De beste hypotheekverstrekkers bieden concurrerende tarieven en voorwaarden waar klanten van kunnen profiteren. Ze nemen echter ook maatregelen om de moeilijkheden bij de aankoop of herfinanciering van een huis te verlichten. Ze bereiken dit door het leveren van overvloedige online tools voor potentiële leners en door gebruik te maken van technologie om het aanvraag- en afsluitingsproces voor leningen te verbeteren.
De beste hypotheekverstrekkers maken ook hun minimale vereisten voor goedkeuring duidelijk, waardoor leners de financiële benchmarks begrijpen waaraan ze moeten voldoen voordat ze zich aanmelden.
Met dit alles in gedachten hebben we de beste tophypotheek geanalyseerd op basis van essentiële factoren, waaronder leningopties, tarieven, voorwaarden, klantenservice en de kans om vooraf gekwalificeerd te worden voordat u zich aanmeldt.
Beste hypotheekverstrekkers
#1. ROCKET HYPOTHEEK (Beste Top Hypotheekverstrekkers)
Rocket Mortgage won om verschillende redenen de eerste plaats in onze lijst met beste tophypotheken 2023, waaronder de snelle sluitingstijden (gemiddeld 26 dagen, volgens de klantenservice) en geweldige cijfers van externe rankingbureaus en eerdere klanten.
Deze hypotheekverstrekker biedt een volledig online ervaring waarmee leners in alle 50 staten (Texas, Californië, Florida, enzovoort) kunnen lenen. Een hypotheek aanvragen, hun documenten uploaden, financiering voor hun huis krijgen of een lening herfinancieren zonder een fysiek kantoor te bezoeken. Rocket Mortgage biedt zelfs sluitingen op afstand aan in staten waar het legaal is.
Met Rocket Mortgage kunnen leners hypotheken met een vaste rentevoet aanvragen met een looptijd van 15 en 30 jaar en hypotheken met verstelbare rente (ARM's), evenals jumbo-, FHA- en VA-leningen. Bij conventionele leningen hebben leners een minimale aanbetaling van 3% nodig (of 5% als ze voor het eerst kopers zijn) en een schuld-inkomenratio van niet meer dan 50%. Conventionele leningen vereisen een kredietscore van minimaal 620.
Oorspronkelijk opgericht als Rock Financial in 1985, liep dit bedrijf jarenlang onder de naam Quicken Loans totdat het in juli 2021 zijn naam veranderde in Rocket Mortgage. Met dat in gedachten moet u begrijpen dat Rocket Mortgage en Quicken Loans soms door elkaar worden gebruikt.
- Minimale aanbetaling: 0%-3.5%
- Maximale schuld-inkomenratio: 50%
- Gemiddeld aantal dagen tot sluiting: 26 dagen
VOORDELEN
- Snelle sluitingstijden
- Handig online leenproces
- Indrukwekkende beoordelingen van eerdere gebruikers
- Allemaal beschikbaar in de VS
NADELEN
- Geen financiering voor een stacaravan en of USDA-hypotheekleningen
- Geen bouwleningen
- Geen aflossingsvrije hypotheek mogelijkheden
- Geen fysieke kantoorruimte voor klanten
#2. WELVAART HUIS HYPOTHEEK
Prosperity Home Mortgage staat op de tweede plaats vanwege de lage minimale kredietscore-eis voor zijn klanten.
Het bedrijf maakt zijn minimale kredietscore niet online bekend, maar het minimum van het bedrijf voor conventionele leningen is vaak 600, een lager minimum dan veel andere kredietverstrekkers vragen. En omdat het FHA-leningen aanbiedt, kunt u mogelijk een hypotheek krijgen, zelfs als uw score lager is dan dat.
Prosperity maakt de voorwaarden niet online bekend, dus u moet een aanvraag indienen of samenwerken met een agent om de tarieven en kosten te begrijpen.
- Online aanvraag: Ja
- Soorten leningen: conventioneel, FHA, VA, Jumbo
- Dagen tot sluitingstijd: 30 dagen
VOORDELEN
- Lage aanbetalingsmogelijkheden
- Lagere kredietscore minimum
NADELEN
- Het is niet beschikbaar in Hawaï en New York
- Plaatst zijn tarieven of vergoedingen niet online
- Langere tijd om te sluiten
#3. CHERRY CREEK HYPOTHEEK
Cherry Creek Mortgage werd voor het eerst opgericht in 1987 en is sindsdien uitgegroeid tot een van de beste hypotheekverstrekkers met verschillende beschikbare leningopties. Deze geldschieter biedt conventionele hypotheken, evenals FHA-, VA- en USDA-hypotheken, evenals jumbo-, hypotheekherfinancieringen en omgekeerde hypotheken.
We kozen het als het beste voor veteranen en klantenservice vanwege de vele middelen voor militairen die op zoek zijn naar thuisfinanciering. Veteranen en in aanmerking komend servicepersoneel kunnen met een agent omgaan in een van de 22 fysieke faciliteiten, maar de organisatie heeft een vergunning om hypotheken aan te bieden in 42 staten en Washington, DC
Terwijl Cherry Creek praktisch elke vorm van hypotheek aanbiedt die tegenwoordig toegankelijk is, onderscheidt de concentratie in VA-leningen hen. VA-leningen van Cherry Creek Mortgage vereisen geen aanbetaling, maar ze kunnen alleen worden gebruikt om een hoofdhuis te kopen. Leners hebben een kredietscore van 620 of hoger nodig, evenals een Certificate of Eligibility (COE) van het Amerikaanse Department of Veterans Affairs.
Veteranen die zich aanmelden, moeten recente loonstrookjes, belastinggegevens van de afgelopen twee jaar en bewijs van inkomen tonen. Gelukkig maakt Cherry Creek Mortgage het voor kandidaten eenvoudig om het aanvraagproces te starten en het papierwerk voor leningen online te uploaden vanuit het comfort van hun huis.
- Minimale aanbetaling: 0%-3.5%
- Maximale schuld-inkomenratio: 50%
- Gemiddeld aantal dagen tot sluiting: 28-42 dagen
VOORDELEN
- Overvloed aan mogelijke soorten leningen
- Lage afbetalingsleningen toegankelijk
- Fysieke vestigingen in 22 staten
NADELEN
- Het heeft een licentie in Washington DC en andere 42 staten
- Maakt hypotheektarieven of vergoedingen niet correct bekend
- Biedt geen aflossingsvrije hypotheken aan
#4. FAIRWAY HYPOTHEEK
Fairway Hypotheek haalde de lijst van de 2023 Beste Top Hypotheekverstrekkers. Sinds de oprichting in 1996 heeft Fairway Mortgage zich met grote sprongen ontwikkeld om een groot aantal opties voor woningfinanciering en herfinanciering aan te bieden, waaronder leningen met bijzondere prikkels. Deze organisatie biedt conventionele, VA-leningen, FHA, USDA en jumbo, en biedt ook omgekeerde hypotheken.
De organisatie concentreert zich echter op het verstrekken van hypotheken met specifieke voordelen voor huizenkopers, zoals het verbouwen van leningen. Opties die via deze geldschieter beschikbaar zijn, zijn onder meer de HomeStyle Renovation Loan, de Limited 203 (k) Rehabilitation Mortgage en de Standard 203 (k) Rehabilitation Mortgage. Dit alles helpt kopers bij het verkrijgen van financiering voor huizen die langdurige restauraties of verbeteringen nodig hebben om hun potentieel te benutten.
Hoewel Fairway Mortgage het mogelijk maakt dat sommige delen van het hypotheekproces online plaatsvinden. Het concentreert zich op klantervaring door fysieke kantoren en leningspecialisten aan te bieden in alle staten behalve West Virginia en Alaska. Dat gezegd hebbende, heeft de organisatie nog steeds een vergunning om woningkredieten en herfinancieringsleningen aan te bieden in alle 50 staten.
Als het gaat om conventionele leningen van deze leverancier, hebben leners een minimale kredietscore van 620 en een maximale schuld-inkomenratio van 45% tot 50% nodig.
Normaal gesproken is een minimale aanbetaling van 5% vereist. Sommige leners kunnen echter zo laag als 3% inleggen. Houd er bovendien rekening mee dat Fairway Mortgage 2% tot 3% van het geleende bedrag aan afsluitkosten in rekening brengt.
- Minimale aanbetaling: 0%-3.5%
- Maximale schuld-inkomenratio: 50%
- Gemiddeld aantal dagen tot sluiting: 30-45 dagen
VOORDELEN
- U kunt overleggen met een competente hypotheekexpert
- Biedt praktisch elk soort hypotheekproduct aan
- Biedt leningen met unieke voordelen
NADELEN
- Het is onwaarschijnlijk dat dit uw leningbeheerder is
- Geen kantoren in West Virginia en Alaska
- Fysieke vestigingen kunnen geografisch beperkt zijn
#5. PRIMAIRE WONING HYPOTHEEK
Primary Residential Mortgage is gestart in 1998 en is uitgegroeid tot een licentie in 49 staten plus Washington, DC, Texas, Florida en Californië met meer dan 250 vestigingen en 1,800 werknemers in het hele land. Dat gezegd hebbende, deze geldschieter staat grotendeels bekend om zijn uitzonderlijke online gebruikerservaring, met name de online leningaanvraag.
Potentiële leners kunnen de bedrijfswebsite gebruiken om hun leningaanvraag te starten en de vereiste papieren te uploaden die de goedkeuring van hun lening zullen versnellen. De hele procedure begint met een intelligente Q&A-sessie die leners naar de soort lening stuurt die het beste bij hun behoeften past. Nadat uw lening is geautoriseerd, kunt u de online interface van het bedrijf gebruiken om hypotheekbetalingen te doen en uw terugbetalingsstatus te controleren.
Als het om leenmogelijkheden gaat, springt de Primaire Woninghypotheek eruit. De geldschieter verstrekt conventionele hypotheken, FHA-hypotheken, jumbo-hypotheken, VA-hypotheken en zelfs omgekeerde hypotheken. Primaire woninghypotheek stelt leners in staat om vooraf gekwalificeerd te worden voor online financiering zonder enige invloed op hun kredietwaardigheid, wat een belangrijk positief punt is voor hen om tot de beste tophypotheekverstrekkers van 2023 te behoren.
Gewoonlijk hebben leners die een conventionele woninglening van deze geldschieter zoeken een kredietscore van ten minste 620 nodig. Een aanbetaling van 3% is ook vereist voor conventionele woningkredieten, evenals een schuld-inkomenratio van niet meer dan 50% .
- De minimale aanbetaling is 0%-3.5%.
- De maximale schuldratio is 50%.
- Dagen tot sluiting: 21-30 dagen
VOORDELEN
- Robuust online platform met veel diensten
- Biedt een sluitingsgarantie
- Gelicentieerd om te werken in 49 staten, inclusief Washington DC.
NADELEN
- Publiceert geen hypotheekrente online
- Beperkte kantoorlocaties
#6. KALIBER HYPOTHEEK
Caliber Home Loans werd opgericht in 2008, dus het is verbazingwekkend om te bedenken hoe ver het bedrijf in die tijd is gekomen. Het heeft momenteel een vergunning om hypotheken aan te bieden in alle 50 staten. Het productaanbod is uitgebreid en omvat bijna elke vorm van hypotheek en gespecialiseerde hypotheekproducten die tegenwoordig beschikbaar zijn.
Naast conventionele hypotheken biedt zij bijvoorbeeld aanvullende conventionele producten aan. Waaronder de HomeOne hypotheek, de HomeStyle Renovatie Lening, de Home Possible hypotheek en de HomeReady hypotheek. Caliber Home Loans is gespecialiseerd in FHA-leningen, waaronder de FHA 203 (k) Home Loan en de FHA Streamline Refinance. Extra leenopties zijn onder meer VA-leningen, VA Streamline Refinance-leningen, USDA-leningen en verschillende leningopties die exclusief zijn gericht op vastgoedbeleggers.
Caliber Home Loans hebben een aanbetaling van 0% tot 3.5% nodig, afhankelijk van het type lening, en een maximale schuld-inkomenratio van ongeveer 50%.
Met Caliber Home Loans kunt u het grootste deel van de hypotheekprocedure digitaal regelen met behulp van het online platform. Leners kunnen deze site gebruiken om hun leningaanvragen in te vullen, vereiste papieren te uploaden en de voortgang van hun lening in realtime te controleren.
- Minimale aanbetaling: 0%-3.5%
- Maximale schuld-inkomenratio: ongeveer 50%
- Gemiddeld aantal dagen tot sluiting: 10-30+ dagen
VOORDELEN
- Verschillende leningsopties voor verschillende klanten
- Gelicentieerd in alle 50 staten
- Biedt handige hypotheekhulpmiddelen en -hulpmiddelen
NADELEN
- Kredietverstrekker kreeg te maken met regelgevende maatregelen in 2021
- Plaatst geen hypotheekrente online
- Geen opties voor hypothecaire leningen
#7. FINANCIËN VAN DE HYPOTHEEK VAN AMERIKA
Finance of America Mortgage is een andere tophypotheekverstrekker van 2023, sinds 1994 helpt het zijn klanten bij het financieren van hun huis. Het biedt een uitgebreid scala aan soorten leningen, van conventionele hypotheken tot jumboleningen en omgekeerde hypotheken. Het biedt ook financieringsmogelijkheden voor vastgoedbeleggers. Evenals renovatieleningen waarmee kredietnemers huizen kunnen kopen die aanzienlijke renovaties nodig hebben om bewoonbaar te worden.
Desalniettemin onderscheidt deze geldschieter zich door de verscheidenheid aan leningopties voor kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid. Ze omvatten door de overheid gegarandeerde hypotheken, zoals FHA-, USDA- en VA-leningen, evenals hypotheken van Fannie Mae HomeReady en Freddie Mac Home Possible.
Met deze leningen kunnen in aanmerking komende kopers huizen betreden met een kredietscore van slechts 500. Bepaalde soorten leningen hebben zelfs geen minimale kredietscore-criteria die worden opgelegd door een overheidsinstantie. In veel omstandigheden, zoals bij USDA-leningen en VA-leningen, kunnen kopers een huis kopen zonder geld.
- Vereiste aanbetaling: 0%-3%
- Biedt een maximale schuld-inkomenratio van 55%
- Sluitingsdatum: niet gespecificeerd
VOORDELEN
- Hoge toegestane DTI-ratio
- Gelicentieerd in de 50 staten
- Talrijke leenmogelijkheden
NADELEN
- Publiceert geen hypotheekrente online
- Maakt de kosten van de geldschieter niet bekend
Wie is de nummer 1 hypotheekverstrekker in de VS?
De nummer 1 hypotheekverstrekker in de Verenigde Staten is Rocket Mortgage, volgens het Mortgage Market Share Report van Mortgage Daily.
Wat leent een hypotheekverstrekker maximaal?
Het bedrag dat een hypotheekverstrekker leent, wordt bepaald door vele factoren, waaronder de kredietscore van de lener, de verhouding tussen schulden en inkomen, het inkomen en andere factoren. Er is geen maximum bedrag dat een kredietverstrekker zal lenen. Desalniettemin is het bedrag dat een geldschieter bereid is te lenen ook gerelateerd aan de prijs van het huis en het bedrag aan aanbetaling dat de lener kan doen.
Wat is de meest voorkomende hypotheek?
De meest populaire hypotheek is de 30 jaar rentevaste hypotheek. Die biedt een vast rentepercentage en vaste maandelijkse betalingen voor de looptijd van de lening. Dit type hypotheek is populair omdat leners hierdoor gemakkelijker kunnen budgetteren en meer voorspelbaarheid biedt dan andere leningopties.
Welke bank verstrekt hypotheken?
Hypotheekbanken, ook wel hypotheekverstrekkers genoemd, zijn gespecialiseerd in het verstrekken van hypotheken. En sommige banken en kredietverenigingen verstrekken ook hypotheken.
Gerelateerde artikelen
- Secundaire hypotheekmarkt: stapsgewijze handleiding over hoe het werkt
- Wat is een conventionele lening? Alles wat u moet weten
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2023
- TWEEDE HYPOTHEEK: definitie, tarieven en vereisten
- Hoe een tweede huis te kopen: stapsgewijze handleiding (+FAQ's)
Referenties
