Kan iemand met een slechte kredietwaardigheid een hypotheek krijgen? Dat kan mogelijk zijn met sommige leningprogramma's en kredietverstrekkers, vooral als u een aanzienlijke aanbetaling heeft, een aanzienlijke kasreserve kunt aantonen en een lage schuld-inkomenratio heeft. U bent bij ons aan het juiste adres als u op zoek bent naar een manier om een hypotheek te krijgen met een lage kredietscore inclusief herfinanciering.
Meekomen
Een hypotheek met een lage kredietscore
Een lage kredietscore voor een hypotheek is er een die voorkomt dat u een lening krijgt. Het stelt u alleen in staat om dit te doen tegen hogere kosten of vereist een hogere aanbetaling om te worden goedgekeurd. Het type lening waar u om vraagt - conventioneel, FHA, VA of USDA - bepaalt wat als 'slecht' wordt beschouwd. Volgens Ellie Mae, een aanbieder van digitale oplossingen voor hypotheekverstrekkers, heeft de meerderheid van de succesvolle huizenkopers – bijna 93% – een kredietscore van 650 of hoger.
Ondanks een lage kredietscore kunt u nog steeds in aanmerking komen voor een hypotheek, op voorwaarde dat u een betrouwbare bron van inkomsten heeft, weinig schulden heeft in verhouding tot uw inkomen en een aanzienlijke aanbetaling heeft gedaan. Een score van minder dan 500 resulteert echter zeer waarschijnlijk in uw afwijzing. Ook een recent faillissement of executieverkoop kan uw score aanzienlijk verlagen en u ervan weerhouden een lening te krijgen voor minimaal een jaar en mogelijk voor een aantal jaren.
Lage kredietscorekosten
Een kredietscore van 620 tot 639 kan u tienduizenden dollars meer kosten in de loop van 30 jaar op een 30-jarige hypotheek met vaste rente voor $ 150,000 dan een van 760 of hoger. Toch is historisch gezien 4.5% een fantastische rente. Als u een laag krediet heeft, is er zelden een goedkoper moment geweest om een hypotheek te krijgen.
5 tips voor het verkrijgen van een hypotheek met slecht krediet
- Begrijp uw keuzes. Hoe zit het met een VA-, USDA- of FHA-lening als u niet voldoet aan de vereisten voor een standaardhypotheek?
- Geef niet snel op. Voordat u een ja van een geldschieter krijgt, kunt u veel nee's krijgen.
- Praat met een hypotheekadviseur. Ze kunnen kredietverstrekkers aanbevelen die het beste bij uw situatie passen. (Hypotheekmakelaars worden betaald door kredietverstrekkers; leners worden niet in rekening gebracht voor hun diensten.)
- Verbeter uw kredietwaardigheid een paar maanden voordat u een hypotheekaanvraag indient. Uw score zal aanzienlijk stijgen als u creditcards met een hoog saldo betaalt, op tijd betaalt en eventuele onnauwkeurigheden in uw kredietrapport betwist.
- Een aanbetaling van 10% dient te worden opgespaard. Als er meer op het spel staat, zullen geldschieters u als minder riskant beschouwen.
Een hypotheek krijgen met een lage kredietscore
Het is mogelijk om een hypotheek te krijgen ondanks een slechte kredietwaardigheid, maar het kan zijn dat u hogere rentetarieven moet betalen en een grotere aanbetaling moet doen. Kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid kunnen hypotheken krijgen en bepaalde geldschieters zijn gespecialiseerd in het verstrekken ervan. Hypotheken voor mensen met een 'slechte kredietwaardigheid' zijn net als conventionele hypotheken, met de uitzondering dat ze waarschijnlijk hogere rentetarieven hebben en een kleinere leenlimiet. Bovendien kan van u worden verlangd dat u een grotere aanbetaling doet dan de standaard 5-10%, ten minste 20-25% van de waarde van het onroerend goed. Dit komt omdat een geldschieter een lener met een lage kredietscore als een aanzienlijk risico kan beschouwen. Over het algemeen geldt: hoe groter uw kansen om te worden goedgekeurd en goedkopere leentarieven te ontvangen, hoe hoger uw credit score.
Kan ik een nieuwe hypotheek afsluiten met een slecht krediet?
Blijf op de hoogte van uw maandelijkse betalingen om aan de geldschieter aan te tonen dat u een verantwoordelijke lener bent als u momenteel een hypotheek heeft en op zoek bent naar een nieuwe hypotheek of herfinanciering met een vreselijk krediet. De geldschieter zal ook willen weten welk deel van uw inkomen uw aflossingen vertegenwoordigen en hoe deze van invloed zijn op uw totale uitgaven. Ze kunnen ook kijken hoeveel van je huis je al hebt afbetaald.
Hoe uw kredietscore kan helpen bij uw hypotheekaanvraag
Het controleren van uw kredietscore kan u helpen begrijpen hoe potentiële geldschieters u kunnen zien voordat u een hypotheek aanvraagt. Het is gebaseerd op informatie uit uw Experian Credit Report, een van de elementen die geldschieters kunnen gebruiken bij het bepalen of ze u accepteren of niet.
Kredietverstrekkers werken graag met leners die tijdige maandelijkse betalingen kunnen doen en controle kunnen houden over hun totale schuld. Uw kredietscore zou in korte tijd moeten stijgen als u eenvoudige kredietrekeningen zoals een creditcard, een gsm-abonnement en sommige huishoudelijke rekeningen met succes beheert. Houd er rekening mee dat niet alle geldschieters dezelfde precieze criteria hanteren en dat ze scores kunnen berekenen met behulp van alternatieve criteria.
Kan ik een hypotheek krijgen met een lage kredietscore
Kredietverstrekkers kijken naar uw kredietgeschiedenis wanneer u een hypotheek aanvraagt om te bepalen hoe goed u met uw geld omgaat. Ze moeten ook uw inkomsten, maandelijkse uitgaven en besparingen zien, evenals hoeveel u spaart. Dit zorgt ervoor dat u maandelijkse betalingen kunt betalen, vooral als de rente stijgt of uw inkomen daalt.
Een hypotheek krijgen met een lage kredietscore Regels
Het is mogelijk om een hypotheek te krijgen ondanks een slechte kredietwaardigheid, maar het helpt om jezelf gunstig te presenteren. Dat houdt in dat u uw credit score handhaaft en verstandige financiële beslissingen neemt, waaronder:
- Door al uw regelmatige betalingen, zoals energierekeningen en creditcardbetalingen, op tijd en volledig te doen, kunt u aan geldschieters aantonen dat u een betrouwbare lener bent.
- Evalueer uw uitgaven, streef ernaar geld te besparen waar u kunt en houd een regelmatig maandelijks budget aan. Probeer aan het einde van elke maand wat geld over te houden.
- Controleer uw kredietrapport regelmatig om de nauwkeurigheid en valuta te behouden. Als u fouten vindt, neem dan contact op met de geldschieter of Experian en wij zullen het voor u afhandelen.
- Overweeg een correctienota aan uw rapport toe te voegen, zodat potentiële geldschieters het kunnen zien als u een geloofwaardige rechtvaardiging heeft voor eerdere financiële problemen, zoals werkloosheid of ziekte.
- Er zijn niet veel hypotheken beschikbaar met een lening-waardeverhouding van 95-100%, dus concentreer u alleen op huizen die u zich echt kunt veroorloven.
- Als u de maandelijkse betalingen niet kunt doen, heeft u mogelijk een garantsteller nodig, meestal een ouder of ouder gezin.
- Met Experian kunt u controleren of u in aanmerking komt voor een hypotheek. We kunnen u laten zien welke kredietverstrekkers u het meest waarschijnlijk zullen accepteren, of u nu een nieuwe koper bent, verhuist of een nieuwe hypotheek overweegt.
- Houd er rekening mee dat u ook een aanzienlijke aanbetaling moet hebben - minimaal 10% tot 20% van de kosten van het onroerend goed.
Hypotheek herfinancieren met lage kredietscore
De markt verbetert, of u nu wilt herfinancieren om toegang te krijgen tot uw eigen vermogen of wilt overstappen van een hypotheek met variabele rente naar een hypotheek met vaste rente. Maar zelfs de meest recente golf van renteverlagingen is misschien niet zo nuttig voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
#1. Overweeg om te beginnen uw eigen hypotheekverstrekker.
Het doel van hypotheekverstrekkers is om verbindingen te leggen met leners. Als u wilt herfinancieren maar weinig krediet heeft, moet u even de tijd nemen om een oplossing te vinden die past bij uw specifieke financiële situatie. Aangezien u momenteel klant bent van uw huidige geldschieter of leningbeheerder, moet u daar beginnen. Neem contact op met de functionaris of medewerker met wie u in eerste instantie hebt gesproken als uw hypotheek is ondergebracht bij een financiële instelling, als deze daar nog in dienst is. Het is het voordeel van de twijfel waar je eigenlijk naar verlangt. Uw aanvraag kan worden goedgekeurd of afgewezen als een kredietverstrekker rekening houdt met uw debt-to-income ratio (DTI), loan-to-value ratio (LTV) en andere variabelen.
#2. Bekijk een FHA Streamline Refinance
Het FHA gestroomlijnde herfinancieringsprogramma kan een fantastische keuze zijn als u moet herfinancieren en een FHA-lening moet hebben. Volgens het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling was de gemiddelde kredietscore van een lener die tussen oktober en december 2021 een FHA-lening herfinancierde 657. De vereiste kredietscore voor herfinanciering is 580. Maar kredietverstrekkers kunnen herfinanciering goedkeuren voor klanten met kredietscores zo laag als 500 die ook een overwaarde van ten minste 10% hebben.
#3. Verken een FHA Rate-and-Term Refinance
Elke lener kan een FHA-herfinanciering aanvragen, ook al is een gestroomlijnde FHA-herfinanciering alleen beschikbaar voor huidige FHA-leners. Als uw hypotheek een hoge rente heeft, kan het voordelig zijn om dit te doen. Een nieuwe taxatie, een kredietcontrole en de vereiste dat de hypotheek die wordt geherfinancierd geldig is voor de verschuldigde maand, dragen allemaal bij aan het extra papierwerk van het proces. Het doel van een FHA-tarief-en-termijnherfinanciering, zoals het gestroomlijnde programma, is om uw maandelijkse huisvestingskosten te verlagen; het is geen uitbetalingsprogramma. Uw huidige hypotheek- en transactiekosten moeten volledig door de fondsen worden gedekt. Tweede en derde hypotheken kunnen via deze procedure wel in het herfinancieringsbedrag worden opgenomen.
#4. Vraag een VA Streamline Refinance of een VA-Backed Cash-out Refinance Loan aan
Met een probleemloze herfinancieringslening met renteverlaging (IRRRL), gewoonlijk een door VA gestroomlijnde herfinanciering genoemd, kunt u een bestaande door VA gedekte woninglening herfinancieren, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. IRRRL's eisen vaak dat u financiële documenten indient, zoals uw meest recente loonstroken, twee jaar aan W-2's en federale inkomstenbelastingaangiften. De kredietverstrekkers van deze optie zullen ook een woningtaxatie eisen.
#5. Maak gebruik van het USDA Streamlined Assistance Program.
Omdat er geen kredietcontrole nodig is, is het Streamlined Help-programma van de USDA wellicht de beste keuze voor een herfinanciering met een negatief krediet als u daarvoor in aanmerking komt. In plaats daarvan komt iedereen in aanmerking die al zijn hypotheekbetalingen in de afgelopen 12 maanden op tijd heeft betaald en een lening heeft via of wordt ondersteund door de USDA.
#6. Overweeg een lening voor portefeuilleherfinanciering.
Een portefeuillelening is een andere keuze voor herfinanciering als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Bij banken en hypotheekmakelaars kunt u een portefeuillelening krijgen, zo genoemd omdat de oorspronkelijke geldschieter de lening houdt (en vaak onderhoudt) in plaats van deze aan een andere partij te verkopen. De geldschieter bepaalt zijn eigen regels voor de lening, die mogelijk soepeler zijn dan conventionele herfinancieringsvereisten. Als u al lang een hypotheek- of bankklant bent, of als de geldschieter uw bedrijf wil, is de kans groter dat u wordt goedgekeurd voor een portefeuillelening.
#7. Zorg voor een medeondertekenaar.
Medelener worden kan uw situatie drastisch verbeteren als een slechte kredietwaardigheid u ervan weerhoudt te herfinancieren en een verlaagd tarief vast te leggen. Zelfs onder familieleden of vrienden is het mee ondertekenen van een hypotheek een commerciële transactie. De geldschieter heeft meer zekerheid als de medeondertekenaar een goede kredietwaardigheid en aanzienlijke financiële middelen heeft. U moet uw medeondertekenaars ervan overtuigen dat u over de financiële middelen beschikt om de lening terug te betalen en dat u voorrang zult geven aan het terugbetalen ervan boven andere verantwoordelijkheden, omdat zij hard hebben gewerkt om hun geld en krediet te verdienen.
Tweede hypotheek met lage kredietscore
Een typische hypotheek is gewoon een woningkrediet met uw eigendom als onderpand. Wat is een tweede hypotheek dan? Het verwijst naar elke lening die, naast uw initiële hypotheek, wordt gedekt door uw huis. Doorgaans staat een hypotheekverstrekker u alleen toe om een tweede hypotheek te gebruiken om tot 80% tot 85% van de overwaarde van uw huis te lenen.
Hieronder volgen enkele typische vormen van tweede hypotheken:
- Home equity leningen – Een home equity lening is een lening op afbetaling. Hiermee kunt u eenmalig een lening afsluiten tegen de overwaarde van uw huis. Een lening met eigen vermogen vereist periodieke betalingen gedurende een vooraf bepaalde periode nadat u deze hebt ontvangen. Hypotheekleningen hebben vaak aanzienlijk lagere rentetarieven dan de meeste creditcards en andere soorten leningen.
- Home equity-kredietlijnen (HELOC): Een HELOC is een type doorlopend krediet waarmee u tot een bepaalde limiet maandelijks een lening kunt afsluiten tegen uw eigen vermogen. Aan het einde van de maand moet u het geleende bedrag plus rente terugbetalen. HELOC's worden vaak gebruikt om woningverbeteringen of schuldaflossing te financieren. Desalniettemin gebruiken veel mensen HELOC om hun hypotheek af te betalen. Deze keuze wordt vaak verward met een lening met eigen vermogen, maar er zijn enkele belangrijke verschillen tussen een lening met eigen vermogen en een HELOC.
Hoe u een tweede hypotheek krijgt terwijl u een slechte kredietwaardigheid heeft
Hoewel het van cruciaal belang is, is uw kredietscore niet het enige element waarmee kredietverstrekkers rekening houden bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een tweede hypotheek. U kunt uw slechte krediet misschien goedmaken door:
- lage verhouding tussen schuld en inkomen
- hoog inkomen per maand
- Overwaarde in huis dat is aanzienlijk
Er is een grote kans dat uw geldschieter u een hogere rente in rekening brengt om uw slechte kredietwaardigheid goed te maken, zelfs als u precies aan deze vereisten voldoet en bent goedgekeurd voor een tweede hypotheek.
Aanbevelingen voor het verkrijgen van een tweede hypotheek met een slechte kredietwaardigheid
Zonder twijfel zullen de volgende acties uw kansen op goedkeuring voor een tweede hypotheek vergroten:
- Het aflossen van schulden kan uw schuld-inkomenratio verlagen en het voor u gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor een tweede hypotheek.
- Eventuele fouten in uw kredietrapport corrigeren - Uw kredietscore kan negatief worden beïnvloed door fouten in uw kredietrapport. U kunt uw kredietscore snel weer verhogen door deze onnauwkeurigheden met de kredietbureaus te betwisten.
- uw kredietscore verbeteren door actie te ondernemen - De enige manier om negatieve kredietbeperkingen te omzeilen, is door deze te repareren. Na een paar maanden kunt u uw kredietscore mogelijk verhogen door het volgende te doen:
- creditcardrekeningen op tijd betalen
- het vereffenen van vorderingen die zijn overgedragen aan incasso's
- voorkomen dat u een nieuw krediet aanvraagt
- Uw naam als geautoriseerde gebruiker toevoegen aan de tegoedrekening van iemand anders
Alternatieven voor een tweede hypotheek met slecht krediet
Een tweede hypotheek is niet uw enige keuze als u geld wilt opnemen uit de overwaarde van uw woning. De volgende zijn enkele geschikte vervangers:
#1. Hypotheekherfinanciering met uitbetaling
Wanneer u uw vorige hypotheek vervangt door een nieuwe voor een groter geleend bedrag, staat dit proces bekend als uitbetalingsherfinanciering. U kunt het verschil dan houden en het geld voor andere zaken gebruiken. U heeft doorgaans een aanzienlijk eigen vermogen in uw huis nodig om in aanmerking te komen voor dit soort financiering.
#2. Omgekeerde hypotheek
U komt mogelijk in aanmerking voor een omgekeerde hypotheek als u 62 jaar of ouder bent en ten minste 50% eigen vermogen heeft in uw huidige woning. Met dit soort aandelenlening kunt u een deel van het eigen vermogen in uw huis opnemen als een forfaitair bedrag, een kredietlijn of een maandelijkse inkomstenstroom.
#3. Stroomlijn herfinanciering
Als u een FHA-lening heeft, kunt u mogelijk sneller herfinancieren. U kunt een lening krijgen zonder een bewijs van inkomen te overleggen als u op deze manier herfinanciert, aangezien noch een kredietgeschiedeniscontrole, noch enige andere vorm van inkomensverificatie nodig is. Het enige wat u hoeft te doen is uw hypotheekbetalingen bij te houden.
Kunt u een hypotheek krijgen met een kredietscore van 550?
Het is mogelijk om een lening te krijgen met een kredietscore van 550, hoewel het moeilijker kan zijn om een geldschieter te vinden die met u zaken wil doen.
Waar kan ik een lening krijgen met een kredietscore van 500?
Als u er een zoekt, bieden verschillende geldschieters persoonlijke leningen aan leners met een kredietscore van 500. Via sommige van deze bedrijven kunt u tot $ 10,000 lenen. U kunt MoneyMutual, CashUSA en CreditLoan uitproberen als drie van deze bedrijven.
Kan ik een lening krijgen met een zeer lage kredietscore?
Verschillende banken, kredietverenigingen en internetgeldschieters verstrekken leningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid, maar elke organisatie heeft een andere norm voor wie in aanmerking komt als een 'kredietwaardige lener'.
Welke kredietscore wordt als zeer slecht beschouwd?
Een kredietscore van 600 of lager wordt doorgaans beschouwd als een slechte kredietwaardigheid. Ook als uw krediet slecht is, kunt u in aanmerking komen voor een lening, maar de voorwaarden en rentetarieven zijn mogelijk niet goed. Eerlijke kredietbeoordelingen zijn die tussen 601 en 669.
Wat is het gemakkelijkste type lening om te krijgen met slecht krediet?
Betaaldagleningen, leningen voor autotitels, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen op afbetaling zijn waarschijnlijk de leningen die het eenvoudigst kunnen worden goedgekeurd.
Gerelateerde artikelen
- Tien manieren waarop effectief gegevensbeheer uw productiviteit kan verhogen
- TARIEF EN TERMIJN OPTIE: Uitgelegd
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
- HOE SNEL KUNT U EEN HYPOTHEEK HERFINANCIEREN IN 2023?
- Hoeveel kost het om hypotheek te herfinancieren in 2023?
Referenties
