Hoe een verzekeringsmaatschappij te starten: een verzekeringsmaatschappij starten vanaf het begin zonder geld

Het starten van een verzekeringsmaatschappij is bijna hetzelfde als het starten van een normaal bedrijf, plus het is een lucratieve markt om te betreden. Kortom, verzekeringsmaatschappijen zijn winstgevend en succesvol en hebben niet per se een bloeiende economie nodig om te slagen. Waarom? Omdat voor de meerderheid van de Amerikanen verzekeringen een noodzakelijk aspect van hun dagelijks leven zijn. Desalniettemin, om een ​​succesvolle verzekeringsmaatschappij in Texas of Florida helemaal opnieuw te beginnen en zonder geld, moet je een bedrijfsstructuur, ontwerp een plan, registreer uw bedrijf, doe alle licenties, zorg dat u verzekerd bent en nog veel meer. Zet de eerste stap door dit gedetailleerde en gemakkelijk te begrijpen stuk te lezen.

Hoe een verzekeringsmaatschappij te starten?

Er zijn verschillende redenen waarom u uw eigen verzekeringsmaatschappij zou willen starten. Er is veel planning en pure vastberadenheid voor nodig om een ​​onafhankelijke verzekeringsmaatschappij helemaal opnieuw te beginnen. Hieronder vindt u de basisstappen die betrokken zijn bij het starten van een succesvolle verzekeringsmaatschappij.

#1. Word een erkende verzekeringsagent

U moet een erkende makelaar worden. Het verkrijgen van een vergunning voor een verzekeringsagent is een taak die u in een kwestie van weken of maanden kunt bereiken. En het hangt alleen af ​​van de vereisten in uw staat. Om het verkrijgen van uw licentie gemakkelijk te maken;

• Meer informatie over het licentieproces van uw staat. 
• Bepaal welk type verzekering u wilt verkopen. U kunt besluiten om een ​​vergunning te krijgen om met verschillende soorten verzekeringen om te gaan, waaronder:
  • Eigendom.
  • ongeval.
  • Leven.
  • Ongeval en gezondheid of ziekte.

Uw staat kan u toestaan ​​​​om meerdere verzekeringen aan te bieden. Levens- en ziektekostenverzekeringen, evenals eigendoms- en ongevallenverzekeringen, worden soms als een bundel verkocht. Hoewel de meeste makelaars zich op het een of het ander richten, kan men toch gecombineerde verzekeringen aanbieden (zakelijk en persoonlijk).

• Volg een pre-licentieklasse.
• Plan uw licentie-examen. 
• Vraag uw licentie aan. 

Deze worden vaak gegeven in testcentra die worden beheerd door externe testbedrijven, die vrijwel onmiddellijk contact met u kunnen opnemen met de resultaten. U moet uw burgerservicenummer, geboortedatum en woonplaatsgegevens opgeven. U kunt verzekeringsproducten verkopen als uw aanvraag wordt ingewilligd. In de meeste staten kunnen cursussen persoonlijk of online worden gevolgd. Het type verzekering waarin u zich wilt specialiseren, moet de nadruk van uw studie zijn. 

#2.Onderzoek de verzekeringssector

Een grondige kennis van verzekeringsproducten, uitstekend managementvaardigheden, evenals verkoopinzicht is allemaal vereist om een ​​succesvolle verzekeringsmaatschappij te beheren. Als u echter nog nooit eerder als verzekeringsagent hebt gewerkt, is het van cruciaal belang om een ​​goed begrip van de branche te hebben voordat u besluit om voor uzelf te beginnen. Dus pak een paar boeken over hoe je een bedrijf opricht, vooral als ze gerelateerd zijn aan de verzekeringssector.

#3. Schrijf een businessplan

Over het algemeen is het van cruciaal belang om een ​​degelijk en goed geschreven businessplan te hebben, het maakt niet echt uit of u een verzekeringsmaatschappij of een ander type bedrijf begint. Evenzo zullen potentiële investeerders willen weten hoe u van plan bent klanten aan te trekken en geld te verdienen. Bovendien moet u bij het schrijven van een businessplan ook nadenken over de visie van uw bedrijf.

#4. Kies een bedrijfsstructuur

Hoe uw bedrijfswinsten worden belast en hoe uw activa (persoonlijk en zakelijk) gescheiden worden gehouden, wordt bepaald door de structuur van uw bedrijf. Ondertussen moeten onafhankelijke makelaars mogelijk meer moeite doen om hun merk of bedrijf op te bouwen en te verkopen aan klanten en verzekeringsmaatschappijen. Ze kunnen echter met verschillende verzekeringsmaatschappijen gaan werken.

#5. Registreer en licentieer uw bedrijf

Registreer uw bedrijf om een ​​fiscaal identificatienummer te verkrijgen. De IRS zal zeer zeker van de meeste verzekeringsmaatschappijen eisen dat ze een arbeidsidentificatienummer aanvragen. Ondertussen kunt u een zakelijke bankrekening openen met een EIN. Tegelijkertijd kan ook een vergunning van de verzekeringsafdeling van uw staat vereist zijn. Om alles te weten te komen wat u nodig heeft, zoekt u de criteria in uw staat op.

#6. Zakelijke verzekering afsluiten

U moet de activa van uw bedrijf beschermen door een zakelijke verzekering af te sluiten. Over het algemeen kunnen commerciële autoverzekeringen, werknemersverzekeringen en andere soorten bedrijfsverzekeringen nodig zijn. Het hangt allemaal af van de grootte, locatie en dagelijkse activiteiten van uw bedrijf. Evenzo worden materiële schade en verwondingen van klanten gedekt door: beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Om uw bedrijf in verschillende staten te registreren, moet u echter een E&O-verzekeringspolis hebben. U moet als bedrijfseigenaar echter een aantal andere gevaren evalueren.

Hoe een verzekeringsmaatschappij te starten in Texas?

Normaal gesproken is het opbouwen van een verzekeringsmaatschappij geen gemakkelijke onderneming, maar met een beetje hard werken en vastberadenheid kunt u uw doel verwezenlijken. Een onafhankelijke verzekeringsmaatschappij is echter een sector in Texas die Texanen een fantastische zakelijke kans biedt. Evenzo zorgt de Affordable Care Act ervoor dat verzekeringsmaatschappijen altijd een huis in Texas hebben. Desalniettemin, om een ​​succesvolle verzekeringsmaatschappij helemaal opnieuw te starten of op te zetten in Texas, zijn er een paar niet alleen belangrijke, maar ook noodzakelijke stappen die u eerst moet nemen:

#1. Stel de basis in

Hoewel onafhankelijke bureaus niet zoveel contant geld nodig hebben als andere bedrijven, heeft u minimaal $ 40,000 nodig om uw opstartkosten te dekken. Zonder toegang tot of connectie met verzekeringsmaatschappijen en controlerende algemene makelaars, kunt u echter geen verzekeringen verkopen. Evenzo streeft het merendeel van de verzekeraars naar een langdurige band met al deze bedrijven. Niettemin kunnen IIAT-leden via het IIAT Advantage-programma toegang krijgen tot conventionele goedgekeurde markten.

InfoCentral, een dienst van het IIAT, is een uitgebreide database met dekkingsproblemen, documenten en certificeringen en polissen. IIAT (Independent Insurance Agency of Texas) biedt ondertussen training om je te helpen de vaardigheden te ontwikkelen die je nodig hebt om te slagen in de verzekeringssector. Terwijl sommige personen zullen uitblinken in verkoop, zullen anderen uitblinken in klantenservice en administratie. Om echter zelf een bureau van onderaf op te bouwen, heb je beide vaardigheden nodig.

#2. Formuleer uw bedrijfsplan

Als u een succesvol bureau wilt opzetten en een relatie wilt opbouwen in de verzekeringsbranche of sector, heeft u normaal gesproken een formeel businessplan nodig. Daarom moet u:

• Als u weinig of geen verzekeringservaring heeft, maak dan een lijst van personen in uw plannen die in uw organisatie werken. Hoewel lid zijn van IIAT de snelste en ook handigste manier is om nieuwe mensen te ontmoeten. Voeg echter hun portefeuilles toe, waarin hun eerdere ervaring in de branche, expertise en kennis of begrip van de verzekeringssector moet worden vermeld. Het verleiden of aantrekken van aanbieders en klanten zal een veel grotere uitdaging zijn als u geen goede portefeuille en/of uitstekende staat van dienst heeft.

• Begrijp hoe de economie, regelgeving, arbeid, aanbod, klantenmarkten, leveranciers, rivalen en andere factoren van invloed zijn op en worden beïnvloed door uw bureau. Beschrijf ook uw doelgroep en waarom zij u boven uw concurrenten zouden moeten selecteren. Laat zien dat je een voorsprong hebt en je bewust bent van het grotere zakelijke landschap.
• Probeer geen beeld te presenteren dat foutloos is. Laat in plaats daarvan zien dat u de gevaren en gevolgen van het starten en runnen van uw eigen organisatie begrijpt. Risico's worden geïdentificeerd in de beste bedrijfsstrategieën, evenals hoe ze zullen worden aangepakt.

#3. Kies uw juridische structuur

De operationele verzekeringsmaatschappij in Texas is onderworpen aan een hele reeks regels en voorschriften. Uw bureau kan echter de vorm hebben van een maatschap, vennootschap of eenmanszaak. Desalniettemin zijn eenmanszaken het goedkoopste en ook meest eenvoudige alternatief, maar ze stellen u aan de andere kant bloot aan persoonlijke aansprakelijkheid. Ondertussen vereist het Texas Department of Insurance een afzonderlijke licentie voor partnerschappen en bedrijven (TDI). Bovendien moet een bedrijf een fiscaal identificatienummer hebben dat de IRS zal gebruiken om belastingwetten te beheren.

#4. Toegang krijgen tot en vertrouwd zijn met de verzekeringsmarkt

Zakelijke verbintenissen zijn afkomstig van een verscheidenheid aan directe en indirecte bedrijven, zoals groothandels, managementbureaus en bedrijfsaggregators, met de meeste start-ups. Over het algemeen heeft u meer nodig om vergaderingen of afspraken te plannen met een bekende verzekeringsmaatschappij met een groot aanbod aan concurrerende verzekeringspakketten. Zonder minimaal drie jaar ervaring en een aanzienlijk grootboek van bedrijven is het echter meestal lastig om dit te bereiken. Als u in de tussentijd de beslissing neemt om lid te worden van het IIAT, wordt u automatisch onderdeel van de vereniging Independent Insurance Agents and Brokers of America. En dit zal echter het aantal verzekeringsmarkten of bedrijven waarmee u te maken krijgt, doen toenemen en uitbreiden.

#5. Agentschap Management Systeem

Alle Beheersystemen van een bureau, want dit is wat het kader van uw bedrijf vormt. De meeste van de succesvolle bureaus zijn degenen die hun activiteiten elektronisch uitvoeren. De ACT-site bevat informatie om organisaties te helpen bij het maximaliseren van efficiëntie en winstgevendheid door het gebruik van technologie. Ondertussen, in de periode dat je besluit om lid te worden van de IIAT, word je tegelijkertijd lid van de Independent Agents & Brokers of America, die wel een Technology Agents Council heeft.

#6. Een procedurehandleiding maken en training krijgen

Over het algemeen zijn er honderden trainingsprogramma's beschikbaar voor leden van IIAT. Aan de andere kant, volgens schattingen in Texas, zal een op de vijf verzekeringsagenten waarschijnlijk betrokken zijn bij een claim voor fouten en weglatingen (E&O). Om er zeker van te zijn dat u deze problemen vermijdt, moet u uw proceshandboek regelmatig bijwerken.

Hoe een verzekeringsmaatschappij te starten in Florida?

Om te beginnen moet u de juiste verzekeringslicenties ontvangen om een ​​verzekeringsmaatschappij in Florida te kunnen exploiteren. Evenzo moet u ook afspraken krijgen van verzekeringsmaatschappijen om zaken te doen. Vergeet echter niet om typische bedrijfsformulieren, vergunningen en licenties ook in te dienen bij de federale, staats- en gemeentelijke instanties.

Over het algemeen waren bedrijven in deze sector vooral bezig met het nemen van risico's door premietarieven toe te wijzen om er maar een paar te noemen. Ook lijfrentes en verzekeringspolissen, fondsen, trusts, evenals vele andere financiële voertuigen;

• dergelijke investeringen te vergemakkelijken door verzekeringspolissen te verkopen,
• en het verstrekken van tal van ondersteunende activiteiten op het gebied van verzekeringen en secundaire arbeidsvoorwaarden.
• we kunnen in deze categorie ook diensten met betrekking tot borgtocht toevoegen.

U moet zich vrijwel zeker registreren bij het Florida Department of State, de Internal Revenue Service en het Florida Department of Revenue voordat u een bedrijf start. Nadat u aan deze vereisten hebt voldaan, gaat u naar de Office of Insurance Regulation of het Department of Financial Services om een ​​bedrijfsvergunning aan te vragen. Ondertussen hebben ze noodzakelijkerwijs bewijs nodig van registratie bij hun Division of Corporations of Corporate Registry voor bedrijven die buiten Florida actief zijn. Echter, om een ​​succesvolle verzekeringsmaatschappij te starten of te bezitten;

#1. Registreer uw bedrijf bij het ministerie van Buitenlandse Zaken

De Division of Corporations van het Florida Department of State is de officiële bewaarplaats van de staat voor een verscheidenheid aan zakelijke ondernemingen. Verschillende deponeringen van bedrijfsentiteiten, handels- en handelsmerkregistraties, federale retentierechtregistraties, retentierechten en uniforme commerciële codefinancieringsverklaringen behoren tot de activiteiten van de Division of Corporations van het Florida Department of State.

#2. Vraag uw werkgeversidentificatienummer (EIN) aan

U kunt EIN aanvragen bij de Belastingdienst. Dienovereenkomstig is de Internal Revenue Service (IRS) het nationale belastinginningsbureau en beheert het ook de Internal Revenue Code die is vastgesteld door het Congres.

#3. Meld uw bedrijf aan bij het Department of Revenue

Over het algemeen heeft het Florida Department of Revenue drie grote programma's. De belastingdienstregeling helpt Floridiaanse bedrijven bij het registreren, innen, melden en afdragen van belastingen en heffingen van het ministerie. Evenzo wordt het New Hire Reporting Center voor de staat Florida ook beheerd door het ministerie.

#4. Vraag een vergunning aan bij het Department of Financial Services

Het Florida Department of Financial Services (DFS) is verantwoordelijk voor het verlenen van diensten en het toezicht houden op ondernemingen in de financiële en verzekeringssector in Florida. Dit is naast de brandweercommandant en financieel directeur van de staat. U als aanvrager moet samenwerken met DFS om de benodigde licenties, registraties en/of machtigingen voor uw bureau te verkrijgen.

#5. Een vergunning aanvragen bij de Verzekeringskamer

Het Office of Insurance Regulation (OIR) is verantwoordelijk voor de regulering, naleving en handhaving van statuten met betrekking tot de verzekeringssectoren in Florida. Evenzo omvat het mandaat van OIR het verlenen van vergunningen aan verzekeringsmaatschappijen en vele andere geassocieerde verzekeringsinstellingen.

#6. Hulp van het Department of Economic Opportunity onderzoeken 

Deze stap is optioneel, maar kan een goede zaak zijn. Over het algemeen is de directeur van het Florida Department of Economic Opportunity (DEO) verantwoordelijk voor staats- en federale projecten die ten goede komen aan bezoekers, individuen, bedrijven en gemeenschappen. Het verkennen hiervan biedt u dus verschillende mogelijkheden of hulp.

#7. Overwegingen bij federale licenties verkennen

Afgezien van provinciale en normale staatsvergunningen, reguleren federale agentschappen ook het grootste deel van de economische activiteit. Ondertussen moet u, afhankelijk van uw specifieke bedrijf of zakelijke activiteiten, mogelijk aanvullende overheidslicenties, vergunningen en registratie aanschaffen. Beginnen met de Amerikaanse Small Business Administration zal echter een geweldige stap zijn voor u en vele andere toekomstige bedrijfseigenaren die in het begin mogelijk hulp nodig hebben bij federale licentieprocedures.

Een verzekeringsmaatschappij starten zonder geld?

Over het algemeen stelt het bezitten van een bureau u in staat om individuen te helpen hun activa en geld te beschermen, terwijl u ook jarenlang een gestage stroom van inkomsten krijgt. Een bureau helemaal opnieuw beginnen is goed te doen, maar het kan moeilijk zijn. Evenzo geeft het feit dat u de eigenaar bent van een verzekeringsmaatschappij in Florida of de VS in het algemeen, u de vrijheid om aan de top van het bedrijf te staan ​​en opdrachten te geven terwijl u uw eigen baas bent. Om uw verzekeringsmaatschappij te beginnen, hetzij in Texas of Florida, helemaal opnieuw en zonder geld;

#1. Plan om te slagen

Als het gaat om het starten van een bureau, zijn er tal van factoren waarmee u rekening moet houden, variërend van een bedrijfsplan tot financiering en investering.

Om uw verzekeringsmaatschappij te starten, moet u een ondernemingsplan schrijven. Doorgaans vereisen bedrijfsplannen een aanzienlijke hoeveelheid inspanning, onderzoek, schrijven en beoordelen. Zelfs gevestigde bedrijven kunnen profiteren van een gedocumenteerde strategie. Evenzo kan uw strategie u helpen bij het verkrijgen van leningen en directe contacten. Ook is het een nuttige gewoonte om uw bedrijfsplan regelmatig te herzien, omdat het de doelstellingen van uw bedrijf verduidelijkt en hoe u deze kunt bereiken. 

#2. Financieringsbron verkrijgen voor het starten van uw bureau

Elk bureau heeft gespecialiseerde financiering nodig. Financiën is de levensader die faciliteert de oprichting van nieuwe ondernemingen. Het helpt hen ook om te floreren, extra werknemers aan te nemen en de lokale, provinciale en federale regeringen te ondersteunen door middel van het betalen van inkomstenbelastingen. Veel factoren, zoals uw bedrijfsconcept en locatie, bepalen hoeveel startgeld u nodig heeft. Grotere bureaus hebben echter kapitaal nodig om de kosten van kantoorruimte, personeelssalarissen en andere uitgaven te dekken. Evenzo zullen eenmanszaken die thuis werken met geen of weinig ondersteunend personeel, lage kosten hebben om te dekken. Zorg er dus voor dat u een vangnet heeft om uw operationele uitgaven te dekken totdat u een vaste bron van inkomsten heeft. Ongetwijfeld slaagt elk bedrijf erin om financiële instrumenten op de juiste manier te gebruiken;

• Leningen en subsidies
• Alternatieve financieringsbronnen zoals crowdfunding
• Persoonlijke besparingen
• pitching
• engel investeerder
• Samenwerking
• Venture Capital

#3. Licentie en staatsvoorschriften

Doorgaans moet u voor het verkopen van verzekeringen in elke staat eerst een licentie verkrijgen. Staatsregels regelen pre-licentieverlening, licentiestatus en permanente training. Dus kies en neem contact op met de vereniging van uw staat voor advies. Aan de andere kant heeft de National Association of Insurance Commissioners normen voor de verkoop van verzekeringen en informatie over consumentenveiligheid.

#4 Krijg toegang tot verzekeringsmaatschappijen

Zodra u uw licentie hebt verkregen, moet u verzekeringsproducten of -diensten kunnen afhandelen aan gevestigde verzekeringsmaatschappijen. U hebt waarschijnlijk een marketingstrategie, verkoopervaring en een goede bedrijfsstrategie nodig. Via het Eagle Agency-programma is Big "I" misschien wel in de beste positie om voor u door te dringen met toegang tot particuliere lijnmarkten.

#5. Managementvaardigheden en technische kennis

Over het algemeen zijn verkoop, merkbeheer en kantooradministratie allemaal vaardigheden die u moet hebben om als bureau te slagen. Het Diversity-materiaal van de IIABA kan u echter helpen om een ​​beter en dieper begrip te krijgen van de huidige markt en een consumentenbestand. 

Anderzijds moet u ook weten hoe u omgaat met gevaren voor uw klanten. Normaal gesproken zou elk bureau moeten aanmoedigen om van het leren van verzekeringen een prioriteit te maken.

Conclusie

Het starten van een verzekeringsmaatschappij in Texas of Florida is een langdurige en recessiebestendige onderneming voor ambitieuze ondernemers. Dit is het gevolg van de behoefte van de overgrote meerderheid van de Amerikanen aan verzekeringen. Verzekering is een noodzakelijk aspect van hun dagelijks leven, van autorijden tot het beschermen van hun huizen. En tegelijkertijd in Florida heeft een verzekeringsmaatschappij geen bloeiende bezuiniging nodig om de moeite waard en succesvol te zijn.

Veelgestelde vragen over het starten van een verzekeringsmaatschappij

Gerelateerde artikelen

1. Een zakelijke licentie verkrijgen: stapsgewijze procedure inclusief aanvraagkosten
2. LICENTIE VOOR KLEINE BEDRIJVEN: Best Practices & Procedures in de VS (gedetailleerde gids)
3. 15+ grote subsidies beschikbaar voor kleine bedrijven
4. AFDELING MARKETING: Overzicht, structuur, rollen, verwachtingen (+ gratis tips)
5. Een bedrijfslicentie krijgen in Texas: stapsgewijze handleiding