Leningen voor het opstarten van bedrijven zijn een uitstekende manier om het kapitaal te verkrijgen dat u nodig heeft om uw nieuwe onderneming van de grond te krijgen. U denkt misschien: "Hoe financier ik een startup?" of "Ik heb geen geld", maar maak je geen zorgen! In dit artikel wordt uitgelegd hoe eenvoudig het is om aan de slag te gaan met een starterslening en hoeveel geld u in één keer kunt lenen, afhankelijk van uw specifieke behoeften.
Kan een startend bedrijf een lening krijgen?
Het antwoord is ja, u kunt een startlening krijgen. Het is makkelijker dan je zou denken. Er zijn veel verschillende soorten leningen en elk heeft zijn eigen vereisten en betalingsschema.
Allereerst: u moet kredietwaardig zijn om goedgekeurd te worden voor elk type zakelijke lening (zelfs als uw kredietscore niet perfect is). U moet ook een solide businessplan hebben dat laat zien hoeveel geld u nodig heeft en wat voor soort onderpand (eigendom) het beste zal werken om het door de geldschieter gevraagde geleende bedrag veilig te stellen.
Leningen voor kleine startende bedrijven
Leningen voor kleine bedrijven zijn een geweldige manier om u te helpen uw bedrijf van de grond te krijgen, maar ze kunnen ook moeilijk te verkopen zijn. Als u op zoek bent naar financiering en niet via een investeringsbank of andere grote geldschieter wilt gaan, dan zijn kleine startersleningen het ontdekken waard. Hier zijn enkele van mijn topkeuzes:
#1. Biz2Credit
Biz2Credit is een leningverstrekker voor kleine bedrijven die verschillende opties biedt als het gaat om het verkrijgen van het geld dat u nodig heeft. Het is gevestigd in Californië en het personeel zet zich in om ondernemers te helpen hun bedrijf van de grond te krijgen.
Het bedrijf bestaat al meer dan 15 jaar, wat betekent dat ze jarenlange ervaring achter de rug hebben en advies kunnen geven over hoe een bepaalde situatie het beste kan worden aangepakt. Ze doen ook uitstekend werk om de huidige trends bij te houden in termen van welke soorten leningen het populairst zijn bij hun klanten (en daarom moeten worden overwogen).
#2. spaarpot
Fundbox is een andere goede optie voor bedrijven die al minstens twee jaar actief zijn en een sterke kredietgeschiedenis hebben. Ze lenen tot $ 250,000, wat meer is dan enige andere leningverstrekker voor kleine bedrijven (inclusief de grote banken).
Fundbox vereist dat je ouder bent dan 18 jaar, maar ze hebben geen onderpand of bewijs van inkomen nodig. U kunt online of via hun mobiele app solliciteren.
#3. Blauwe Wijnstok
BlueVine is een ander online uitleenplatform dat leningen voor kleine bedrijven aanbiedt aan bedrijven met een balans en inkomsten. Leningen variëren van $ 5,000 tot $ 500,000 en zijn beschikbaar tussen 12 en 24 maanden, met rentetarieven van 10% tot 25%. Er is geen onderpand vereist voor dit type lening - u heeft alleen een geloofwaardig businessplan nodig dat laat zien hoeveel geld u kunt verdienen gedurende de looptijd van uw lening (met een gemiddelde aflossingstermijn van 3 jaar).
#4. spaarpot
Kabbage is een online geldschieter die leningen voor kleine bedrijven aanbiedt. Ze zijn gespecialiseerd in de business-to-business markt en lenen kapitaal om bedrijven te selecteren op basis van kredietgeschiedenis, cashflow en andere factoren.
Kabale verstrekt leningen tot $ 150,000 zonder onderpand als u een sterke kredietgeschiedenis en een positieve cashflow heeft. De typische looptijd van een lening is 12 maanden, maar kan indien nodig worden verlengd door uw bedrijf (tot 24 maanden).
#5. Indië
India is een aanbieder van leningen voor kleine bedrijven die al bestaat sinds 2015. Het heeft een sterke online aanwezigheid, met meer dan 2 miljoen gebruikers en 100,000 geldschieters in zijn netwerk. De socialemediakanalen van Lendio zijn actief en boeiend, met berichten over nieuwe producten of diensten in het verschiet. Het team achter Lendio heeft ook sterke vaardigheden op het gebied van klantenservice: ze reageren snel op vragen en beantwoorden vragen geduldig, zelfs als je ze stelt terwijl je slaapt (ze zullen nog steeds reageren).
Dit bedrijf heeft ook zijn financiële infrastructuur opgebouwd door middel van partnerschappen met andere geldschieters zoals Kabbage & OnDeck Capital Market (ODC), zodat u weet dat ze leningen kunnen aanbieden die worden gedekt door activa zoals aandelen of obligaties in plaats van alleen contanten.
#6. Aan dek
OnDeck is een leningmaatschappij voor kleine bedrijven, gevestigd in Seattle, Washington. Het werd opgericht in 2009 en is uitgegroeid tot een van de grootste online geldschieters in de VS, met meer dan $ 1 miljard aan leningen die elk jaar via zijn platform worden verwerkt.
OnDeck bedient meer dan 10,000 klanten in vijf (5) staten en biedt leningen aan variërend van $ 5,000 tot $ 50 miljoen tegen concurrerende tarieven. Het aanvraagproces duurt minder dan 24 uur en het goedkeuringspercentage overschrijdt 97% voor alle aanvragers, waardoor het een van de beste opties is als u uw eigen bedrijf wilt starten zonder voorafgaande ervaring of onderpand.
Is het moeilijk om een starterslening te krijgen?
Het antwoord op deze vraag hangt af van het bedrijf en uw credit score. Als u een goede kredietscore heeft, kunt u gemakkelijk een starterslening krijgen.
Aan de andere kant, als uw kredietscore niet zo goed is, zal het voor u moeilijk zijn om een lening voor het starten van een bedrijf te krijgen, omdat banken kijken naar factoren zoals inkomensniveau en vermogen bij het evalueren van leningen aan klanten.
Hoe groot kan ik een startlening voor een bedrijf krijgen?
De grootte van uw starterslening hangt af van verschillende factoren, waaronder het bedrag aan onderpand dat u ter tafel brengt en uw kredietscore.
Het minimumbedrag dat geldschieters bereid zijn te bieden is $ 500,000, maar dit kan variëren afhankelijk van de geldschieter. Als u meer wilt krijgen, kunt u het beste met meerdere kredietverstrekkers spreken voordat u zich vastlegt.
Mocht u toch een aanbod van een kredietverstrekker ontvangen en besluiten dit niet te accepteren, maak u dan geen zorgen! Er zijn er nog veel meer die wachten op hun kans op succes.
Hoe leen ik geld voor een startup?
Om geld te lenen voor een startend bedrijf, moet u een bedrijfsplan hebben, een bedrijfsvergunning krijgen en een lening aanvragen.
U kunt ook investeerders of sponsors vinden die kapitaal verstrekken in ruil voor aandelenbelangen in uw bedrijf (een aandeel in het eigendom). U kunt ook overwegen om financiering van banken te krijgen voordat u via derden gaat, zoals durfkapitalisten of engelse investeerders, omdat zij vaak hogere rentetarieven in rekening brengen dan andere kapitaalbronnen.
Als u geen financiering kunt krijgen van traditionele bronnen, zoals banken of durfkapitalisten, dan is het misschien de moeite waard om te kijken naar onconventionele financieringsopties, zoals crowdfundingplatforms zoals Kickstarter, waar mensen rechtstreeks geld doneren aan projecten in plaats van aandelen van hen te kopen - dit werkt vooral goed als u specifiek geld inzamelt voor startups in een vroeg stadium met een hoog groeipotentieel.
Wie zal mij geld lenen om een bedrijf te starten?
U moet zich ervan bewust zijn dat veel kredietverstrekkers u niet zullen lenen tenzij u een track record van succes heeft. Dit betekent dat voor hen om geld te lenen, ze verwachten dat uw bedrijfsidee of startup-bedrijfsidee eerder heeft gewerkt en weer zal werken.
De beste manier hiervoor is via een ondernemingsplan. Het plan moet het volgende bevatten:
- Hoeveel geld heb ik nodig? Hoeveel kost het mij? Wat heb ik nodig van leveranciers en klanten? Heb ik voldoende cashflow om de lening eventueel terug te betalen?
- Wat voor soort onderpand kan ik gebruiken als onderpand voor de lening (bijvoorbeeld onroerend goed)? Kan mijn partner/vriend eventueel aandelen in mijn bedrijf als onderpand voor de lening houden?
Hoe financier ik een bedrijf zonder geld?
U kunt geld lenen. De eenvoudigste manier om dit te doen is via een zakelijke lening, die u krijgt van een bank of een andere financiële instelling zoals een kredietvereniging.
U kunt ook persoonlijke leningen gebruiken om uw startende onderneming te financieren als u vrienden of familieleden heeft die bereid zijn financieel te helpen. Het belangrijkste hier is dat deze leningen volledig en op tijd door de lener moeten worden terugbetaald, dus het is niet alleen belangrijk dat de persoon die het geld aanbiedt een goede kredietwaardigheid heeft, maar ook weet wat hij doet als het tijd is om terug te betalen ( bijv. hoeveel geld mag ik terug verwachten als mijn lening is afbetaald?).
Naast banken zijn er nog veel andere bronnen waar startups ook financiering kunnen vinden: angel investeerders/venture capitalists/private equity firma's/VC's; crowdfundingplatforms zoals Kickstarter of Indiegogo; crowdsourcing-sites zoals CrowdRise enz.; versnellers zoals Y Combinator enz., slechts enkele voorbeelden van de vele mogelijke opties die tegenwoordig beschikbaar zijn.
Hoe u zakelijke startersleningen kunt krijgen
Als u klaar bent om een bedrijf te starten en dit wilt financieren, is het belangrijk om te weten hoe u startleningen kunt krijgen. Startups zijn per definitie riskant, dus ze hebben alle hulp nodig die ze kunnen krijgen als ze willen slagen. In dit artikel leert u alles wat u moet weten over het afsluiten van een starterslening in de VS, inclusief welke soorten leningen er beschikbaar zijn, hoeveel geld u per maand kunt lenen en meer.
#1. Evalueer wat voor soort lening u nodig heeft
Om de beste lening voor uw bedrijf te krijgen, is het belangrijk om te evalueren wat voor soort lening u nodig heeft. Er zijn twee hoofdtypen: leningen voor kleine bedrijven en persoonlijke leningen.
- Leningen voor kleine bedrijven: Wanneer u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt bij een bank of kredietvereniging, zal de geldschieter uw inkomen, bezittingen en schulden bekijken om te bepalen hoeveel geld zij u kunnen lenen. Als er niet genoeg geld beschikbaar is in hun bestaande portefeuilles, zullen ze aanvragers met minder gunstige profielen (zoals die met hoge APR's) terugverwijzen naar andere kanalen, zoals peer-to-peer geldschieters of particuliere investeerders die mogelijk bereid zijn geld te verdienen. hogere rentetarieven beschikbaar dan banken vandaag doen.
- Persoonlijke leningen: Als iemand goede kredietscores heeft, komt hij mogelijk in aanmerking voor persoonlijke leningen van banken of andere geldschieters, zoals peer-to-peer geldschieters of particuliere investeerders, die mogelijk gunstiger voorwaarden bieden dan traditionele banken tegenwoordig bieden.
- Opstartfinanciering voor bedrijven: Sommige startups gebruiken SBA-programma's, terwijl anderen 501(c)(3) non-profitorganisaties kunnen opzetten, zodat ze kapitaal kunnen ophalen door middel van donaties die rechtstreeks door hun klanten/ondersteuners worden gedaan in plaats van dat aandeelhouders aandelen kopen tegen marktprijs, wat betekent dat er gewonnen wordt. t noodzakelijkerwijs een winstmarge is die wordt toegevoegd aan elke geïnvesteerde dollar; Sommige bedrijven willen echter nog steeds toegang tot markten waar de concurrentie nog niet is gevestigd, dus dit type is ook logisch, want hoewel het vooraf meer investeringsdollars kost, maar als alles later op de weg bij elkaar komt, hebben deze bedrijven de neiging niet alleen te overleven, maar gedijen beter dan degenen zonder deze middelen achter zich.
#2. Controleer uw zakelijke en persoonlijke kredietscores
Een kredietscore is een getal dat het risico weergeeft dat u vormt voor kredietverstrekkers. Het is belangrijk omdat het bepaalt of u al dan niet in aanmerking komt voor leningen en creditcards, dus controleer die van u nu.
Uw zakelijke en persoonlijke kredietgeschiedenis zijn beide opgenomen in uw FICO®-score (Fair Isaac Corporation), een van de meest populaire scoremodellen die door kredietverstrekkers in het hele land worden gebruikt. Uw score is gebaseerd op hoe goed u uw schulden in de loop van de tijd heeft afbetaald, evenals op andere factoren zoals het arbeidsverleden, het vermogen om op verantwoorde wijze met schulden om te gaan en tijdige betalingen die elke maand op tijd worden gedaan.
Als uw financiële situatie aanzienlijk verandert, bijvoorbeeld: als iemand anders de managementverantwoordelijkheden overneemt terwijl hij fulltime naar school gaat of onverwachts zijn baan verliest, dan kan er ruimte zijn voor verbetering als het tijd is voor herevaluatie in de toekomst (of zelfs bij verlenging). ).
#3. Verzamel en bereid de vereiste documenten voor
- Identificatie: Dit kan elke vorm van identiteitsbewijs zijn, dus ook een paspoort of rijbewijs.
- Zakenplan: De meest voorkomende documenten die nodig zijn om een zakelijke lening te krijgen, zijn een ondernemingsplan en het vinden van alle verklaringen waarin uw inkomen wordt vermeld). Als u er nog geen heeft, overweeg dan om een accountant of advocaat in te huren om er een voor u te maken op basis van de bovenstaande informatie (dwz identificeer uw doelmarkt en beschrijf hoe u van plan bent succes te behalen in die markt).
- Persoonlijke financiën: U hebt dit nodig als de geldschieter het relevant acht, bijvoorbeeld als ze bewijs willen zien dat u momenteel geen (of in ieder geval niet te veel) schulden heeft.
#4. Onderzoek en vergelijk kredietverstrekkers
Er zijn veel geldschieters om uit te kiezen, dus het is belangrijk om je onderzoek te doen voordat je er een kiest. U kunt erachter komen wat elke geldschieter te bieden heeft door hun websites te bezoeken, recensies online te bekijken en rechtstreeks te praten met vrienden of familieleden die ze eerder hebben gebruikt. Het is ook een goed idee om de Better Business Bureau-beoordeling van het bedrijf te bekijken als ze er nog geen hebben (de meeste wel).
#5. Dien uw aanvraag in
Als u eenmaal hebt bepaald welke kredietverstrekkers het beste bij uw bedrijf en uw behoeften passen, is het tijd om het aanvraagproces in te gaan. Hoewel er veel manieren zijn waarop dit kan worden gedaan (sommige succesvoller dan andere), is een van de meest gebruikelijke manieren om online te solliciteren via een website zoals LendUp of Kabbage.
Deze sites bieden leners en geldschieters via hun websites toegang tot elkaars informatie, wat het gemakkelijker maakt om leningen te verwerken op basis van wat elke partij heeft verstrekt in termen van documenten en informatie over hun financiële situatie.
Inpakken
Als u van plan bent een bedrijf te starten, is het belangrijk om uw financiën op orde te krijgen. Er zijn veel manieren waarop mensen een bedrijf kunnen starten, en de beste manier voor elk individu is anders. Mogelijk kunt u financiering krijgen van vrienden of familie of zelfs via crowdfunding-sites zoals Kickstarter of GoFundMe. Maar als geen van deze opties aantrekkelijk lijkt, dan is het misschien ook de moeite waard om te overwegen om wat leningen te krijgen.
Veelgestelde vragen over startersleningen voor bedrijven
Wat is de minimale kredietscore voor een zakelijke lening?
650 en hoger.
Wat is de gemakkelijkste SBA-lening om goedgekeurd te worden?
SBA microleningen.
Wat is de gemakkelijkste lening om te krijgen met een slecht krediet?
Betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen op afbetaling.
Referenties
Aanverwant artikel
- De beste eenvoudige goedkope start-up zakelijke ideeën in 2022 (bijgewerkt)
- 2022 Top winstgevende technische start-upideeën voor beginners
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- BESTE START-BEDRIJFSLENINGEN VOOR SLECHTE KREDIETEN GEGARANDEERD IN 2023
