Het kopen van een vastgoedbelegging verschilt van het kopen van een hoofdwoning, zoals veel vastgoedbeleggers weten. Een van de verschillen is dat veel huiseigenaren een traditionele hypotheek zullen gebruiken, terwijl vastgoedspeculanten vaak op zoek gaan naar andere financieringsmogelijkheden. Als gevolg hiervan is het van cruciaal belang voor vastgoedbeleggers om te begrijpen hoe ze deals met particuliere geldschieters kunnen financieren. Particuliere geldschieters zullen een waardevolle aanwinst zijn voor uw investeringstoolbox in de vastgoedsector. Daarom zullen we in dit artikel particuliere geldschieters voor onroerend goed, lijst en alles wat u moet weten bespreken.
Wat zijn particuliere geldschieters?
De vastgoedbeleggingssector is een snel veranderende omgeving. Wanneer u een vastgoedbelegging probeert te kopen, moet u mogelijk snel handelen en snel sluiten om het beste koopje te krijgen. Wanneer u op zoek bent naar een lening of een geldschieter om u te helpen bij het financieren van uw woningaankoop, is het wachten op een lang, typisch bankleningproces misschien niet haalbaar. Bovendien, als u financiering gebruikt om een huis te renoveren en om te draaien om de waarde te verhogen, is traditioneel banken kan weigeren u geld te lenen voor een onroerend goed dat gerepareerd moet worden.
Particuliere geldschieters en particuliere geldleningen worden door veel ervaren vastgoedbeleggers gebruikt om onroerend goed te kopen en fix-and-flips te financieren. Een particuliere geldschieter is een term die verwijst naar leningen die niet via een bank worden gedaan, maar via een particulier of een groep. Particuliere geldschieters hanteren bij de keuze om wel of niet geld uit te lenen criteria die voor hen bekend zijn. In de meeste gevallen zal een particuliere geldschieter het geleende bedrag en de tarieven baseren op de waardering van het onroerend goed.
Als het gaat om particulier geld lenen, is er een:
- Lender
- Lener
- Vastgoedbeleggingen
Een contract, zoals een promesse, wordt door de geldschieter gebruikt om financiering te geven. Deze brief bevat informatie zoals het bedrag van de particuliere geldlening, de rentevoet en de looptijd van de lening. Op de vastgoedbeleggingsvastgoed wordt door de geldgever een pandrecht geplaatst dat als zekerheid of onderpand dient voor de lening. De lener betaalt de geldschieter vervolgens maandelijks en betaalt de lening terug volgens de overeengekomen parameters.
Overzicht
Wanneer een particulier of klein bedrijf zijn eigen persoonlijk kapitaal leent aan een andere investeerder of investeringsmaatschappij voor investeringsdoeleinden, staat dit bekend als private geldlening. In onroerend goed is het een alternatief voor het gebruik van een gewone bank of kredietinstelling om: financiën een vastgoedbelegging. Lenen met hard geld, dat vaak wordt gebruikt voor rehabilitatieleningen, is een soort particuliere geldlening; particuliere vastgoedleningen kunnen echter ook worden gebruikt voor overbruggingsleningen, ontwikkelingsleningen, woninghuurleningen en commerciële leningen.
De particuliere geldschieter beschermt zijn investering vaak met een bankbiljet en hypotheek of een ander soort zekerheidsinstrument, in ruil voor een rendement op de investering, een aandelensplitsing of een combinatie van beide.
Omdat het lenen van geld privé is, worden de voorwaarden van de lening bepaald tussen de geldschieter en de lener. Zolang het onroerend goed wordt gebruikt voor investeringsdoeleinden, is het vrijgesteld van de Dodd-Frank Act, waardoor de belegger de rentevoet of leningsvoorwaarden kan bepalen die beide partijen overeenkomen. Deze leningen hebben rentetarieven die vaak enkele procenten hoger zijn dan bij een traditionele hypotheek.
Wie kan een particuliere geldschieter zijn?
Doorgaans worden particuliere geldleningen verstrekt door personen die de belegger of lener rechtstreeks kent, zoals een familielid, vriend, buurman of collega. Iedereen met inactief geld en een verlangen om een hoger rendement te verdienen dan de rente op hun spaarrekening, kan een particuliere geldschieter worden. Personen die in aanmerking komen voor particuliere geldleningen zijn onder meer degenen die:
- Laat inactief geld of een teveel aan contant geld op een spaarrekening staan en ontvang weinig tot geen rendement.
- Heb een aanzienlijke pensioenspaarrekening zoals een individuele pensioenrekening (IRA) of 401k die ze continu willen laten groeien.
- Bent u op zoek naar een passief inkomen of wilt u deelnemen aan de vastgoed markt zonder er actief in te werken?
Particuliere geldschieters voor onroerend goed
De term "private financiering" in onroerend goed verwijst naar een soort financiering die niet afkomstig is van een traditionele bank of geldschieter. In plaats daarvan ontvangt de lener financiering van de belegger, afhankelijk van hun relatie. Het is zelfs mogelijk dat een particuliere geldschieter een vriend of familielid is. Dat hoeft echter niet altijd zo te zijn. Bedrijven zoals private equity-bedrijven, die geld van erkende investeerders gebruiken om verschillende initiatieven te ondersteunen, zijn voorbeelden van particuliere geldschieters.
Particuliere financiering kan worden gebruikt om een langlopende lening voor een huurwoning te financieren of een rehabilitatielening voor een fix-and-flip-aankoop in het geval van investeringen in onroerend goed. In het geval van de nieuwbouw is een onderhandse financiering overbruggingskrediet ook een optie. Particulier geld is, zoals je zou verwachten, doorgaans veel flexibeler dan een banklening.
Er moet echter een onderscheid worden gemaakt tussen particuliere geldleningen en hardgeldleningen. Kredietverstrekkers voor hard geld hebben, net als traditionele kredietverstrekkers, meestal hun eigen criteria voor het goedkeuren van kredietnemers. Als u niet aan die vereisten voldoet, is het onwaarschijnlijk dat u een verblijfplaats hebt. Particuliere geldschieters daarentegen werken de criteria voor goedkeuring en de voorwaarden van elke lening per geval uit.
Wat zijn de voordelen van een particuliere kredietverstrekker?
De mogelijkheid om passief deel te nemen aan de particuliere geldschieters voor de onroerendgoedmarkt en tegelijkertijd een rendement op de investering te behalen, is het grootste voordeel van een particuliere geldschieter voor onroerend goed. De geldschieter mag de cheque innen terwijl de belegger het harde werk doet om het onroerend goed te beheren.
Een ander voordeel van het zijn van een particuliere geldschieter voor onroerend goed is dat u vaak een beter rendement behaalt dan de meeste spaarrekeningen, met rendementen variërend van 6% tot 15% of meer, afhankelijk van de in rekening gebrachte rente en of er punten zijn of andere uitgaven. Als het correct wordt gedaan, kunnen particuliere geldleningen een geweldige methode zijn om een pensioenrekening uit te breiden of extra passief inkomen te genereren.
Wat zijn de nadelen van een particuliere kredietverstrekker?
De mogelijkheid dat de kredietnemer in gebreke blijft is het grootste nadeel van een particuliere geldschieter zijn. Zelfs met de meest rigoureuze due diligence is er altijd de mogelijkheid dat de belegger in gebreke blijft met de lening. Hoewel de geldschieter meestal veilig is door het onroerend goed, kan het recupereren van rente op het onroerend goed een tijdrovend en kostbaar proces zijn.
Bovendien moet de geldschieter vertrouwd zijn met en goed geïnformeerd zijn over de investeringsstrategie voor onroerend goed, evenals hoe hij zijn eigen due diligence met betrekking tot de investering en de lener kan uitvoeren om zijn aansprakelijkheid en risico te beperken. Hoewel particuliere leningen een passieve investering voor de lange termijn zijn, moet de geldschieter vooraf aanzienlijke inspanningen leveren.
Controleren particuliere geldschieters kredietscores?
Particuliere geldschieters staan er, in tegenstelling tot hun harde geld-rivalen, niet om bekend dat ze de kredietscores controleren van de mensen aan wie ze geld lenen. Dit betekent echter niet dat alle particuliere geldschieters de kredietwaardigheid van leners niet controleren voordat ze leningen verstrekken; het geeft eerder aan dat het betreffende actief de belangrijkste overweging is bij het bepalen of er al dan niet een lening moet worden verstrekt. Particuliere geldschieters baseren hun beslissing om geld te lenen vaak grotendeels op de kwaliteit van het onroerend goed waarop de lening betrekking heeft. Deze vorm van lenen wordt ook wel asset based lending genoemd.
De kans dat een belegger een lening krijgt van een particuliere geldschieter is recht evenredig met de kans dat het onroerend goed met winst wordt verkocht. Het spreekt voor zich dat tijdens het beraadslagingsproces niet alleen de activa in kwestie in aanmerking worden genomen. Er zijn veel particuliere geldschieters die willen weten aan wie ze lenen, wat tot een aantal vragen zal leiden, waaronder een controle van de kredietscore van de lener. Niet elke particuliere geldschieter zal echter rekening houden met de kredietscore van een lener bij het nemen van een leningsbeslissing. Als het om leningen gaat, wordt de kredietscore vaak alleen in aanmerking genomen door mensen die waakzamer zijn.
Wie komt in aanmerking om als particuliere geldschieter te dienen?
Particuliere geldschieters kunnen uit alle lagen van de bevolking komen, maar de meerderheid van hen zijn investeerders of mensen die extra geld hebben rondslingeren. Particuliere geldleningen bieden de mogelijkheid om inkomsten te genereren door alleen maar geld te lenen aan een ander individu, doorgaans tegen een hogere rente dan die van een spaarrekening of een andere beleggingsrekening. Het is niet ongebruikelijk dat familieleden, vrienden of zelfs klasgenoten als particuliere geldschieters dienen. Bij het zoeken naar financiële steun zijn dit de soorten mensen die het eerst in je opkomen. Men kan via onderhandse leningen deelnemen aan de vastgoedmarkt zonder een actieve positie in de transactie in te nemen.
Is het legaal om privégeld te bundelen?
Als u de juiste wettelijke procedures volgt, is het niet in strijd met de wet om privéfondsen samen te brengen. In de afgelopen jaren is een van de meest gebruikelijke methoden voor het verkrijgen van financiering de accumulatie van individuele fondsen geweest. Crowdsourcing is de term die het meest wordt gebruikt om te verwijzen naar wat hier wordt besproken. Om nieuwe projecten te financieren, zijn vastgoedinvesteerders afhankelijker geworden van de verspreiding van crowdsourcingplatforms zoals Yieldstreet. Er zijn verschillende staatsbeperkingen en enkele federale voorschriften die moeten worden gevolgd. Er zijn bijvoorbeeld limieten gesteld aan de totale hoeveelheid kapitaal die door vastgoedbeleggers kan worden verzameld bij gepoolde kredietverstrekkers.
Hoe word ik een particuliere geldschieter?
#1. Bepaal waar het geld vandaan komt.
Als u net begint als een particuliere geldschieter, moet u erachter komen waar u uw geld ontvangt en hoeveel u wilt lenen. U zou geld op uw spaarrekening kunnen hebben dat u kunt overboeken of een cheque uitschrijven voor wanneer de tijd daar is. Als alternatief moet u mogelijk een gewone IRA of 401k omzetten in een zelfgestuurde IRA, waardoor individuen kunnen deelnemen aan particuliere geldleningen in onroerend goed.
Bepaal hoeveel u op een bepaald moment wilt lenen nadat uw geld op de juiste rekening staat en toegankelijk is voor uitlenen. Om het risico te verminderen, moet u ervoor zorgen dat u niet uw hele vermogen uitleent en dat u uw geld spreidt over verschillende beleggingsalternatieven.
#2. Zoek een vastgoedbelegging
U moet een investeringsmogelijkheid vinden om te lenen zodra u hebt bepaald waar het geld vandaan komt en hoeveel u bereid bent te lenen. Het bijwonen van lokale investeringsverenigingen is een uitstekende manier om mogelijke investeerders te ontmoeten. Overleg met vastgoedcollega's, kennissen of familieleden over de mogelijkheid om particuliere financiering aan te bieden als het zover is.
Het is van vitaal belang op te merken dat, tenzij ze een memorandum voor private plaatsing (PPM) hebben en de relevante regels hebben aangevraagd, investeerders die op zoek zijn naar privégeld mogen niet expliciet vragen naar hun behoefte aan financiering als ze geen persoonlijke vriend of collega zijn. Sommige investeerders houden zich niet aan de nodige richtlijnen en regelgeving als het gaat om het genereren van private hoofdstad, dus het is het beste om te beginnen met mensen die u kent en vertrouwt, of werk samen met mensen die de juiste vereisten hebben doorlopen om met u als particuliere geldschieter samen te werken.
#3. Voer uw due diligence uit op de investering en de lener
Zelfs als u alleen als geldschieter fungeert, is het essentieel om te weten hoe u een investering in onroerend goed moet onderzoeken en beoordelen. Hoewel de belegger een goede staat van dienst kan hebben, is het uw verantwoordelijkheid om de kredietnemer en de vastgoedbelegging grondig te evalueren.
Bevestig de informatie die door de belegger is verstrekt en voer uw onderzoek uit op het individu. specifiek:
- Hebben ze geen betaling op andere schuldverplichtingen gedaan?
- Hebben ze in het verleden faillissement aangevraagd?
- Zijn ze betrokken bij eerdere of actieve rechtszaken met betrekking tot hun beleggingen?
U kunt een vergoeding betalen om onderzoek te doen naar de lener, zoals een antecedentenonderzoek of een kredietrapport, of u kunt het gratis online doen.
Maar voordat u geld uitleent, moet u ervoor zorgen dat de lener en de investering beide de moeite waard zijn.
#4. Bepaal de leningsvoorwaarden
De volgende stap is om de voorwaarden van de lening te achterhalen. U heeft de mogelijkheid om voor elke lening dezelfde voorwaarden aan te bieden, of u kunt onderhandelen op basis van de belegger en de investeringsmogelijkheid. Sommige kredietverstrekkers eisen een aanbetaling, een percentage van de aankoopprijs van het onroerend goed, terwijl andere dat niet doen. De geldschieter en de lener moeten de volgende voorwaarden voor de lening overeenkomen:
- Rente.
- Soort rente (instelbaar of vast).
- Lengte van de lening (tijd voor terugbetaling).
- Afsluitingskosten of vergoedingen (zoals punten).
- Of er een ballon is.
#5. Het papierwerk afronden
Hoewel het niet nodig is, is het een uitstekende gewoonte om al het papierwerk dat verband houdt met particuliere geldleningen te laten opstellen of beoordelen door een bevoegde advocaat. Dit zorgt ervoor dat beide partijen geschikt zijn en dat de juiste juridische voorwaarden aanwezig zijn in het geval van wanbetaling. Het originele bankbiljet, hypotheek of zekerheidsinstrument moet altijd door de geldschieter worden bewaard, met een kopie aan de lener. Als de lener faalt en er een executiezaak wordt gestart, moeten de originele nota en hypotheek voor de rechtbank worden overgelegd, afhankelijk van de staat.
#6. Begin met verzamelen
De uitlener kan nu beginnen met incasseren! Houd gedetailleerde gegevens bij van de betalingen van de lener, zoals kopieën van cheques, bankafschriften of een Excel-spreadsheet, om ervoor te zorgen dat bij elke betaling de juiste hoofdsom en rente worden verantwoord. Dit verlaagt uw risico als de lener in gebreke blijft, terwijl de lening ook verhandelbaar wordt als u deze ooit wilt of moet verkopen.
Waar te zoeken naar particuliere geldleningen
Investeerderskapitaal verkrijgen is moeilijk als u geen staat van dienst hebt met het succesvol afronden van vastgoedinvesteringsprojecten en geen netwerk voor vastgoedinvesteringen hebt. U kunt een investeerder vinden die bereid is uw project te financieren als u een solide deal structureert en hen hun potentiële investeringsrendement kunt laten zien. Particuliere geldleningen zijn beschikbaar bij een aantal geldschieters, waarvan we de meeste hieronder hebben opgesomd.
Wat is de gemakkelijkste plaats om een persoonlijke lening te krijgen?
Het is mogelijk voor kredietverenigingen om mildere beperkingen en goedkopere rentetarieven te hebben, waardoor ze een uitstekende keuze zijn voor leners met kredietscores variërend van redelijk tot slecht die op zoek zijn naar een persoonlijke lening. Om een aanvraag voor een lening in te dienen, moet u eerst lid worden van de organisatie, waarvoor u vaak een kleine vergoeding moet betalen.
Met welke apps kunt u direct geld lenen zonder bankrekening?
Dit omvat enkele van de meest bekende cashvoorschot-apps, zoals Dave, Albert en Brigit. Zelfs degenen met een kredietgeschiedenis die niet de beste is, kunnen apps voor contant geld gebruiken. Ze zijn populaire en behulpzame vervangers geworden voor de roofzuchtige flitskredieten, titelleningen en tribale leningen die al beschikbaar zijn.
Hoe kom ik aan noodgeld?
Leningen voor onverwachte uitgaven kunnen worden verkregen in de vorm van persoonlijke leningen, contante voorschotten op creditcards, betaaldagleningen, leningen van pandjeshuizen en titelleningen. U heeft mogelijk direct toegang tot het geld of binnen een paar werkdagen nadat u ervoor bent goedgekeurd, afhankelijk van de keuze die u maakt.
Particuliere individuele beleggers
Er zijn een paar stappen die u kunt nemen als u besluit een particuliere geldlening aan te gaan van een individuele belegger in plaats van een nationale particuliere geldschieter:
- Maak een netwerk: Het opbouwen van relaties is essentieel. Zoek en onderhoud relaties met makelaars, advocaten, financiële planners, commerciële kredietverstrekkers en makelaars. Deze mensen kennen waarschijnlijk investeerders die met u willen samenwerken. Vrienden en familie kunnen u mogelijk ook helpen om contacten te leggen met potentiële investeerders.
- Bereid uw materialen van tevoren voor: We hebben eerder een lijst met documenten besproken die nodig zijn bij het werken met een particuliere geldschieter, inclusief een lijst van uw eerdere projecten en de reikwijdte van het werk aan dit project. Houd deze gereed voordat u op zoek gaat naar financiering om het aanvraagproces te versnellen.
- Bereid je voor om een pitch te maken: Als u niet met een kredietverstrekker werkt en in plaats daarvan met een individuele belegger, moet u mogelijk een pitchdeck en presentatie voorbereiden. Dit verschilt per belegger.
Lijst met particuliere geldschieters
Als u op zoek bent naar een lijst met particuliere kredietverstrekkers voor onroerend goed of andere zakelijke behoeften. Hier zijn enkele van de beste bedrijven om te overwegen.
#1. AMZA Hoofdstad
AMZA Capital is beschikbaar in alle 50 staten, waardoor het een goede optie is. Als u niet in een van onze andere servicegebieden voor particuliere geldschieters woont. Hoewel het wel leningen en financiering voor commercieel onroerend goed geeft als u probeert een huis te repareren en om te draaien of te huren om te kopen. De kredietverstrekker richt zich meer op kredietverlening aan kleine bedrijven dan op kredietverlening aan onroerend goed. Daarnaast zijn er de volgende uitleenmogelijkheden:
- Debiteuren
- Zakelijke termijnleningen
- Consumentenfinanciën
- Financiering van uitrusting
- Franchisefinanciering
- Gezondheidszorg financiering
- Voorschot van handelaar
- Financiering van inkooporders
- Lening voor kleine bedrijven, SBA
- Opgegeven inkomen leningen
- Ongedekte kredietlijnen
#2. Uitlenen
Met uitzondering van Alaska, Nevada, North Dakota, South Dakota en Utah, biedt LendingOne onroerendgoedleningen aan in 45 staten. De geldschieter biedt een aantal verschillende leenoplossingen, waaronder:
- Fix-and-flip-leningen
- Huurleningen
- Portefeuille huurleningen
- Overbruggingsleningen voor meerdere gezinnen
- Nieuwbouwleningen
- Leningen op huurbasis
- Leningen met voorafgaande goedkeuring
#3. Hard geld doen
Do Hard Money is uniek omdat het tot 100% financiering biedt met veel van zijn leningen. Dat omvat de aankoop, rehabilitatiekosten, punten, rente en sluitingskosten zodra u lid wordt van het Find-Fund-Flip-systeem van de geldschieter. U kunt in aanmerking komen met een slechte kredietwaardigheid en zonder eerdere ervaring.
De kredietverstrekker biedt verschillende soorten leningen aan, waaronder:
- Hard geld leningen voor slecht krediet
- Leningen voor residentiële revalidatie
- Fix-and-flip-leningen
- executie leningen
- Particuliere geldleningen
- Leningen voor huurwoningen
- Leningen herfinancieren
- Nieuwbouwleningen
#4. UitlenenThuis
Overbruggingsleningen zijn beschikbaar in 26 staten via LendingHome (controleer of de jouwe erbij betrokken is). U kunt een lening krijgen tot 90% van de totale aankoopprijs en 100% van de renovatiekosten. De rentetarieven beginnen bij 7.75 procent (8.25 procent bij revalidatie). Maar de geldschieter beweert dat ze gewoonlijk tussen 9 en 12 procent liggen.
Je kunt met LendingHome werken, ongeacht hoeveel ervaring je hebt met het omdraaien van onroerend goed. Maar als je nieuw bent in het spel, is de maximale lening-tot-waarde-ratio op de aankoopprijs 85 procent.
Bovendien, afhankelijk van uw flipping-expertise, komt u mogelijk in aanmerking voor het voorkeursprogramma van de geldschieter. Hiermee kunt u uw leningen in slechts vijf dagen afsluiten zonder dat er een taxatie nodig is. Als u in aanmerking komt voor het LendingHome-programma. Wat vereist dat je in de afgelopen twee jaar vier of meer huizen hebt omgedraaid, is de geldschieter het overwegen waard.
#5. Privé geld Utah
Hoewel Private Money Utah in Utah is gevestigd, biedt het leningen aan in 14 staten, waaronder het District of Columbia en Chicago. In aanmerking komende staten zijn Arizona, Colorado, Florida, Georgia, Hawaii, Maryland, Nevada, New Jersey, New York, Oregon, Texas, Utah, Virginia en Washington.
Leningprogramma's omvatten:
- Leningen voor residentiële revalidatie
- Overbruggingskredieten voor woningen
- Commerciële overbruggingsleningen
- grondleningen
- Nieuwbouwleningen
Conclusie
Het is niet voor iedereen weggelegd om een particuliere geldschieter te worden. Het kan een haalbare keuze zijn. Als u extra cash heeft of uw portefeuille wilt diversifiëren door passief te beleggen in vastgoed. Dit is een goede optie. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de tactieken voor het beleggen in onroerend goed, de marktomstandigheden en de financieringsprocessen, en dat uw risicotolerantie compatibel is met dit soort investeringen.
FAQ
Hoeveel rekent een particuliere kredietverstrekker?
Originatiekosten - oprichtingskosten van 2-5% van het geleende bedrag bovenop de rentevoet zijn niet ongebruikelijk, voeg meer toe (bemiddeling) als de lening wordt geïntroduceerd door een specialist. Rentetarieven - er is het tarief voor risico. Over het algemeen verwachten particuliere geldschieters een rendement van 9-15% per jaar, sommigen verwachten zelfs 20%.
Is particulier geld lenen legaal?
P2P-leningen zijn een volledig legaal proces met verschillende voorschriften van de RBI - die de belangen van zowel leners als geldschieters beschermen. Dit gebeurt via verschillende online organisaties. Het belangrijkste kenmerk van dit type financiering is dat er geen rentebetalingen aan verbonden zijn.
Zijn particuliere kredietverstrekkers beter dan banken?
Hoewel elk geld oplevert, moet een slimme vastgoedbelegger de verschillen tussen de twee kennen. Banken zijn traditioneel minder duur, maar ze zijn moeilijker om mee samen te werken en moeilijker om een lening goedgekeurd te krijgen. Particuliere kredietverstrekkers zijn doorgaans flexibeler en responsiever, maar ze zijn ook duurder.
Gerelateerde artikelen
- Waar geld te investeren: de beste plaatsen om te investeren en een goed rendement te behalen
- Snelle zakelijke leningen: de beste 2022 VK-opties en handleiding
- FINANCIERING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: Top nieuwe 15+ opties in 2022 (+ gratis tips)
- HARD MONEY LENDERS: Beste hard geldschieters voor de eerste keer investeerders (bijgewerkt)
