Beleggingsfondsen versus aandelen: wat is het verschil?
Wat is het verschil tussen beleggen in een beleggingsfonds en rechtstreeks beleggen in aandelen? Dit is een vraag die ons vaak wordt gesteld. Nou, dat zijn er nogal wat!
Aandelen en beleggingsfondsen zijn heel verschillende financiële investeringsinstrumenten; ze hebben verschillende rendementen, risico's en worden voor verschillende doeleinden gebruikt. De manier waarop u uitgeeft, evenals de strategieën en belastingen die volgen, zijn allemaal verschillend. We zullen echter snel genoeg ontdekken wat een betere optie is.
Beleggen in beleggingsfondsen versus aandelen?
Wanneer u aandelen van een bedrijf koopt en er rechtstreeks in investeert, bent u in feite mede-eigenaar van het bedrijf. Elk aandeel in het bedrijf betekent dat u een belang in het bedrijf bezit. Dit kan stemrechten, een dividend (een deel van de winst van het bedrijf) en deelname aan de jaarlijkse algemene vergaderingen van het bedrijf omvatten. Maar dat is afhankelijk van de statuten van het bedrijf.
Kortom, beleggen op de aandelenmarkt loont op twee manieren voor beleggers:
- de aandelenkoers stijgt, en
- de dividenden die ze verdienen per aandeel dat ze kopen.
Beleggen in een beleggingsfonds is daarentegen een beetje anders. U vertrouwt uw geld toe aan een fondsbeheerder, die uw geld zal bundelen met die van andere beleggers om verschillende financiële effecten (zoals aandelen of obligaties) te kopen. De bedrijven waarin het fonds belegt, maken u geen mede-eigenaar (het fonds neemt die rechten over). De winst die u verdient, komt uit de verkoop van uw beleggingsfondsen of de dividenden die door het beleggingsfonds worden uitbetaald (als het beleggingsfonds daarvoor kiest).
Probeer er zo over te denken: als je geld hebt geleend van een vriend en het in aandelen hebt geïnvesteerd, wordt jij, niet je vriend, mede-eigenaar van het bedrijf. Evenzo claimen beleggingsfondsen eigendom en stemrechten van uw activa, zelfs als het uw geld is waarin ze beleggen.
Als gevolg hiervan kunt u indirect beleggen in aandelen via een beleggingsfonds. Lees meer over beleggingsfondsen en hoe u erin kunt beleggen.
Onderscheid dividenden van beleggingsfondsen en aandelen
Als het gaat om dividenden, hebben beleggingsfondsen twee opties. Ten eerste deelt het beleggingsfonds de dividenden die het verdient uit zijn opties als een dividendoptie. De tweede optie is het groei-alternatief waarbij het beleggingsfonds dividenden herinvesteert in investeringen.
Aan de andere kant, wanneer u rechtstreeks in aandelen belegt, wordt uw investering bepaald door uw intuïtie, analyse en ervaring. Voor een beleggingsfonds doet een team van analisten en managers uitgebreid onderzoek om te bepalen wat de beste beleggingen zijn en wanneer ze opnieuw in evenwicht moeten worden gebracht.
Nu u het verschil kent tussen beleggingsfondsen en beleggingen op de aandelenmarkt, kunt u rationelere beslissingen nemen. Laten we de kenmerken van aandelen en beleggingsfondsen vergelijken om te zien welke de beste keuze voor u is.
Wat is de beste keuze?
Diversificatie is de echte sleutel tot een succesvolle portefeuille! Wanneer u rechtstreeks in aandelen belegt, moet u ervoor zorgen dat uw portefeuille goed gespreid is over de markten. En voor het grootste deel doen beheerders van beleggingsfondsen dit voor u. Dit komt omdat ze willen dat hun fondsen goed gespreid zijn om het rendement te maximaliseren.
Als u nieuw bent op de aandelenmarkt, weet u niet hoe goed u het zult doen, omdat u geen eerdere resultaten heeft om mee te vergelijken. U kunt het jaarlijkse rendement van een beleggingsfonds bekijken om te zien of ze uw doelen hebben bereikt.
Beleggingsfondsen versus aandeleninvesteringen: hoe ze werken
Hieronder volgen enkele belangrijke verschillen tussen een beleggingsfonds en een directe belegging in aandelen:
Het rendement op investering
Over het algemeen is het veel risicovoller wanneer u rechtstreeks op de aandelenmarkt belegt dan wanneer u in beleggingsfondsen belegt.
Dit is de reden waarom de pensioenplannen van de meeste mensen sterk afhankelijk zijn van beleggingsfondsen. Hoewel beleggen in een enkel aandeel een hoog risico en een hoog rendementspotentieel met zich meebrengt. Aandelenfondsen dekken af en zorgen ervoor dat negatieve rendementen op bepaalde aandelen worden gecompenseerd door hoge rendementen op andere aandelen door diversificatie en bewustzijn.
Beheer en ervaring
Het zou moeilijk zijn om te concurreren met het beheer van beleggingsfondsen, tenzij u een goed opgeleide, competente en ervaren belegger bent. Beleggingsfondsen worden bemand door mensen die onderzoek doen, uitgebreide expertise hebben en jarenlange cumulatieve ervaring. Bovendien zouden ze minder vatbaar zijn voor vooroordelen, omdat veel individuele beleggers vertrouwen op redeneringen als: "Ik heb geweldige dingen over dit bedrijf gehoord, dus ik zou zijn aandelen moeten kopen." Beleggingsfondsen voeren uitgebreide analyses en due diligence uit op een schaal die een individuele belegger niet kan.
De horizon verbreden
U hebt minimaal 20 aandelen nodig, allemaal gelijk gewogen, om een goed gediversifieerde portefeuille op te bouwen. U moet deze aandelen regelmatig opnieuw in evenwicht brengen om de diversificatie te behouden en ervoor te zorgen dat een of twee aandelen de samenstelling van uw portefeuilleposities niet veranderen. Directe aandeleninvesteringen zijn daarentegen zowel kostbaar als tijdrovend; u zult geen gediversifieerde portefeuille kunnen creëren met $ 1,000. Beleggingsfondsen daarentegen zouden uw $ 1,000 nemen en u een eenheid sturen in een beleggingsfonds dat een goed gediversifieerde portefeuille vertegenwoordigt.
Verkoop uren
U kunt tijdens de handelsuren (9:15 uur tot 3:30 uur) direct aandelen kopen, en u kunt dit vele malen per dag doen. U kunt eenheden in beleggingsfondsen slechts eenmaal per dag, aan het einde van de dag, wanneer de NIW wordt vastgesteld, kopen of verkopen.
Belastingvoordelen
Volgens rapporten zijn belastingvrijstellingen tot 5% beschikbaar als u in ELSS beleggingsfondsen belegt. Rechtstreeks beleggen in effecten zou geen belastingvoordeel opleveren.
Waarom zijn beleggingsfondsen beter?
Op dit moment zou het al moeten voelen alsof ik het beleggen van beleggingsfondsen verkies boven beleggen in aandelen. Nou, dat komt omdat de voordelen overdreven zijn. De voordelen wegen duidelijk op tegen de nadelen. Ik probeer geen aandelen af te schrijven, maar er zijn twee soorten beleggers, de risiconemers en de risicomijdende beleggers. Aandelen werken prima voor de eerste en beleggingsfondsen voor de laatste.
Maar heb je je ooit afgevraagd waarom iedereen het altijd over beleggingsfondsen heeft? Dit is waarom…
Managementexpertise
De portefeuille en activa van een beleggingsfonds worden beheerd door getrainde managers die al hun tijd besteden aan het evalueren, monitoren en beheren ervan. Dit is de verantwoordelijkheid van het fonds. Het zou moeilijk zijn om zowel deze ervaring als de tijd en toewijding te hebben om dit te doen, tenzij je een fulltime belegger.
Er zijn geen belastingen op winsten op korte termijn
Als een aandeel in waarde is gestegen en u ervan wilt profiteren, moet u binnen het eerste jaar 15% Short Term Capital Gains (STCG)-heffing betalen. Als een beleggingsfonds er echter in heeft geïnvesteerd, worden ze niet belast, dus hun winst zal 100 procent zijn (niet 85 procent omdat u de belasting betaalt). Als aandeelhouder van een beleggingsfonds zal dit u bevoordelen.
Beleggen is gemakkelijker
Een Demat-account is niet verplicht om in beleggingsfondsen te beleggen. Wat nog belangrijker is, NRI's hebben niet eens een PIS-account nodig; ze kunnen in plaats daarvan hun NRO-account gebruiken!
Is het beter om te beleggen in aandelen of beleggingsfondsen?
Een beleggingsfonds biedt diversiteit door te beleggen in verschillende aandelen. Het bezit van aandelen in een beleggingsfonds heeft de voorkeur boven het bezit van een enkel aandeel, aangezien een individueel aandeel meer risico met zich meebrengt dan een beleggingsfonds. Dit wordt onsystematisch risico genoemd.
Zijn beleggingsfondsen veiliger dan aandelen?
Beleggingsfondsen zijn minder riskant dan individuele aandelen omdat ze meer gediversifieerd zijn, dat wil zeggen dat ze een verscheidenheid aan beleggingen omvatten.
Waarom beleggen mensen in beleggingsfondsen in plaats van aandelen?
Wanneer u een aandeel koopt, koopt u een deel van één bedrijf. Een beleggingsfonds biedt meer diversificatie door meerdere bedrijfsaandelen te combineren in één enkele belegging.
Wat zijn de nadelen van beleggingsfondsen?
Hoge kostenratio's en verkoopkosten, managementmisbruik, belastinginefficiënties en slechte uitvoering van transacties zijn allemaal nadelen.
- Hedge Funds: eenvoudige gids voor beleggen voor beginners (+Top 10 hedgefondsen-lijst)
- HEDGE FUNDS VERSUS MUTUAL FUNDS: 7 belangrijkste verschillen die u moet weten:
- BIJZONDERE FONDSEN BIJGEWERKT: 15+ beste beleggingsfondsen in 2023 (+ gedetailleerde beginnershandleiding)
- Verstandige investeringstips voor jonge zakelijke nieuwkomers
- ETF-portefeuille: 7+ beste dividendportefeuilles in 2023
