Vrijwel alle hypotheekverstrekkers adviseren aanstaande huiseigenaren om een escrow-rekening aan te houden. Met de geblokkeerde rekening zijn ze er zeker van dat u geen hypotheekbetaling mist. En aan de andere kant hoeft u zich geen zorgen te maken over belastingaanslagen en verzekeringspremies omdat het wordt toegevoegd aan uw escrow. Helaas zorgt de fluctuatie in belastingen en verzekeringsmaatschappijen voor een tekort op uw geblokkeerde rekening. Maar als dit nieuw voor u is, zou u zeker willen weten: wat betekent escrow-tekort, wat doet u als u uw escrow-tekort niet kunt betalen, en hoe u dit volledig kunt vermijden? De gids onderzoekt alles wat u nodig heeft over het omgaan met escrow-tekortbetalingen en hoe u dit kunt oplossen.
Escrow-tekort
Het is gemakkelijker om te begrijpen wat het escrow-tekort is als u weet hoe het escrow-account werkt. Zonder escrow-account zal er nooit een tekort zijn.
Wat is een escrow-account?
Momenteel vereisen de meeste aanbieders van hypotheken dat u een geblokkeerde rekening hebt voordat u de hypothecaire lening verstrekt. Een geblokkeerde rekening is vergelijkbaar met een spaarrekening, maar wordt dit keer beheerd door uw hypotheekverstrekkers. Op het moment dat u een woning koopt of herfinanciert, wordt door uw hypotheekverstrekker een geblokkeerde rekening ingesteld. De escrow-rekening zorgt gewoon voor uw onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekeringen. De hypotheekverstrekkers innen het geld in termijnen en doen de desbetreffende betalingen.
De rekening is een bemiddeling die de belangen van beide partijen begeleidt. Het dekt uw onroerendgoedbelasting, verzekering en uw maandelijkse hypotheekbetaling. Bovendien zal de serviceprovider uw account één keer per jaar evalueren om ervoor te zorgen dat er nog voldoende geld op uw rekening staat om uw rekeningen te dekken. In de loop hiervan kan uw account worden onderschat of overschat. Dit staat bekend als escrow-tekort of overbelasting. Er zijn hypotheekverstrekkers die erop aandringen dat u iets boven de verwachte betaling stort, omdat de belastingaanslagen bij herziening kunnen veranderen.
Wat betekent escrow-tekort?
Escrow-tekort treedt op wanneer het saldo van uw escrow-account onder de vooraf bepaalde drempel ligt. Het betekent simpelweg dat er niet genoeg geld op uw rekening staat om uw eigendomskosten te dekken. Uw vastgoedkosten omvatten maandelijkse hypotheek, belastingen, verzekeringen, enzovoort.
Als er sprake is van een verhoging van de belastingaanslag of verzekeringspremie, stijgen door deze wijzigingen uw maandelijkse escrowbetalingen en bent u zelf verantwoordelijk voor het opvullen van het tekort. Het hebben van een escrow-tekort betekent dat uw hypotheekverstrekker het saldo op uw rekening heeft beoordeeld. Aan het einde van die beoordeling realiseerde hij zich dat het geld op het rekeningsaldo niet de nodige rekeningen dekt. Simpel gezegd, het geld dat op uw geblokkeerde rekening staat, is niet genoeg om belasting en verzekeringen te betalen.
Wat veroorzaakt een escrow-tekort?
De belangrijkste oorzaak van het tekort aan escrow is een stijging van de verzekeringspremies of belastingaanslagen.
Wijzigingen in de belasting
De wijzigingen in de te betalen belasting worden niet maandelijks gedaan en de oorzaken zijn herleidbaar tot het volgende;
- Een mogelijke stijging van de waarde van uw eigendom
- Daling van de waarde van onroerend goed
- Economische omstandigheden zoals de Covid-19-lockdown enzovoort
De veranderingen in verzekeringspremies zijn ook te herleiden tot het type dekking, dekkingsgraad, waarde van onroerend goed en verzekeraars.
Andere oorzaken van tekort
- U bent van zorgverzekeraar veranderd
- De vervaldatum van uw onroerendgoedbelasting en/of verzekeringsuitkeringen is gewijzigd.
- Uw laatste escrow-betaling was minder dan zou moeten
Escrow-tekort en escrow-tekort
Het tekort aan escrow betekent dat er geld op uw rekening staat, maar het zou niet genoeg zijn om de komende kosten te dekken die gemaakt moeten worden. Dat wil zeggen, de rekening heeft een positief saldo, maar niet genoeg om toekomstige verwachte belastingen en verzekeringen te dekken, er is een escrow-tekort.
Terwijl escrow-tekort betekent dat u verschuldigd bent. Een escrow-tekort treedt op wanneer uw geblokkeerde rekening een negatief saldo heeft. Dit gebeurt wanneer uw hypotheekverstrekker zijn geld gebruikt om uw kosten te vergoeden. Dat betekent dat u niet alleen uw belasting- en verzekeringsbetalingen verschuldigd bent, maar dat u ook geld verschuldigd bent om uw rekening up-to-date te houden.
Hoe escrow-tekort te voorkomen?
De variabelen die verantwoordelijk zijn voor de veranderingen die tot dit tekort leiden, zijn niet beheersbaar. Aangezien u de invloed van belastingen en hypotheekverzekeringen op uw eigendom niet kunt beheersen, hoe kunt u dan het beste tekort aan escrow voorkomen? De volgende stappen helpen u een tekort op uw escrow-account te voorkomen.
Besteed aandacht aan de belastinginformatie en verzekeringscorrespondentie
Deze twee zullen nooit hun prijs verhogen zonder te informeren. Terwijl uw verzekeringsmaatschappij regelmatig correspondentie verzendt, zal uw toeristenbelasting waarschijnlijk hun post sturen. Als u beide nauwlettend volgt, zult u eventuele wijzigingen opmerken voordat de escrow-serviceprovider u een tekortmelding stuurt.
Zet uw overschot terug op uw geblokkeerde rekening
De tweede manier om een tekort aan escrow te voorkomen, is door eventuele escrow-overschotten die ze ontvangen op hun rekening terug te storten. Ongeacht de dringende behoefte waarin het zal voorzien, zal het terugzetten van uw winst het optreden van tekorten beperken.
Zorg altijd voor noodgelden
Extra geld bij de hand hebben is een andere manier om escrowtekorten te voorkomen.
Houd uw escrow-accountrecord in de gaten
Om ervoor te zorgen dat u niet zonder geld komt te zitten om uw escrow-kosten te dekken, moet u uw rekeningsaldo nauwlettend in de gaten houden.
Verminder uw escrow-betaling
Door de kosten van uw onroerendgoedbelasting of huiseigenarenverzekering te minimaliseren, kunt u het risico op een tekort verkleinen. U kunt mogelijk een lager escrow-betalingspercentage krijgen door uw onroerendgoedbelasting te betwisten of te achterhalen of u in aanmerking komt voor belastingvrijstellingen. U kunt ook kiezen voor een verzekering en maatschappij met lagere kosten.
Weg met een geblokkeerde rekening
Als laatste redmiddel kunt u mogelijk afzien van escrow en elke maand uw belastingen en verzekeringspremies betalen. Als u denkt dat u niet over de middelen beschikt om er een te beheren, meld u dan gewoon af.
Betaal meer dan nodig is
Als u extra contant geld heeft, kunt u tijdens uw termijnbetaling meer betalen dan nodig is.
Hypotheek Escrow Tekortbetaling
Er zal een gat zijn tussen uw huidige rekeningsaldo en het nieuwe maandelijkse betalingsbedrag dat moet worden betaald als u een escrow-tekort heeft. Er zijn drie betalingsmethoden om een escrow-tekort aan te pakken.
Hoe te betalen voor een tekort
Bij een escrowtekort kunt u besluiten om op de volgende manieren te betalen;
Een eenmalige escrow-tekortbetaling doen
Als u noodfondsen beschikbaar heeft, kunt u besluiten om een forfaitaire betaling te doen om het verschil te compenseren.
Gespreid betalen
Voor het geval u geen forfaitaire betaling hoeft te doen, kunt u besluiten het tekort in termijnen te betalen. Het enige wat je hoeft te doen is de betaling over een tijdje te spreiden.
Betaling doorrollen
Als u uw escrowtekort niet eenmalig of in termijnen kunt betalen, kunt u ervoor kiezen om de betaling uit te stellen tot uw volgende betaling verschuldigd is.
Kan escrowtekort niet betalen
Wat doet u als u uw escrowtekort niet kunt betalen?
Uw serviceprovider stuurt u meldingen nadat hij zijn analyse op uw account heeft uitgevoerd in overeenstemming met uw uitgaven. Er wordt van je verwacht dat je het verschil goedmaakt. Wanneer u het tekort niet direct kunt betalen, kunt u ervoor kiezen om in termijnen te betalen. Dit betekent simpelweg dat u de escrowtekortbetaling over een bepaalde tijd kunt spreiden.
Conclusie
Als u besluit een geblokkeerde rekening te openen of er al een heeft, onthoud dan altijd dat u een tekort niet kunt vermijden, maar u kunt het optreden ervan altijd beperken. Bovendien wegen de voordelen van het hebben van een account op tegen de nadelen. Uw hypotheekverstrekker handelt belastingen en verzekeringen af, terwijl u doorgaat met andere financiële escapades.
Veelgestelde vragen over escrow-tekort
Verlaagt een hypotheek met vaste rente uw escrow?
Als u een hypotheek met vaste rente heeft, betaalt u gedurende de gehele looptijd van uw lening hetzelfde bedrag aan rente. Hypotheken met variabele rente hebben de neiging om in de loop van de tijd te veranderen. Dit betekent dat als uw rentepercentage stabiel is, het bedrag dat u in escrow betaalt, ook constant moet blijven.
Hoe vaak wordt de geblokkeerde rekening geanalyseerd?
Het is belangrijk om te weten hoe vaak de trustrekening wordt geanalyseerd. In de meeste gevallen gebeurt dit eenmaal per jaar. Mocht uw hypotheekverstrekker echter een probleem ontdekken dat van invloed is op uw betaling, dan lossen zij een andere analyse op.
Als ik mijn escrowtekort betaal, blijft mijn maandelijkse betaling dan hetzelfde?
Als uw belastingen of verzekeringspremies stijgen, zelfs als u het hele tekort betaalt, kan uw betaling nog steeds stijgen
- ESCROW-OFFICER: overzicht, salaris en hoe u een escrow-functionaris kunt worden
- Escrow-uitbetaling: definitie, typen, voor- en nadelen
- WAT IS ESCROW OP HYPOTHEEK: voordelen, nadelen en hoe het werkt?
- Escrow op een hypotheek: inzicht in het escrow-proces en de vereisten
- Escrow-agent: een vereenvoudigde AZ-gids (+ bijgewerkt voorbeeld)
