Leningen voor commercieel onroerend goed zijn geld dat wordt geleend met het doel onroerend goed te kopen of te verbeteren. Je kunt ze gebruiken om een nieuw gebouw te kopen, het gebouw dat je al hebt op te fleuren of zelfs een 100 meter hoge Belgische neonwafel te bouwen om mensen van de sterren te lokken. Het huidige gemiddelde rentepercentage voor een commerciële vastgoedlening ligt tussen de 4% en 6%, waardoor dit een goed moment is om een lening af te sluiten. Maar voordat u uw aanvraag indient, is het een goed idee om vertrouwd te raken met de verschillende zakelijke leningopties voor onroerend goed en wat u van elk kunt verwachten.
Zakelijke lening voor onroerend goed
Een soort financiering die wordt gebruikt om onroerend goed voor commercieel gebruik te kopen, is een lening voor commercieel onroerend goed. Om in aanmerking te komen voor een commerciële lening, moet u een uitstekende kredietwaardigheid hebben, 25% of meer inleggen en van plan zijn het grootste deel van het gefinancierde onroerend goed voor uw bedrijf te gebruiken.
Waarvoor heeft u een lening voor commercieel onroerend goed nodig?
Hoewel de meeste mensen denken dat leningen voor commercieel onroerend goed alleen worden gebruikt om commercieel onroerend goed te kopen, hebben deze leningen eigenlijk andere, meer gespecialiseerde doeleinden. Leningen voor commercieel onroerend goed zijn ontworpen om u te helpen bij het financieren van de aankoop of verbouwing van onroerend goed voor uw eigen bedrijf. Om in aanmerking te komen voor een commerciële lening, moet uw onderneming het merendeel van de geleverde activa gebruiken als zekerheid voor de lening.
Hierdoor mag uw bedrijf, ook al mag u nog een deel van de onderliggende grond huren, er minimaal 51% van gebruiken. Omdat dit echter als een meer speculatieve operatie wordt beschouwd, heeft u andere financiering nodig als u 50% of meer van een ruimte wilt verhuren.
Een zakelijke vastgoedlening kiezen
Bij het aanvragen van een lening voor commercieel onroerend goed is het belangrijk om een geldschieter te kiezen die niet alleen het door u gewenste type lening aanbiedt, maar ook tarieven heeft die u zich kunt veroorloven en kwalificatievereisten waaraan u kunt voldoen. Dit is een gevolg van de verscheidenheid aan leningen en kredietverstrekkers die worden aangeboden.
Houd bij het kiezen van een lening rekening met de volgende aspecten:
- Handige leengoederen
- Opstartkosten
- Vanaf rentetarieven
- Een vereiste voor documentatie
- Time-in-business-vereisten
- Vervroegde betaling vergoedingen en boetes
- Persoonlijke garantievereisten
- Opties voor snelle financiering of slecht krediet
- Betere beoordelingen van het Business Bureau en klachten van klanten
Vereisten voor commerciële vastgoedleningen
De goedkeuring van een lening voor een commercieel onroerend goed verschilt sterk van de goedkeuring van een lening voor een woning. Omdat u het onroerend goed voor commerciële doeleinden gaat gebruiken en de lening terugbetaalt met inkomsten uit uw bedrijf, willen kredietverstrekkers erop kunnen vertrouwen dat uw bedrijf de leningstermijnen kan betalen.
Om in aanmerking te komen voor een lening, moet u voldoen aan de drie onderstaande soorten kwalificaties:
1. Veiligheid
Voordat u een lening goedkeurt, zal uw geldschieter ervoor willen zorgen dat het activum waarvoor u leent, voldoende is beveiligd. Dit toont aan dat u vaak tussen de 25% en 30% eigen vermogen moet hebben op de woning die u wilt kopen om in aanmerking te komen. Uw geldschieter bepaalt ook hoeveel eigendomsverzekering u moet beschermen tegen materiële schade (hun onderpand). De geldschieter zal ook de akte en de eigendomstitel controleren om er zeker van te zijn dat er geen onbetaalde pandrechten of andere claims tegen zijn ingediend.
2. Inkomen
Bij het evalueren van uw aanvraag willen geldschieters zien dat u veel geld verdient in vergelijking met uw uitgaven, zodat ze er zeker van kunnen zijn dat u uw leningbetalingen elke maand kunt betalen. Een aspect dat kredietverstrekkers overwegen bij het nemen van deze beslissing, is uw dekkingsgraad voor schuldendienst (DSCR). De minimale DSCR varieert afhankelijk van het activum waarvoor u leent, maar de meeste kredietverstrekkers vragen een DSCR van 1.25 of hoger.
3. Credit
Als u een lening aanvraagt om onroerend goed voor uw bedrijf te kopen, zal uw geldschieter zeker de kredietscore van uw bedrijf willen controleren. Kredietverstrekkers zullen normaal gesproken uw persoonlijk krediet verifiëren, aangezien ze een persoonlijke garantie van u nodig hebben. Afhankelijk van de geldschieter variëren de minimale kredietscores voor de meeste conventionele leningen van 660 tot 680.
Om uw kredietrisico te beoordelen, zullen kredietverstrekkers een kredietcontrole op u uitvoeren en vragen naar uw werkverleden. Om in aanmerking te komen voor een commerciële lening, moet u doorgaans een of twee jaar actief zijn. Hierdoor kan de geldschieter vertrouwen hebben in de inkomsten van uw bedrijf, wat de belangrijkste methode zal zijn om de lening terug te betalen.
Vastgoed zakelijke lening tarieven
De rentetarieven op leningen voor commercieel onroerend goed variëren over het algemeen van 0.5 tot 1 procentpunt hoger dan die op 30-jarige eersteklas hypotheken. Commerciële leningen hebben doorgaans kortere terugbetaaltermijnen dan woningleningen, variërend van 5 tot 25 jaar, en worden door geldschieters als een hoger risico beschouwd omdat commercieel onroerend goed doorgaans moeilijker te verkopen is na een faillissement dan residentieel onroerend goed.
U betaalt rente door de geldschieter voor het kapitaal dat zij verstrekken. Het totale geleende bedrag, de lengte van de aflossingsperiode van de lening en de basisrente, ofwel de internationale LIBOR (London Interbank Offered Rate, maandelijks gemeten en gemeten op 2.28% vanaf november 2018) of de Amerikaanse Prime Rate (5.25% vanaf november 2018) – worden in aanmerking genomen bij het bepalen van het rentepercentage. Of het percentage fluctueert met de basisrente gedurende de looptijd van de lening hangt af van het feit of de rente vast of variabel is.
De waarde van activa die inkomen genereren, wordt bepaald door de loan-to-value (LTV)-ratio, die wordt bepaald door het volledige geleende bedrag te delen door de getaxeerde waarde van het onroerend goed of de aankoopprijs. De loan-to-value (LTV) zou in dit geval 80% ($ 80,000 x $ 100,000 = 0.8 of 80%) zijn voor een lening op een onroerend goed van $ 100,000.
Hier zijn enkele tarieven voor bedrijfsleningen voor onroerend goed:
1. SBA 7(a) Lening
De meest bekende financieringsoptie van de Small Business Administration (SBA) is het 7(a) leningprogramma. Een 7(a)-lening kan sneller en gemakkelijker worden verkregen dan andere SBA-leningcategorieën. Vanwege de SBA-garantie zijn SBA-leningen vaak lager dan die van commerciële banken en online geldschieters. Financiering van maximaal $ 5 miljoen wordt verstrekt voor maximaal 25 jaar. Een ander voordeel ten opzichte van een typische banklening is de mogelijkheid om een LTV-ratio tot 90% te hebben, wat de vereiste aanbetaling verlaagt.
2. SBA 504-lening
Een combinatielening is een SBA 504 lening. Een geldschieter biedt de ene en een CDC, een soort geldschieter zonder winstoogmerk, biedt de andere. Beide leningen worden in één keer afgelost. Omdat ze tot $ 14 miljoen aan financiering bieden voor maximaal 25 jaar, zijn SBA 504-leningen uitstekende alternatieven. SBA 504-leningen en SBA 7(a)-leningen maken beide lening/waarde-ratio's tot 90% mogelijk, waardoor de vereiste aanbetaling lager is dan bij conventionele leningen.
3. Conventionele banklening
De meeste geldschieters voor leningen op commercieel onroerend goed zijn banken. Ze hebben meestal te maken met klanten met een solide kredietgeschiedenis en die op zoek zijn naar financiering voor kleine tot middelgrote projecten. De meeste instellingen geven de voorkeur aan een kredietscore van 660 of hoger.
Vergelijkbaar met die voor SBA-leningen zijn de rentetarieven die banken in rekening brengen. Leningen met variabele rente, met rentetarieven die elke één tot vijf jaar veranderen, worden doorgaans aan aanvragers verstrekt. Commerciële bankleningen hebben hogere initiële kosten dan SBA-leningen vanwege de kortere looptijden en een grotere vereiste aanbetaling. Een groter aanbod aan woningen kan worden gefinancierd omdat het pand niet door de eigenaar hoeft te worden bewoond.
4. Harde geldlening
Bedrijven die geen hypotheekfinanciering kunnen krijgen van andere reguliere kredietverstrekkers vanwege kredietproblemen of onroerend goed in slechte staat, kunnen gebruik maken van harde geldleningen. Door hun hogere rente en kosten worden deze leningen alleen gebruikt als laatste alternatief bij de financiering van een woningaankoop. Hard geld geldschieters bieden kortere financieringsperioden, terwijl reguliere geldschieters doorgaans betere tarieven bieden voor langere tijd. Talrijke commerciële vastgoedprojecten, waaronder leningen voor gemengd gebruik en financiering voor eigen opslag, kunnen worden gefinancierd met hard geld leningen.
5. Online marktplaatslening
Online marktplaatsen, die modernere financieringsbronnen zijn, kunnen worden gebruikt om te communiceren tussen investeerders en leners die de aankoop van commercieel onroerend goed willen financieren. Omdat ze meer in rekening brengen dan banken, maar minder dan andere geldschieters, worden deze gewoonlijk 'zacht geld geldschieters' genoemd. De rente varieert van 8% tot 12%.
Wat betekent Cre in het bankwezen?
Het merendeel van de leningen in de leningportefeuilles van veel banken betreft commercieel onroerend goed (CRE). Een groeiend aantal banken heeft CRE-concentraties die hoog zijn volgens historische normen en stijgen, als gevolg van de recente zeer sterke vraag naar CRE-leningen, een traditionele kernactiviteit voor veel gemeenschapsbanken.
Wat betekent OCC in onroerend goed?
Om ervoor te zorgen dat deze instellingen betrouwbaar en concurrerend zijn en in staat zijn om aan de bankbehoeften van klanten te voldoen, houdt het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) toezicht op een netwerk van nationale banken en federale spaarverenigingen die zich bezighouden met commercieel onroerend goed en constructie lenen
Wat is vastgoedkrediet?
Schulden zijn in wezen wat vastgoedkrediet is. Schuldbeleggers in onroerend goed lenen direct of indirect geld aan iemand anders die een investering in aandelen doet
Wat betekent Oreo in onroerend goed?
Nationale banken kunnen Other Real Estate Owned (OREO) voor bepaalde perioden in specifieke omstandigheden aanhouden.
Wat betekent Tft in onroerend goed?
TFT staat voor "Transaction Fell Through" wanneer de kopers om welke reden dan ook de transactie niet kunnen voltooien. Dit wordt af en toe gevolgd door de uitdrukking "Buiten de schuld van het pand." Dit suggereert dat er geen probleem was met het huis.
Wat is Bom in onroerend goed?
BOM staat voor "Back on the Market", wat verwijst naar een huis dat eerder onder contract stond om te worden verkocht. In tegenstelling tot een geval waarin de inspectie van het huis problemen aan het licht bracht, kan "buiten de schuld van het huis" verwijzen naar een scenario waarin de koper zijn interesse in het onroerend goed verloor na een langdurige korte verkoopprocedure of geen definitieve financieringsgoedkeuring kon krijgen.
Wat is Tsi in onroerend goed?
De True Strength Index (TSI) wordt over het algemeen gebruikt om divergentie op te sporen, overbought- en oversold-condities in de prijs van een activum te lokaliseren, de richting en veranderingen in een trend via de middellijn te bepalen en prijsmomentum op korte termijn te benadrukken met behulp van signaallijnkruisingen.
Wat betekent Dt in onroerend goed?
Een trustakte, ook wel een trustakte genoemd, is een juridisch document dat in onroerend goed in de Verenigde Staten wordt gebruikt om een veiligheidsbelang in onroerend goed te creëren. Het draagt de juridische titel over aan een trustee, die het behoudt als zekerheid voor een lening (schuld) tussen een lener en geldschieter.
Conclusie
De typische belegger in commercieel onroerend goed is een bedrijf dat een gebouw koopt, er ruimte in verhuurt en vervolgens profiteert van de huurbetalingen van de huurders. Het doel van de aankoop is financieel gewin.
Onderpand, kredietwaardigheid van de entiteit (of opdrachtgevers/eigenaren), inclusief drie tot vijf jaar jaarrekeningen en aangiften inkomstenbelasting, en financiële ratio's zoals de loan-to-value ratio en de debt-service coverage ratio worden allemaal in aanmerking genomen door kredietverstrekkers bij de beslissing om al dan niet een commerciële vastgoedlening te verstrekken.
Gerelateerde artikelen
- SBA LENING BANK VAN AMERIKA: FINANCIERING VAN UW BEDRIJF
- HOE SBA-LENING GOEDGEKEURD TE KRIJGEN: Beste eenvoudige gids (+ gratis tips)
- LENINGEN VOOR COMMERCIEEL EIGENDOM: soorten en hoe u er een kunt verkrijgen
- Gids voor SBA-LENINGEN: Hoe aan te vragen, geschiktheid (+ gratis eenvoudige tips)
- Commercieel vastgoed: definitie, typen, bedrijven en beste investeringstips
Zakelijke lening voor onroerend goed: referenties
