Een kredietbureau is een organisatie die gegevens over consumentenkrediet verzamelt en analyseert en deze tegen een vergoeding aan kredietverstrekkers verkoopt, zodat zij kunnen beslissen of ze krediet willen verstrekken of leningen willen verstrekken. Het staat in de Verenigde Staten ook bekend als een kredietinformatiebureau omdat het gegevens over de kredietwaardigheid van mensen verzamelt, onderzoekt en verspreidt.
De drie grote kredietbureaus in de Verenigde Staten verzorgen het merendeel van de rapportage en de kredietrapporten die zij aanbieden kunnen een grote invloed hebben op cruciale financiële beslissingen, zoals het aanvragen van een lening, het verkrijgen van een nieuwe creditcard of het kopen van een huis.
Elke 12 maanden moet elk kredietbureau elk individu een gratis kredietrapport verstrekken. Wat weten we echter nog meer over de kredietbureaus? Het is allemaal hier!
Als u weet hoe kredietbureaus werken, kunt u uw financiële conditie behouden of krijgen op manieren zoals:
- Schuldeisers kunnen beslissen of ze leningen verstrekken door gebruik te maken van de kredietinformatie die een kredietbureau verzamelt, onderzoekt en vervolgens tegen betaling aan hen verkoopt.
- Experian, Equifax en TransUnion zijn de drie grootste kredietbureaus in de Verenigde Staten, hoewel er nog een aantal andere zijn.
- Op basis van de kredietgeschiedenis die ze samenstellen, wijzen kredietbureaus kredietscores toe aan mensen.
- Uw credit score speelt een belangrijke rol bij het bepalen of en onder welke voorwaarden u wordt goedgekeurd voor krediet.
- Kredietbureaus verzamelen en synthetiseren alleen informatie over uw kredietrisico en verstrekken deze aan kredietinstellingen; zij nemen geen beslissingen over het al dan niet verlenen van krediet.
Wat doet Kredietbureau?
Kredietbureaus zijn gespecialiseerde bedrijven die samenwerken met verschillende kredietinstellingen en crediteuren om hen te ondersteunen bij hun kredietbeslissingen.
Kredietinstellingen zijn bedrijven, zoals banken en kredietverenigingen, die geld lenen van spaarders en dit met rente aan hen terugbetalen.
Vervolgens zullen de uitlenende instellingen, om geld te verdienen, op een winstgevende manier een deel van die deposito's uitlenen tegen een hogere rente.
Om echter te voorkomen dat leners in gebreke blijven met de leningen die ze aangaan, moeten kredietverstrekkers ervoor zorgen dat hun leners voldoende kredietwaardigheid hebben.
De top drie kredietbeoordelingsbureaus in de VS zijn:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Er zijn echter enkele kleinere bureaus die ook kredietinformatie aanbieden. Zoals reeds vermeld, hebben kredietinstellingen kredietinformatie nodig om de kredietwaardigheid van hun kredietnemers te beoordelen.
Vanwege de effectiviteit van kredietbureaus kan het volgende gebeuren:
- Een lener kan worden afgewezen voor krediet of er kan een hogere rente in rekening worden gebracht om het verhoogde risico te compenseren als deze minder kredietwaardig lijkt te zijn.
- Kredietverstrekkers daarentegen zullen leners met een uitstekende kredietwaardigheid een lagere rente in rekening brengen omdat ze minder risico voor hen vormen.
- Het is belangrijk op te merken dat kredietbureaus niet beslissen of ze al dan niet krediet verlenen aan een individu. Ze verzamelen en combineren alleen de gegevens waarmee de geldschieters rekening kunnen houden bij het nemen van hun beslissingen.
- De informatie wordt door kredietbureaus tegen betaling verkocht aan kredietinstellingen en aan mensen die meer willen weten over hun eigen kredietgeschiedenis.
Welk type informatie verzamelen kredietbureaus?
Uw gegevens worden geanalyseerd door individuele algoritmen die door elk van de drie kredietbureaus worden gebruikt om een kredietscore te creëren. Over het algemeen baseren ze hun beslissingen echter op dezelfde brede criteria bij het beoordelen van uw kredietwaardigheid.
- Persoonlijke informatie
Deze informatie omvat uw volledige wettelijke naam (of eerdere namen), huidige en vroegere adressen, burgerservicenummer, geboortedatum en werkgever.
- Account geschiedenis
Uw betalingsgeschiedenis wordt onderzocht door kredietbureaus. Ze zullen uw huidige creditcardschuld, het totaal van uw andere schulden en de status van uw verschillende rekeningen evalueren. Ze houden ook rekening met de kredietlimieten die u hebt gekregen.
- Uw openbare informatie
De kredietbureaus beoordelen ook openbaar beschikbare financiële gebeurtenissen zoals faillissementen of retentierechten.
Ze verzamelen ook de volgende informatie:
- Negatieve details zoals gemiste betalingen, incasso's, faillissementen, faillissementen en terugnemingen
- Harde vragen
Het is belangrijk op te merken dat sommige bedrijven met deze en andere factoren rekening kunnen houden bij het evalueren van uw kredietaanvraag.
Wat zijn de 3 kredietbureaus?
Er zijn tal van verschillende consumentenrapportagebureaus in de VS, maar de top drie zijn Equifax, Experian en TransUnion.
Dit komt omdat de markt voor het verzamelen van gegevens over consumenten op de kredietmarkten wordt gedomineerd door dit trio.
#1. Equifax Kredietbureau:
Equifax, opgericht in 1899 en met een hoofdkantoor in Atlanta, heeft ongeveer 14,000 professionals in dienst en doet zaken in 24 verschillende landen.
Het beweert marktleider te zijn in de meeste landen waar het aanwezig is en is vooral sterk in het zuiden en middenwesten van de Verenigde Staten.
#2. Experian Kredietbureau:
Experian behandelde oorspronkelijk rapporten voor het westen van de Verenigde Staten en had zijn binnenlandse hoofdkantoor in Costa Mesa, Californië.
Het bedrijf heeft het hoofdkantoor in Dublin, Ierland, en heeft ongeveer 22,000 mensen in 30 landen in dienst.
#3. Kredietbureau TransUnion.
TransUnion, met hoofdkantoor in Chicago en opgericht in de jaren zestig, heeft meer dan 1960 mensen in dienst en heeft regionale kantoren in Hong Kong, India, Canada, Zuid-Afrika, Colombia, het VK en Brazilië.
Hoe neem ik contact op met het Experian Credit Bureau?
U kunt op een van de volgende manieren contact opnemen met Experian Credit Bureau:
#1. Online:
Log in op uw Experian account of registreer om een account bij hen te krijgen. Nadat u bent ingelogd, kunt u naar het Helpcentrum gaan om manieren te vinden om door uw kredietstatus te navigeren.
#2. Telefoon:
Optioneel kunt u 888-397-3742 bellen om contact op te nemen met hun vertegenwoordiger van de klantenservice.
#3. Mail:
U kunt ook een mail sturen naar:
Experian Information Services LLC, Postbus 9554, Allen, TX 75013
Houd er rekening mee dat u mogelijk tot drie dagen moet wachten voordat u een reactie kunt krijgen als u ervoor kiest om via e-mail contact met hen op te nemen.
Hoe neem ik contact op met het Equifax Kredietbureau?
U kunt op een van de volgende manieren contact opnemen met Equifax Credit Bureau:
#1. Online:
U kunt inloggen of registreren voor een Equifax account om uw kredietrapport online te krijgen.
Zodra u zich heeft geregistreerd voor een account op de Equifax-website, kunt u uw kredietbeschikbaarheid in realtime beheren.
#2. Telefoon:
U kunt ook 888-298-0045 bellen om met een vertegenwoordiger van de klantenservice van Equifax te spreken. Hiervoor wordt u gevraagd uw identiteit te verifiëren door een eenmalige pincode per sms op te geven.
#3. Mail:
Daarnaast kunt u ook een brief sturen met het verzoek om hulp bij uw kredietrapport.
Stuur de brief naar:
Equifax Security Freeze, Postbus 105788, Atlanta, GA 30348-5788
Als u ervoor kiest om uw kredietrapport per post te beheren, kan het zijn dat u tot drie dagen moet wachten nadat uw verzoek is ontvangen om een antwoord te krijgen.
Houd er rekening mee dat u bij het indienen van uw brief uw contactgegevens en een identiteitsbewijs moet vermelden.
Hoe neem ik contact op met het TransUnion Credit Bureau?
U kunt op een van de volgende manieren contact opnemen met het TransUnion Kredietbureau:
#1. Online:
Bezoek de TransUnion Kredietbureau om een rapport over uw kredietscore te krijgen.
#2. Telefoon:
U kunt ook in realtime contact met hen opnemen via TransUnion door te bellen naar 800-680-7289.
#3. Mail:
U kunt ook een brief sturen met het verzoek uw tegoed te deblokkeren. Stuur de e-mail naar:
TransUnion Consumer Solutions, Postbus 2000, Chester, PA 19016-2000
Hoe controleer je of je op een kredietbureau zit?
Inloggen op het Jaarlijks kredietrapport site of door het gratis nummer 1-877-322-8228 te bellen, kunt u eenmaal per jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport aanvragen bij elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus, Equifax, Experian en TransUnion.
Bovendien, als u bent afgewezen voor krediet, een uitkering ontvangt, werkloos bent of uw rapport onjuist is, heeft u het recht om uw kredietrapport binnen 60 dagen in te zien.
Elk van de drie kredietbeoordelingsbureaus moet u een kopie van uw kredietrapport verstrekken, dat u zorgvuldig dient te bekijken, aangezien elk ervan onnauwkeurig kan zijn of inconsistente gegevens kan bevatten.
Tot slot, als u een fout vindt in een van uw consumentenrapporten, dient u een klacht in bij de organisatie.
Hoe wordt u vrijgesproken van een kredietbureau?
Hier zijn enkele technieken om u te helpen negatieve informatie uit uw kredietrapport te verwijderen, zodat u een beter krediet kunt krijgen.
#1. Stuur een klacht naar het Bureau
U hebt volgens de FCRA recht op een nauwkeurig kredietrapport en als gevolg van die clausule hebt u het recht om discrepanties aan te kaarten bij het kredietbureau.
Online of mail-in kredietrapportgeschillen zijn het eenvoudigst in te dienen. U moet onlangs een kopie van uw kredietrapport hebben aangevraagd om online een geschil in te dienen. U heeft de mogelijkheid om een klacht in te dienen bij het kredietbureau dat het kredietrapport heeft gegenereerd.
#2. Los al je schulden af.
Als u nog steeds geld op uw creditcards verschuldigd bent, moet u moeite doen om het af te betalen. Dit is vooral belangrijk omdat uw kredietscore sterk afhangt van uw kredietgebruik, de verhouding tussen uw totale schuld en uw kredietlimiet.
#3. Geschil met het bedrijf dat het rapport van het kredietbureau heeft ingediend
Wanneer u een fout in uw kredietrapport vindt, kunt u het kredietbureau volledig vermijden en een geschil indienen bij het bedrijf dat de fout aan het kredietbureau heeft gemeld, en het bedrijf moet net als het kredietbureau een onderzoek instellen.
Bedrijven moeten kredietbureaus op de hoogte stellen van fouten om ze te corrigeren.
#4. Dien een verzoek tot verwijdering in.
U kunt nu een "goodwill"-verwijdering aanvragen als een vorm van genade door een brief naar de organisatie te sturen.
Merk op dat schuldeisers niet verplicht zijn om aan uw verzoek te voldoen.
#5. Wacht tot de tijdslimiet voor kredietrapportage is verstreken.
Uw enige optie, als al het andere niet lukt, is wachten tot die negatieve items uit uw kredietrapport zijn verdwenen. Gelukkig kan het merendeel van de ongunstige informatie volgens de wet maar zeven jaar worden gemeld.
Wat zijn de 4 grote kredietbureaus?
De drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, zijn bij de meeste mensen bekend.
Elk is een beursgenoteerd bedrijf met winstoogmerk dat in sommige opzichten wordt beheerst door de Fair Credit Reporting Act van de federale overheid.
Dus wat is het vierde grote kredietbureau dat beschikbaar is voor mensen:
Innovis Kredietrapport
Innovis biedt consumenten vergelijkbare diensten, zoals fraudewaarschuwingen, geschillenbeslechting en beveiligingsbevriezingen, als de drie grote kredietinformatiebureaus. De kredietrapporten van de grotere bureaus en Innovis zijn vergelijkbaar.
Wat op uw kredietrapport verschijnt, kan verschillen, net als de drie grote bureaus. Het belangrijkste verschil is dat Innovis geen kredietscore biedt.
Contactgegevens:
Website: Innovis. com
Telefoonnummer: 800-540-2505 of 866-712-0021
Postadres: Innovis Consumer Assistance, PO Box 530089, Atlanta, GA 30353-0089
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- Credit Reporting Bureau: wat is Credit Reporting Bureau?
- HOEVEEL ZIJN SPAAROBLIGATIES WAARD? Alles wat u moet weten
Referenties:
