Bij het starten van een bedrijf is het belangrijk om na te denken over hoe u de dagelijkse kosten van het bedrijf gaat betalen. U kunt geld krijgen van externe financieringsbronnen zoals familie en vrienden, bankleningen en rekening-courantkredieten, venture capitalists en business angels, nieuwe partners, aandelenemissies, handelskrediet, leasing, huurkoop en overheidssubsidies. We zullen in dit artikel kijken naar de externe financieringsbronnen voor meer begrip.
Wat wordt bedoeld met externe financiering?
Wanneer een bedrijf financiering verkrijgt van bronnen buiten het bedrijf, houdt het zich bezig met 'externe financiering'. De meest gebruikelijke methode om dit te doen is door middel van de verkoop van aandelen. Geld lenen is een andere optie. De kosten van het inzamelen van geld uit externe bronnen zijn doorgaans hoger dan de kosten van het financieren van een project met reeds beschikbare middelen. Geld krijgen van mensen of organisaties buiten uw bedrijf wordt "externe" financiering genoemd. Kredietlijnen bij banken en andere financiële instellingen tellen mee, evenals geld verkregen van leningen en investeerders in de vorm van aandelen en aandelen.
Externe financieringsopties kunnen moeilijker te verkrijgen zijn, maar door hun grotere omvang zijn ze de moeite waard om te overwegen wanneer een aanzienlijke inbreng van contant geld vereist is. Die keuzes zijn belangrijk voor bedrijven die niet veel geld hebben liggen, maar ze spelen ook een rol bij het verkennen van nieuwe ideeën, producten of bedrijven.
Wat zijn de belangrijkste soorten externe financiering?
De meeste startende bedrijven vertrouwen op een combinatie van bronnen, waaronder het persoonlijke spaargeld van de oprichter en leningen van familie en vrienden. Er zijn twee primaire soorten externe financieringsbronnen:
#1. aandelenfinanciering,
Eigen vermogen is wanneer geld wordt gegeven in ruil voor een aandeel in het bedrijf en een deel van de toekomstige winst.
#2. schuldfinanciering,
Waarin geld wordt geleend en met rente moet worden terugbetaald. Beurzen en beurzen zijn vormen van financiële hulp die niet hoeven te worden terugbetaald en kunnen worden aangeboden door particuliere stichtingen, overheidsprogramma's of zelfs bedrijven met winstoogmerk.
Wat zijn voorbeelden van externe financieringsbronnen?
Het is belangrijk dat bedrijven toegang hebben tot zowel interne als externe financieringsbronnen. Familie en vrienden, bankleningen en rekening-courantkredieten, venture capitalists en business angels, nieuwe partners, aandelenemissies, handelskrediet, leasing, huurkoop en overheidssubsidies zijn allemaal voorbeelden van externe financieringsmethoden voor een bedrijf.
#1. Leningen van banken
Bankleningen zijn een gebruikelijke manier voor kleine bedrijven om externe financiering te verkrijgen. Het bedrijf vraagt financiering aan bij een financiële instelling zoals een bank, spaarbank, lening of kredietvereniging. De aanvraag beschrijft het beoogde gebruik van de lening, het gevraagde bedrag en het zakelijke krediet van de aanvrager. De bank beoordeelt de informatie, beslist of de lening wordt verstrekt en stelt de rentevoet van de lening vast. Als het bedrijf zijn leningverplichtingen niet nakomt, kan de bank beslag leggen op alle zekerheden die het heeft verstrekt om de terugbetaling van de hoofdsom en rente van de lening veilig te stellen.
#2. Obligatie problemen
Kleine bedrijven die schuldfinanciering nodig hebben, hebben opties die verder gaan dan bankleningen, zoals het uitgeven van obligaties. Het Industrial Development Revenue Bond-programma (IDRB) helpt bedrijven grote industriële projecten te financieren door samen te werken met lokale overheidsinstanties. Na goedkeuring van de IDRB kunnen bedrijven obligaties uitgeven aan het grote publiek. Het bureau voor lokale ontwikkeling ontvangt de hoofdsom en rentebetalingen van het bedrijf en verdeelt deze onder de obligatiehouders.
#3. Gefinancierd door engelen
Financiering met eigen vermogen is een optie voor bedrijven die liever niet de risico's van schuldfinanciering op zich nemen. De zogenaamde "engelinvesteerder" is een soort aandelenfinancier. In ruil voor een fractie van het eigen vermogen van het doelbedrijf helpen deze investeerders met zaken als financiering van apparatuur, marketingstrategieën en branche-expertise. Om hun geld terug te krijgen, willen angel-investeerders bedrijven ondersteunen met een bovengemiddeld rendement (ROI).
#4. Durfkapitaal
Durfkapitaal is een andere veel voorkomende vorm van financiering met eigen vermogen. Investeerders in de risicokapitaalsector zoeken naar bedrijven met een hoog groeipotentieel en bieden aan om die bedrijven te financieren in ruil voor een groot belang in het bedrijf. Veel jonge bedrijven zouden baat kunnen hebben bij de middelen en begeleiding die durfkapitaalbedrijven bieden. Omdat VC-bedrijven zowel geld als kennis investeren, stellen ze vaak hun eigen veteranen uit de sector aan het hoofd van de bedrijven die ze steunen.
#5. Vrienden en familie
Als u een klein bedrijf heeft en op zoek bent naar kleine investeringen, is een geweldige plek om te beginnen bij uw vrienden en familie. Op deze manier een lening krijgen is spannend omdat er geen rente hoeft te worden betaald en het proces transparant is. Aangezien de meeste van uw vrienden en familieleden geen doorgewinterde zakelijke investeerders zijn, kunnen zij u mogelijk niet helpen de juiste beslissingen te nemen als het gaat om het creëren van een aandelenstructuur voor uw bedrijf.
Wat zijn de vereisten voor externe financiering?
#1. Interne groei
De term "interne groeisnelheid" wordt gebruikt om te beschrijven hoe snel een bedrijf intern kan uitbreiden in plaats van nieuwe schulden aan te gaan. Het betekent dus dat het bedrijf zijn inkomsten kan herinvesteren en uitbreiden. De ROI wordt echter bepaald door het netto-inkomen te delen door de totale activa. ROA is een maatstaf voor de winstgevendheid van een bedrijf en wordt als volgt berekend: Netto-inkomen gedeeld door totale activa is gelijk aan een rendement op activa.
#2. Duurzame groei
Het duurzame groeitempo van een bedrijf is het snelste expansietempo dat het kan bereiken zonder zijn hefboomwerking te vergroten of schuldgraad. Dit geeft echter aan dat het bedrijf zijn huidige activiteitenniveau kan handhaven zonder kapitaal op te halen kapitaalmarkten of extra schulden aangaan. Om de groeisnelheid te bepalen die het milieu niet schaadt, gebruiken we de formule:
De verhouding tussen rendement op eigen vermogen en retentiepercentage = formule voor duurzame groei
Waarom is externe financiering belangrijk?
Met andere woorden, externe financieringsbronnen zijn belangrijk omdat ze het bedrijf helpen bepalen hoeveel kapitaal het precies moet aantrekken. Om de bedrijfsvoering draaiende te houden, moeten bedrijven zich bewust zijn van de mate waarin zij externe financiering nodig zullen hebben.
Financiering afkomstig van externe bronnen kan voor een groot aantal verschillende doeleinden worden gebruikt, inclusief maar niet beperkt tot: het versnellen van groei, het kopen van nieuwe apparatuur of onroerend goed, het gladstrijken van de cashflow, het vrijmaken van eigen vermogen, het financieren van marketingcampagnes, het aanvullen van voorraden, het reageren op noodsituaties, en veel meer.
De voordelen van externe financiering
Overweeg de volgende voordelen van externe financieringsbronnen:
#1. U kunt uw bronnen intact houden
Het verkrijgen van financiering uit externe bronnen betekent middelen afleiden van interne operaties. Het is logisch om het eigen geld van het bedrijf te steken in een investering die een hoger rendement oplevert dan de banklening die het zojuist heeft verkregen en het geld dat het van externe bronnen heeft opgehaald, te gebruiken om het bedrijf te runnen. Contante betalingen aan leveranciers kunnen de kredietscore van uw bedrijf ten goede komen, dus het is een goed idee om daarvoor wat geld uit de interne fondsen opzij te zetten.
#2. Uitbreiden
Een van de redenen waarom bedrijven externe financiering zoeken, is om uitbreidingsprojecten te kunnen ondernemen die ze zich anders niet zouden kunnen veroorloven. Externe financiering kan u helpen het geld te krijgen dat u nodig heeft om een uitbreiding van uw fabriek te bouwen, bijvoorbeeld als uw bedrijf zo is uitgebreid dat de productiecapaciteit uw huidige locatie is ontgroeid. Substantiële investeringen in kapitaalgoederen die nodig zijn voor uitbreiding kunnen worden gefinancierd met externe financiering.
Financieringsinstellingen vaak ook uitstekende bronnen voor gedegen zakelijk advies. U kunt advies krijgen over hoe u valkuilen kunt vermijden die problemen hebben veroorzaakt voor andere kleine bedrijven van bijvoorbeeld uw bankier, die veel andere kleine bedrijven heeft gefinancierd. Een investeerder in uw tech-startup heeft waarschijnlijk wat kennis om bij te dragen, en zelfs als hij die niet heeft, weet hij misschien waar hij goede bronnen kan vinden.
Nadelen van externe financiering
Laten we eens kijken naar de nadelen van externe financieringsbronnen:
#1. Bezit
Als u op zoek bent naar geld van externe bronnen, zoals investeerders of aandeelhouders, moet u misschien enige controle over uw bedrijf opgeven. De investeerder kan zorgen voor de substantiële kapitaalinjectie die u nodig heeft om uw nieuwe product op de markt te brengen, maar zij zullen ook zeggenschap hebben over de manier waarop het bedrijf wordt geleid. Dit kan de doelen die u voor ogen had toen u het bedrijf oprichtte, in gevaar brengen.
#2. Interesse
Verwacht wordt dat investeerders zullen worden gecompenseerd voor hun financiële steun. Net zoals banken rente vragen over een lening, verwachten beleggers een rendement op hun investering. De kosten van geld lenen stijgen als je er rente over moet betalen. Het kan echter moeilijker zijn om externe financiering te krijgen dan u had verwacht.
#3. Het vereist veel inspanning
Proberen geld in te zamelen van externe bronnen kan op zich al een fulltime baan zijn. U moet dingen doen zoals mogelijke financieringsopties onderzoeken, een gepolijst schrijven business plan, scherp je pitch aan en pleeg talloze telefoontjes om persoonlijke ontmoetingen met tientallen mensen op te zetten (of op zijn minst te proberen te organiseren). Ook deze werkzaamheden vergen een aanzienlijke investering in tijd en middelen. Er is geen garantie dat een van hen u zal helpen het geld te krijgen dat u nodig heeft.
Wat is interne en externe financiering?
Geld dat binnen een organisatie wordt ingezameld, staat bekend als een 'interne financieringsbron'. Eigen vermogen, ingehouden winsten en de verkoop van activa zijn slechts enkele voorbeelden van interne financieringsmogelijkheden. Het is belangrijk dat bedrijven toegang hebben tot zowel interne als externe financieringsbronnen. Familie en vrienden, bankleningen en rekening-courantkredieten, venture capitalists en business angels, nieuwe partners, aandelenemissies, handelskredieten, leasing, huurkoop en overheidssubsidies zijn allemaal voorbeelden van externe methoden die een bedrijf kan gebruiken Kapitaal verkrijgen.
Voorbeelden van interne financiering
De verkoop van aandelen is de meest typische interne financieringsbron. Dit is de hoeksteen van uw onderneming, het ding dat klanten van u kopen in ruil voor geld. Onder interne financiering valt ook de praktijk van incasso. Voor het grootste deel is dit geld dat verschuldigd is voor goederen en diensten die in het verleden zijn geleverd, maar de betaling ervoor kan zijn uitgesteld. De verkoop van de vaste activa van het bedrijf is een andere belangrijke vorm van interne financiering die van pas kan komen wanneer er meer geld nodig is om de reguliere bedrijfsvoering te ondersteunen.
Voorbeelden van externe financieringsbronnen
Een kredietlijn of lening van een financiële instelling is een gebruikelijke vorm van externe financiering. Wanneer een bedrijf voor het eerst van de grond komt, is dit vaak de manier waarop het de eerste aanzienlijke som geld binnenhaalt, maar het kan in elk stadium worden gebruikt. De verkoop van aandelen, die investeerders verleidt om in het bedrijf te investeren, is een andere veel voorkomende vorm van externe financiering.
Interne en externe bronnen van financiering Verschil
Het belangrijkste verschil tussen interne en externe financiering is waar het geld vandaan komt. Interne financiering komt uit de business. Het is een vorm van zelfvoorzienende financiering. Investeerders van buitenaf, zoals aandeelhouders of geldschieters, zorgen voor financiering door middel van eigen vermogen in het bedrijf.
Gevestigde bedrijven met aandelen of activa die kunnen worden geliquideerd, vinden het wellicht eenvoudiger om interne financiering veilig te stellen. Voor nieuwe en kleine bedrijven kan een externe financieringsbron echter een reddingslijn zijn in de vorm van een geldinjectie. Het lijdt geen twijfel dat gevestigde bedrijven vanwege hun track record, vinden het misschien eenvoudiger om financiering van derden te krijgen.
Veelgestelde vragen
Wat is de beste externe financieringsbron?
Kapitaalfinanciering is een van de meest voorkomende vormen van financiering verkregen van externe bronnen...
Welke 2 soorten financieringsbronnen zijn er?
De twee meest voorkomende vormen van financiering zijn schuld- en aandeleninvesteringen. Er is een mogelijkheid dat bepaalde aspecten van een bedrijf kunnen worden gefinancierd door subsidies van de overheid.
Wat is de volledige betekenis van financiën?
De term "financiering" verwijst naar de methode die wordt gebruikt om geld of kapitaal te verwerven voor een financiële uitgave. Financiële re-engineering verwijst naar de praktijk van het leiden van krediet, leningen en geïnvesteerd kapitaal naar bedrijven die het geld het beste kunnen gebruiken.
Gerelateerde artikelen
- EXTERNE AUDIT: definitie, rollen en beste softwarekeuzes
- Externe verkoop: beste praktijken voor 2022 en gedetailleerde tips (bijgewerkt)
- VERKOPER FINANCIERING: hoe het werkt
- Vier nuttige toepassingen voor beheerde IT-services in kleine bedrijven
Referenties
