Het opbouwen van een goede reputatie op het gebied van kredietwaardigheid is een van de meest cruciale onderdelen van het runnen van een bedrijf. Bovendien zal het hebben van een goed bedrijfskrediet het voor u gemakkelijker maken om financiering te verkrijgen en het bedrijfsrisico en de cashflow te beheren. Het maken van een belangrijk gespreksonderwerp over het opbouwen van zakelijk krediet.
Het opbouwen van een goede kredietscore kost echter tijd - en verstandige beoordelingen - net als elk ander type krediet. Vergis je niet: het verkrijgen van zakelijk krediet is net zo cruciaal als het hebben van een telefoonnummer of een website voor je bedrijf.
Een goede kredietscore stelt uw bedrijf in staat om leningen en kredietlijnen te krijgen voor uitbreiding, loonadministratie en aankopen van leveringen, evenals lagere rentetarieven en verzekeringspremies. Klanten, leveranciers en anderen vertrouwen op zakelijke kredietrapporten om beslissingen te nemen over bedrijven waarmee ze zaken doen, omdat het openbare gegevens zijn.
Dus voor een eigenaar van een klein bedrijf die wil uitbreiden, is het een topprioriteit om te leren hoe je zakelijk krediet kunt creëren - of hoe je snel zakelijk krediet kunt krijgen.
In dit artikel wordt beschreven hoe u stressvrij zakelijk krediet kunt opbouwen.
Wat is zakelijk krediet?
Een bedrijf kan zakelijk krediet gebruiken om geld te lenen om artikelen of diensten te kopen. Het is gebaseerd op de verwachting van betaling in de toekomst. Het vermogen van een bedrijf om nu iets te kopen en er later voor te betalen, wordt zakelijk krediet genoemd. Als uw bedrijf een goede kredietscore heeft, kan het gemakkelijker zijn om geld te lenen wanneer u het nodig heeft.
Welke kredietscore is nodig voor een bedrijf?
Aanbieders van zakelijke leningen beschouwen kredietscores in het bereik van 640 tot 700 doorgaans als goed maar niet geweldig. Gewoonlijk is een kredietscore van 680 vereist voor SBA en termijnleningen.
Hoe lang duurt het om zakelijk krediet te krijgen?
Het opbouwen van bedrijfskrediet kan volgens experts drie jaar of langer duren, maar sommige schuldeisers hebben het misschien maar voor een jaar nodig. Deze methoden kunnen u helpen als u op zoek bent naar een krediet voor een nieuw bedrijf.
Wat heb ik nodig om zakelijk krediet te krijgen?
Zakelijke kredietvoorwaarde: 7 dingen die u nodig heeft om in aanmerking te komen
Persoonlijke en zakelijke kredietscores...
- Jaren in zaken.
- Bedrijfstak en grootte.
- Businessplan en leningvoorstel.
- Onderpand of persoonlijke garantie.
- Zakelijke en financiële documentatie
- Jaarlijkse omzet..
Zakelijk krediet opbouwen
Overweeg de volgende procedures bij het vaststellen van zakelijk krediet die u kunnen helpen snel krediet te verkrijgen, en gebruik het vervolgens op een intelligente manier:
- Integreer uw bedrijf
- Verkrijg een EIN
- Open een zakelijke bankrekening
- Stel een zakelijk telefoonnummer in
- Open een zakelijk kredietdossier
- Zakelijke creditcard(s) verkrijgen
- Breng een kredietlijn tot stand met leveranciers of leveranciers
- Betaal uw rekeningen op tijd
Integreer uw bedrijf
De eerste stap bij het vaststellen van zakelijk krediet is om uw persoonlijke en zakelijke financiën gescheiden te houden. Om deze financiën gescheiden te houden, moet u een erkend bedrijf oprichten.
Bedrijfsentiteiten zonder rechtspersoonlijkheid, zoals een vennootschap onder firma of een eenmanszaak, zijn het gemakkelijkst om papierwerk op te zetten en te beheren.
Er is echter geen juridische of financiële scheiding tussen de eigenaar en het bedrijf in deze structuren. In dit geval moet u uw persoonlijke burgerservicenummer opgeven terwijl u met een verkoper werkt of een lening aanvraagt. Als gevolg hiervan wordt uw zakelijke accountactiviteit weergegeven in uw persoonlijke kredietrapport.
Verkrijg een EIN
Een EIN (federaal fiscaal identificatienummer) is het bedrijfsequivalent van een burgerservicenummer. Het is noodzakelijk bij federale belastingaangiften en bij het openen van een zakelijke bankrekening op naam van het bedrijf of LLC. Veel grotere bedrijven eisen bovendien een EIN van hun leveranciers om hen te betalen voor verleende diensten om te voldoen aan de IRS-normen.
Open een zakelijke bankrekening
Maak een zakelijke betaalrekening aan op naam van de rechtspersoon. Zodra de rekening is geopend, moet u ervoor zorgen dat u deze gebruikt om de financiële transacties van het bedrijf te betalen. Als u veel financiële transacties doet met een zakelijke creditcard (zie hieronder), zorg er dan voor dat u de rekening betaalt vanaf uw zakelijke betaalrekening.
Stel een zakelijk telefoonnummer in
Zorg voor een duidelijk nummer voor uw bedrijf dat op uw wettelijke naam staat, of u nu een vaste lijn, een mobiele telefoon of VoIP gebruikt. Noteer dat telefoonnummer in het telefoonboek zodat het kan worden gevonden.
Open een zakelijk kredietdossier
Open een zakelijk kredietdossier met alle drie de bedrijfsrapportagebureaus: Experian, Equifax en TransUnion.
Zakelijke creditcard(s) verkrijgen
Zorg voor ten minste één bedrijfscreditcard die niet persoonlijk aan u of andere eigenaren is gekoppeld. Kies een creditcard voor uw bedrijf van een bedrijf dat rapporteert aan de kredietbureaus.
Breng een kredietlijn tot stand met leveranciers of leveranciers
Werk samen met een aantal leveranciers/leveranciers (bijvoorbeeld ten minste vijf) om krediet te verkrijgen dat uw organisatie kan gebruiken bij het doen van aankopen. Verzoek dat ze uw betalingsgeschiedenis indienen bij de kredietbureaus.
Betaal uw rekeningen op tijd
Het kan onuitgesproken blijven, maar zorg ervoor dat u uw betalingen op tijd betaalt. Te late betalingen hebben een slechte invloed op uw zakelijk krediet, net als op uw persoonlijk krediet.
Hoe bouw ik zakelijk krediet op met een EIN?
Een negencijferig baanidentificatienummer is ongeveer gelijk aan een sofinummer voor ondernemingen. Om een EIN effectief te gebruiken voor krediet, moet u uw persoonlijke en zakelijke financiën gescheiden houden en een krediet creëren voor het bedrijf als een afzonderlijke entiteit. Als het gaat om het gebruik van een EIN bij financiële transacties, is reputatie alles, dus zorg ervoor dat uw bedrijf betrouwbaar is.
Daarom, als u zich afvraagt hoe u zakelijk krediet kunt opbouwen met EIN, vindt u hieronder de procedures:
- Een DUNS-nummer verkrijgen
- Zakelijke juridische structuur
- Behandel uw verkopers goed
- Bouw zakelijk krediet op
Een DUNS-nummer verkrijgen
Naast een EIN heb je mogelijk ook een DUNS-nummer van Dun & Bradstreet nodig om bepaalde kredietovereenkomsten op te zetten.
Verzamel essentiële bedrijfsinformatie, zoals de wettelijke naam en structuur van het bedrijf, de naam van de eigenaar, het jaar waarin het bedrijf is opgericht, het aantal werknemers en eventuele "zakendoen als" namen. U hebt ook uw SIC-code nodig, die uw branche identificeert. Bel tussen 7 uur en 8 uur D&B op 866-705-5711. CST op een weekdag of op fedgov.dnb.com/webform in het weekend.
Geef de gevraagde bedrijfsgegevens op. Je krijgt meteen je negencijferige DUNS-nummer als je belt. Het verwerken van online aanvragen duurt één werkdag.
Zakelijke juridische structuur
Om het gemakkelijker te maken om krediet voor de EIN en het bedrijf alleen op te bouwen, structureert u uw bedrijf als een LLC of bedrijf in plaats van als een eenmanszaak. Persoonlijk krediet kan in het kredietrapport van uw bedrijf terechtkomen als u geen voorzorgsmaatregelen neemt.
Gebruik uw EIN om een zakelijke betaalrekening te openen. Het scheiden van persoonlijke en zakelijke financiën is gemakkelijker met een zakelijke betaalrekening.
Behandel uw verkopers goed
Uw betalingstransacties kunnen op het kredietrapport van uw bedrijf verschijnen. Maak er een punt van om te betalen voordat de verkoper u een rekening moet geven. Open krediethandelsrekeningen bij een aantal bedrijven die doorlopende kredietlijnen aanbieden.
Vul aanvragen in met uw EIN, laad op wat u nodig heeft en betaal vervolgens het saldo volledig en op tijd om een goede kredietwaardigheid te ontwikkelen.
Bouw zakelijk krediet op
Stel een bedrijfskredietdossier op door contact op te nemen met zakelijke kredietbureaus. D&B, de Small Business Financial Exchange, Experian en Equifax behoren tot de bureaus.
Nadat je krediet hebt vastgesteld, vraag je een zakelijke creditcard aan met je EIN. Als uw bedrijf nieuw is, moet u mogelijk op zoek naar een uitgever; lokale banken bij u in de buurt kunnen u wellicht helpen.
Als u problemen ondervindt, vraag dan om een beveiligde kaart, waarvoor de uitgever vooraf contant geld moet opnemen om het risico te dekken.
Vraag een kleine lening aan nadat u minimaal een jaar kredietwaardigheid heeft vastgesteld bij het EIN. Betaal de lening vóór de vervaldatum af.
Zakelijk krediet opbouwen met persoonlijk krediet
Eerst en vooral moet iedereen die overweegt een bedrijf te starten zich bewust zijn van het onderscheid tussen persoonlijk en zakelijk krediet. Nadat uw bedrijf is opgericht, worden uw financiële alternatieven beïnvloed door uw bedrijfskrediet. Wat u aan tafel brengt voordat u begint, is uw persoonlijke tegoed.
Dit is wat u moet doen om op weg te gaan naar een beter zakelijk krediet:
Haal je EIN
Als u een EIN heeft, kunt u op een andere manier bedrijfsfinanciering aanvragen. U kunt ook zakelijke betaal- en spaarrekeningen openen met uw EIN.
Word lid van Dun & Bradstreet. Een van de bekendste commerciële kredietrapportagebureaus is Dun & Bradstreet. U moet een gratis DUNS-nummer aanvragen om uw zakelijke kredietprofiel op te bouwen.
Als u een EIN heeft, kunt u zakelijk krediet aanvragen via een ander kanaal. Met uw EIN kunt u ook betaal- en spaarrekeningen voor uw bedrijf openen.
Dun & Bradstreet is een bedrijf dat informatie verstrekt over bedrijven. Een van de belangrijkste commerciële kredietrapportagebureaus is Dun & Bradstreet. U heeft een gratis DUNS-nummer nodig om uw zakelijke kredietprofiel op te bouwen.
Vraag bij uw leveranciers handelslijnen aan
Zelfs als u een slecht persoonlijk krediet heeft, kunnen handelslijnen van leveranciers een van de meest toegankelijke kredietkeuzes zijn als u een nieuwer bedrijf runt. Zorg ervoor dat u informeert of uw account al dan niet wordt gerapporteerd aan de commerciële kredietbureaus.
Vraag een bedrijfscreditcard aan:
Omdat accountactiviteit kan worden geregistreerd bij zakelijke kredietbureaus, kan een zakelijke creditcard u helpen een kredietgeschiedenis te ontwikkelen. Houd er rekening mee dat het verkrijgen van een machtiging een persoonlijke kredietcontrole en een persoonlijke garantie kan vereisen.
Overweeg om te investeren in een veilig visitekaartje
Als u een slecht persoonlijk krediet heeft en geen gewone creditcards voor kleine bedrijven kunt krijgen, is een beveiligde kaart wellicht het op één na beste. Beveiligde kaarten hebben een contante aanbetaling nodig, die ook als kredietlimiet dient. Zorg ervoor dat de kaart die u opent, rapporteert aan de zakelijke kredietbureaus, net als handelslijnen van leveranciers.
Overweeg een kleine werkkapitaallening af te sluiten
Als u elke maand op tijd betaalt, zijn leningen een andere manier om zakelijk krediet te ontwikkelen. Veel zakelijke kredietverstrekkers via internet verstrekken werkkapitaalleningen aan eigenaren van arme kredietinstellingen. Houd er rekening mee dat u als gevolg van uw beslissing mogelijk een hogere rente krijgt.
Controleer regelmatig de kredietrapporten van uw bedrijf
Als u net begint met krediet, is uw zakelijke kredietrapport misschien schaars, maar het is nog steeds de moeite van het controleren waard. U wilt controleren of uw bedrijfskredietrekeningen correct worden gerapporteerd en dat er geen onnauwkeurigheden zijn die uw kredietscore kunnen schaden.
Hoe bouw ik zakelijk krediet op als eenmanszaak?
Vraag een federaal belastingidentificatienummer (ITIN) aan. U had een federaal belastingnummer van de IRS moeten krijgen toen u uw bedrijf startte. Bedrijven zullen meestal om dit federale belasting-ID-nummer vragen wanneer u krediet aanvraagt.
Als ze dit nummer al van u hebben, kunnen sommige van de bedrijven die u elke maand betaalt, al een positieve kredietgeschiedenis rapporteren aan Dun & Bradstreet en Experian. Als u uw federale belasting-ID-nummer nog niet hebt gekregen, gaat u naar de IRS-website of belt u de IRS.
Verkrijg een DUNS (DUNS)-nummer (Data Universal Numbering System). Dun & Bradstreet geeft een DUNS-nummer uit. Dun & Bradstreet kan worden gezien als een zakelijk kredietbureau. U kunt uw Dun & Bradstreet-nummer gebruiken om krediet aan te vragen bij bepaalde bedrijven nadat u er een heeft gekregen. Dat bedrijf kan uw positieve betalingsgeschiedenis één keer per maand naar Dun & Bradstreet sturen.
Het is niet altijd eenvoudig om een zakelijk profiel aan te maken bij Dun & Bradstreet. Er zijn kosten die u moet betalen als u een kredietprofiel wilt aanmaken en direct wilt registreren. Neem voor meer informatie over het opstellen van een kredietprofiel contact op met het verkoopteam van Dun & Bradstreet. Deze applicatie staat bekend als 'Credit Builder'.
Informeer bij bedrijven waarmee u zaken doet of zij rapporteren aan Experian of Dun & Bradstreet. Rapporteren aan de kredietbureaus voor uw bedrijf is geheel vrijwillig, maar nu u hebt besloten dit te doen, wilt u dat meer dan vijf bedrijven uw positieve kredietbetalingsgeschiedenis rapporteren.
Zoek naar alternatieve bedrijven die uw uitstekende kredietgeschiedenis bekendmaken. Als er maandelijks minder dan vijf bedrijven rapporteren aan Dun & Bradstreet of Experian, overweeg dan welke andere behoeften uw bedrijf mogelijk heeft. Daarna kun je bij andere organisaties krediet aanvragen
Wat is een goede kredietscore voor LLC?
U wilt een score van minimaal 75 om voordelige voorwaarden te ontvangen en te profiteren van een solide kredietwaardigheid van het bedrijf. Hieronder volgen de essentiële stappen om te beginnen met het verkrijgen van krediet voor uw LLC: De IRS geeft u een EIN. DUNS-nummer aanvragen.
Hoe Business Credit LLC op te bouwen
- Neem uw bedrijf op of vorm een LLC (vennootschap met beperkte aansprakelijkheid). …
- Vraag een federaal werkgeversidentificatienummer aan. …
- Open een zakelijke bankrekening. ...
- Krijg een speciale zakelijke telefoonlijn. …
- Registreer u bij Dun & Bradstreet om een DUNS-nummer te krijgen.
Is het gemakkelijk om een zakelijke lening te krijgen bij een LLC?
Het antwoord op de vraag of het moeilijker is om als LLC een lening te krijgen is nee. De standaardvoorwaarden voor het verkrijgen van een zakelijke lening via een LLC zijn vergelijkbaar met de meeste zakelijke leningen die beschikbaar zijn voor grotere organisaties.
Zakelijk krediet opbouwen met U-line
Uline levert een breed scala aan artikelen die speciaal zijn ontworpen om bedrijven te helpen. Ze hebben een uitstekende klantenservice. Ze namen meteen de telefoon op toen je belde (geen geautomatiseerd opnamesysteem om mee om te gaan).
Op de eerste van elke maand dient Uline een rapport in bij Dun & Bradstreet. Het is eenvoudig om bij hen een net-30-account te openen.
Volg deze stappen om zakelijk krediet op te bouwen met Uline:
- Bel ze en vertel ze dat je een klein bedrijf bent dat een net-30-account wil opzetten.
- Geef ze uw bedrijfsnaam, factuur- en verzendadres en zakelijk telefoonnummer.
- Plaats uw eerste bestelling bij hen (er is geen minimum of maximum bedrag).
Zakelijk krediet versus persoonlijk krediet
Zowel zakelijke als persoonlijke kredieten proberen een beeld te schetsen van financiële voorzichtigheid, maar ze zijn uniek en apart. Als uw bedrijf een afzonderlijke juridische entiteit is, zijn de kredietscores en beoordelingen van toepassing op het bedrijf en niet op de eigenaren of functionarissen. Een persoonlijk kredietdossier daarentegen wordt gebruikt om de kredietwaardigheid van een persoon te beoordelen.
Conclusie
Het opbouwen van kredietscores en beoordelingen voor uw kleine bedrijf is niet iets dat van de ene op de andere dag kan worden bereikt. Om hen te helpen hun beste beentje voor te zetten wanneer een geldschieter of mogelijke zakenpartner hun zakelijke kredietrapport onderzoekt, moeten verantwoordelijke ondernemers proberen gerespecteerde scores en beoordelingen te ontwikkelen en te behouden.
We raden ook aan
- KORTE TERMIJN VAN FINANCIERING: DE BESTE OPTIES VOOR ELK BEDRIJF (+GEDETAILLEERDE GIDS)
- CREDIT KARMA: Review, hoe verdient Credit Karma (+alles wat u moet weten)
- Kredietanalist: functieomschrijving, kwalificaties en salaris (VS)
VEELGESTELDE VRAGEN HOE ZAKELIJK KREDIET OP TE BOUWEN?
Hoe kan ik mijn zakelijke kredietscore snel laten groeien?
De beste manieren om snel zakelijk krediet op te bouwen zijn:
- Registreer uw bedrijfsentiteit.
- Ontvang een werkgeversidentificatienummer (EIN)
- Open een zakelijke bankrekening.
- Stel een zakelijk adres en telefoonnummer in.
- Vraag een zakelijk DUNS-nummer aan.
- https://businessyield.com/bs-personal-finance/business-deposit-accounts/Open trade lines with your suppliers.
- Koop een zakelijke creditcard of zakelijke kredietlijn.
- Lenen van kredietverstrekkers die rapporteren aan zakelijke kredietbureaus.
- Houd zakelijke informatie actueel met de bureaus.
- Betaal alle rekeningen en leningen van uw bedrijf op tijd terug.
Hoe bouw ik krediet op met een EIN?
Open krediethandelsrekeningen bij een aantal bedrijven die doorlopende kredietlijnen aanbieden. Vul aanvragen in met uw EIN, laad op wat u nodig heeft en betaal vervolgens het saldo volledig en op tijd om een goede kredietwaardigheid te ontwikkelen.
Hoe bouw je zakelijk krediet op in Canada?
- Zet uw bedrijf op de kaart.
- Goede relaties met verkopers en leveranciers.
- Vraag een bedrijfsidentificatienummer aan.
- Betaal uw rekeningen op tijd.
- Word opgenomen!
- Vraag een zakelijke creditcard aan.
- Scheid persoonlijke en zakelijke uitgaven.
- Houd uw tegoed in de gaten.
Hoe bouw je zakelijk krediet op in de VS?
Sluit een zakelijke creditcard of kredietlijn af en voer tijdige of vroege betalingen uit: Een zakelijke creditcard of kredietlijn afsluiten en tijdige of vroege betalingen doen, is een geweldige strategie om krediet te ontwikkelen. Hoe langer uw transactie- en terugverdiengeschiedenis, hoe hoger de kredietwaardigheid van uw bedrijf.
- Hoe u krediet kunt krijgen voor een bedrijf: de beste effectieve stappen om nu te volgen !!!
- ZAKELIJKE KREDIETSCORE: hoe u uw zakelijke kredietscore kunt controleren
- HOE BEGIN U MET PAYROLL VOOR KLEINE BEDRIJVEN: 2023 Best Easy Guide
- Credit Reporting Bureau: wat is Credit Reporting Bureau?
- Hoe u krediet kunt opbouwen zonder een creditcard: 7 opties voor leningen en niet-leningen
