Het kan handig zijn om de waarde van uw activa te vergelijken met de waarde van uw verplichtingen wanneer u uw financiële doelstellingen op korte en lange termijn evalueert. Dat is waar het vermogen binnenkomt; het kan u helpen erachter te komen of u uw maandelijkse uitgaven moet verminderen, een pensioenspaarrekening moet openen of uw belastinginhoud moet wijzigen. Het totale vermogen en het liquide vermogen zijn de twee meest voorkomende soorten vermogen. We definiëren het liquide vermogen en leggen u uit hoe u dit kunt berekenen met behulp van de rekenmachine in deze gids; inclusief het maken van onderscheid tussen het liquide vermogen en het totale vermogen.
Wat is liquide nettowaarde?
Na aftrek van uw verplichtingen van uw liquide middelen, is uw liquide vermogen het geldbedrag dat u in contanten of kasequivalenten heeft. Het lijkt veel op het vermogen, met de uitzondering dat het niet-liquide activa zoals onroerend goed en pensioenfondsen uitsluit.
Liquide en niet-liquide activa hebben daarentegen een impact op uw totale vermogenssaldo. Dit omvat het optellen van de waarde van al uw activa, inclusief voertuigen, onroerend goed, pensioenrekeningen, effecten, contanten en al het andere met een geldwaarde. De waarde van uw verplichtingen valt dan buiten dit totaal. U heeft een negatief vermogen als uw verplichtingen uw vermogen overtreffen. Als uw activa meer waard zijn dan uw verplichtingen, heeft u een positief vermogen. Studieleningen, autoleningen, creditkaart rekeningen, belastingen en hypotheken zijn slechts enkele voorbeelden.
Overzicht
Cash voorhanden of een actief dat gemakkelijk kan worden omgezet in contanten, is een liquide actief. Cash regeert opperste in termen van liquiditeit, als contant geld als wettig betaalmiddel is het uiteindelijke doel. Activa die in korte tijd in contanten kunnen worden omgezet, zijn vergelijkbaar met contanten, omdat de eigenaar van het actief snel en gemakkelijk contant geld kan krijgen in een transactie-uitwisseling.
Omdat de eigenaar zeker weet dat de activa op elk moment snel kunnen worden verhandeld voor contanten, worden liquide middelen vaak gezien als contanten en kunnen ze worden aangeduid als kasequivalenten.
Om een liquide actief als liquide te beschouwen, moeten er talrijke elementen aanwezig zijn. Het moet zich in een gevestigde, liquide markt bevinden met een aanzienlijk aantal bereidwillige klanten. Ook de eigendomsoverdracht moet veilig en eenvoudig zijn. De tijd die nodig is om geld om te zetten varieert in verschillende omstandigheden.
Contanten en effecten die onmiddellijk in contanten kunnen worden ingewisseld, zijn de meest liquide activa. Activa met een kasconversieprognose van één jaar of minder kunnen door bedrijven ook als liquide worden beschouwd. Deze activa zijn van het bedrijf vlottende activa wanneer samen genomen. Debiteuren en voorraden vallen nu onder de definitie van liquide middelen.
Liquide middelen zijn van cruciaal belang voor zowel particulieren als bedrijven, omdat ze de eerste bron van contanten zijn als het gaat om het betalen van betalingsverplichtingen.
Hoe de liquide nettowaarde te berekenen
U moet uw liquide vermogen berekenen om erachter te komen hoeveel geld u heeft. Kortetermijninvesteringen en aandelen zijn voorbeelden van liquide middelen, hoewel geld op een spaarrekening ook als liquide kan worden beschouwd omdat het indien nodig aan een geldautomaat kan worden opgenomen.
Om uw liquide vermogen te berekenen, moet u eerst berekenen hoeveel u aan verplichtingen verschuldigd bent en vervolgens dat bedrag aftrekken van uw totale liquide middelen met behulp van een rekenmachine. Als sommige van uw liquide middelen onderhevig zijn aan een liquiditeitskorting, moet u hier rekening mee houden in uw berekeningen.
Overweeg het volgende scenario: u heeft $ 50,000 in contanten bij de hand en $ 200,000 in beleggingsfondsen. Uw 401 (k) -account daarentegen is $ 100,000 waard. Als dit uw enige liquide middelen waren, zou u in totaal $ 350,000 hebben. Als u $ 30,000 aan een lening verschuldigd bent, bent u $ 30,000 verschuldigd en heeft u $ 30,000 aan verplichtingen. Trek dat bedrag af van de totale hoeveelheid liquide middelen. Als u $ 30,000 aftrekt van $ 350,000, krijgt u $ 320,000. Dit is het bedrag dat u aan liquide middelen heeft.
Hoe u uw liquide nettowaarde kunt laten groeien
U bent misschien blij met uw vermogen als u het ziet, maar dat geluk wordt snel verbrijzeld wanneer u uw verplichtingen meetelt en uw liquide vermogen berekent. Je wilt zoveel geld hebben als je nodig hebt voor een comfortabel bestaan. Maar het lijkt erop dat uw verplichtingen u daarvan zullen weerhouden.
Zelfs als uw liquide vermogen niet is waar u het zou willen hebben, kunt u proberen dat te veranderen. Hier zijn enkele strategieën om uw liquide vermogen in de loop van de tijd te vergroten.
#1. Overweeg meer besparingen
U moet een noodbesparing overwegen als u dat nog niet heeft gedaan. Noodgeval spaarrekening zijn gunstig omdat ze garanderen dat u tijdens een crisis over geld beschikt wanneer u het het meest nodig heeft. U weet misschien niet waar u moet beginnen met sparen, vooral als u momenteel moeite heeft om de eindjes aan elkaar te knopen.
U hoeft niet meteen veel geld te besparen. U kunt ook beginnen met slechts $ 10 en uw spaargeld in de loop van de tijd geleidelijk verhogen. Zelfs als je $ 10 blijft besparen die je aan een pizza zou hebben uitgegeven. U zult na verloop van tijd een verschil zien en u zult er geen spijt van krijgen om wat geld te besparen. Als je problemen hebt met budgetteren, kun je een app downloaden die je kan helpen bij het maken van een solide budget en om te voorkomen dat je te veel geld uitgeeft aan items die je niet nodig hebt. U kunt ook een aparte spaarrekening opzetten om te voorkomen dat u uw geld verkwist.
#2. Schulden verminderen
Als u te veel schulden heeft, is het natuurlijk onmogelijk om uw liquide vermogen te vergroten. Je zou moeten beginnen met trimmen als je al in dat scenario zit. Sommige schulden kunnen worden uitgewerkt. Een creditcard is een uitstekend voorbeeld. U kunt er bijvoorbeeld mee instemmen om meer maandelijkse betalingen te doen, wat uw schuld zou verminderen.
Als dit niet werkt, schuldconsolidatie kan een uitstekend alternatief zijn, omdat u hiermee één betaling kunt doen in plaats van meerdere. Het zal minder moeilijk zijn om bovenop uw schuld te blijven en deze af te betalen.
#3. Verdien meer geld
Als uw huidige inkomen onvoldoende is, kunt u overwegen om een secundaire bron van inkomsten te hebben. Zoek een bijbaan of verkoop iets om je inkomen aan te vullen. Als u uw inkomen kunt verhogen, kunt u uw liquide vermogen vergroten, wat het leven voor u gemakkelijker maakt.
Natuurlijk moet u ook geld besparen op uw kosten en belastingen. Denk dus niet alleen aan uitgaan en plezier maken.
#4. Schulden afbetalen of sparen
Is het beter om geld te sparen of schulden af te lossen? Dit kan een groot probleem voor u zijn. Dit is natuurlijk geheel afhankelijk van u en uw financiële situatie. Waarom niet beide tegelijk overwegen? Het is mogelijk om geld besparen terwijl je schulden aflost. Het is ook een goed idee om hiervoor geen creditcard te gebruiken. In plaats van uw schuld terug te betalen, moet u sparen.
Uw maandelijkse betalingen moeten idealiter hoog genoeg zijn om niet alleen het bedrag dat u elke maand nodig heeft, maar ook de rente te dekken. Doe je dit niet, dan zit je voor een langere periode in de schulden.
Neemt u pensioenrekeningen op in Liquid Net Worth?
Uw liquide vermogenssaldo moet alle activa omvatten waartoe u in korte tijd toegang heeft en die in contanten kunnen worden omgezet. Wat nu "snel en gemakkelijk" is, zal door verschillende mensen anders worden ervaren.
Tenzij u echter zeer dicht bij uw pensioengerechtigde leeftijd bent, heeft u geen toegang tot het geld op uw pensioenrekening of plan zonder kosten of boetes. Anders moet u mogelijk boetes betalen als u geld van uw pensioenrekening haalt voordat u had gepland. Aangezien u ze niet onmiddellijk kunt omzetten in contanten tegen hun volledige marktwaarde (of in ieder geval niet zonder extra kosten), neemt u ze niet mee in uw liquide vermogenssaldo.
Hoe berekent u uw liquide nettowaarde?
Om uw liquide vermogenssaldo te krijgen, neemt u uw huidige verplichtingen en trekt u ze af van uw liquide activa. Dit geeft u uw liquide vermogen. De term "kortlopende verplichtingen" verwijst naar schuldbetalingen en andere verplichtingen die in de nabije toekomst verschuldigd zijn. Liquide activa omvatten alles dat gemakkelijk in contanten kan worden omgezet, terwijl kortlopende verplichtingen alle aanvullende verplichtingen omvatten (1-12 maanden).
Wat betekent het als ik een negatief liquide vermogen heb?
De gemiddelde persoon heeft zowel een negatief nettovermogen als een negatief liquide vermogen. Dit is vooral belangrijk om in gedachten te houden als u zich nog in de beginfase van uw professionele leven bevindt of als u een aanzienlijk bedrag aan studieschulden heeft. Er zijn veel mensen die niet over voldoende contanten of andere liquide middelen beschikken om volledig aan al hun verplichtingen te voldoen. Als u uw vermogen wilt vergroten en tegelijkertijd uw verantwoordelijkheden wilt verminderen, lees dan dit artikel aandachtig en volg de maatregelen die erin worden geschetst.
Wat is de meest liquide investering?
Contant geld is verreweg de meest liquide investeringsoptie omdat het eenvoudig toegankelijk is en u het niet hoeft om te zetten in een ander activum voordat u het kunt gebruiken. Daarna komen zaken als spaarrekeningen, betaalrekeningen, spaarrekeningen met hoge rente, obligaties, depositocertificaten, enzovoort.
Wordt een 401(k)-plan beschouwd als onderdeel van iemands liquide vermogen?
Als u nog niet de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, wordt uw 401(k)-account in de regel niet beschouwd als onderdeel van uw liquide vermogenssaldo. Het geld dat wordt aangehouden op een 401(k), een IRA of een ander type pensioenrekening is onderworpen aan bepaalde regels over wanneer en hoe het kan worden vrijgegeven. In de meeste gevallen zal een vervroegde opname resulteren in een boete van minimaal 10%, bovenop eventueel verschuldigde belastingen.
Liquide en niet-vloeibare markten
Liquide en niet-liquide markten worden behandeld door zowel particulieren als bedrijven. Het uiteindelijke doel van liquiditeit is contant geld, en het gemak van het omzetten in contanten onderscheidt vaak een liquide van een niet-liquide markt. Maar er zijn verschillende andere factoren waarmee u rekening moet houden.
Een liquide activa moet een gevestigde markt hebben met voldoende kopers en verkopers om gemakkelijk in contanten te kunnen worden omgezet. De marktprijs van het activum mag niet hoog zijn, aangezien dit zou resulteren in minder liquiditeit of meer illiquiditeit voor de volgende marktspelers.
Vanwege het enorme aantal kopers en verkopers. De aandelenmarkt is een voorbeeld van een liquide markt, waardoor een gemakkelijke conversie naar contant geld mogelijk is. Beursgenoteerde aandelen zijn liquide middelen. Omdat ze on-demand kunnen worden verkocht voor volledige marktwaarde met behulp van elektronische platforms. Afhankelijk van de marktkapitalisatie en typische aandelenvolumetransacties kan de liquiditeit echter voor elk effect verschillen.
De valutamarkt is 's werelds meest liquide markt, aangezien deze elke dag, 24 uur per dag biljoenen dollars aan transacties verwerkt. Het moeilijk maken voor een enkele persoon om de wisselkoers te beïnvloeden.
Totale nettowaarde versus liquide nettowaarde
Uw totale nettowaarde zal $ 200,000 zijn als de brutowaarde van uw activa $ 500,000 is en u $ 300,000 in alle vormen van verplichtingen hebt. Uw liquide vermogen versus vermogen zal echter lager zijn, onthoud dat dit met een specifieke rekenmachine moet zijn.
Stel dat u al uw bezittingen wilt verkopen om een belangrijke medische behandeling te betalen, een familielid in nood te helpen of een nieuw bedrijf te starten. Het kan zijn dat u niet de volledige marktwaarde krijgt voor de activa die u van de hand doet, omdat de liquidatie snel zou moeten gebeuren.
In dat geval kunt u besluiten uw huis voor 10% minder te verkopen dan de marktwaarde om een snelle verkoop te krijgen. U kunt iets soortgelijks doen bij de verkoop van een tweede auto of een vakantiewoning. U moet ook transactiekosten aftrekken als u onroerend goed verkoopt. Als u financiële activa zoals aandelen of obligaties verkoopt, gelden dezelfde regels.
De liquidatie van niet-contante activa omvat altijd transactiekosten. En hoeveel korting u op een artikel moet hebben voor een snelle verkoop, hangt af van hoe snel u het moet verkopen.
Als u uw totale activa van $ 500,000 moet verlagen met $ 50,000 voordat u $ 30,000 aan liquidatiekosten moet betalen, is uw totale activa $ 420,000. Nadat u uw rekenmachine heeft gebruikt, is uw liquide vermogen $ 120,000 na het verwijderen van $ 300,000 aan verplichtingen.
Hoewel dit $ 80,000 minder is dan uw totale vermogen, vertegenwoordigt het uw werkelijke vermogen.
Voor wat het waard is, kunt u een lening vragen bij een bank. Ze accepteren vrijwel zeker uw totale nettowaarde versus liquide middelen als het werkelijke cijfer. Het liquide vermogen daarentegen is het werkelijke aantal als u uw vermogen moet liquideren om contant geld op te halen.
Waarom is liquide nettowaarde belangrijk?
Het aantal fondsen dat u in een oogwenk kunt openen, is de belangrijkste reden om u zorgen te maken over uw liquide vermogen. Liquide netto waarde is wat je nu hebt. Het is niet het bedrag dat u zou hebben als u drastische maatregelen zou nemen en al uw activa zou liquideren; het is eerder de hoeveelheid geld die u redelijkerwijs kunt verwachten voor een korte periode.
Dus als u een onmiddellijke, onvoorziene financiële behoefte heeft, zoals een medisch noodgeval, defecte apparatuur, een rechtszaak of een zakelijke kans, wendt u zich tot uw liquide vermogen. Als gevolg hiervan weerspiegelt de meting de financiële stabiliteit van uw bedrijf en het vermogen om te reageren op problemen en kansen. Zelfs als er geen dringende behoefte is, kan het kennen van uw liquide vermogen u gemoedsrust geven met betrekking tot uw cashflow en u helpen financiële stress te voorkomen.
Wordt een pensioen beschouwd als nettowaarde?
Hoewel er doorgaans geen rekening mee wordt gehouden bij het berekenen van iemands vermogenssaldo, spelen pensioenen wel een belangrijke rol in het proces van pensioenplanning. Uw voorspelde inkomensvereisten bij pensionering kunnen aanzienlijk worden verlaagd als u rekening houdt met toekomstige inkomstenstromen, zoals toegezegd-pensioenregelingen en socialezekerheidsuitkeringen, wanneer u aan pensioenplanning doet.
Telt u hypotheken in nettowaarde?
Het is belangrijk om in gedachten te houden dat u, om uw nettowaarde te berekenen, eerst al uw verplichtingen, inclusief uw hypotheek, moet aftrekken. Als de waarde van uw eigendom $ 300,000 is en het bedrag dat u aan uw hypotheek verschuldigd bent $ 200,000 is, zal het eigen vermogen in uw huis uw nettowaarde verhogen met een totaal van $ 100,000 ($ 300,000 minus $ 200,000 is gelijk aan $ 100,000 eigen vermogen).
Conclusie
Liquide middelen zijn in wezen geldmiddelen of kasequivalenten die snel en gemakkelijk in geld kunnen worden omgezet. Bij het beoordelen van uw liquide vermogen (op dit moment heeft u de hulp van een rekenmachine nodig), verwijdert u uw verplichtingen uit uw vermogen. Het berekenen van uw nettowaarde kan echter nuttig zijn voor vergelijkings- en budgetoverwegingen. Op deze manier krijgt u een meer holistisch beeld van uw financiële toestand.
Veelgestelde vragen
Wat kwalificeert als een liquide actief?
Liquide middelen omvatten contanten, betaal- en spaarrekeningen, aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF's).
Is het liquide vermogen inclusief uw huis?
Nee, meestal niet. Een huis verkopen kost tijd, en zelfs in een gunstige markt moet je minstens een maand wachten om je geld te ontvangen.
Hoeveel liquide middelen moet ik aanhouden?
De meeste financiële experts raden aan om een kasreserve te hebben die gelijk is aan zes maanden aan onkosten: als je elke maand $ 5,000 nodig hebt om van te leven, leg dan $ 30,000 opzij.
Gerelateerde artikelen
- Beste zakelijke ideeën om meteen geld te verdienen: meer dan 40 ideeën en bedrijfsplannen
- Wat zijn kortetermijninvesteringen: definitie, voorbeelden en banken?
- SHORT CALL: de beste eenvoudige gids om de strategie voor korte oproepen onder de knie te krijgen
- Liquide middelen: zijn aandelen een liquide actief? Betekenis en praktische voorbeelden
