Het kopen van een huis met een hypotheek brengt een aantal technische zaken met zich mee. Als je niet vastberaden bent, zul je waarschijnlijk opgeven of gefrustreerd raken door het proces. Daarom moet je gewapend zijn met basiskennis om door de getijden te zwaaien. Een forfaitair cadeaugeld in uw financiële administratie zonder een overtuigende cadeaubrief kan uw hypotheekaanvraag. Wat is een hypotheekgeschenkbrief, wat is het nut ervan in het hypotheekaanvraagproces en hoe schrijf ik er een? Deze gids is een gedetailleerd overzicht van alles wat u moet weten over cadeaubrieven. Het bevat ook een sjabloon voor een hypotheekgeschenkbrief om u te helpen er gemakkelijk een te schrijven.
De National Association of Realtors' 2023 Home Buyers and Sellers Generational Trends Report, stelt dat ongeveer 10% van de kopers cadeaugeld van vrienden of familie gebruikte voor hun aanbetalingen. In hetzelfde rapport staat dat 23% van de huiseigenaren van 22 en 30 jaar hun eigendom ook kocht met cadeaugeld. Ook in de jaren daarna zal het aantal toenemen. Aangezien hypotheekverstrekkers een cadeaubrief eisen wanneer u cadeaugeld wilt gebruiken als een deel van of uw gehele aanbetaling, laten we weten wat het precies is.
Wat is een cadeaubrief?
Een cadeaubrief is een wettelijk document waarin uitdrukkelijk staat dat het geld dat je als cadeau van een vriend of familielid hebt gekregen, een cadeau is. Een geschenk betekent simpelweg dat het niet terugbetaalbaar is. Het betekent niet dat u uw donor een geschenkbrief zult laten ondertekenen voor elk geldelijk geschenk dat u ontvangt, deze brief is vereist wanneer een lener van plan is zijn aanbetaling geheel of gedeeltelijk te betalen met geld dat hij als geschenk ontvangt. De brief moet worden ondertekend door de schenker en de ontvanger. Over het algemeen dient de brief als bewijs dat het ontvangen geldgeschenk op geen enkele manier zal worden terugbetaald. Dat is het geschenk is geen lening
Leonard Ang, de CEO van iProperty Management, verwoordde het zo; "Een geschenkbrief is een verklaring die aan uw hypotheekverstrekker is geschreven waarin wordt verduidelijkt dat het geschenk dat op uw rekening is gestort, een geschenk is en geen lening die naar verwachting zal worden terugbetaald door de persoon die het aan u heeft geschonken,"
Hoe werkt een hypotheekgeschenkbrief?
Lenders wijzen meestal leners af die geleend geld gebruiken voor een aanbetaling op een huis of ander onroerend goed. Om dit te beteugelen, moet u geschenkbrieven indienen. Geld dat is "begaafd" kan niet worden gerestitueerd. In de brief staat expliciet dat het geld een gift is in plaats van een lening. Om de brief geldig te laten zijn, moet de schenker hem zelf schrijven. Ook moet het de relatie tussen de schenker en de ontvanger vermelden.
Voordat de hypotheekverstrekker uw cadeaubrief goedkeurt, moet u ook de rekeninggegevens van de gever verstrekken voor registratiedoeleinden. De brief moet ook het doel van het geschenk in kwestie vermelden om een overtuigend geschenk te zijn: een verkoop, ruil of andere overdracht van eigendom van de ene persoon (de gever) naar een andere persoon (de ontvanger) (de ontvanger). Als het cadeau wordt gedaan aan iemand anders dan een echtgenoot of een gekwalificeerde liefdadigheidsinstelling, zijn alle geschenken boven een bepaald bedrag onderworpen aan inkomstenbelasting.
Waarom heb ik een cadeaubrief nodig? Het is een gift.
De waarheid is dat je deze brief alleen nodig hebt omdat je een lening wilt. Voordat u wordt goedgekeurd voor een hypothecaire lening, willen kredietverstrekkers er zeker van zijn dat u deze zonder problemen terugbetaalt. Ze controleren dus zowel uw kredietscores als uw bankafschrift. U moet uw maandinkomen opgeven en al deze worden nauwkeurig beoordeeld.
Sommige huiseigenaren zijn van mening dat als u eenmaal een aanbetaling heeft gedaan die voldoende is om aan de eisen van een geldschieter te voldoen, het verkrijgen van een lening eenvoudig is. Onbekend voor hen, kredietverstrekkers willen weten dat u uw lening kunt terugbetalen. Door uw bankafschrift in te dienen, kunnen zij uw financiën analyseren. Dus een forfaitair bedrag zonder verdere stroom in uw account verschijnt als een rode vlag. Een geldschieter kan ervan uitgaan dat u het geld hebt geleend om indruk op hen te maken met een aanbetaling. En als u een lening gebruikt om een lening te beoordelen, loopt de geldschieter een groter risico. Ze zouden niet zomaar geloven dat het een geschenk is, tenzij je het bewijst.
Lenders gebruiken acceptatie om uw inkomen en vermogen te beoordelen voordat ze een leningaanvraag goedkeuren. Het helpt hen kredietnemers op te sporen die niet over de financiële draagkracht beschikken om een lening terug te betalen. Uw geldschieter wil bankrekeninggegevens, belastingdocumenten en W-2's wanneer u met het acceptatieproces begint. Deze gegevens laten zien hoeveel geld u verdient en hoeveel geld u op uw bankrekening heeft staan. Zonder een cadeaubrief zal uw hypotheekverstrekker uw aanvraag waarschijnlijk afwijzen.
Dit verklaart waarom je een cadeaubrief nodig hebt, om je hypotheekverstrekker ervan te overtuigen dat het geld dat je ontvangt een gift is en geen lening.
Wat op te nemen in een hypotheekgeschenkbrief?
Het volgende moet worden opgenomen in een hypotheekgeschenkbrief:
- De volledige naam, het adres, het telefoonnummer en het e-mailadres van de donor, evenals de volledige naam, het adres, het telefoonnummer en het e-mailadres van de ontvanger
- Het adres van het huis dat je koopt
- Relatie tussen de schenker en de ontvanger van het geschenk
- De geldwaarde van het geschenk
- Wanneer zijn de gelden gestort of overgemaakt?
- De naam van de financiële instelling of bank waar het geld vandaan is gekomen en waar het is gestort
- Een indicatie van hoe het gedoneerde geld goed zal worden besteed.
- De verklaring van de donateur dat het geld niet hoeft te worden terugbetaald
- De handtekening van zowel de gever als de ontvanger is vereist.
Het is een voordeel om kopieën te hebben van de bankafschriften van de schenker en de lener die de transactie van het geschenkfonds weergeven. Meestal wordt dit opgenomen in een cadeaubrief van uw geldschieter, maar het helpt bij het vastleggen van de transactie.
Regelgeving voor geschenkbrieven op basis van leningtype
Afhankelijk van het type lening dat u afsluit, varieert het bedrag dat u als aanbetaling kunt schenken. Hier is een overzicht van hoe een soort lening uw geldgift beïnvloedt.
#1. conventionele lening
Met Fannie Mae en Freddie Mac's, evenals met conventionele FHA-leningen, kunt u alleen geld lenen van familieleden als aanbetaling.
Als het gaat om conventionele leningen, is het het beste om geld over te maken, het geschenk is om het geld over te schrijven naar het titelbedrijf en een kopie van het overboekingsbewijs te ontvangen dat overeenkomt met de geschenkbrief. “Conventionele leningen zijn het minst omslachtig.” Door het rechtstreeks naar de koper te sturen, zal de geldschieter een kopie eisen van de cheque, overschrijving of overschrijving die overeenkomt met de naam van de donor. Bovendien vragen conventionele leningen nauwelijks om het bankafschrift van de donor. Meestal kan een verzekeraar om een bankafschrift of andere verificatie vragen wanneer het ontvangstbewijs van de overboeking de donor niet identificeert.
Gezinsleden in het kader van het verkrijgen van een hypotheek zijn onder meer:
- Je partner
- Grootouders van vaderskant
- Je overgrootouders of grootouders
- Je ooms en tantes
- Ooms en neven
- Je neven en nichten
- Je schoonouders
- Broers en zussen
- Je broers en zussen
- Uw verloofde of verloofde's verloofde's verloofde's verloofde
#2. Leningen van de federale huisvestingsadministratie (FHA)
De FHA-leningen zijn vergelijkbaar met conventionele leningen. Met FHA-leningen kunnen vrijwel al uw gezinsleden bijdragen aan uw aanbetaling.
Fha Geldgeschenken kunnen vandaan komen
- Goede vrienden
- Familie
- De baas van uw bedrijf
- Uw vakbond
- Een filantropische organisatie die mensen financieel helpt.
- Een overheidsorganisatie of openbaar lichaam die starters van een woning helpt bij de aankoop van een woning.
#3. USDA-leningen en VA-leningen
Als het gaat om USDA- en VA-leningen, is er meestal geen beperking op aanbetaling. USDA-leningen helpen kredietnemers op het platteland bij het verwezenlijken van hun droom om een huis te bezitten. Ook al kent de aanbetaling geen regel, u mag geen giften ontvangen van een partij met interesse in het onroerend goed. Geïnteresseerde partijen zijn onder meer de verkoper, de bouwer, de ontwikkelaar of een makelaar.
Regels voor geschenkbrieven op basis van type eigendom
De hoeveelheid cadeaugeld die u kunt gebruiken voor een aanbetaling kent geen grenzen. Het kan echter zijn dat u ten minste een deel van uw geld moet bijdragen aan uw aanbetaling. Het is afhankelijk van het type woning dat u heeft. Laten we eens kijken naar de verschillen. Hoe u uw giftgelden gebruikt, hangt af van het soort eigendom waarop u sluit. Hieronder ziet u enkele voorbeelden van verschillende soorten onroerend goed en hoe geldelijke donaties van invloed kunnen zijn op uw hypotheekaanbetaling.
#1. Primaire woningen
Als uw ideale huis een eengezinswoning is, is cadeaugeld perfect als aanbetaling. U hoeft voor de aanbetaling niet per se uw geld aan uw gift toe te voegen. Geschenkgeld kan worden gebruikt om een hoofdverblijfplaats te kopen.
Regels voor een hoofdverblijfplaats
Wanneer uw geldgift tot 20% van de lening bedraagt, hoeft u bij het kopen van een alleenstaande woning uw geld niet bij te tellen.
Als u een meergezinswoning wilt, hoeft u geen eigen geld uit te geven zolang uw aanbetaling minimaal 20% van het geleende bedrag is. Als uw aanbetaling minder dan 20% is, moet u 5% van uw eigen geld inleggen.
#2. Tweede verblijfplaats
Als het gaat om tweede huizen, kunt u deze niet kopen met FHA-, USDA- of VA-leningen.
Regels voor tweede verblijf
De richtlijnen voor het doen van een aanbetaling op een tweede woning zijn dezelfde als voor uw primaire woning. Als uw geldgift tot 20% van de lening bedraagt, hoeft u uw geld niet bij te tellen. Als het echter minder is, moet u ten minste % van uw geld aan uw aanbetaling toevoegen.
#3. Vastgoedbeleggingen
Als het gaat om vastgoedbeleggingen in onroerend goed, staat hypotheekverstrekker een aanbetaling met schenkingsgeld niet toe.
Geschenkbrieven en hypotheekbelastingen
Als het gaat om het betalen van belasting op schenkingsgeld, betaalt de schenker de belasting. In de VS heeft iedereen een levenslange schenkingsvrijstelling van $ 12.06 miljoen aan belasting. Dit betekent dat als u ooit meer dan dat aan een andere persoon in uw leven doorgeeft, deze belasting moet worden betaald. Er is ook een andere wet op schenken. Over het algemeen hoeft voor elke gift van $ 15,000 of minder geen belasting te worden betaald. Maar als uw gift boven dit bedrag uitkomt, moet u belasting betalen. Als een schenker besluit geen belasting over de schenking te betalen, kan hij aanspraak maken op zijn levenslange schenkingsvrijstelling door een aangifte schenkbelasting in te dienen.
Aangifte schenkbelasting
Een aangifte schenkbelasting vertelt de overheid hoeveel geld ze aan iemand hebben gegeven. In werkelijkheid claimde de donor zijn levenslange schenkingsvrijstelling.
Hoe werkt het?
Laten we aannemen dat Mr. Myles zijn neef een huwelijksgeschenk van $ 30,000 heeft geschonken. Als hij besluit geen belasting te betalen over de $ 30,000, wordt de belasting op het schenkingsbedrag afgetrokken van zijn levenslange schenkingsvrijstelling van $ 12.06 miljoen.
Wie schrijft een cadeaubrief?
De geschenkbrief is geschreven door de schenker die een geschenk aan een andere persoon geeft. We voegen een sjabloon toe om u te laten zien hoe u een overtuigende hypotheekgeschenkbrief schrijft. Er zijn echter hypotheekverstrekkers die eisen dat uw cadeaubrief in hun sjabloon moet staan. Als dit uw geval is, moet u uw geldschieter vragen om u een sjabloon te geven om uw cadeaubrief te schrijven.
Do's van een hypotheekgeschenkbrief
De volgende zijn de dos van een geschenkbrief.
- Vraag een ondertekende verklaring aan van de persoon die u het geschenk heeft gegeven.
- Herinner de schenker eraan om een verslag van de transactie te bewaren.
- Krijg het geld van tevoren en begrijp hoe ervaren geld werkt.
- Houd rekening met de geldelijke limiet voor giftfondsen in termen van belastingheffing.
Niet van een geschenkbrief
- Als het een lening is, vertel de geldschieter dan dat het geld een geschenk is.
- Zonder rechtvaardiging geld wijzigen of toevoegen
- Ga ervan uit dat alle soorten leningen geschenken accepteren als aanbetaling.
- Negeer de hypothecaire lening omdat je geen geld hebt om mee te spelen.
Hypotheekgeschenkbrieven en tips voor perfecte timing
Over het algemeen eisen kredietverstrekkers een financieel record van 60 dagen van kredietnemers. Geen zorgen, ze willen er alleen zeker van zijn dat het geld op je rekening al die tijd heeft gestaan en dat je niet hebt geleend voor je aanbetaling. Met deze handige informatie kun je eenvoudig een cadeaubrief omzeilen, omdat de geldverstrekker er altijd vanuit gaat dat het jouw geld was.
Hoe helpt dit?
Als u een grote financiële gift heeft die u als aanbetaling wilt doen, moet u wachten tot de deadline van 60 dagen is verstreken voordat u een hypotheek aanvraagt.
Sjabloon voor hypotheekgeschenken
Zoals beloofd, geven we je een hypotheeksjabloon voor een cadeaubrief in beeldformaat. Houd er rekening mee dat sommige hypotheekverstrekkers vaak eisen dat hun cadeaubrief in hun sjabloon moet staan. In dat geval moet u het sjabloon opvragen bij uw hypotheekverstrekker.
Cadeaubrief
Hierbij verklaar ik/wij het volgende:
Ik/wij (donor) hebben een gift van $ 20,000 aan onderstaande bruikleennemer(s) gegeven. Er wordt geen terugbetaling van dit geschenk verwacht of geïmpliceerd in de vorm van contant geld of toekomstige diensten van de ontvanger.
Naam van de huizenkoper
Deze gift is bestemd voor de aankoop van de onderstaande woning:
Adres en locatie van de accommodatie
Relatie met lener: moeder
Naam van de donor: Moeder Huizenkoper
Adres: 23232 Woodhaven St
Stad: Omaha Staat: NE Postcode: 68186
Donortelefoon: 402-555-1234
De bron van giftfondsen is:
Banknaam: Western Savings Bank
Type rekening: [ ] Controleren [x ] Spaargeld [ ] Overige
Accountnummer: 12345678
__________________________________ ____________________
Donor Handtekening Datum
__________________________________ ____________________
Handtekening lener (ontvanger) Datum
__________________________________ ____________________
Handtekening lener (ontvanger) Datum
Na de ondertekening(en) van deze geschenkbrief, verklaar ik/wij hierbij dat alle fondsen die aan de huizenkoper zijn gegeven, niet afkomstig waren van een persoon of entiteit met een belang in de verkoop van het onroerend goed, inclusief de verkoper, of leningfunctionaris, makelaar , makelaar, bouwer of enige andere entiteit die bij deze transactie is betrokken.
Is de cadeaubon de aanbetaling?
Een geschenkbrief voor een hypotheek is een formele verklaring dat geld dat als aanbetaling aan een lener wordt verstrekt, geschenken zijn en geen leningen die moeten worden terugbetaald.
Wat is een cadeaubrief Canada?
In Canada kunt u uw aanbetaling krijgen van een naaste familie en dient een "geschenkbrief" als bewijs. Iedereen die bezig is met het regelen van uw hypotheek verliest tijd, moeite en geduld door een slecht opgestelde cadeaubrief.
Waarom willen geldschieters een cadeaubrief?
De aanbetaling die u gebruikt, moet uw eigen geld zijn, geen geheime lening, zodat geldschieters uw hypotheekaanvraag kunnen goedkeuren. De persoon die u geld geeft, moet u een geschenkbrief geven.
Verifiëren kredietverstrekkers cadeaubrieven?
Ja, een cadeaubon is een vereiste van elke kredietverstrekker. Ook al heb je het geld, de geldschieter heeft een bewijs nodig dat er niet van je wordt verwacht dat je het geschenk terugbetaalt. Bovendien moet de geldschieter ervoor zorgen dat het geld afkomstig is van een geautoriseerde bron.
Wat is er nodig voor een cadeaubon?
Naam, contactgegevens van de donor en adres. Relatie tussen cliënt en donor. het bedrag van de schenking in geld. de dag dat het geld is overgemaakt.
Zijn cadeaubrieven wettelijk bindend?
Een geschenkbrief is een formele, wettelijk bindende verklaring dat de schenker u een aanzienlijke schenking heeft gedaan. Het erkent formeel dat de fondsen geen lening zijn die moet worden terugbetaald, maar eerder een gift.
Conclusie
Het krijgen van een hypothecaire lening lijkt misschien een beetje lastig, maar het is niet erg als je begrijpt hoe het werkt. Als u een geldelijke gift ontvangt die u wilt gebruiken als onderdeel van uw hypotheekaanbetaling, vergroot het ontvangen van een giftbrief uw kans om in aanmerking te komen voor de lening. Door geduldig en gedisciplineerd genoeg te zijn om het geld 60 dagen te laten staan, kun je volledig voorkomen dat je een cadeaubrief krijgt. Als u besluit ook een cadeaubrief te gebruiken, vraag dan zeker een sjabloon aan bij uw hypotheekverstrekker.
Veelgestelde vragen over cadeaubrief
Wat zijn de cadeaulimieten?
Er zijn geen beperkingen aan hoeveel iemand u kan bieden voor een aanbetaling of afsluiting van een hypotheek. Zolang ze maar bereid zijn de belasting te betalen. Afhankelijk van de lening en het type onroerend goed kan u echter worden gevraagd om een deel van de aanbetaling uit uw financiën te betalen.
Is mijn schenking belastbaar?
Ja, geldgeschenken zijn belastbaar. Vanaf 2023 is elke geldgift van meer dan $ 16,000 voor een persoon en $ 32,000 voor een paar onderworpen aan belasting. De schenker van het geschenk is echter niet u verantwoordelijk.
Waarom heb ik een cadeaubrief nodig?
Cadeaubrieven zijn nodig omdat het de hypotheeknemer het bewijs geeft dat je niet hebt geleend voor je aanbetaling.
