De Beacon Score is slechts één voorbeeld van een algoritme of formule die wordt gebruikt door drie grote kredietbeoordelaars. om de kredietscore van een specifieke klant te presenteren. Ontdek meer over dit onderwerp en alles wat je moet weten over de Beacon-score in dit artikel. Beacon-score versus Fico, bereik, Equifax en tegoed. Lees verder!
Wat is een bakenscore?
Beacon-score die nu Pinnacle-score wordt genoemd, is een kredietscore die is gemaakt door het Equifax Credit Bureau om kredietverstrekkers informatie te verstrekken over de kredietwaardigheid van een persoon. Vaak is de Beacon-score een kredietscore die wordt bepaald door een complex algoritme. Deze cijfers geven kredietverstrekkers een dieper inzicht in de kredietgeschiedenis van hun klant. Waaronder hun potentiële vermogen om de schuld terug te betalen waar ze om vragen.
Een nauwkeurige berekening van de Beacon / Pinnacle-classificatie is echter het geheim van Equifax. Maar net als de betalingsgeschiedenis of verlopen rekeningen van andere kredietinstellingen, omvat de berekening meestal de lengte van de kredietgeschiedenis. Ondertussen houdt het ook rekening met het type account dat wordt gebruikt en met de limiet voor het zoeken naar krediet.
Wat is een perfecte kredietscore 2023?
Als u een score van 850 kunt behalen, heeft u de hoogst mogelijke FICO-score behaald, aangezien dit de maximale score is die u kunt behalen door uw score te verhogen. Een uitzonderlijke kredietscore varieert echter van 800 tot 850, wat bijna perfect is.
Lees ook: Ach Credit: Alles wat je moet weten gedetailleerd (+ gratis tips)
Bakenscore vs Fico
In Beacon-score vs Fico. Schuldeisers gebruiken doorgaans een kredietscore tussen 300 en 850 om te beslissen of ze kredietnemers willen accepteren of weigeren voordat ze krediet aan hen verstrekken. Echter, hoe hoger de score, hoe lager het risico. Misschien krijgen crediteuren scores van kredietonderzoeksbureaus en kunnen deze scores in hun kredietinformatie worden bewerkt voor snelle en eenvoudige analyse. De drie meest gebruikte zijn Equifax, Trans Union en Experian, elk met zijn eigen kredietscoremodel.
Over het algemeen genereert het Equifax-model een beacon-kredietscore die uitsluitend is gebaseerd op de kredietgegevens die beschikbaar zijn op het Equifax-systeem. Het houdt rekening met dezelfde informatie die Fair Isaac Corporation gebruikt om de FICO-kredietscore te berekenen, maar de Beacon-score beoordeelt deze factoren niet altijd als hetzelfde.
Welke FICO-score gebruiken de meeste kredietverstrekkers?
De FICO® Score 8 is de score die kredietverstrekkers meestal gebruiken. U moet op de hoogte zijn van uw FICO®-score 8 als u van plan bent een persoonlijke lening, studielening of creditcard aan te vragen.
Welke score komt het dichtst bij FICO?
Je mag van: GRATIS KREDIETSCORE: hoe u mijn gratis kredietscore kunt controleren (+beste gratis kredietscorebronnen)
Beacon-score versus Fico-betalingsgeschiedenis
De beaconscore versus Fico wordt meestal berekend op basis van de betalingsgeschiedenis. Als ik me niet vergis, wordt bijna 35% van hun score vertegenwoordigd door hun betalingsgeschiedenis. De lijst van elke rekening in uw kredietrapport toont u echter het aantal gemiste of te late betalingen.
Bovendien wordt uw kredietrapport ook vrijgegeven als uw rekening wordt ingetrokken wegens niet-betaling of als de kredietverstrekker beweert verlies te hebben geleden. In het geval dat uw betalingsproblemen leiden tot executie, faillissement, fiscale pandrechten, rechterlijke uitspraken of loonbeslag, wordt dit als een openbaar document op uw kredietrapport vermeld.
Ondertussen, hoe meer het late betalingsrapport over het hoofd wordt gezien, hoe meer de betalingsgeschiedenis uw kredietwaardigheid vernietigt. In principe hebben openbare registers en afschrijvingen de grootste impact, dus werk altijd aan uw betalingsgeschiedenis.
Lees ook: HOUSE POOR: de beste eenvoudige gids voor het kopen van een huis Slecht krediet (+ gratis tips)
Beacon Score-tegoed
Oorspronkelijk introduceerden FICO, Isaac en Company voor het eerst de basis FICO-score in 1989, die de berekening van kredietscores standaardiseerde. Voorheen de resultaten van financiële instellingen die hun eigen methodieken ontwikkelden op basis van persoonlijke kredietwaardigheid. Deze resultaten varieerden echter van financiële instelling tot financiële instelling. Later was er de oprichting van drie nationale kredietbureaus, namelijk Experian, Equifax en TransUnion. Elk van deze bureaus introduceerde zijn eigen kredietbeoordelingsmodel.
Met betrekking tot elke keer dat u een rekening betaalt, een product met een creditcard koopt of een lening krijgt, wordt de informatie aan deze drie instanties gerapporteerd. Het gebruik van alle complexe algoritmen kan echter vervallen.
Over het algemeen kunnen Beacon / Pinnacle en andere kredietscores een enorme impact hebben op de rentetarieven op alle soorten betalingen van consumentenleningen, en lagere scores kunnen resulteren in de volledige afwijzing van leningaanvragen.
Wat is een goede bakenscore?
Het bereik van kredietscores hangt af van het gebruikte kredietscoremodel (FICO en vantage Score) en het kredietbureau (Experian, Equifax en TransUnion) dat de score heeft ontvangen. Hieronder kunt u de offerte van Experian gebruiken om te bepalen tot welke kredietscores u behoort.
FICO-score
- Zeer slecht: 300 tot 579
- Redelijk: 580 tot 669
- Goed: 670 tot 739
- Zeer goed: 740 tot 799
- Uitstekend: 800 tot 850
uitkijkscore
- Zeer slecht: 300 tot 499
- Slecht: 500 tot 600
- Redelijk: 601 tot 660
- Goed: 661 tot 780
- Uitstekend: 781 tot 850
Daarom toonde de bovenstaande illustratie aan dat een goede kredietscore zoals Beacon tussen 700 en hoger zou moeten liggen. Het acceptatiebereik dat door financiële instellingen wordt gebruikt, is echter gebaseerd op het kredietscoreniveau van de lener om de lener te kwalificeren. Veel reguliere financiële instellingen verwerpen bijvoorbeeld het krediet van kredietnemers met een kredietscore van minder dan 700. De kredietgever kan ook andere details in het kredietrapport van de kredietnemer in overweging nemen, maar de kredietscore is meestal de belangrijkste factor.
Hoe kan ik mijn kredietscore met 200 punten verhogen in 30 dagen?
- Verwerven van extra kredietrekeningen.
- Verminder grote creditcardsaldi.
- Betaal altijd op tijd.
- Bewaar de accounts die je al hebt.
- Betwist foutieve informatie op uw kredietrapport.
Lees ook: Wat is KREDIETKAARTSALDO/OVERSCHRIJVING: hoe het werkt, positief en negatief saldo?
Beacon-scorebereik
Een Beacon (Pinnacle) scorebereik is de kredietscoremethode die Equifax gebruikt om de kredietscore van een lening af te leiden bij het maken van moeilijke vragen. Desalniettemin hebben alle drie de grote kredietbureaus, zoals Equifax, Transunion en Experian, verschillende methoden om uw kredietscore te bepalen. Ondertussen variëren de Beacon-scores van 150 tot 934, waarbij leners met een hoge kredietwaardigheid hogere scores en leenmogelijkheden hebben. Probeer een tweede blik te werpen op "Wat is een goede Beacon-score?" hierboven om een beter begrip te krijgen van het scorebereik.
Beacon-scoretabel
Omdat de kredietscore te hoog is, is het moeilijk om de uiteindelijke standaard van goed krediet te specificeren. Dit komt omdat sommige creditscores 750 punten kunnen overschrijden, terwijl andere beperkt kunnen zijn tot 850 of 990 punten. Een financiële instelling die bijvoorbeeld de kredietwaardigheid van een hypotheek beoordeelt, zal een aantal punten in overweging nemen om het terugbetalingspotentieel ervan te begrijpen. Betaal daarom uw schulden op tijd om uw credit score te verhogen.
Daarnaast worden scores met een maximale score van 850 over het algemeen als 'goed' beschouwd als de score 670 of hoger is. Als uw kredietscore niet zeker is of u de laagste hypotheekrente kunt krijgen, kunt u altijd rechtstreeks contact opnemen met uw hypotheekmakelaar.
U kunt ook lezen: SLECHT KREDIET: definities, voorbeelden en sancties
Bakenscore Equifax
Met Beacon Score Equifax zult u verrast zijn door bepaalde factoren die geen invloed hebben op uw credit score. Deze items worden meegenomen in de beacon/peak score berekeningen of andere berekeningen. Omdat het volgens de wet niet mogelijk is om kredietverstrekkers te onderscheiden op basis van geslacht, religie, leeftijd, ras of partner. Er wordt echter ook niet gesproken over salaris, huidige werkgever, baan, werkervaring uit het verleden of woonplaats.
Wellicht wordt er ook geen rekening gehouden met bepaalde soorten 'quarantaine'-leningen, zoals aflossingsdata en pandjeshuisleningen. Uw credit score omvat echter geen kinderbijslag, huur en rente betaald met een creditcard.
Kijken banken naar Transunion of Equifax?
Kredietverstrekkers kunnen uw kredietscores van alle drie de kredietbureaus in overweging nemen en de mediaanscore gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt. Als ze slechts twee van de drie bureaus overwegen, zullen ze waarschijnlijk de laagste score van de twee kiezen. Als u samen een lening leent, neemt de geldschieter de persoon met de laagste mediane kredietscore.
Lees ook: TECHNISCHE ANALYST: Functieomschrijving, salarissen en vacatures
Gratis Beacon-score
JohnUlzheimer, de oorspronkelijke kredietexpert van FICO en Equifax, raadt aan om tegelijkertijd de kredietscores van FICO en vantage Score te controleren en precies te begrijpen wat de lening ziet. U weet immers nooit hoeveel punten uw potentiële lening wil verbeteren. Het controleren van uw credit score is ook gratis, dus u kunt alleen profiteren van het herzien ervan. Controleer ondertussen uw kredietscore gratis op Equifax.
Welke FICO-score is nodig om een huis te kopen?
Om in aanmerking te komen voor een hypothecaire lening om een huis te kopen, moet uw kredietscore minimaal 620 zijn. De meeste conventionele leningverstrekkers eisen dat tenminste in termen van kredietgeschiedenis voordat ze krediet verstrekken. Toch zijn er manieren om zelfs met een lage kredietscore een lening te krijgen, zoals in de jaren 500.
U kunt ook lezen: SCHULDBEWIJZEN (DS): Definitie, typen met voorbeelden.
Conclusie
Bij het berekenen van kredietscores is het bedrag dat u aan schuldeisers verschuldigd bent de op één na belangrijkste factor. Bijna 30% van het beacon vs fico-scorebereik. Een deel van de score zal kijken naar uw saldorekeningnummer, creditcardlimiet, creditcardsaldo en het resterende bedrag. De geheime en beste optie is echter om uw schuld altijd op tijd te betalen.
