Het hebben van een goede score is belangrijk voor uiteindelijk succes. Of u nu een lening aanvraagt of gewoon goedkeuring probeert te krijgen voor een creditcard, uw kredietscore is een sleutelfactor bij het bepalen of u in aanmerking komt. Gelukkig is het niet moeilijk om een goede kredietscore op te bouwen. In dit artikel geven we een stapsgewijze handleiding over hoe u vanaf het begin een kredietscore kunt opbouwen, hoe u snel een kredietscore kunt opbouwen, hoe u een kredietscore kunt opbouwen zonder creditcard, hoe u een credit score op 18, evenals hoe je als student een credit score opbouwt. Dus laten we aan de slag gaan en leren hoe u uw credit score kunt opbouwen!
Wat is een credit score?
Een kredietscore is een numerieke weergave van de kredietwaardigheid van een persoon, die door kredietverstrekkers wordt gebruikt om het risico van kredietverlening aan die persoon te beoordelen. Evenzo is een kredietscore een driecijferig getal dat is gebaseerd op iemands leen- en aflossingsgeschiedenis en een indicator is van hun financiële betrouwbaarheid. Het wordt door kredietverstrekkers gebruikt om hen te helpen bij het nemen van beslissingen over het goedkeuren van kredietaanvragen of het vaststellen van rentetarieven. Doorgaans kan een goede kredietscore iemand ook helpen kwalificeren voor andere soorten financiering en zelfs voor een betere baan. Het is essentieel om te weten hoe u snel een kredietscore kunt opbouwen, aangezien dit een cruciale factor is bij het aanvragen van leningen, creditcards, hypotheken of enige andere vorm van krediet.
De kredietscore wordt meestal berekend op basis van verschillende financiële gegevens uit het kredietrapport van het individu. Het meest gebruikte kredietscoremodel is het FICO-score (Fair Isaac Corporation)., die varieert van 300 tot 850. Hogere scores duiden op een lager kredietrisico, terwijl lagere scores duiden op een hoger risico op het niet nakomen van kredietverplichtingen.
Verschillende feiten die een oorzaak kunnen zijn
Kredietverstrekkers gebruiken kredietscores om de rentevoet en voorwaarden te bepalen die aan leners worden aangeboden. Over het algemeen komen hogere kredietscores in aanmerking voor lagere rentetarieven en betere kredietvoorwaarden. Terwijl lagere kredietscores kunnen leiden tot hogere rentetarieven of mogelijke afwijzing van kredietaanvragen.
Bij het snel opbouwen van een kredietscore zijn verschillende factoren van invloed op de kredietscore van een persoon. Elke factor speelt echter een andere rol bij het bepalen van de kredietwaardigheid van een individu.
Hier zijn de belangrijkste factoren in meer detail:
- Betaalgeschiedenis: Dit is de belangrijkste factor, goed voor ongeveer 35% van de score. Het geeft weer of het individu eerdere kredietrekeningen op tijd heeft betaald.
- Kredietgebruik: Deze factor maakt ongeveer 30% uit van de score en houdt rekening met hoeveel van het beschikbare krediet de persoon gebruikt. Lager kredietgebruik verbetert over het algemeen de kredietscore.
- Lengte van kredietgeschiedenis: De tijd dat het individu een kredietrekening heeft gehad, draagt voor ongeveer 15% bij aan de kredietscore. Langere kredietgeschiedenissen zijn over het algemeen gunstiger.
- Kredietmix: Het hebben van een gevarieerde mix van kredietrekeningen, zoals kredietkaarten, leningen op afbetaling en hypotheken kunnen een positieve invloed hebben op de kredietscore.
- Nieuwe kredietaanvragen (10% van de kredietscore): Het aanvragen van meerdere nieuwe kredietrekeningen in een korte periode kan een negatieve invloed hebben op de kredietscore, aangezien dit een hoger risico op financiële instabiliteit suggereert.
- Negatieve informatie: Registraties van te late betalingen, wanbetalingen, faillissementen en andere negatieve cijfers kunnen de kredietscore aanzienlijk verlagen.
Hoe een kredietscore op te bouwen
Het opbouwen van een kredietscore is een geleidelijk proces dat verantwoorde financiële gewoonten en consistente kredietactiviteiten vereist. Of u nu helemaal opnieuw begint of probeert uw kredietscore te verbeteren. Elke volwassene moet weten hoe hij op 18-jarige leeftijd een kredietscore moet opbouwen. Hier is een gedetailleerde stapsgewijze handleiding voor het snel opbouwen van een kredietscore:
#1. Controleer uw kredietrapport:
Voordat u begint met het opbouwen van uw krediet, controleert u uw kredietrapport van de belangrijkste kredietbureaus (Equifax, Experian en TransUnion). U hebt recht op één gratis geschreven rapport van elk bureau elke 12 maanden via Annual Credit Report.com. Controleer uw rapport op juistheid en zorg ervoor dat er geen fouten of frauduleuze accounts zijn.
#2. Verkrijg een beveiligde creditcard:
Als u geen kredietgeschiedenis of een beperkte kredietgeschiedenis heeft, kan een beveiligde creditcard een uitstekend startpunt zijn. Met een beveiligde kaart moet u een storting in contanten als onderpand verstrekken, wat doorgaans uw kredietlimiet wordt. De aanbetaling beschermt de geldschieter als u niet betaalt. Door de beveiligde kaart op verantwoorde wijze te gebruiken en tijdig te betalen, kunt u uw tegoed opbouwen.
#3. Word een geautoriseerde gebruiker:
Als iemand die u kent een creditcard heeft met een goede betalingsgeschiedenis, vraag dan of zij u als geautoriseerde gebruiker aan hun account kunnen toevoegen. Als geautoriseerde gebruiker kunt u de kaart gebruiken, maar bent u niet verantwoordelijk voor de betalingen. De positieve betalingsgeschiedenis van die kaart wordt vermeld op uw kredietrapport, wat helpt om uw kredietscore te verbeteren.
#4. Vraag een Starters Creditcard aan:
Sommige creditcardmaatschappijen bieden kaarten aan die speciaal zijn ontworpen voor personen met een beperkte of geen kredietgeschiedenis. Zoek naar deze opties en vraag een kaart aan die bij u past. Wees voorzichtig met hoge rentetarieven en jaarlijkse kosten en kies een kaart met verantwoorde voorwaarden.
#5. Doe tijdige betalingen:
Het op tijd betalen van uw rekeningen is de meest kritische factor in het proces om snel een kredietscore op te bouwen. Stel herinneringen of automatische betalingen in om ervoor te zorgen dat u nooit een vervaldatum mist. Laattijdige betalingen kunnen een aanzienlijke negatieve invloed hebben op uw tegoed, dus streef er altijd naar om in ieder geval het minimaal verschuldigde bedrag op tijd te betalen.
#6. Houd kredietgebruik laag:
Kredietgebruik verwijst naar het percentage van uw beschikbare tegoed dat u gebruikt. Streef ernaar om deze ratio onder de 30% te houden. Als u bijvoorbeeld een kredietlimiet van $ 1,000 heeft, probeer dan uw saldo onder de $ 300 te houden. Een lager kredietgebruik is over het algemeen beter voor uw kredietwaardigheid.
#7. Diversifieer kredietsoorten:
Het hebben van een mix van krediettypes kan uw credit score positief beïnvloeden. Overweeg naast creditcards leningen op afbetaling, zoals een kleine persoonlijke lening of een studielening, maar neem alleen extra krediet aan als dat nodig en beheersbaar is.
#8. Vermijd het snel openen van meerdere accounts:
Het openen van meerdere kredietrekeningen binnen een korte periode kan worden gezien als een risico voor geldschieters, vooral als u een beperkte kredietgeschiedenis heeft. Spreid uw kredietaanvragen verstandig uit.
#9. Bewaak uw kredietrapport:
Controleer regelmatig uw kredietrapport om uw voortgang bij te houden en zoek naar eventuele fouten of discrepanties. Als u onnauwkeurigheden opmerkt, betwist deze dan met de kredietbureaus om ze te laten corrigeren.
#10. Wees geduldig en consistent:
Het bouwen van een credit score kost tijd, vooral als je helemaal opnieuw begint. Wees geduldig en blijf consequent verantwoord financieel gedrag vertonen. Naarmate de tijd verstrijkt en u positieve kredietgewoonten behoudt, zal uw credit score verbeteren.
#11. Voorkom kredietfouten:
Voorkom het in gebreke blijven van leningen, faillissement aanvragen of ander negatief kredietgedrag vertonen dat uw kredietscore ernstig kan schaden. Eventuele afwijkende cijfers op uw kredietrapport kunnen jaren duren om van te herstellen, dus het is van cruciaal belang om te begrijpen hoe u snel een kredietscore kunt opbouwen om verantwoorde financiële gewoonten te behouden.
Hoe u een kredietscore opbouwt zonder een creditcard
Een kredietscore opbouwen zonder een creditcard is mogelijk, maar vereist mogelijk wat extra inspanning. Hoewel creditcards gebruikelijk zijn, is het opbouwen van een kredietscore zonder creditcard een handige manier om krediet vast te stellen. Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen:
#1. Open een beveiligde creditcard:
Hoewel dit technisch gezien een creditcard betreft, is een beveiligde creditcard anders dan een gewone creditcard.
#2. Kredietbouwer lening:
Sommige financiële instellingen bieden leningen voor het opbouwen van kredieten die speciaal zijn ontworpen om individuen te helpen krediet op te bouwen. Bij dit type lening zet de geldschieter het geleende bedrag op een spaarrekening of een depositocertificaat (CD) waartoe u pas toegang hebt als u alle betalingen heeft gedaan.
#3. Word een geautoriseerde gebruiker:
Als geautoriseerde gebruiker heeft u toegang tot de kaart, maar bent u niet wettelijk verantwoordelijk voor de schuld. Zorg er echter voor dat de primaire kaarthouder een goede betalingsgeschiedenis heeft, aangezien elke negatieve activiteit ook van invloed kan zijn op uw tegoed.
#4. Huurrapportageservices:
Sommige huurrapportageservices werken samen met kredietbureaus om uw huurbetalingsgeschiedenis op te nemen in uw kredietrapport. Als u een geschiedenis heeft van tijdige huurbetalingen, kan dit een positieve invloed hebben op uw credit score.
#5. Vraag een Credit Builder-account aan:
terwijl u leert hoe u een kredietscore kunt opbouwen zonder een creditcard, bieden sommige banken of kredietverenigingen kredietbouwersaccounts aan.
#6. Betaal energierekeningen op tijd:
Sommige kredietscoremodellen houden er rekening mee als ze als delinquent worden gerapporteerd. Daarom is het van essentieel belang om uw energierekeningen op tijd te betalen om negatieve gevolgen voor uw krediet te voorkomen.
#7. Vraag een medeondertekenaar aan:
Als u een lening moet afsluiten, zoals een autolening of een persoonlijke lening, maar u hebt geen vastgesteld krediet, kunt u iemand met een goede kredietwaardigheid vragen om uw medeondertekenaar te zijn. De medeondertekenaar is verantwoordelijk voor de schuld als u in gebreke blijft, en zijn kredietgeschiedenis zal ook worden beïnvloed, dus zorg ervoor dat u verantwoordelijk bent voor het beheer van de lening.
Het kan wat meer tijd en moeite kosten om een kredietscore op te bouwen zonder een creditcard, maar door verantwoordelijk te zijn met andere methoden voor het opbouwen van krediet, kunt u in de loop van de tijd een positieve kredietgeschiedenis opbouwen.
Hoe u als student een creditscore opbouwt
Als student kan het opbouwen van een kredietscore een uitdaging zijn vanwege de beperkte kredietgeschiedenis en het beperkte inkomen. Het is echter essentieel om vroeg te beginnen met het opbouwen van krediet om een sterke basis te leggen voor uw financiële toekomst. Hier is een samenvatting van hoe je als student een credit score opbouwt:
#1. Controleer uw kredietrapport:
Hoe u als student een kredietscore opbouwt, begint met het controleren van uw kredietrapport om er zeker van te zijn dat het nauwkeurig en foutloos is. U kunt jaarlijks één gratis kredietrapport van elk groot kredietbureau verkrijgen via Annual Credit Report.com.
#2. Een Studenten Creditcard of Secured Card aanvragen:
Overweeg dan om een studentencreditcard of een beveiligde creditcard aan te vragen. Studentencreditcards hebben mogelijk lagere kredietvereisten en bieden beloningen op maat van studenten. Beveiligde kaarten vereisen een storting in contanten als onderpand, waardoor ze gemakkelijker te verkrijgen zijn.
#3. Gebruik krediet verantwoord:
Als u een creditcard krijgt, gebruik deze dan op verantwoorde wijze. Doet elke maand grote aankopen en betaalt het saldo volledig af. Vermijd hoge saldi, omdat dit uw kredietgebruiksratio negatief kan beïnvloeden.
#4. Word een geautoriseerde gebruiker:
Als je ouders of voogden een goed krediet hebben, vraag dan of ze je als geautoriseerde gebruiker op hun creditcard kunnen toevoegen. Hun positieve betalingsgeschiedenis kan gunstig zijn voor uw credit score.
#5. Betaal rekeningen op tijd:
Betaal uw rekeningen altijd op tijd, inclusief energierekeningen en huur. Hoewel deze mogelijk niet worden gemeld aan kredietbureaus, kunnen te late betalingen worden verzonden naar incassobureaus en indirect van invloed zijn op uw kredietwaardigheid.
#6. Beperk nieuwe kredietaanvragen:
Vermijd het aanvragen van meerdere kredietrekeningen in een korte periode. Elke kredietaanvraag kan uw kredietscore tijdelijk verlagen.
#7. Oefen verantwoorde financiële gewoonten:
Het ontwikkelen van goede financiële gewoonten, zoals budgetteren en sparen, kan bijdragen aan uw algehele financiële welzijn en indirect van invloed zijn op uw kredietwaardigheid.
#8. Voorkom in gebreke blijven of nalatigheid:
Nooit in gebreke blijven bij leningen of misbetalingen. Negatieve cijfers zoals incasso's, te late betalingen of wanbetalingen hebben een aanzienlijke negatieve invloed op uw credit score.
Hoe een kredietscore kopen?
U kunt niet direct een credit score kopen. In plaats daarvan moet u uw kredietrapport kopen. De federale wetgeving vereist dat elk van de drie grote rapportagebureaus voor consumentenkrediet - Equifax, Experian en TransUnion - u elk jaar één exemplaar van uw kredietrapport gratis aanbiedt. De bureaus laten u ook uw credit score tegen betaling kopen. U kunt het kopen via de websites van de agentschappen, of u kunt uw kredietscore verkrijgen via een website van een derde partij. Veel banken en creditcardmaatschappijen bieden ook kredietscores aan als onderdeel van hun diensten, dus het is mogelijk dat u uw kredietscore niet bij een derde partij hoeft aan te schaffen.
Hoe weet ik mijn kredietscore?
Uw credit score is verkrijgbaar bij verschillende financiële dienstverleners. U kunt uw credit score gratis bekijken via websites zoals Credit Karma, Credit Sesame of Discover. Sommige banken, zoals Capital One, geven u ook gratis toegang tot uw kredietscore.
Bouwt het betalen van een mobiele telefoon tegoed op?
Het betalen van uw mobiele telefoonrekening zal meestal niet direct uw kredietgeschiedenis of kredietscore opbouwen. Als uw gsm-bedrijf uw betalingsactiviteit echter aan het kredietbureau rapporteert, kan dat u helpen uw tegoed op te bouwen. Het is belangrijk om te onthouden dat verschillende kredietbureaus mogelijk niet dezelfde informatie ontvangen, dus zelfs als u uw mobiele telefoonrekening op tijd betaalt, hoeft dit niet noodzakelijkerwijs uw krediet te verbeteren.
Zie ook EEN GOEDE KREDIET OPBOUWEN: Stappen voor het opbouwen van een goede kredietwaardigheid
Conclusie
Het opbouwen van een goede kredietscore kost tijd, maar met de juiste kennis en toewijding is het mogelijk. Begin met het nemen van verantwoordelijkheid voor uw financiën, inclusief het sluiten van rekeningen met een hoog saldo en het op tijd betalen van rekeningen. Gebruik ten slotte een kredietbewakingsservice om uw kredietrapport consequent te controleren en eventuele wijzigingen in de gaten te houden.
Veelgestelde vragen over het opbouwen van een kredietscore
Wat is een slechte kredietscore?
Een slechte kredietscore wordt over het algemeen beschouwd als alles onder een score van 580 op de FICO-scoreschaal (variërend van 300-850) of onder een gemiddelde van 670 op de VantageScore (variërend van 300-900). Mensen met een slechte kredietscore kunnen moeite hebben om te profiteren van producten zoals creditcards of leningen waarvoor een hoge kredietscore vereist is.
Met hoeveel tegoed begin je?
De hoeveelheid starttegoed dat je ontvangt, is afhankelijk van de winkel of dienst waar je gebruik van maakt. Over het algemeen begint u met een bepaald kredietbedrag, meestal op basis van uw kredietgeschiedenis of eerdere transacties.
Hoe lang duurt het om krediet op te bouwen?
Het opbouwen van krediet kost tijd en gaat niet van de ene op de andere dag. Over het algemeen kan het tot zes maanden duren voordat uw kredietwaardigheid verbetert als u regelmatig nieuwe accounts gebruikt en uw schulden elke maand verantwoord aflost. Het verkrijgen van krediet zal waarschijnlijk langer duren als u niet vaak nieuwe accounts gebruikt of te laat bent met betalingen.
Hoe bouw je een creditscore op als student?
Hoe u als student een kredietscore opbouwt, begint met het controleren van uw kredietrapport om er zeker van te zijn dat het nauwkeurig en foutloos is.
Gerelateerde artikelen
