Of u nu een verkavelingsontwikkelaar bent die een nieuw project start of een eigenaar van een kantoorgebouw die op zoek is naar herfinanciering, een lening voor commercieel onroerend goed is waarschijnlijk vereist. In tegenstelling tot residentieel onroerend goed, is commercieel onroerend goed een onroerend goed dat wordt gebruikt voor zaken, zoals een hotel of een winkel. Een typische leningnemer voor commercieel onroerend goed is een bedrijfseigenaar (inclusief eigenaren van kleine bedrijven), een ontwikkelaar of een investeerder. We zullen in dit stuk kijken naar zakelijke commerciële vastgoedleningen, SBA-bankleningen, structuur, rentetarieven en vergoedingen, en er zijn verschillende opties om uit te kiezen.
Leningen voor commercieel onroerend goed
Banken en onafhankelijke kredietverstrekkers, zoals woninghypotheekverstrekkers, zijn actief betrokken bij het verstrekken van commerciële vastgoedleningen. Verzekeringsmaatschappijen, pensioenfondsen, particuliere investeerders en andere financieringsbronnen voor commercieel onroerend goed omvatten het 504 Loan-programma van de Amerikaanse Small Business Administration.
Waar gaat u zakelijke vastgoedleningen voor gebruiken?
Hoewel de meeste mensen leningen voor commercieel onroerend goed gelijkstellen aan investeringen in commercieel onroerend goed, zijn de doeleinden van deze leningen specifieker. Leningen voor commercieel onroerend goed zijn bedoeld om u te helpen onroerend goed te kopen of op te knappen dat u voor uw bedrijf gaat gebruiken. Om in aanmerking te komen voor leningen voor commercieel onroerend goed, moet u het grootste deel van het onroerend goed gebruiken om uw zakelijke lening veilig te stellen.
Hier zijn enkele voorbeelden van zakelijke leningen voor commercieel onroerend goed die geschikt kunnen zijn:
- Een kantoorgebouw kopen om uw bedrijf te huisvesten
- Winkelruimte toevoegen of verplaatsen voor uw bedrijf
- Een magazijn kopen om uw inventaris op te slaan
- Een hotel kopen, bouwen of verbouwen dat u zelf gaat exploiteren
Leningen voor commercieel onroerend goed Rentetarieven en vergoedingen
De rentetarieven voor zakelijke leningen zijn vaak hoger dan de rentetarieven voor particuliere leningen. Bovendien zijn taxatie-, juridische, leningaanvraag-, leningaanmaak- en/of onderzoekskosten gewoonlijk inbegrepen in commerciële vastgoedleningen, die bijdragen aan de totale kosten van de lening. Sommige vergoedingen moeten vooraf worden betaald voordat de lening wordt toegekend (of afgewezen), terwijl andere jaarlijks moeten worden betaald.
Soorten leningen voor commercieel onroerend goed
Er zijn verschillende soorten leningen die kunnen worden gebruikt om een commercieel vastgoed voor een bedrijf te financieren. Elke keuze heeft zijn eigen prijzen, voorwaarden, kwalificaties en aanvraagproces. Bepaal voordat u een aanvraag indient welk type lening het beste bij u past. Overweeg de volgende opties:
- Bank termijn lening
- SBA-lening
- Kredietlijn
- Portefeuille lening
Onder de SBA-leningcategorie kunnen verschillende soorten worden gebruikt om een commercieel onroerend goed te kopen, bouwen of repareren. Aan de andere kant is het SBA 504-leningsprogramma speciaal voor dit doel opgezet. Hoewel middelen uit het 7(a)-programma kunnen worden gebruikt om onroerend goed te kopen of te verbeteren, is de regeling niet optimaal voor de financiering van onroerend goed.
SBA-leningen voor commercieel onroerend goed
De Small Business Administration (SBA) van de Verenigde Staten verstrekt verschillende zakelijke leningen om de aankoop, verbetering of rehabilitatie van commercieel onroerend goed te financieren. SBA 504-leningen zijn speciaal bedoeld om commercieel vastgoed en andere vaste activa te financieren, hoewel de 7(a)-lening ook mogelijk is.
SBA-leningen voor commercieel onroerend goed kunnen een uitdaging zijn om te verkrijgen. Toch bieden ze ook enkele van de meest uitstekende rentetarieven, waardoor ze de moeite en tijd waard zijn die u aan het aanvraagproces moet besteden.
Soorten SBA-leningen voor commercieel onroerend goed
De Small Business Administration biedt financieringsprogramma's die het lenen van kleine bedrijven en ondernemerschap stimuleren. Hoewel de SBA geen leningen verstrekt, garandeert het wel een groot deel van de leningen van banken en andere goedgekeurde kredietverstrekkers. Deze gedeeltelijke garanties bieden geldschieters een rechtvaardiging om eigenaren van kleine bedrijven langlopende leningen te verstrekken tegen lage rentetarieven die ze anders niet zouden hebben gekregen.
Met name twee SBA-leningprogramma's helpen ondernemers om waardevolle activa zoals onroerend goed te kopen wanneer ze geld nodig hebben. Het CDC/504-leningsprogramma en het SBA 7(a)-leningsprogramma zijn beschikbaar.
#1. SBA 504 leningprogramma
De SBA 504-lening is het meest voorkomende type SBA-lening voor onroerend goed. SBA 504-leningen zijn bedoeld om het scheppen van banen en gemeenschapsontwikkeling te bevorderen. Ze zijn gemaakt voor organisaties die grote dingen willen kopen, zoals onroerend goed of apparatuur.
#2. SBA 7(a) leningprogramma
Het SBA 7(a)-leningsprogramma is een ander alternatief voor SBA-leningen voor commercieel vastgoed. Deze leningen worden gebruikt voor meer algemene financieringsdoeleinden: u kunt uw financiën gebruiken voor verschillende andere zakelijke behoeften dan onroerend goed of apparatuur.
Voor- en nadelen van SBA-leningen voor commercieel onroerend goed
SBA-vastgoedleningen hebben dezelfde voor- en nadelen als SBA-leningen: ze zijn geweldig om te hebben, maar moeilijk te krijgen. Hier zijn enkele redenen waarom SBA-leningen tot de meest gewilde bronnen van zakelijke financiering behoren:
VOORDELEN
#1. De rente is laag.
De rentevoet voor SBA-leningen varieert afhankelijk van de geldschieter, het type lening en de grootte van de lening, maar SBA-leningen hebben vaak een van de laagste rentetarieven op de markt. Zelfs als de kosten die door de SBA en individuele geldschieters in rekening worden gebracht, worden meegerekend, blijft het jaarlijkse kostenpercentage (APR) laag.
#2. Lange aflossingstermijnen
Je hebt 20 tot 25 jaar om je SBA-vastgoedlening terug te betalen, dus je maandelijkse betaling zal vrij laag zijn. Dit maakt het voor uw bedrijf gemakkelijker om grote investeringen in onroerend goed te doen zonder al te veel problemen met de cashflow te veroorzaken.
Ondanks hun vele voordelen zijn SBA-leningen niet zonder gebreken. Overweeg de volgende nadelen:
NADELEN
#1. Langdurige toepassing en acceptatie
SBA-vastgoedleningen zijn niet altijd de snelste manier om aan kapitaal te komen - financiering kan een tot drie maanden duren. De SBA-leningaanvraag is aanzienlijk tijdrovender en vereist meer documenten dan andere leningaanvragen.
#2. Er zijn geen opties voor vastgoedbeleggingen.
Leningen voor commercieel vastgoed van de SBA-bank kunnen alleen worden gebruikt voor de financiering van door de eigenaar bewoond onroerend goed. U kunt een SBA-lening bijvoorbeeld niet gebruiken om een fix-and-flip-project te financieren. SBA-leningen zijn niet beschikbaar voor vastgoedbeleggingen.
Bankleningen voor commercieel vastgoed
Bankleningen voor commercieel onroerend goed zijn hypothecaire leningen die worden gebruikt om een commercieel onroerend goed te kopen, te herfinancieren of te verbouwen. Veel online en bankleningen bieden leningen voor commercieel onroerend goed aan, en elk heeft iets andere voorwaarden, prijzen en voorwaarden. Een bedrijfseigenaar moet nadenken over het doel van de lening voor commercieel onroerend goed en vervolgens een geldschieter zoeken die dat doel het beste kan dienen. Als meer dan één geldschieter de lening verstrekt, kies dan degene met het beste tarief en de beste voorwaarden voor jou.
De beste banken voor leningen voor commercieel onroerend goed worden hieronder vermeld, samen met waar ze het beste voor kunnen worden gebruikt:
#1. Amerikaanse bank
SBA-leningen behoren tot de commerciële vastgoedleningen die beschikbaar zijn bij de US Bank. Het is de beste keuze voor mensen die langlopende leningen willen voor huizen die ze bezitten en waar ze tot 25 jaar in wonen. Aan de andere kant heeft US Bank hogere kredietvereisten dan de andere kredietverstrekkers op deze lijst, waarvoor een minimale kredietscore van 700 vereist is.
#2. JPMorgan Chase & Co.
JPMorgan Chase zegt dat het de grootste geldschieter voor meerdere gezinnen in het land is en belooft goedkope financiering en snelle leningafsluitingen. Het maximale geleende bedrag voor zijn CRE-leningen is $ 15 miljoen, wat oploopt tot meer dan $ 25 miljoen voor meergezinsprojecten. JPMorgan Chase heeft geen minimale tijd in de zakelijke vereisten, wat nieuwere bedrijven ten goede kan komen.
#3. SmartBiz
SmartBiz is een uitstekende optie voor SBA 7(a) bankleningen voor commercieel onroerend goed. Omdat leningen voor Small Business Administration veel criteria hebben, raden we u aan ons SBA 7(a)-artikel te lezen voordat u met het aanvraagproces begint, zodat u weet wat u kunt verwachten.
#4. Lendio
Lendio is een uitstekende optie voor SBA 504-leningen. Een SBA 504-lening combineert twee leningen: een van een geldschieter en een van een CDC, een geldschieter zonder winstoogmerk. SBA 504-leningen zijn voordelig omdat ze tot $ 14 miljoen aan financiering verstrekken over een periode van maximaal 25 jaar.
#5. Wells Fargo & Company
Wells Fargo is geschikt voor aanvragers van commercieel onroerend goed die op zoek zijn naar conventionele bankhypotheken. Ook biedt Wells Fargo tot $ 1 miljoen voor vijf tot tien jaar. Grotere projecten kunnen echter voor maximaal twintig jaar worden gefinancierd.
Hoe leningen voor commercieel onroerend goed van banken te verkrijgen
Bij het aanvragen en aanvragen van financieringen voor commercieel vastgoed komen verschillende procedures kijken.
- Onderzoek zorgvuldig de financiën van het commercieel vastgoed. "Lenders zullen de onderliggende waarde grondig beoordelen, evenals uw persoonlijke kredietgeschiedenis en financiële gegevens", zegt Moreno.
- Bepaal het soort commerciële lening dat u nodig heeft en vergelijk uw opties. Als u een behoorlijk kredietverleden heeft en uw financiën op orde zijn, zou u met een bank zaken moeten kunnen doen.
- Vraag financiering voor commercieel onroerend goed aan. Documentatie is vereist, waaronder drie jaar persoonlijke en zakelijke belastingaangiften, een persoonlijke financiële verklaring, een persoonlijke balans en historische inkomsten en uitgaven voor het onroerend goed. Sandagato voegt eraan toe: "[Dit] kan ook Schema E van de verkoper van onroerend goed bevatten van zijn federale belastingaangifte of een financiële verklaring van de verkoper."
- Wacht tot de lening is verwerkt en onderschreven. De geldschieter zal de door u verstrekte informatie gebruiken om te verifiëren of het onroerend goed in staat is om de schuld terug te betalen. "Over het algemeen verwachten geldschieters dat het onroerend goed een dekkingsgraad voor schuldbetalingen van 1.2 op één behoudt", legt Sandagato uit.
- Rond de lening af. Het afsluiten van een commerciële lening kan vaak langer duren dan het afsluiten van een woninghypotheek. "Vergeet niet dat een lening om commercieel onroerend goed te kopen gevaarlijker is dan een lening om woningen te kopen", adviseert Hollander.
Wat zijn de meest voorkomende commerciële leningen?
Hier zijn uw belangrijke mogelijkheden als u kantoorruimte wilt kopen of geld nodig heeft voor de volgende fase van uw bedrijfsstrategie.
- Lening voor commercieel onroerend goed.
- Zakelijke kredietlijn.
- Financiering van apparatuur.
- termijn lening.
- Leningen voor commerciële bouw.
- Commerciële autolening.
- SBA-lening.
- Overbruggingsleningen.
Wat zijn de verschillende soorten leningen aangeboden door een handelsbank?
- termijn lening.
- Faciliteit in rekening-courant.
- Kredietbrief.
- Bankgarantie.
- Lease Financiën.
- MKB Onderpand gratis lening.
- Leningen voor bouwmachines.
- MKB Creditcard.
Wat zijn de verschillende soorten leningen die het bedrijf nodig heeft?
- Lening voor commercieel onroerend goed.
- Zakelijke kredietlijn.
- Financiering van apparatuur.
- termijn lening.
- Leningen voor commerciële bouw.
- Commerciële autolening.
Hoe bereid ik me voor op een commerciële lening?
- Bepaal de reden van uw lening.
- Bepaal welke leenvorm en geldverstrekker het beste bij jouw bedrijf past.
- Beoordeel uw reclamespotje.
Wat is de minimale kredietscore voor een commerciële lening?
Om in aanmerking te komen voor een lening voor commercieel onroerend goed, eisen de meeste geldschieters dat leners een kredietscore van ten minste 660 hebben. Termijnleningen, SBA-leningen, kredietlijnen en portefeuilleleningen zijn leningen voor commercieel onroerend goed.
Hoeveel borg moet u neerleggen voor een commercieel onroerend goed?
Commerciële geldschieters vereisen een aanbetaling van ten minste 30% voordat ze een leningaanvraag beoordelen of goedkeuren. Wanneer u in commercieel onroerend goed investeert, zullen uw LTV-kosten dalen, dus u zult waarschijnlijk van de lener eisen dat hij meer bijdraagt aan de aanbetaling.
Wat is een particuliere commerciële lening?
Commerciële leningen zijn een alternatief voor staatsleningen. Ze zijn gebaseerd op krediet, hebben mogelijk goedkopere kosten dan staatsleningen en bieden de lener zelfs de mogelijkheid om te kiezen tussen vaste en variabele rentetarieven.
Wat is een goede rentevoet op een commerciële lening?
Commerciële vastgoedleningen gemiddeld per type lening:
- Small Business Administration 7(a) Lening
- SBA 7(a) Lening 50%-11.25%
- USDA zakelijke en industriële lening 25% -6.25%
- Traditionele bankleningen 5%-7%
Conclusie
Een investeerder (meestal een zakelijke entiteit) is eigenaar van het onroerend goed, verhuurt ruimte en int huur van de bedrijven die in het onroerend goed actief zijn met behulp van vastgoedleningen van commerciële banken. De belegging is bedoeld als huurwoning.
Kredietverstrekkers houden rekening met het onderpand van de lening, de kredietwaardigheid van de entiteit (of opdrachtgevers/eigenaren), inclusief drie tot vijf jaar jaarrekeningen en aangiften inkomstenbelasting, en financiële ratio's zoals de loan-to-value-ratio en de debt-service dekkingsratio bij het evalueren leningen voor commercieel onroerend goed.
Gerelateerde artikelen
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- COMMERCIËLE VASTGOEDLENING: overzicht en vereisten
- HOE KRIJG JE SBA-LENING GOEDGEKEURD: Beste gemakkelijke gids (+ gratis tips).
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
Referenties
