Het kopen van een huis met een slechte kredietwaardigheid - of, beter gezegd, een lage kredietscore - is misschien moeilijk, maar niet onmogelijk.
Een aanbetaling, een sterke geschiedenis van het betalen van uw rekeningen in de afgelopen twee jaar en een consistent salaris zijn allemaal vereist bij het kopen van een huis. Bovendien moet u voldoen aan de minimale kredietscore-normen van de kredietgever. Hoewel een hogere kredietwaardigheid resulteert in betere leenvoorwaarden, is het nog steeds mogelijk om een huis te kopen met een slechte kredietwaardigheid.
Kun je een huis kopen met een slecht krediet?
Als je je afvraagt hoe je een huis koopt met een slechte kredietwaardigheid, weet dan dat het niet gemakkelijk zal zijn, maar het is mogelijk voor jou. U hoeft alleen wat extra tijd te besteden aan planning en voorbereiding voordat u echt op zoek gaat naar een huis.
Dat gezegd hebbende, het is een zeer persoonlijk proces. Een huis kopen met een slecht krediet is misschien niet voor iedereen een optie. Het wordt bepaald door een aantal factoren, waaronder:
- Hoe slecht is uw kredietwaardigheid?
- Uw bron van inkomsten, hoe groot deze is en hoe consistent deze is
- Welke extra verplichtingen heeft u?
- Of lokale kredietverstrekkers met u in zee willen gaan.
Hoe een huis te kopen met slecht krediet?
Laten we eens kijken naar enkele van de beschikbare leningalternatieven en de gemiddelde kredietscore-eisen voor elk van hen.
#1. Traditionele leningen
Er is geen gedefinieerd inkomen, kredietscore of aanbetalingsvereiste om in aanmerking te komen voor een conventionele lening. Normaal gesproken is echter een kredietscore van 620 of hoger vereist om in aanmerking te komen voor een traditionele hypothecaire lening.
Er zijn echter uitzonderingen. Als u een hoog inkomen heeft in verhouding tot uw geleende bedrag of een aanbetaling die groter is dan een minimale aanbetaling, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een conventionele lening, zelfs als uw kredietscore lager is dan 620.
#2. FHA Hypotheken
Een FHA-lening is een lening die wordt gegarandeerd door de Federal Housing Administration. Vanwege de lagere kwalificatievereisten kunnen FHA-leningen bijzonder aantrekkelijk zijn voor starters op de woningmarkt.
De FHA-lening vereist een minimale kredietscore van 500.
Er zijn ook extra kwalificatievereisten voor FHA-leningen. U kunt een FHA-lening bijvoorbeeld alleen gebruiken om een primaire woning te kopen.
#3. Veteranen Administratie Leningen
U komt mogelijk in aanmerking voor een VA-lening als u een veteraan bent of actief in het leger dient.
Een VA-lening wordt ondersteund door het Department of Veterans Affairs en stelt u in staat om een huis te kopen zonder geld. Bij sommige kredietverstrekkers kan het nodig zijn dat u een eenmalige "financieringskosten" betaalt.
Om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, moet uw huis aan bepaalde criteria voldoen. Hoewel de VA geen specifieke kredietscore vereist, doen de meeste geldschieters dat wel. Rocket Mortgage® vereist bijvoorbeeld een minimale kredietscore van 580.
#4. USDA-leningen
Een USDA-lening* is een andere lening die wordt ondersteund door het Amerikaanse ministerie van landbouw. Met een USDA-lening kunt u zonder geld een huis kopen op een in aanmerking komende landelijke locatie.
Om in aanmerking te komen voor de lening, hebben de meeste geldschieters een kredietscore van 640 nodig, evenals andere inkomensbeperkingen met betrekking tot een USDA-lening.
Wat vormt een slechte kredietscore in de ogen van hypotheekverstrekkers?
De meeste consumenten zijn zich er niet van bewust dat veel kredietverstrekkers geen gespecificeerde minimale kredietscore nodig hebben om een huis te kopen. De catch-22 is dat een conventionele hypotheekverstrekker vrij is om zijn eigen credit score-normen op te leggen. Hoewel door de overheid gesteunde leningen enige troost bieden aan hypotheekverstrekkers, hebben ze niettemin kredietscorebeperkingen, ook al zijn ze doorgaans aanzienlijk lager.
Als uw credit score lager is dan 500, kunt u moeite hebben met het verkrijgen van een hypotheek en moet u eerst werken aan het verbeteren van uw score.
Hoe u uw kredietscore kunt verhogen voordat u een huis koopt?
Ja, het is mogelijk om een huis te kopen met een slecht krediet – maar het is ook mogelijk om een huis te kopen met een goed krediet!
Onthoud dat kredietbeoordelingen slechts tijdelijk zijn en dat u ze kunt verbeteren door uw gedrag te veranderen. Zelfs kleine aanpassingen kunnen een groot verschil maken.
Dus of u nu zes weken, zes maanden of langer de tijd heeft om een huis te kopen, u kunt uw krediet in de loop van de tijd herstellen.
Hier zijn vijf eenvoudige methoden om uw kredietwaardigheid te verbeteren en geld te besparen op uw hypotheek, evenals twee snelkoppelingen.
#1. Onderzoek uw kredietrapport op eventuele fouten.
U hebt uw hypotheekrapport nog nooit gezien als u er nog nooit een heeft aangevraagd, en meer dan een derde van de kredietrapporten bevat onjuistheden.
Met AnnualCreditReport.com kunt u uw rapport bekijken voordat u een aanvraag indient, of u kunt uw hypotheekkredietrapport verkrijgen als onderdeel van een online voorafgaande goedkeuring van uw hypotheek.
Fouten komen vaak voor bij huurders die vaak zijn verhuisd, degenen die studieleningen betalen of uitstellen, en mannen en vrouwen die hun officiële naam hebben veranderd.
Onnauwkeurigheden in de kredietrapportage kunnen uw score met meer dan 100 punten verlagen.
#2. Betaal uw betalingen altijd op tijd.
Op tijd betalen aan uw schuldeisers is een andere uitstekende manier om uw credit score te verbeteren. U zult al binnen 30 dagen een verschil merken.
Als het geld krap is en u het zich niet kunt veroorloven om al uw uitgaven elke maand volledig te betalen, moet u ten minste de minimumbetalingen doen. Minimumbetalingen worden nog steeds op schema gedaan. Gemiste betalingen daarentegen zijn afwijkend.
#3. Creëer een kredietkussen voor jezelf.
De op één na grootste factor in uw credit score is hoeveel krediet u op uw naam heeft, en het is een goede zaak om er veel van te hebben! Het is een geweldig concept.
Kredietverstrekkers willen dat je veel krediet hebt omdat ze beseffen hoe onvoorspelbaar het leven kan zijn. Als er iets misgaat, kunnen die hoge kredietlijnen u overeind houden, zodat u uw hypotheek kunt blijven betalen.
Profiteer hiervan. Een klantenondersteuningsnummer vindt u op de achterkant van elke creditcard die u bezit. Bel het en vraag om een verhoging van de kredietlimiet.
U kunt 50 punten of meer verdienen.
#4. Onderhoud uw kredietrekeningen (voorlopig)
Door uw kredietlimieten toe te voegen, kunt u uw totale score verhogen, maar als u tegoed van uw rekeningen verwijdert, kunt u uw score verlagen.
Vermijd het annuleren van de oude creditcards die u nooit lijkt te gebruiken, evenals de persoonlijke betaalkaart voor de winkel die u nooit bezoekt. Die openstaande rekeningen tellen mee voor je score en elk punt telt.
#5. Voorkom dat u nieuwe creditcards krijgt en extra schulden aangaat.
Het is soms onvermijdelijk. Doe er echter alles aan om te werken met het krediet dat u al heeft. Vraag geen nieuwe creditcard, een nieuwe autolening of een nieuwe persoonlijke kredietlimiet aan. Elk van deze gedragingen zal resulteren in een lagere totaalscore.
Snelkoppeling 1: Word een geregistreerde gebruiker.
Kredietbureaus staan twee of meer mensen toe om krediet te delen, dus vraag een gezinslid om u in te schrijven als geautoriseerde gebruiker op hun kredietaccounts. U profiteert van extra tijdige betalingen, aangezien zij hun rekeningen elke maand betalen.
Let op: Als een gezinslid een betaling niet doet, telt dit ook voor jou als een gemiste betaling.
#2. Maak een gecontroleerde kredietrekening aan als tweede snelkoppeling.
Op abonnementen gebaseerde kredietmaatschappijen ontwikkelden zich na de Grote Repressie van 2009 om individuen te helpen solide krediet op te bouwen. Self.inc, een van deze bedrijven, heeft meer dan 3 miljoen mensen geholpen. Het is geen gratis service, maar huizenkopers hebben er succes mee gemeld. Overweeg om een Self Credit Builder-account aan te maken.
Opties voor woningkredieten voor kopers met een slecht krediet
Hier zijn enkele van de leningprogramma's waar u naar kunt kijken als uw krediet 'redelijk' of 'slecht' is.
#1. FHA-lening (minimale kredietscore van 500-580)
Leners met een kredietwaardigheid van slechts 500 komen in aanmerking voor deze door de overheid gesteunde lening. Als uw credit score zo laag is, wordt u gevraagd om minimaal 10% te betalen. Een minimum van 580 is beduidend gebruikelijker. Zoals Ivan al zei, kunnen verschillende kredietverstrekkers verschillende kredietoverlays hebben, dus u moet uw specifieke kredietverstrekker controleren om te bepalen of u in aanmerking komt.
#2. VA-lening (minimale kredietscore van 580-620)
VA-leningen worden ondersteund door het Department of Veterans Affairs en zijn alleen beschikbaar voor leners die in het leger hebben gediend. De VA heeft geen vastgestelde minimale kredietscore voor degenen die in aanmerking komen. VA-geldschieters willen echter vaak een FICO-score van 580-620.
#3. USDA-lening (minimale kredietscore van 640)
Deze lening is alleen toegankelijk in daarvoor in aanmerking komende landelijke gebieden. USDA-leningen vereisen vaak slechts een 640 FICO-score. De exacte voorwaarden moeten echter worden bevestigd met uw kredietverstrekker. Ivan verklaarde dat veel kredietverstrekkers in de nasleep van de pandemie strengere kredietoverlays hebben opgelegd.
#4. Conventionele lening (minimale kredietscore 620)
Een conventionele hypotheek vereist een minimale kredietscore van 620 en een aanbetaling van 3-5 procent.
Uw kredietwaardigheid begrijpen en verbeteren
Als potentiële huizenkoper moet u schulden afbetalen, zoveel mogelijk geld besparen en uw kredietgeschiedenis evalueren. Het kennen van uw kredietwaardigheid is een cruciale stap bij het kopen van een huis met een slecht krediet. Onderzoek uw kredietrapport en kredietscore om erachter te komen. Het rapport bevat personal finance-websites zoals NerdWallet, uw financiële instelling en de door de overheid opgelegde website yearcreditreport.com.
#1. Controleer uw rapporten op fouten.
Zoek naar onjuist bijgewerkte accounts of iets anders dat niet voldoende overeenkomt met uw echte kredietgeschiedenis. Als u fouten of onjuistheden ontdekt, kunt u een geschil voorleggen aan de kredietbureaus of de schuldeiser die de informatie heeft verstrekt.
#2. Herstel uw kredietgeschiedenis.
Tijdige betalingen kunnen uw kredietscore verbeteren. Een hogere kredietscore kan ook uw kansen op het verkrijgen van een meer betaalbare woninglening vergroten.
Uw kredietscores worden niet opgenomen in uw gratis kredietrapporten. Om hypotheekscores te zien, ga naar mijnFICO.com en koop een volledig rapport. De meest kosteneffectieve methode is om u aan te melden, de gegevens van de eerste maand te downloaden en vervolgens de service op te zeggen vóór de volgende abonnementsperiode.
Welke lening is het eenvoudigst voor slecht krediet?
Betaaldag, voertuigtitel, pandjeshuis en persoonlijke leningen op afbetaling zijn het gemakkelijkst te krijgen. Dit zijn kortlopende negatieve kredietleningen.
Zullen banken lenen aan kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid?
Banken, kredietverenigingen en online geldschieters lenen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid, maar hun criteria voor "kredietwaardigheid" variëren. Het is van vitaal belang om geldschieters te vergelijken, omdat sommige strengere beperkingen hebben.
Welk krediet is nodig om een huis te kopen?
Conventionele leningaanvragers moeten een kredietscore van 620 of hoger hebben. Als uw score lager is dan 620, kunnen kredietverstrekkers uw lening weigeren of een hogere rente in rekening brengen, waardoor uw maandelijkse betaling wordt verhoogd.
Welke goedkeuring van een lening is het gemakkelijkst?
Welke leningen zijn gemakkelijker te krijgen? Betaaldag, autotitel, pandjeshuis en persoonlijke leningen zonder kredietcontrole zijn het gemakkelijkst te krijgen. Leners met een slechte kredietwaardigheid kunnen deze snelle leningen met weinig beperkingen krijgen.
Wat verhoogt krediet?
Tijdige betalingen, lage creditcardsaldi, een mix van creditcard- en leningrekeningen, oudere kredietrekeningen en weinig kredietvragen verhogen de kredietscores.
Conclusie
Zelfs als je een slechte kredietwaardigheid hebt, kun je nog steeds genieten van de voordelen van eigenwoningbezit. In plaats daarvan kan het eenvoudigweg meer onderzoek vereisen terwijl u op zoek bent naar financiering.
U kunt in aanmerking komen voor een hypotheek met een door de overheid gedekte lening, zoals een FHA-lening, zelfs als uw kredietscore 500 is. Het kan verleidelijk zijn om zo snel mogelijk een huis te kopen, maar het is raadzaam om de tijd te nemen om de beschikbare opties en rentetarieven voordat u begint met het zoeken naar leningen.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Wat is de laagst mogelijke kredietscore om een huis te kopen?
Bij het aanvragen van een traditionele lening moet u een kredietscore van 620 of hoger hebben. Als uw credit score onder 620 daalt, kunnen kredietverstrekkers uw lening mogelijk niet goedkeuren of zijn ze mogelijk gedwongen om u een hogere rente aan te bieden, wat resulteert in hogere maandelijkse betalingen.
Kan ik een hypotheek krijgen met een slecht krediet maar met een goed inkomen?
Hoewel het misschien een grotere uitdaging is, is het krijgen van een hypotheek met een lage kredietscore nog steeds goed te doen, vooral als je een goed salaris hebt. Praat met een gespecialiseerde hypotheekverstrekker voor slecht krediet, onderzoek een garantsteller of gezamenlijke hypotheek, of werk gewoon aan uw kredietscore.
Met hoeveel punten verhoogt een hypotheek uw credit score?
Volgens FICO® kan zelfs als uw geldschieter uw krediet intrekt, uw kredietscore met vijf punten dalen.
Bouwt het betalen van huur krediet op?
Huurbetalingen helpen u niet om krediet te ontwikkelen. Het melden van uw huurbetalingen kan u echter helpen het krediet te verbeteren, vooral als u nieuw bent met krediet of er weinig ervaring mee hebt. Als u opnieuw huurt, kan het voordelig zijn om informatie over de huurbetaling op uw kredietrapport te hebben.
- Hypotheek: eenvoudige 2022-gids voor beginners en alles wat je nodig hebt Bijgewerkt !!!
- Welke kredietscore heeft u nodig om een huis te kopen: de beste Amerikaanse praktijken in 2022?
- ZAKELIJKE LENINGEN VOOR VETERANEN: Best Easy 2022 Guide en; Amerikaanse praktijken
- 6 tips voor het kopen van een betaalbaar huis
- Handmatig acceptatieproces voor hypotheken, FHA- en VA-leningen
