Er zijn een paar dingen die u moet weten over contant geld om te sluiten voordat u een huis als investering koopt. Investeren in onroerend goed vereist een zekere financiële vooruitziendheid van de belegger. Meestal dekt een hypotheek het grootste deel van de kosten van het kopen van een huis, maar een geldschieter betaalt bepaalde dingen niet. Het merendeel van deze kosten kan worden gegroepeerd als "cash to sluiting"-kosten. Een belegger moet dit geld beschikbaar hebben om een huis te kopen. De hoeveelheid geld die je nodig hebt in cash-to-close is een schatting van hoeveel geld je op de dag van de closing nodig hebt om een huis te kopen. Is dit van toepassing op FHA-cash to close vs. sluitingskosten? Laten we het hier eens bekijken om erachter te komen.
Overzicht
Het totale bedrag dat u op de sluitingsdag moet uitgeven om de transactie voor de aankoop van een huis te voltooien, wordt 'cash to close' genoemd (ook wel 'te sluiten tegoeden' genoemd). Zonder een droge afsluiting moet u van tevoren weten hoeveel geld u naar de slottafel moet brengen.
Als je een huis koopt, heb je een paar items nodig om de transactie te voltooien, waaronder 'cash to close'. Cash to close, ook wel bekend als 'te sluiten fondsen', is het geld dat nodig is om de aankoop van een huis te voltooien.
Het woord 'contant geld' betekent in deze context niet echt geld, en u moet geen echt geld meenemen omdat de meeste plaatsen het niet accepteren.
Mogelijk hebt u een notariële cheque nodig, dus wacht niet tot het laatste moment. Neem contact op met uw geldschieter of makelaar om te zien welke betalingsmethoden zij accepteren.
Cash om te sluiten versus sluitingskosten
Er zijn twee typische termen voor de hoeveelheid geld die u naar de slottafel moet brengen: sluitingskosten en (vs) contant geld om te sluiten. Het is van cruciaal belang om het verschil tussen de twee te weten wanneer u een huis koopt.
Er is een groot verschil tussen sluitingskosten en (vs) contant geld om te sluiten. Sluitkosten zijn de vergoedingen die moeten worden betaald om een lening te krijgen (of de deal te sluiten als de koper contant betaalt).
Wat zijn afsluitkosten?
Bij het kopen van een woning maakt u kosten en administratiekosten. Wanneer iemand een hypotheek afsluit, moet hij meestal afsluitkosten betalen.
Als iemand contant betaalt, hoeft hij zich over de meeste van deze kosten geen zorgen te maken. Ze hoeven alleen de advocaatkosten en de eigendomsverzekering van de eigenaar te betalen.
De afsluitkosten omvatten meestal het volgende:
#1. Taxatiekosten
Taxaties zijn schattingen van de marktwaarde van het huis die door een derde partij zijn verstrekt. Taxaties zijn doorgaans vereist door kredietverstrekkers om te bevestigen dat het geleende bedrag is gebaseerd op een eerlijke marktwaarde voor de woning.
#2. advocaatkosten
Bij het overdragen van het eigendom van een voertuig kan het nodig zijn om een advocaat in uw regio in te huren. Als dit in uw land het geval is, kunnen uw sluitingskosten advocaatkosten omvatten.
#3. Titel verzekering
Meestal koop je Titel verzekering wanneer u een huis koopt om uzelf te beschermen tegen eventuele toekomstige claims op het onroerend goed. Kredietverstrekkers eisen het vaak wanneer ze hypotheken op eigendommen schrijven.
#4. Originatiekosten
Kosten voor het initiëren en verwerken van leningen worden initiatievergoedingen genoemd. Meestal zijn dit inclusief de aanvraag- en verwerkingskosten.
#5. Particuliere hypotheekverzekering
Als u minder dan 20% op een huis neerlegt, kan het nodig zijn: Particuliere hypotheekverzekering (PMI), die de geldschieter beschermt in geval van wanbetaling. Deze betaling is verschuldigd op het moment van het afsluiten van sommige soorten hypothecaire leningen.
#6. Particuliere hypotheekverzekering
Leningen gegarandeerd door de overheid, zoals FHA, VA en USDA, kunnen extra kosten met zich meebrengen. FHA-leningen brengen bijvoorbeeld een vooruitbetaling van de hypotheekverzekering in rekening, maar VA-leningen vereisen financieringskosten voor VA-leningen.
Wat is contant geld om te sluiten?
Uw sluitingskosten omvatten de vergoedingen en administratieve kosten die gepaard gaan met de aankoop van een huis, maar het contante geld om te sluiten omvat al het geld dat u op de dag van de sluiting mee moet nemen.
Zoals de president van All Reverse Mortgage, Inc., Cliff Auerswald uitlegde: "Cash to close verwijst naar wat u betaalt om het huis te verwerven." Zorg er bij het berekenen van uw credit score voor dat u eventuele aanbetalingen die u hebt gedaan en eventuele tegoeden die u onderweg hebt opgebouwd, aftrekt.
Hier is een overzicht van de benodigde fondsen om de deal te sluiten:
#1. Afsluiting van de kosten
Cash to close omvat alles wat u op de sluitingsdag mee moet nemen, zoals uw sluitingskosten.
#2. Aanbetaling
Het bedrag dat u als aanbetaling op een huis neerlegt, is een deel van de totale koopprijs. De aanbetaling is meestal het grootste percentage van de sluitingskosten. Sommige mensen zetten slechts drie procent neer, terwijl anderen zo hoog gaan als twintig procent.
Bovendien vragen leningen van de VA en USDA geen enkele vorm van aanbetaling.
#3. Hypotheekpunten
De rentetarieven op hypotheken kunnen worden verlaagd door vergoedingen te betalen die bekend staan als 'punten'. In de meeste gevallen verlaagt een procentpunt uw hypotheekrente met 0.25 procent terwijl het 1% van de aankoopprijs van het huis kost. Het geld dat nodig is om de deal te sluiten, omvat ook eventuele punten die op de hypotheek zijn betaald.
#4. Kredieten
Net als bij hypotheekpunten werken kredietverstrekkers andersom, in tegenstelling tot de manier waarop hypotheekpunten werken. Voor een iets hogere rente kunt u lagere sluitingskosten krijgen door gebruik te maken van een kredietverstrekker, omdat ze aftrekposten van uw afsluitingskosten zullen doen als u kredieten van kredietverstrekkers krijgt.
#5. Verdien geld
Als een methode om aan de verkoper te laten zien dat je serieus bent, kan je makelaar je aanraden om serieus geld aan te bieden. In de meeste gevallen wordt het oprechte geld vooraf betaald en op een geblokkeerde rekening gehouden totdat de transactie wordt gesloten. Het verdiende geld wordt in mindering gebracht op uw sluitingskosten als u het heeft betaald.
Schat contant geld om te sluiten
Er is een eenvoudige formule om een schatting te maken van hoeveel geld u nodig heeft om uw deal af te ronden (Cash to Close). Na aftrek van eventuele verkoperskredieten of serieus geld dat u hebt betaald, vormen uw aanbetalings- en afsluitingskosten het grootste deel van wat u nodig heeft om een hypotheek af te sluiten.
Vergeet niet om eventuele afsluitingskosten mee te nemen in uw berekeningen. De sluitingskosten en contante schatting die nodig zijn om een huis te sluiten, moeten als algemene vuistregel tussen 2 en 5 procent van de prijs liggen.
Probeer vandaag nog een schatting voor cash-to-close!
Fha Cash te sluiten
Als u de premie voor de hypotheekverzekering vooraf hebt gefinancierd, hangt het totale bedrag dat u nodig heeft om de FHA-lening af te sluiten af van uw aanbetaling en andere overwegingen.
Fha-leningen contant om af te sluiten: uw aanbetaling
Bij het aanvragen van een FHA-lening kunnen mensen die: FICO-scores die voldoen aan zowel de FHA- als de geldschieterminima, hoeven slechts minimaal 3.5% van de prijs van een nieuwe woning neer te leggen.
Voor leners met FICO-beoordelingen die niet voldoen aan de FHA- en kredietverstrekkerrichtlijnen, is een aanbetaling van 10% noodzakelijk.
Lenersplannen kunnen het aanbetalingsbedrag beïnvloeden. Hulp krijgen bij de aanbetaling kan het benodigde bedrag verminderen. Aanbetalingsbijstand moet door de lener en de geldschieter zelf worden geverifieerd en betaald.
Als u hulp krijgt bij de aanbetaling op een FHA-hypotheek, wees dan klaar om erover te praten. Het hangt allemaal af van de geldschieter en de staatswet over hoe de aanbetaling moet worden afgehandeld.
FHA Leningen Cash To Close: Verkopersbijdragen
Uw leningfunctionaris kan u helpen bij het uitzoeken hoe de verkoper tot zes procent van de verkoopprijs van het huis kan bijdragen zonder extra kosten (resulterend in een verlaging van het hypotheekbedrag gelijk aan het overschot van meer dan zes procent).
Dit is net als elke andere donatie van derden, en de geldschieter moet de bron van het geld verifiëren. De geldschieter accepteert geen geld van een onbekende of tegen de regels ingaande bron. Aan de andere kant kunnen verkopers sommige van deze sluitingskosten dekken om de lener te helpen zijn contante kosten te verlagen.
Noch de verkoper, noch de koper kunnen FHA-contanten bijdragen om de aanbetaling af te ronden.
FHA-lening Cash om te sluiten: opstartkosten en vooruitbetaalde kosten
Uw leningfunctionaris kan u vragen om een geblokkeerde rekening op te zetten om zaken als onroerendgoedbelasting en andere kosten in verband met uw hypotheek te betalen.
De kosten voor het afsluiten van FHA-leningen kunnen escrow, het ontstaan van kredietverstrekkers, belastingen en andere afsluitingskosten omvatten. In ruil voor een hogere rente kunnen bepaalde kredietverstrekkers u vooraf goedkopere kosten aanbieden (zoals lagere oprichtingskosten). U kunt de kosten van kortingspunten, indien gekocht, opnemen in de sluitingskosten.
Het kopen van een woning met een FHA-lening vereist vooraf een hypotheekverzekeringspremie, die u kunt betalen bij het sluiten of financieren in het geleende bedrag.
Kan het te sluiten geld in een lening worden opgenomen?
Bij een nieuwe lening voor de aankoop van een eigen woning kunt u de sluitingskosten niet altijd meerekenen in uw maandbedrag. U kunt nog steeds geld besparen op uw initiële kosten, maar er zijn alternatieve opties beschikbaar.
U kunt uw sluitingskosten verlagen door uw aanbetaling te verlagen. Maar houd er rekening mee dat een lagere aanbetaling een hogere loan-to-value-ratio betekent. Als de LTV van een lening hoger is dan 80%, kan een particuliere hypotheekverzekering (PMI) nodig zijn.
U kunt ook om een 'verkopersconcessie' vragen, waarbij de eigenaar bepaalde vergoedingen betaalt namens de koper. U kunt het geld dat u bespaart op leenkosten gebruiken om uw aanbetaling te verlagen, wat betekent dat u minder vooraf hoeft te betalen. In ruil voor een betere mogelijkheid om de deal af te ronden, zullen verkopers dergelijke concessies niet doen, tenzij ze bereid zijn een lagere nettowinst te accepteren.
Sluitkosten kunnen in een herfinanciering worden opgenomen, zolang ze de LTV- en DTI-limieten van de geldschieter niet overschrijden. Het extra geleende bedrag kan echter niet verder gaan dan de maximale verhouding tussen lening en waarde die uw geldschieter bereid is toe te kennen. Lenders lenen u alleen $ 80,000 als uw huis een LTV van 80% heeft en de waarde $ 100,000 is. Sluitingskosten worden niet meegerekend in dat bedrag.
Moet u afsluitkosten in uw hypotheeksaldo opnemen?
Overweeg de financiële gevolgen van het opnemen van afsluitingskosten in uw hypotheek voordat u een beslissing neemt. Het betalen van rente over de afsluitingskosten tijdens de lening is het resultaat van het in uw hypotheek opnemen.
Laten we ons bijvoorbeeld voorstellen dat u $ 10,000 aan afsluitingskosten hebt en een 30-jarige hypotheek met een rentepercentage van 4%. Gedurende de periode zou uw maandelijkse hypotheekbetaling met meer dan $ 48 stijgen en zou u in totaal $ 17,187 betalen.
Uw geldschieter kan een renteverhoging verstrekken in ruil voor een verlaging van de afsluitkosten. Premium-prijzen betekent dat de geldschieter u een deel van uw geleende bedrag crediteert om uw sluitingskosten te verlagen. U hebt een hypotheek van $ 300,000 en komt in aanmerking voor een rentepercentage van 3.875 procent. De geldschieter kan u een krediet van 1% of $ 3,000 geven in ruil voor een verhoging van uw rentetarief van 0.125 procent. Gedurende de hele lening zal de extra rente elke maand $ 21 extra bedragen, in totaal $ 7,753.
Afsluitingskosten verhogen uw loan-to-value (LTV) -ratio, waardoor de ruimte tussen uw geleende bedrag en de marktwaarde van uw huis kleiner wordt. Als u besluit om in de toekomst een kredietlijn voor het eigen vermogen te krijgen, heeft u minder eigen vermogen.
Opmerking: je krijgt minder geld terug als je je huis verkoopt als je een hogere LTV hebt. Met deze informatie kunt u beslissen of het zinvol is om de afsluitkosten op te nemen in uw hypotheek. Het is mogelijk om het extra geld van vandaag te gebruiken om reparaties te betalen of om andere openstaande schulden af te betalen.
Wanneer dit het geval is, kan het een goed idee zijn om uw afsluitkosten op te nemen in uw hypotheek. Voor degenen die het geld nu niet nodig hebben, kan het vroegtijdig betalen van de sluitingskosten de beste optie zijn.
Wat gebeurt er als Cash to Close negatief is?
Als uw cash-to-close-saldo negatief is, heeft u geen geld gereserveerd voor betaling. Als gevolg hiervan hoeft u geen eindbedrag te betalen om uw huis te sluiten en kunt u zelfs geld schuldig zijn.
Wat is Cash om te sluiten versus sluitingskosten?
Voor sluiten van contanten versus sluitingskosten: Sluitingskosten zijn de vergoedingen die moeten worden betaald om een lening te krijgen (of de deal te sluiten als de koper contant betaalt), terwijl contant geld om te sluiten het totale bedrag is dat u op de sluitingsdag moet uitgeven om de aankoop van het huis te voltooien transactie
Conclusie
Uw Closing Disclosure moet een gespecificeerde lijst bevatten van het totale bedrag dat u moet betalen op het moment dat u uw hypotheek afsluit. Samen met uw aanbetaling en eventuele andere uitgaven, omvat het totale bedrag aan contanten dat nodig is om te sluiten de kosten in verband met de afsluiting, evenals alle andere vergoedingen, zoals die in verband met de beoordeling, advocaat, verzekering, inspectie en aanvraagprocedures.
Houd er rekening mee dat het geld dat u nodig hebt om te sluiten een schatting is van hoeveel geld u op de dag van de sluiting nodig heeft om een huis te kopen, en wat betreft FHA-contanten om te sluiten versus sluitingskosten, ik ben ervan overtuigd dat u dat kunt behandel nu alle vragen.
Veelgestelde vragen over contant geld
Wat gebeurt er als cash to close negatief is?
Als uw cash-to-close-saldo negatief is, heeft u geen geld gereserveerd voor betaling. Hierdoor hoeft u geen slotsom te betalen om uw huis te sluiten en kunt u zelfs geld verschuldigd zijn.
Hoe schat u contant geld om te sluiten?
De contante schatting die nodig is om een huis te sluiten, moet als algemene vuistregel tussen 2 en 5 procent van de prijs liggen.
Wat is Cash om te sluiten versus sluitingskosten?
Voor sluiten van contanten versus sluitingskosten: Sluitingskosten zijn de vergoedingen die moeten worden betaald om een lening te krijgen (of de deal te sluiten als de koper contant betaalt), terwijl contant geld om te sluiten het totale bedrag is dat u op de sluitingsdag moet uitgeven om de aankoop van het huis te voltooien transactie
