Door uw financiële documenten en bedrijfsplan van tevoren op te stellen, kunt u het SBA-leningproces versnellen. Het financieringsproces van een SBA-lening duurt doorgaans ten minste twaalf weken van begin tot eind, wat voor veel nieuwe ondernemers een ontmoedigend vooruitzicht kan zijn. Een van de beste manieren om meer zelfvertrouwen te krijgen, is door het proces stap voor stap te leren voordat u een SBA-lening aanvraagt. Wat gebeurt er nadat de SBA-lening is goedgekeurd? In dit artikel leert u het stapsgewijze proces dat u zult volgen om te bewijzen dat uw bedrijf klaar is voor de volgende uitbetaling van de lening en om uw project en bedrijf in 2023 op schema te houden.
Wat is een SBA-lening?
Kredietverstrekkers en SBA-kantoren werken samen om de voorwaarden van de leningprogramma's van de SBA op te stellen. Leners gebruiken deze programma's bij het zoeken naar geldschieters voor kleine bedrijven. De SBA staat garant voor een deel van de lening, waardoor het risico voor de geldschieter wordt verkleind. Als ze worden ondersteund door een garantie, hebben ze ook betere leningsvoorwaarden en lagere rentetarieven.
SBA-leningen en SBA Express-leningen zijn goed voor veel kleine bedrijven, maar ze hebben enkele nadelen. U moet begrijpen hoe het werkt en het stapsgewijze proces van het verkrijgen van een SBA-lening voordat u een beslissing neemt.
Hoe werken SBA-leningen?
Voordat u een SBA-lening aanvraagt, moet u het aanvraagproces leren, zodat u weet wat u kunt verwachten. Om te beginnen moet u weten dat de SBA u niet rechtstreeks een lening verstrekt. Ze staan garant voor een zakelijke lening bij een kredietverstrekker, zoals een bank. Dit geeft banken meer vertrouwen om bedrijven te financieren die ze anders misschien niet hadden goedgekeurd.
Om een lening aan te vragen, neemt u rechtstreeks of via een makelaar contact op met een door de SBA goedgekeurde kredietverstrekker. De juiste geldschieter kan u door de leningsopties leiden en de beste voor u aanbevelen. U moet uw kredietwaardigheid, persoonlijke en zakelijke financiële overzichten, belastingaangiften, cv's, bedrijfsplannen, autorisatie voor krediet- en achtergrondcontroles en meer om te bepalen of u in aanmerking komt.
De kredietverstrekker beoordeelt uw kwalificaties in vijf categorieën: uw vermogen om de lening terug te betalen; uw zakelijke ervaring; het eigen vermogen dat u in uw bedrijf hebt geïnvesteerd; hoeveel schuld u heeft en hoe groot de kans is dat u deze zult terugbetalen; en of u onderpand nodig heeft om de financiering veilig te stellen.
In dit scenario willigt de bank uw leningsverzoek in. Het proces voor het sluiten van de lening begint zodra de geldschieter een positief besluit heeft genomen. Verwacht tal van documenten te ondertekenen, waaronder een betalingsbelofte, veiligheidsdocumentatie, verzekeringsformulieren en verschillende SBA-documenten, onder andere. Deze procedure kan tot drie weken duren.
Hoe lang duurt het voordat een SBA-lening wordt goedgekeurd?
Het aanvraagproces van een SBA-lening kost tijd, ongeveer twee tot drie maanden. Het kan echter weken duren voordat de geldschieter het acceptatieproces heeft voltooid nadat u uw leningaanvraag, bedrijfsplan en ondersteunende documenten hebt ingediend.
Het aanvraag- en acceptatieproces voor een SBA-lening kan tijdrovender zijn dan dat voor andere soorten financiering, omdat de Amerikaanse SBA tot 85% van de lening garandeert en de kredietgever terugbetaalt als de kredietnemer in gebreke blijft. De SBA-lening en de geldschieter hebben ook invloed op de tijdlijn.
Wat is het stapsgewijze proces om een SBA-lening te krijgen?
Het SBA-leningproces duurt ongeveer 60-90 dagen vanaf het moment dat u uw aanvraag indient, maar dat is slechts een schatting. Het hangt allemaal af van het type lening, de geldschieter, het niveau van gereedheid van de bedrijfseigenaar en of de geldschieter wel of niet SBA-goedkeuring nodig heeft voordat hij verder gaat. Hieronder vindt u het stapsgewijze proces voor het verkrijgen van een lening.
#1. De eigenaar van een klein bedrijf maakt een leningaanvraag
Dit kan tot 30 dagen duren, maar verschilt van persoon tot persoon. Leningaanvragers voor het Small Business Administration (7(a)-programma moeten bijvoorbeeld een lange aanvraag invullen waarin onderwerpen als staatsburgerschap, strafblad, zaken en leenintentie worden onderzocht. Ze moeten ook een persoonlijke geschiedenisverklaring, persoonlijke en zakelijke financiële overzichten, eigendoms- en licentiedocumenten, geschiedenis van leningaanvragen, aangiften inkomstenbelasting, een cv en een kopie van de zakelijke lease.
#2. De geldschieter onderzoekt de aanvraag
Dit duurt 10-14 dagen of meer en omvat het acceptatieproces in de volgende stap. Het vermogen van de lener om de lening terug te betalen, plus rente, is een factor in deze evaluatie, samen met de kredietscore van de ondernemer en de levensvatbaarheid van het bedrijfsplan van het bedrijf. Als uw geldschieter niet deel uitmaakt van het Preferred Lenders-programma van de SBA, moet de lening worden goedgekeurd door de SBA. Deze omstandigheid zal vrijwel zeker resulteren in een langer goedkeuringsproces voor leningen.
#3. De geldschieter onderschrijft de lening.
Kredietverstrekkers kunnen nu in geval van wanbetaling taxaties eisen van elk gestort onderpand. Als het bedrijf al in bedrijf is, zal de geldschieter kijken naar milieurapporten, balansen, resultatenrekeningen en financiële projecties. Deze analyse helpt de geldschieter om te bepalen hoeveel geld de aanvrager mag lenen en tegen welke rente hij het moet terugbetalen.
#4. Juridische documenten maken voor een lening (duurt ongeveer 10-21 dagen).
Deze taak omvat, belangrijker nog, een formele toezeggingsbrief waarin het geleende bedrag, de voorwaarden, eventuele zekerheden, terugbetalingsvoorwaarden en rentepercentage worden uiteengezet.
#5. De lening is afbetaald
Over het algemeen duurt het zeven tot veertien dagen, hoewel sommige banken waarschuwen dat het tot 14 dagen kan duren. Gedurende deze tijd moet de geldschieter contact houden met de eigenaar van het kleine bedrijf en hen op de hoogte stellen als er problemen zijn.
Is het moeilijk om een SBA-lening te krijgen?
Het korte antwoord is nee, het is niet moeilijk om een SBA lening te krijgen! De meeste bedrijven komen in aanmerking en kwalificeren is eenvoudiger dan u misschien denkt!
De SBA 504-lening is specifiek bedoeld om kleine bedrijven te helpen uitbreiden door vaste activa zoals onroerend goed en apparatuur te kopen. Het kan ook worden gebruikt om bouw- en renovatieprojecten te financieren. Een SBA 504-lening is beschikbaar voor de meeste bedrijven met winstoogmerk in de Verenigde Staten. Er zijn enkele beperkingen, maar over het algemeen zijn de 504-leningen geschikt voor een breed scala aan zakelijke behoeften.
Wat zijn de kansen om een SBA-lening te krijgen?
Volgens Manger bieden "SBA-resourcepartners trainingen aan over het ontwikkelen van een uitgebreid plan." "Businessplannen moeten laten zien hoe een klein bedrijf de financiering zal gebruiken om het bedrijf te ondersteunen." Het is ook van cruciaal belang dat de eigenaar van een klein bedrijf kan aantonen dat hij de lening kan terugbetalen. Toekomstige kasstroomprognoses zijn een essentieel onderdeel van elk bedrijfsplan.
De beste plaats om uw zoektocht naar een lening voor Small Business Administration te beginnen, is hier, op internet. Bezoek de website van de Small Business Administration en vraag een lening aan. Om uw aanvraag te voltooien, moet u documenten en informatie indienen die uw identiteit, de wettigheid van uw bedrijf, uw persoonlijke en zakelijke geschiedenis en uw kredietwaardigheid bewijzen.
Deze informatie omvat:
- Uw persoonlijke identificatie
- Bewijs van bedrijfseigendom
- Zakelijke licentie of certificaat
- Bedrijfsfinanciën, inclusief financiële projecten
- 2 jaar aangifte vennootschapsbelasting
- 2 jaar aangifte personenbelasting.
- Winst- en verliesrekeningen
- Geschiedenis van eerdere leningaanvragen en beslissingen
Als u meer wilt weten over SBA-goedgekeurde geldschieters in uw regio, kunt u altijd langskomen bij uw SBA-kantoor in de buurt. Kredietinstellingen hebben doorgaans hun eigen evaluatieproces en geschiktheidscriteria voor het accepteren van aanvragen voor SBA-leningen, zelfs voor aanvragen die de richtlijnen volgen die zijn ontwikkeld in samenwerking met SBA-bureaus.
Bereid u voor om enige moeite te doen, want het hele proces, van aanvraag tot goedkeuring van de lening, kan enkele weken duren. In de afgelopen jaren hebben SBA-bureaus het SBA Express-leningsproces geïntroduceerd, waarmee bedrijfseigenaren het leenproces in dagen in plaats van weken kunnen voltooien. Zoals je zou verwachten, is dit erg populair bij eigenaren van kleine bedrijven die sneller leningen willen afsluiten, maar het is ook moeilijker te verkrijgen. Om in aanmerking te komen voor het SBA Express-proces, moet u een uitstekend persoonlijk en zakelijk krediet hebben.
Wat gebeurt er nadat mijn SBA-lening is goedgekeurd?
Nadat uw SBA-lening is goedgekeurd, vraagt u zich misschien af wat er vervolgens gebeurt. Na de goedkeuring van uw SBA-lening, is de volgende stap om samen met uw geldschieter de leningsvoorwaarden te bepalen en toegang te krijgen tot de fondsen, inclusief aflossingsvoorwaarden, rentetarieven en andere aspecten die moeten worden overeengekomen voordat u de leningsovereenkomst ondertekent. Het geld zal beschikbaar zijn zodra de deal is gesloten.
Voordat u geleend geld voor uw bedrijf gaat gebruiken, is het een goed idee om te plannen hoe u het wilt gebruiken. Dit zal u helpen bij het bijhouden van uw financiën, het op de juiste manier toewijzen van fondsen en het bereiken van uw zakelijke doelstellingen. Houd bij het maken van een plan rekening met zowel uw zakelijke behoeften op korte als op lange termijn. Vergeet ook niet om uw lening op tijd te betalen om uw kredietscore te verbeteren en in de toekomst betere leningsvoorwaarden te krijgen.
Hoe lang duurt het voordat SBA geld stort?
U kunt binnen de komende drie tot vier weken een reactie van de SBA verwachten over de voorwaarden van uw goedkeuring. Zij sturen u de goedgekeurde leningdocumenten. Wat er vervolgens gebeurt, is dat u de goedgekeurde SBA-leningdocumenten doorneemt, ondertekent en terugstuurt. De SBA stort het geld binnen drie tot vijf werkdagen via directe storting.
Conclusie
Het aanvragen van een traditionele SBA-lening is vaak een tijdrovend proces dat uit meerdere stappen bestaat en dat maanden in beslag kan nemen. Bij het besluitvormingsproces zijn meerdere entiteiten betrokken en elke stap kost tijd. Het is echter het beste om ergens anders te kijken als het gebeurt dat u niet kunt wachten tot uw SBA-lening onmiddellijk wordt goedgekeurd in plaats van maanden te moeten wachten.
Veelgestelde vragen over het SBA-leningproces
Wat is de verwerkingstijd van de SBA-lening?
De verwerkingstijd van de SBA-lening is de hoeveelheid tijd die de SBA en zijn partnerkredietverstrekkers nodig hebben om uw leningaanvraag te evalueren. Het kan enkele maanden duren.
Wat betekent het als er staat SBA goedgekeurd?
SBA-goedkeuring verwijst naar de stappen die franchisegevers hebben genomen om het leenproces zo snel mogelijk te maken voor hun potentiële franchisenemers. Kredietverstrekkers moeten de persoon aan wie ze geld lenen en het bedrijfssysteem dat ze van plan zijn te gebruiken tijdens het aanvraagproces voor een lening doorlichten.
Welk percentage zijn SBA-leningen goedgekeurd?
Het goedkeuringspercentage voor zakelijke leningen, inclusief SBA-leningen, ligt bij grote banken slechts rond de 25%. Het goedkeuringspercentage bij kleine banken is hoger - ongeveer 49% - maar meer dan de helft van de kredietnemers wordt nog steeds afgewezen. S
Gerelateerde artikelen
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- BEDRIJFSLENING VOOR APPARATUUR: Hoe u zakelijke leningen voor apparatuur kunt krijgen (
- SBA EXPRESS LENING: online applicatie, programma's, vereisten voor elk bedrijf
- SBA-leningtarieven: alles wat u nodig heeft, bijgewerkt !!!
- Gids voor SBA-LENINGEN: Hoe aan te vragen, geschiktheid (+ gratis eenvoudige tips)
Referenties
