misschien maar voor één jaar nodig hebben. Deze stappen die hierboven aan u zijn gegeven, kunnen u helpen als u krediet probeert te krijgen voor een nieuw bedrijf.
Zakendoen met bedrijven die betalingsgeschiedenis rapporteren, op tijd betalen en de schulden beheersbaar houden, is de sleutel tot het snel opbouwen van uw zakelijke krediet.
Voor sommige ondernemers kan de procedure voor het verkrijgen van een zakelijk krediet een beetje uitdagend zijn vanwege een paar nuances.
Hoe kan ik zakelijk krediet krijgen zonder geld?
Een nieuw bedrijf kan op zoek zijn naar leningen om de activiteiten uit te breiden of een kickstart te geven. Als het startkapitaal niet is verzekerd, zullen eigenaren van nieuwe bedrijven waarschijnlijk moeten vertrouwen op het geld dat ze nu kunnen lenen en later kunnen terugbetalen.
Zelfs als u geen geld heeft, kan een zakelijke lening een optie voor u zijn, omdat u hiermee voorkomt dat u uw spaargeld gebruikt om uw bedrijf te starten.
Maar voordat u dit doet, moet u:
- Leen echter alleen wat u zeker weet dat u het op tijd kunt terugbetalen.
- Bereken uw vermogen om de lening terug te betalen op basis van uw huidige cashflow voordat u een zakelijke lening aanvraagt.
- Overweeg het worstcasescenario en bepaal of u de betalingen kunt doen. Het laatste wat je wilt is opgezadeld worden met een schuld die je niet kunt terugbetalen en alle gevolgen van dien.
Hoe start ik een zakelijke kredietlening?
Hier leest u hoe u een zakelijke starterslening kunt krijgen.
Bepaal het gewenste type.
Eigenaren van kleine bedrijven kiezen er vaak voor om financiering te verkrijgen van conventionele banken en kredietverenigingen. Verschillende zakelijke financieringsopties kunnen echter helpen bij het starten van nieuwe bedrijven. Typische soorten leningen voor nieuwe bedrijven zijn onder meer:
- Online termijnleningen. Termijnleningen zijn meestal afkomstig van traditionele en online kredietverstrekkers en hebben betrekking op een bank die een vast bedrag verstrekt dat wordt terugbetaald over een vooraf bepaalde periode tegen een vooraf bepaalde rentevoet.
- Zakelijke kredietlijnen. Een geldschieter verstrekt geld via een zakelijke kredietlijn tot een bepaald bedrag, en de ondernemer kan het geld naar behoefte gebruiken.
- Leningen onder SBA 7(a). De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) biedt het 7(a) leningprogramma aan, dat gekwalificeerde aanvragers toegang geeft tot zakelijke leningen ter waarde van maximaal $5 miljoen.
- SBA-microleningen. Deze leningen zijn beschikbaar voor in aanmerking komende bedrijfseigenaren tot $ 50,000 en zijn beschikbaar voor vrouwen en bedrijven die eigendom zijn van vrouwen.
- Financiering op basis van activa. Op activa gebaseerde financiering stelt ondernemers in staat geld te lenen tegen waardevolle activa zoals onroerend goed, machines en uitrusting.
Hoe zakelijk krediet te starten met EIN
De mogelijkheden om een visitekaartje aan te vragen met een EIN in plaats van een SSN zijn beperkt, maar sommige creditcarduitgevers staan dit wel toe. De volgende zakelijke creditcards met EIN zijn het overwegen waard:
#1. Zakelijke zakelijke creditcards
Door zakelijke zakelijke creditcards te gebruiken, kunt u namens uw bedrijf risico's nemen. Een zakelijke creditcard is mogelijk voor u beschikbaar zonder persoonlijke garantie. Met andere woorden, de volledige creditcardschuld is de verantwoordelijkheid van uw bedrijf. Zakelijke creditcards vereisen mogelijk niet altijd een SSN, waardoor u een visitekaartje kunt aanvragen met alleen uw EIN.
Het vinden van de ideale bedrijfskaart voor uw bedrijf kan wat meer moeite vergen als u als eenmanszaak opereert.
#2. Creditcards voor zakelijke winkels
De creditcards van de bedrijfswinkel bieden kortingen, geld terug, punten en beloningen, waardoor ze uitstekende EIN-creditcards zijn.
#3. Zakelijke gaskaarten
Een zakelijke tankkaart of tankkaart voor het wagenpark kan worden gebruikt voor aankopen bij verschillende benzinestations en winkels, maar het nut ervan is beperkt.
Hoe zakelijk krediet te starten met LLC
Zelfs als uw bedrijf gloednieuw is, kunt u beginnen met het verkrijgen van zakelijk krediet zodra u uw juridische bedrijfsentiteit opricht. U bereikt dit door zaken te doen met bedrijven die informatie verstrekken aan bureaus voor zakelijke kredietinformatie.
Er zijn drie grote zakelijke kredietbureaus:
- Dun & Bradstreet
- Equifax
- Experian
U moet rekeningen openen bij bedrijven die informatie over uw betalingsgeschiedenis aan ten minste één van deze bureaus verstrekken, en vervolgens uw schulden op tijd betalen. Deze agentschappen verzamelen gegevens over het betalen van rekeningen voor commerciële entiteiten.
U kunt bij de volgende aanbieders terecht voor het opbouwen van zakelijk krediet:
- Verkoper rekeningen
- Zakelijke creditcards
- Zakelijke handelslijnen
- Rekeningen voor het opbouwen van krediet
- Zakelijke kredietlijnen
Zoek uit of tijdige betalingen worden gerapporteerd bij het aanvragen van zakelijk krediet en verkrijg een Employer Identification Number (EIN) van de IRS.
Hoeveel krediet heb je nodig om een bedrijf te starten?
Een credit score van 700 of hoger geeft u toegang tot leningen zoals:
- SBA-leningen,
- traditionele bankleningen,
- en zakelijke kredietlijnen van de bank.
Hoe zakelijk krediet te starten met slecht persoonlijk krediet?
Volg de onderstaande stappen om een zakelijk krediet te starten, of u nu een slecht persoonlijk krediet heeft of niet:
- Creëer uw EIN.
- Word lid van Dun & Bradstreet.
- Vraag handelsregels aan bij uw leveranciers.
- Vraag een zakelijke creditcard aan door een aanvraag in te dienen.
- Denk aan een beschermd visitekaartje.
- Probeer een kleine lening voor werkkapitaal te krijgen.
- Controleer regelmatig de kredietrapporten van uw bedrijf.
Hoe een zakelijke creditcard starten?
Hier zijn drie acties die u kunt ondernemen om succesvol een zakelijke creditcard aan te vragen:
- Evalueer uw opties.
Voordat u een aanvraag indient, moet u volledig begrijpen hoe elke kaart werkt en aandachtig de algemene voorwaarden lezen.
- Controleer uw tegoed voordat u zich aanmeldt
Uw persoonlijke SSN is nog steeds vereist door kredietverstrekkers om uw kredietgeschiedenis te controleren.
- Vraag een zakelijke creditcard aan.
Het verdient over het algemeen de voorkeur om de creditcard aan te vragen die u het liefst wilt en waarvoor u het meest waarschijnlijk in aanmerking komt, in plaats van meerdere kaarten tegelijk aan te vragen.
Hoe start u een zakelijke kredietlijn?
- Aangezien zij uw kredietscore bepalen, moet u ervoor zorgen dat u schulden op tijd betaalt.
- Zet effectieve middelen in om krediet vast te stellen.
- Gebruik slechts een deel van uw tegoed.
- Controleer één keer per jaar uw tegoed.
- 715 Kredietscore: is het een goede kredietscore?
- KREDIETLIJN: Beste praktijk in het VK en wat u moet weten
- Inbreuk op kaartgegevens: hoe worden creditcards geschonden?
- Beste IDEEËN VOOR PASSIEF INKOMEN In 2023
Referenties:
