Het runnen van een klein bedrijf kan zwaar zijn en brengt zijn eigen uitdagingen met zich mee, vooral in tijden van onzekerheid, omzetverlies en economische tegenspoed. Een goedmaker voor kleine bedrijven, omdat ze de grootste klap krijgen, zijn SBA-leningen. Kortom, deze leningen worden gebruikt om zakelijke benodigdheden zoals onroerend goed, apparatuur, werkkapitaal en inventaris te verwerven. Wat dat betreft, zal dit bericht u blootstellen aan de belangrijke details met betrekking tot SBA-leningen, variërend van definities tot SBA-leningtarieven en -aanvragen. Dit omvat ook SBA Disaster-leningen, Chase-leningen en SBA 7(a)-leningen.
Met dat uit de weg, laten we de bal aan het rollen brengen ...
SBA-lening Definitie
Een SBA-lening is een financieel hulpmiddel dat is ontworpen door de Small Business Administration (SBA) om kleine bedrijven te helpen bij het verkrijgen van leningen. Ze bereiken deze prestatie door een deel van het te lenen bedrag te garanderen, de rentetarieven te beperken en eventuele andere kosten te beperken. Voor het grootste deel helpt deze garantie kleine bedrijven om fondsen te verwerven die ze anders niet tegen redelijke voorwaarden van de bank zouden krijgen. In het boekjaar 2019 heeft de SBA bijna 52,000 leningen gefaciliteerd. Samen bedroeg de waarde van deze leningen meer dan $ 23 miljard.
Aan de andere kant is de Small Business Administration een overheidsinstantie die een deel van de risico's garandeert en elimineert voor financiële instellingen die de lening verstrekken. Ze werken samen met een netwerk van erkende financiële instellingen die vaak tegen betere voorwaarden geld lenen aan kleine bedrijven. De SBA neemt echter aan het eind van de dag een fractie of percentage van deze leningen op zich. Met andere woorden, als deze bedrijven de geïnde lening niet kunnen terugbetalen, dekt de SBA het deel dat ze hebben gegarandeerd, afhankelijk van de overeenkomst die zij en de financiële instelling hebben bereikt.
Zonder deze gedeeltelijke garantie, die kan oplopen tot 85% van een geleend bedrag, vinden banken leningen aan kleine bedrijven te riskant.
Lees ook: Kmo-leningen: de bijgewerkte lijst 2023 (+gedetailleerde aanvraaggids)
Bovendien is het aanvraagproces van een SBA-lening vaak zeer grondig en beperkend, waarbij rekening wordt gehouden met talloze documentatie en details. Dit komt omdat overheidsinstanties meestal verantwoordelijk zijn voor dit proces. Maar aan de andere kant helpt deze vervelende verwerking om de kans te verkleinen of te elimineren dat een bedrijfsentiteit faalt bij het terugbetalen van het ingezamelde geld.
Ondertussen komen kleine bedrijven die geen door de SBA gegarandeerde leningen veiligstellen, vaak in aanmerking voor minder dan ideale voorwaarden, als ze al in aanmerking kunnen komen voor een banklening.
SBA-leningtarieven
De Small Business Administration (SBA) biedt een aantal leningprogramma's die zijn ontworpen om kleine bedrijven te helpen groeien. Maar ze worden ook beschouwd als de beste opties om enkele van de laagste beschikbare rentetarieven te hebben. Hieronder staan de tarieven voor drie van de meest populaire leningprogramma's van de SBA.
- SBA 7(a) Leningen (zakelijke leningen voor de meeste algemene zakelijke doeleinden),
- SBA CDC/504 Leningen (zakelijke leningen ter financiering van onroerend goed en andere vaste activa),
- Economic Injury Disaster Loans (leningen om te herbouwen na een ramp).
Hier zijn echter de huidige rentetarieven voor SBA-leningen vanaf januari 2021:
- SBA 7(a)-leningen: 5.50% - 9.75%
- SBA CDC/504 leningen: Ongeveer 2.43% – 3.06%.
- Noodleningen voor economisch letsel voor COVID-hulp: 3.75% voor bedrijven met winstoogmerk en 2.75% voor bedrijven zonder winstoogmerk.
- Leningen van het Paycheck Protection Program: 0% indien vergeven; 1% indien niet vergeven.
- Maximale tarieven voor andere SBA rampenleningen: 4.00% zonder ergens anders beschikbaar tegoed, of 8.00% met een elders beschikbaar tegoed.
Chase SBA-leningtarieven
Chase Bank (JPMorgan Chase Bank, NA) is momenteel een van de vier grootste banken in de Verenigde Staten met een van de beste SBA-leningen. Het is een nationale bank gevestigd in New York City. Het bedrijf biedt een concurrerende reeks producten waar kleine bedrijven van kunnen profiteren, ervan uitgaande dat u zich in een regio bevindt waar een Chase-filiaal actief is. Chase SBA-leningtarieven komen met geweldige aanbiedingen, ongeacht het feit dat banken hun leennormen sinds 2008 hebben aangescherpt. Bovendien moet u, in tegenstelling tot veel van zijn kleinste concurrenten, Chase SBA-leningen persoonlijk aanvragen.
Volgens bronnen scheppen Chase SBA-leningen op dat ze enkele van de beste, zo niet de beste, leentarieven in het land hebben. Die elite-tarieven zijn meestal beschikbaar voor een elite-cliënteel. Maar als u een stabiel, winstgevend bedrijf en/of een uitstekende kredietwaardigheid heeft, is het waarschijnlijk geen slecht idee om met uw lokale Chase SBA-leningfunctionaris te praten om te zien of u in aanmerking kunt komen.
Tarieven voor SBA-rampleningen
SBA-rampenleningen zijn financieringsmogelijkheden die erop gericht zijn bedrijven te helpen het hoofd boven water te houden en na een ramp weer op te bouwen. Om in aanmerking te komen voor SBA-noodleningen, moet u een bedrijf of consument zijn in een uitgeroepen rampgebied. Een calamiteitenlening dekt in principe de restanten van uw verzekeringsmaatschappij of FEMA (Federal Emergency Management Agency), qua kosten.
Dus als uw bedrijf het slachtoffer wordt van een ramp, maakt u kans op een langdurige, goedkope lening voor fysieke of economische schade. Bijgevolg dekken leningen voor fysieke schade reparaties of vervangingen van beschadigde eigendommen door de ramp. Aan de andere kant helpen leningen voor economische schade kleine bedrijven te overleven totdat de normale bedrijfsvoering na een ramp wordt hervat door u het werkkapitaal te geven dat nodig is om uw bedrijf draaiende te houden. Een perfect voorbeeld van de SBA-ramplening met geweldige tarieven is de EIDL (Economic Injury Disaster Loans) voor door COVID-getroffen bedrijven
EIDL-tarieven (Economic Injury Disaster Loans) voor door COVID-getroffen bedrijven
De COVID-19-pandemie vormt een acute crisis die bedrijven in het hele land treft. In tegenstelling tot andere rampen, brengt een virus geen directe schade toe aan eigendommen, maar kan het uw verkoop sterk beïnvloeden als gevolg van quarantaine- en lockdown-bestellingen, evenals de angst van klanten over blootstelling aan de ziekteverwekker. Als gevolg hiervan hebben economische letselschadeleningen (EIDL) voor COVID-19 enigszins andere eigenschappen.
Deze SBA-ramplening is vooral gericht op het helpen van bedrijven bij het betalen van vaste schulden, het afhandelen van de loonlijst, crediteuren en andere rekeningen die het gevolg zijn van de ramp.
De tarieven voor deze SBA Rampenlening zijn als volgt:
- Bedrijven met winstoogmerk: 3.75%
- Non-profitbedrijven: 2.75%
Net als andere SBA-tarieven voor noodleningen, hebben COVID-19 EIDL's vaste tarieven, wat betekent dat ze hun hele leven constant blijven. Uitstel van terugbetaling van de lening duurt echter de eerste 12 maanden. De looptijden gaan ook tot 30 jaar mee en u kunt tot $ 2 miljoen lenen (tot $ 25,000 zonder onderpand).
SBA-leningtarieven voor andere rampen
De rentetarieven voor noodleningen zijn afhankelijk van het feit of u al dan niet toegang hebt tot fondsen elders, die de SBA elders beschikbaar krediet noemt. Het betekent letterlijk dat;
- Als u elders krediet heeft, is de maximale rente 8%.
- Als u geen krediet elders beschikbaar heeft, is de maximale rente 4%.
Maar het is ook belangrijk om te weten dat de rentetarieven van SBA Disaster-leningen constant zijn, wat betekent dat ze hetzelfde blijven, ongeacht veranderingen in het management tijdens de looptijd van de lening. Hoewel de bovenstaande cijfers maximale tarieven weerspiegelen, hebben rampenleningen vaak lagere rentetarieven, vooral voor non-profitorganisaties.
Lees ook: Studieleningen Bedrijfsgids: alles wat u moet weten (+ gratis tips)
Geschiktheid en voorwaarden voor SBA-rampleningen
Zowel profit als private non-profit bedrijven komen in aanmerking. Dit komt omdat rampenleningen nog steeds leningen zijn. De SBA gaat nog steeds door de stress van het screenen van geïnteresseerde bedrijven. Ze moeten er zeker van zijn dat u binnen de gestelde termijn kunt terugbetalen.
Dit zijn de basisvereisten om in aanmerking te komen:
- Het bedrijf moet zich in een uitgeroepen rampgebied bevinden
- Het moet fysieke of economische schade hebben geleden aan uw bedrijf
- Het bedrijf moet hebben aangetoond in staat te zijn de lening terug te betalen
- Het bedrijf moet een acceptabel krediet hebben
In aanmerking komende aanvragers kunnen nu leningen lenen met deze voorwaarden:
De meeste leningen hebben een maximaal leenbedrag van $ 2 miljoen, maar het bedrag dat u krijgt, hangt af van de behoefte en het terugbetalingsvermogen.
- Als u elders geen krediet heeft, heeft de lening een maximale looptijd van 30 jaar; als u wel ergens anders krediet heeft, is de maximale looptijd 7 jaar.
- Voor leningen van meer dan $ 25,000 vereist de SBA dat u alle beschikbare zekerheden verpandt.
Hoe de SBA-rentetarieven voor noodleningen worden bepaald
De tarieven voor noodleningen worden bepaald door deze factoren:
- Tegoed elders beschikbaar: Als u toegang heeft tot fondsen van andere, niet-federale bronnen, zal de SBA u hogere rentetarieven toewijzen.
- Type bedrijf of organisatie: Noodleningen gaan alleen naar bedrijven, particuliere non-profitorganisaties, kleine landbouwcoöperaties en huiseigenaren. Uw rentepercentage is echter afhankelijk van de categorie waarin u past. Over het algemeen hebben bedrijven de hoogste rentetarieven, terwijl huiseigenaren de laagste hebben.
- Type en plaats van de ramp: De rentetarieven verschillen en zijn afhankelijk van de ramp en het gebied. Bekijk de factsheet via het rampenkredietportaal van de SBA om de beschikbare tarieven in uw regio te bekijken.
Waar vindt u noodleningen
U kunt controleren of uw bedrijf zich in een verklaard rampgebied bevindt en uw aanvraag starten via de pagina Hulp bij noodleningen van de SBA
SBA 7 (a) Lening
Het 7(a) leningprogramma is het populairste programma van de Small Business Administration. De SBA werkt samen met partners, zoals Chase en andere financiële instellingen, om goedkope leningen aan te bieden voor de meeste zakelijke doeleinden, waaronder werkkapitaal, herfinanciering, apparatuur en andere redenen.
SBA 7(a)-leningen zijn echter meestal het gemakkelijkst om voor in aanmerking te komen en kunnen voor een aantal verschillende doeleinden worden gebruikt. Kortom, de SBA garandeert tot 75% van de lening, met een maximum van $ 5 miljoen voor big spenders.
Deze SBA-leningen zijn het beste voor leners die een grote bedrijfsuitbreiding willen doen, een bestaand bedrijf willen kopen, de cashflow willen beheren of apparatuur willen kopen.
Geschiktheid en voorwaarden:
Als u een winstgevend bedrijf heeft, komt u in de ogen van de SBA waarschijnlijk in aanmerking voor een zakelijke lening van 7 (a). De partnergeldschieters zijn echter uiteindelijk verantwoordelijk voor het in aanmerking komen van de lener. Om in aanmerking te komen voor een lening, moet u over het algemeen aan bepaalde vereisten voldoen:
- Eigenaar zijn van een bedrijf dat minstens twee jaar oud is•
- Heb eerlijk krediet
- Een sterke cashflow en een verhouding tussen schulden en inkomsten hebben
Indien in aanmerking komend, profiteren leners van langlopende leningen met een lage rente die voor de meeste algemene zakelijke doeleinden kunnen worden gebruikt.
- De meeste leningen hebben een maximaal leenbedrag van $ 5 miljoen, maar SBA Express-leningen bedragen maximaal $ 350,000. Het bedrag waarvoor u in aanmerking komt, hangt af van het gebruik van de opbrengst, uw cashflow en andere factoren.
- De maximale looptijd is 10 jaar voor de meeste leningen, inclusief inventaris, werkkapitaal en apparatuur. Voor onroerend goed is de maximale looptijd 25 jaar.
- De SBA inclusief 7(a)-leningen garandeert een deel van uw lening. Voor leningen van $ 150,000 of minder garandeert de SBA 85% van de lening. Als uw lening hoger is dan $ 150,000, garandeert de SBA 75% van de lening. Express-leningen hebben een maximale garantie van 50%.
Verder rekent de SBA een garantievergoeding van 0% tot 3.75% en een eventuele vooruitbetalingsboete. SBA-partners kunnen ook kosten in rekening brengen, zoals afsluitingskosten, verwijzingskosten, verpakkingskosten of andere.
Aanvragen voor SBA-leningen
Aangezien Small Business Administration leningen garandeert voor SBA-gekwalificeerde kredietverstrekkers, hoewel banken en online kredietverstrekkers eerder geneigd zijn om deze leningen goed te keuren aan gekwalificeerde aanvragers.
Maar SBA-leningen vereisen bepaalde kwalificaties en het leenproces kan ingewikkeld zijn. Elke SBA-leningaanvraag heeft een iets andere set regels en vereisten, die we in dit artikel zullen behandelen.
Checklist voor SBA-leningaanvragen
Zodra u hebt besloten een lening aan te vragen die wordt gegarandeerd door de SBA, moet u de juiste documenten voor uw aanvraag verkrijgen. Het is echter belangrijk op te merken dat de SBA nauwelijks directe leningen verstrekt. Het proces begint bij uw lokale geldschieter, die werkt volgens de SBA-richtlijnen.
De onderstaande checklist zou u bij elke stap moeten begeleiden. Zorg er van uw kant voor dat aan alle vereisten van uw lokale geldschieter wordt voldaan. En zodra uw leningpakket compleet is, legt uw geldschieter het voor aan de SBA.
Lees ook: Landbouwleningslijst, bijgewerkt 2023!!! (13 + toepassingsgids)
#1. Aanvragen voor SBA-leningen
Om het proces te starten, moet u een aanvraagformulier voor een SBA-lening invullen. Ga hier naar het meest actuele formulier: Informatieformulier voor leners.
#2. Persoonlijke achtergrond en financieel overzicht
Om te beoordelen of u in aanmerking komt, vereist de SBA dat u de volgende formulieren invult:
- Verklaring van persoonlijke geschiedenis - SBA-formulier 912
- Persoonlijk financieel overzicht - SBA-formulier 413
#3. Zakelijke jaarrekening
Om uw aanvraag te ondersteunen en aan te tonen dat u in staat bent om de lening terug te betalen, moet u de volgende financiële overzichten opstellen en bijvoegen:
- Winst- en verliesrekening (P&L) – Deze moet binnen 180 dagen na uw aanvraag actueel zijn. Voeg ook aanvullende schema's van de laatste drie boekjaren toe.
- Geprojecteerde financiële overzichten – bestaat uit een gedetailleerde eenjarige projectie van inkomen en financiën. U moet ook een schriftelijke uitleg bijvoegen over hoe u deze projectie verwacht te bereiken.
- Eigendom en affiliaties – Bevat een lijst met namen en adressen van dochterondernemingen en gelieerde ondernemingen, inclusief bedrijven waarin u een meerderheidsbelang heeft. Dit dekt ook andere zorgen die verband kunnen houden met aandelenbezit, franchise, voorgestelde fusie of anderszins met u.
- Zakelijk certificaat/licentie – Dit moet uw originele bedrijfslicentie of certificaat van zakendoen zijn. Als uw bedrijf een bedrijf is, stempel dan uw bedrijfszegel op het aanvraagformulier voor een SBA-lening.
- Geschiedenis van leningaanvraag – Het bevat gegevens van eventuele leningen die u in het verleden hebt aangevraagd.
- Aangifte inkomstenbelasting – Een ondertekende persoonlijke en zakelijke federale inkomstenbelastingaangifte van de opdrachtgevers van uw bedrijf voor de afgelopen drie jaar.
- CV's – Voeg voor elke directeur een persoonlijk cv toe.
#4. Bedrijfsoverzicht en geschiedenis
Geef een korte geschiedenis van het bedrijf en zijn uitdagingen. Voeg ook een uitleg toe waarom de SBA-lening nodig is en hoe deze het bedrijf zal helpen.
#5. Zakelijke lease
Voeg een kopie van uw zakelijke huurovereenkomst toe, of een nota van uw verhuurder, met de voorwaarden van de voorgestelde huurovereenkomst.
Aan de andere kant, als u een bestaand bedrijf koopt, is de volgende informatie nodig voor het kopen van een bestaand bedrijf:
- Huidige balans en winst- en verliesrekening van aan te kopen zaken
- De aangifte inkomstenbelasting van de afgelopen twee jaar van het bedrijf
- Voorgestelde verkoopfactuur inclusief verkoopvoorwaarden
- Vraagprijs met het schema van inventaris, machines en uitrusting, meubels en armaturen
Hoe te kwalificeren voor een SBA-lening?
De volgende praktische stappen moeten worden genomen om in aanmerking te komen voor een SBA-lening:
- Bouw uw kredietscore op
- Ken de kwalificaties en vereisten van de geldschieter
- Verzamel de nodige financiële en juridische documenten
- Ontwikkel een sterke business plan
- Documenteer of vraag een onderpand
Hoe worden de rentetarieven voor SBA-leningen bepaald?
Bij het berekenen van de rentetarieven voor SBA-leningen wordt vaak rekening gehouden met het leningprogramma en de basistarieven, zoals de prime rate en de Treasury-tarieven. Naast de omvang van de lening, de kredietwaardigheid van de lener, specifieke voorwaarden van de kredietverstrekker en of de tarieven vast of variabel zijn, zijn de SBA-leningtarieven ook afhankelijk van deze factoren.
Wat is de typische rentevoet voor SBA-leningen?
Het is een uitdaging om de typische SBA-leningsrente vast te stellen, omdat de meeste rentetarieven voor SBA-leningen in de loop van de tijd fluctueren, afhankelijk van de prime rate of een andere variabele basisrente. De rentetarieven op SBA-leningen zijn vaak lager dan die van kredietverstrekkers in de particuliere sector.
In Conclusie
Hoe eerder je aan deze taken begint, hoe beter je bent voorbereid zodra je solliciteert. Hoe dan ook, u kunt hulp of een persoonlijke gids zoeken via onze Contactpagina.
Hoeveel kost een SBA-lening?
In het boekjaar 2019 heeft de SBA bijna 52,000 leningen gefaciliteerd. Samen bedroeg de waarde van deze leningen meer dan $ 23 miljard.
Kan ik een SBA-lening vervroegd aflossen?
Als u een SBA 504 Lening voor 20 jaar of 25 jaar afsluit, moet u het geld eerst 10 jaar terugbetalen voordat u het kunt doen. Op dezelfde manier is er een vooruitbetalingsboete van vijf jaar voor SBA-leningen met een looptijd van 10 jaar. Om uw lening in het 9e jaar af te lossen, betaalt u 20% van 3%, wat neerkomt op 0.6%.
- Gids voor SBA-LENINGEN: Hoe aan te vragen, geschiktheid (+ gratis eenvoudige tips)
- 4 MANIEREN OM UW BEDRIJF TE BESCHERMEN TEGEN BRANDramp
- Microleningen: gids om u te helpen weloverwogen beslissingen te nemen (+ alles wat u nodig heeft)
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- KORTE PUT-OPTIE: Overzicht, Voorbeelden (+handelstips)
