De Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) is een federale wet die bedoeld is om consumenten te beschermen tegen oneerlijke en misleidende incassopraktijken. De wet beoogt ervoor te zorgen dat de rechten van consumenten worden gerespecteerd in de context van incassoactiviteiten, en om een mechanisme te bieden voor het oplossen van geschillen. Dit artikel onderzoekt de definitie van de FDCPA, het doel en de beveiligingen, evenals hoe deze kan worden geschonden. Het biedt ook belangrijke informatie over het indienen van klachten, verdediging tegen incassopraktijken, schendingen van FDCP, FDCP-wetten, FDCP-verificatie van schuldvereisten, hoe incassobureaus kunnen worden vervolgd voor FDCPA-overtredingen, het FDCPA-statuut van beperkingen en meer.
Wat is Fair Debt Cоllесtіn Practices Act (Fdcpa)
De Fаіr Debt Cоllесtіn Prасtісеѕ Act (FDCPA) is een federale wet die de mogelijkheden van derde partijen in de Verenigde Staten beperkt. De FDCPA bevordert een eerlijke incasso door bepaalde vormen van onrechtmatige incassopraktijken, waaronder intimidatie en verkeerde voorstelling van zaken, te verbieden. De FDCPA vereist ook dat incassobureaus debiteuren informatie verstrekken over hun rechten. De FDCPA beschermt leners echter niet tegen elk type schuldeiser, inclusief banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen.
#1. Hoe werkt de FDCPA-functie?
Particuliere debiteuren kunnen de FDCPA niet gebruiken om schulden te innen. Als de eigenaar van de buurtreparatiewerkplaats u bijvoorbeeld belt om u eraan te herinneren dat u hem geld schuldig bent, wordt die persoon wettelijk niet geclassificeerd als incassobureau. Alleen derden-incassanten, zoals agenten die voor incassobureaus werken, vallen onder de Regeling Eerlijke Incasso. Enkele van de verplichtingen die onder het statuut vallen, zijn hypotheken, creditcardschulden, studieleningen en schulden van huishoudens.
#2. De wet- en regelgeving van de FDCPA
Commerciële bedrijven zijn vrijgesteld van de FDCPA-beperkingen, waardoor incassoprocedures eenvoudiger kunnen worden voor schuldeisers. Maar zoals de meeste dingen in het leven, vereist het begrijpen van de details van de opbouw van commerciële schulden meer dan een simpele uitleg. Laten we elk niveau van de richtlijn doornemen om tot een volledig begrepen antwoord te komen om u te helpen de fundamentele principes van de financiële wet beter te begrijpen.
#3. Federale wetten zijn van toepassing op zakelijke schulden
Hoewel de FDCPA-regels uitdrukkelijk zeggen dat ze van toepassing zijn op huis-, familie- en persoonlijke schulden, is het mogelijk dat ze zich niet uitstrekken tot derden. Dit geeft aan dat alle uitgaven die namens een bedrijfsentiteit worden gedaan niet onder de wetgeving vallen. Er is momenteel geen federaal statuut dat betrekking heeft op pogingen van derden om bedrijfsschulden te innen.
#4. Staatsvoorschriften voor het innen van commerciële en zakelijke schulden
Of de deelstaatregering via de wetgeving commerciële incassostrategieën heeft ontwikkeld, hangt af van waar u woont of in welk gebied u zich bevindt. De wet die vereist dat externe incassobureaus directe staatsvergunningen krijgen, is door verschillende plaatsen uitgevaardigd. De kans dat de overheid gelijktijdige binding van een bureau zal eisen, is vrij groot.
De bovengenoemde voorwaarden garanderen geen volledige consumentenbescherming op hetzelfde niveau als de FDCPA, maar ze verhogen de toegangsdrempels op het gebied van uitgebreide inzameling aanzienlijk. Dat weerhoudt veel lukrake winstzoekers ervan om incassoactiviteiten te starten.
#5. Reputatie is essentieel
Het is verplicht zich te houden aan de wijzigingen die in de FDCPA's zijn aangebracht wetgeving inzake commerciële incasso. Bovendien is het belangrijk om te onthouden dat de ideale methode voor het afhandelen van een leningincasso is om verder te gaan dan deze regels om ervoor te zorgen dat klanten met respect worden behandeld.
Talrijke groepen beoordelen, rangschikken en bekritiseren incassobureaus op basis van hoe zij hun activiteiten organiseren. Toch zullen alleen geloofwaardige organisaties de mogelijkheid hebben om samen te werken met respectabele bedrijven. In het licht hiervan moet een incassobureau zich houden aan alle wet- en regelgeving van de FDCPA, ongeacht of deze betrekking hebben op de specifieke schuld waaraan ze werken.
#6. Op een holistische manier
Het incassoproces verschilt per soort bedrijf. Een koopje doen voor een acceptabele afhaalmaaltijd van klanten, werken met een gerespecteerd bureau en het vestigen van uw reputatie zijn uiteindelijk het enige dat telt. Door dit te doen, vermijdt u de tijd, angst en ergernis die gepaard gaan met het innen van geld.
Overtredingen van FDCPA
De Fair Debt Collection Prасtісеѕ Act (FDCPA) is een wet in de Verenigde Staten die regels en voorschriften voor schulden uiteenzet bij het proberen om schulden uit problemen te halen. Overtredingen van de FDCPA doen zich voor wanneer incassobureaus zich bezighouden met bepaalde verboden praktijken. Hier volgen enkele veelvoorkomende overtredingen van de FDCPA, samen met uitleg:
#1. Intimidatie of misbruik:
Het is tegen de wet voor incassobureaus om de koper op welke manier dan ook lastig te vallen, te misbruiken of slecht te behandelen. Dit omvat het gebruik van bedreigingen, obscene of godslasterlijke taal, herhaaldelijk bellen met de bedoeling te ergeren of het publiceren van een lijst met debiteuren.
#2. Valse of misleidende verklaringen:
Incassobureaus mogen geen valse of misleidende verklaringen afleggen over de schuld of over zichzelf. Ze mogen niet beweren advocaat te zijn, het verschuldigde bedrag verkeerd voorstellen of dreigen met juridische stappen die ze niet kunnen ondernemen.
#3. Oneerlijke praktijken:
Incassobureaus moeten consumenten eerlijk behandelen en mogen zich niet inlaten met oneerlijke praktijken. Voorbeelden van oneerlijke praktijken zijn onder meer pogingen om vergoedingen of rente te innen die wettelijk niet zijn toegestaan, het voortijdig storten van gepostdateerde cheques of het op onrechtmatige wijze wegnemen of dreigen te nemen van eigendommen van de consument.
#4. Communicatieschendingen:
Incassobureaus hebben specifieke regels over wanneer en hoe ze met consumenten kunnen communiceren. Ze kunnen geen problemen oplossen op ongelegen tijden of plaatsen, zoals vóór 8 uur 's ochtends. of na 9 uur, tenzij de gebruiker hiermee instemt. Ze kunnen ook niet communiceren met consumenten op hun werkplek als ze weten dat de werkgever dergelijke communicatie verbiedt.
#5. Ongeoorloofde openbaarmakingen:
Een andere schending van fdcpa is ongeoorloofde openbaarmaking. Incassobureaus moeten voorzichtig zijn met het bekendmaken van de schuld van de consument aan derden. Ze kunnen de schuld alleen bespreken met de consument, hun advocaat, een kredietinformatiebureau, de oorspronkelijke schuldeiser of de advocaat van de schuldeiser. Meestal is het tegen de wet om met familie, vrienden of collega's over een lening te praten.
#6. Validatie van schulden:
Wanneer een consument een schuld betwist, moet het incassobureau de schuld valideren, inclusief informatie over de oorspronkelijke schuldeiser en het verschuldigde bedrag. Het niet verstrekken van deze informatie op verzoek is een schending van de FDCPA.
FDCPA-statuut van beperkingen
De verjaringstermijn van de FDCPA voor een incasso in strijd met de FDCPA is één jaar vanaf de datum van de overtreding. Het FDCPA-statuut van verjaring kan worden verlengd tot drie jaar voor opzettelijke schendingen of schendingen van de staatswet. Er is echter een verjaringstermijn van zes jaar voor het starten van een zaak als de overtreding plaatsvond vóór 27 oktober 1977. Bovendien stopt de klok bij bepaalde nalatige claims, terwijl een handeling van een boosdoener uw recht om te vervolgen schorst.
FDCPA-verificatie van schuldvereisten
Volgens de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) zijn incassobureaus verplicht om bepaalde informatie aan consumenten te verstrekken wanneer ze proberen een schuld te innen. Deze informatie wordt "verificatie van schuld" genoemd. Dit zijn de belangrijkste vereisten voor FDCPA-verificatie van schuldvereisten:
#1. Schriftelijke kennisgeving:
Binnen vijf dagen na de eerste communicatie met een consument moet een incassobureau een schriftelijke kennisgeving sturen met specifieke informatie. De consument kan de schuld betwisten en ontvangt hiervoor een afschrift met het bedrag en de naam van de schuldeiser.
#2. Geschilperiode:
Volgens de FDCPA-vereisten voor verificatie van schulden, moet de schriftelijke kennisgeving de consument ook informeren dat hij 30 dagen de tijd heeft om de schuld schriftelijk te betwisten. Indien de consument de vordering binnen deze termijn betwist, dient het incassobureau de incasso-inspanningen te staken totdat hij de vordering heeft geverifieerd.
#3. Verificatie van schuld:
Als een klant de schuld binnen 30 dagen schriftelijk betwist, moet het incassobureau een bewijs van de schuld overleggen. FDCPA-verificatie van schuldvereisten omvat het verstrekken van informatie die het bestaan en het bedrag van de schuld bevestigt. Dit omvat doorgaans details zoals de naam en contactgegevens van de oorspronkelijke schuldeiser, een kopie van het originele contract of de oorspronkelijke overeenkomst en alle andere relevante documenten die de schuld ondersteunen.
#4. Beëindiging incassoactiviteiten:
In de FDCPA-verificatie van schuldvereisten, als een consument de schuld betwist en om verificatie verzoekt, moet het incassobureau stoppen met incasso-inspanningen totdat hij de gevraagde verificatie heeft verstrekt. Gedurende deze tijd kunnen ze de schuld niet bekendmaken aan kredietbeoordelingsbureaus of de schuld aanklagen.
Hoe incassobureaus aan te klagen voor FDCPA-overtredingen
Als een incassobureau de FDCPA niet volgt, kunt u bepaalde juridische stappen tegen hem ondernemen. Hier zijn opties voor het aanklagen van incassobureaus voor FDCPA-overtredingen:
#1. Neem contact op met het Consumer Financial Protection Bureau en dien een klacht in
Een onafhankelijke overheidsorganisatie genaamd het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is verantwoordelijk voor het handhaven van regelgeving die de rechten van consumenten in de financiële sector beschermt. Bovendien kan de CFPB na ontvangst van uw klacht deze samen met andere klachten tegen de incassant onderzoeken en passende maatregelen nemen als deze in strijd waren met de wet.
#2. Dien een klacht in bij de Federal Trade Commission.
De Federal Trade Commission (FTC) is een andere optie als een incassobureau misbruik van u heeft gemaakt of als u nog steeds telemarketingoproepen ontvangt ondanks dat u op de bel-me-niet-lijst staat. De CFPB is de beste locatie om een klacht over incassotactieken te registreren. U hebt de mogelijkheid om klachten in te dienen tegen de oorspronkelijke schuldeiser die de schuld incasseert, incassobureaus die namens hen werken, of organisaties die kredietadvies of hersteldiensten bieden.
#3. Stuur een klacht naar de procureur-generaal van uw staat
Veel staten hebben bovendien regels voor eerlijke incassomethoden die mogelijk meer consumentenbescherming bieden dan de federale FDCPA. Elke staat heeft een aparte regeling over het aanklagen van incassobureaus voor FDCPA-overtredingen. Evenzo heeft de procureur-generaal van uw staat, zoals de CFPB, de bevoegdheid om een rechtszaak aan te spannen tegen een incassobureau die de wet overtreedt. U kunt snel de procureur-generaal van uw staat vinden dankzij een lijst van de National Association of Attorneys General.
#4. Dien uw klacht in bij het Better Business Bureau
Hoewel het Better Business Bureau (BBB) geen rechtszaak kan aanspannen tegen incassobureaus die de FDCPA schenden, kunnen ze wel hulp bieden bij het vervolgen van incassobureaus voor FDCPA-overtredingen. Bovendien publiceert de BBB klachten van consumenten tegen bedrijven en helpt ze andere klanten te waarschuwen voor mogelijke problemen met bepaalde incassobureaus.
Dingen om uw klacht in te dienen
Voeg zoveel mogelijk bewijs toe als u uw claims kunt staven wanneer u een klacht of rechtszaak indient tegen een incassobureau. Dit zou moeten bevatten:
- De timing en data van oproepen
- De naam van het incassobureau
- De naam van de persoon waarmee je hebt gechat
- Bijzonderheden van de overtreding
U moet het bedrag betalen, zelfs als u een rechtszaak wint tegen een incassobureau wegens het overtreden van de FDCPA. Tenzij u de incassobureau aanklaagt voor een poging om een valse schuld te innen, kan het zijn dat u alsnog het restant moet betalen.
Wat is de meest voorkomende schending van de Fdcpa?
De meest voorkomende overtreding van de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) is intimidatie. Dit omvat overmatig bellen, grof taalgebruik en bedreigingen. Bovendien is het incassobureaus verboden valse, misleidende of bedrieglijke verklaringen te gebruiken om een schuld te innen, evenals informatie over een schuld bekend te maken aan een derde partij.
Wat is de FDCPA-methode?
Volgens de FCDPA bevat de wet specifieke wettelijke rechten en procedures voor incassobureaus, inclusief vereisten voor hoe en wanneer ze contact kunnen opnemen met debiteuren, en verbiedt het incassoactiviteiten die als oneerlijk of beledigend worden beschouwd. De FDCPA is van toepassing op externe incassobureaus, niet op de oorspronkelijke schuldeiser of het bedrijf dat eigenaar is van de schuld.
Wat is de 11-woorduitdrukking om incassobureaus te stoppen?
Volgens de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) hebben consumenten bepaalde rechten en opties in de omgang met incassobureaus. Hier is een zin die u kunt gebruiken om uw rechten te doen gelden en om bepaalde acties van incassobureaus te vragen:
"Gelieve deze schuld te valideren en alle nodige schriftelijke vragen te stellen."
Door deze zin te gebruiken, verzoekt u de incassobureau om de schuld te valideren en u schriftelijke verificatie te verstrekken, zoals vereist door de FDCPA.
Hoe lang moet een incassobureau een schuld valideren?
Op zijn minst moeten incassobureaus binnen vijf dagen na het eerste contact met u een schriftelijk "geldig bericht" hebben. Deze kennisgeving geeft u belangrijke informatie, zoals de naam van de oorspronkelijke schuldeiser, het bedrag van de verschuldigde schuld en de intentie van het incassobureau om de schuld te incasseren.
Bovendien heeft u volgens de federale wetgeving 30 dagen de tijd om de schuld te betwisten als deze op enigerlei wijze onnauwkeurig blijkt te zijn. Daarom moet het incassobureau u binnen deze periode van 30 dagen een validatie van de schuld verstrekken.
Wat is het verschil tussen schuldgeldigheid en schuldverificatie?
Schuldvalidatie is het proces van het bepalen van de juistheid en geldigheid van een schuld. Het houdt in dat de schuldeiser het bewijs levert dat de schuld geldig en verschuldigd is. Over het algemeen omvat dit het verstrekken van een kopie van de rekeningovereenkomst, originele factuurafschriften en/of ander bewijs dat de schuld juist en geldig is.
Schuldverificatie daarentegen is het proces om te bevestigen dat de schuld verschuldigd is. In deze stap kijkt de schuldeiser naar de rekening of het kredietrapport van de klant om er zeker van te zijn dat de informatie juist is en dat de klant de schuld nog steeds verschuldigd is. Dit omvat het bekijken van de betalingsgeschiedenis, de accountstatus en andere factoren om te bepalen of de schuld nog steeds geldig is.
Zie ook TOP BESTE COLLECTIEBUREAUDIENSTEN VAN 2023
Conclusie
De Fair Credit Debt Collection Practices Act (FCDCPA) is een belangrijk stuk wetgeving dat consumenten helpt hun rechten te beschermen wanneer ze met incassobureaus te maken hebben. De FCDCPA biedt voorzieningen voor consumentenbescherming die nodig zijn voor een eerlijk en gelijk incassoproces. Deze wet stelt consumenten in staat schulden aan te vechten en toegang te krijgen tot informatie om te controleren of incassobureaus correct functioneren. Deze wet is een effectief instrument om consumenten te beschermen tegen oneerlijke incassopraktijken; het is dus een waardevol instrument voor consumentenbescherming en een noodzakelijk stuk wetgeving.
Veelgestelde vragen over de wet inzake eerlijke incassopraktijken
Hoe incassobureaus aanklagen voor Fdcpa-overtredingen?
Om incassobureaus aan te klagen voor Fdcpa-overtredingen, neemt u contact op met het Consumer Financial Protection Bureau en dient u een klacht in
Wat is de meest voorkomende schending van de Fdcpa?
De meest voorkomende overtreding van de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) is intimidatie. Dit omvat overmatig bellen, grof taalgebruik en bedreigingen.
Gerelateerde artikelen
- Bill Collector: betekenis, taken en salaris
- KAN EEN VERHUURDER EEN LEASE VERbreken?: Wat te doen als uw verhuurder uw huurovereenkomst verbreekt?
- Hoe u incasso's betaalt: stapsgewijze handleiding
- COLLECTIEBUREAU: Werkdefinitie en wat u moet weten
- INCASSO ADVOCAAT: Wat ze doen, hun belang en hoe u er een kunt inhuren
