Iedereen kan wel wat extra inkomen gebruiken, zeker in de pensioenperiode. Tegenwoordig hebben gepensioneerden een gecombineerde $ 11.81 biljoen aan huizenvermogen, wat betekent dat u meer overwaarde in uw huis zou kunnen hebben dan u zich realiseert.
Omgekeerde hypotheken hebben gepensioneerden een nieuwe manier gegeven om de waarde van hun huis aan te boren, waardoor hun financiële mogelijkheden worden uitgebreid op een manier die voorheen niet beschikbaar was. Home equity conversion hypotheken (HECM's), beter bekend als omgekeerde hypotheken, zijn beschikbaar voor huiseigenaren van 62 jaar en ouder en geven hen toegang tot een deel van de waarde van hun huis.
Er zijn een aantal procedures betrokken bij het verkrijgen van een omgekeerde hypotheek lening, net zoals bij een conventionele "vooruit" hypotheek. Leningen doorlopen een langdurig proces dat begint met het opleiden van de lener en het beantwoorden van hun vragen en eindigt met het ondertekenen van definitieve overeenkomsten door de lener en het ontvangen van hun geld.
Dit is wat u kunt verwachten van een omgekeerde hypotheek als u besluit er een aan te vragen.
Onderwijs/begeleiding
Het eerste dat u moet doen met een omgekeerde hypotheek, is uitzoeken of u een goede kandidaat bent voor de lening. Zoals bij elke optie, is het het beste om jezelf te bewapenen met zoveel mogelijk kennis voordat je een definitieve selectie maakt. U heeft waarschijnlijk een aantal vragen over omgekeerde hypotheken, waaronder hoeveel u aan winst kunt krijgen, leencriteria, levering van contant geld en eventuele gevolgen voor uw overheidsuitkeringen.
Nadat u hebt vastgesteld dat een omgekeerde hypotheek een manier is om te gaan, is de discussie nog niet voorbij. U moet een door de HUD goedgekeurde onafhankelijke externe adviseur ontmoeten om omgekeerde hypotheekverplichtingen uit te leggen voordat u er een aanvraagt. Advies krijgen voor een omgekeerde hypotheek is verplicht, maar u kunt er zeker van zijn dat de procedure met u in gedachten is ontwikkeld. Een onpartijdige adviseur kan u helpen dit type hypotheek te begrijpen en uw vragen te beantwoorden. Na het afronden van de cursus ontvang je een certificaat in counseling.
De Application Process
Na het afronden van de begeleiding en het opsturen van een kopie van uw attest naar de uitlenende instelling, kunt u uw aanvraag indienen. De aanvraagprocedure voor een omgekeerde hypotheek is dezelfde als die voor een klassieke lening.
Samen met uw geldschieter moet u documenten verzamelen zoals uw geboorteakte, inkomensverificatie, burgerservicenummer, bewijs van eigenwoningbezit, bewijs van verzekering en misschien een hypotheekverklaring en volledige kopie van een trust. Na het verkrijgen van deze gegevens, begint uw geldschieter met het verzamelen van de resterende leningpapieren.
taxatie
De waarde van uw huis is een belangrijke factor bij het bepalen hoeveel geld u kunt lenen. Hoewel het primaire doel van een taxatie is om te bepalen hoeveel uw huis waard is, wordt de taxatie in het geval van een omgekeerde hypotheek ook gebruikt om te garanderen dat wordt voldaan aan de minimale eigendomscriteria van de HUD.
De taxateur zal bij aankomst een volledige rondleiding door uw huis maken, inclusief het aanzetten van de kachel en de verwarming (indien beschikbaar) en het controleren van de zolder (indien aanwezig) op mogelijke gezondheids- en veiligheidsrisico's.
underwriting
Wanneer een verzekeraar uw beoordeling heeft onderzocht, gaan zij verder met het beoordelen van de rest van uw leningdossier. Het benodigde papierwerk voor de omgekeerde hypotheek wordt naar een verzekeraar gestuurd, die het controleert en ervoor zorgt dat alles in orde is.
In tegenstelling tot conventionele hypotheken, die vaak geautomatiseerd worden afgesloten, hebben omgekeerde hypotheken menselijke tussenkomst nodig van a directe onderschrijver.
De DE-verzekeraar neemt een beslissing over uw leningsaanvraag nadat hij heeft overwogen deze te accepteren, goed te keuren met beperkingen of helemaal te weigeren. Als acceptatie u voorwaardelijke toestemming heeft gegeven, moet u mogelijk meer informatie verstrekken voordat ze u groen licht geven. U heeft mogelijk alles nodig, van een bewijs van inkomen tot documentatie dat het sanitair is gerepareerd.
Sluitend
Nadat de verzekeraar van DE hun definitieve goedkeuring heeft gegeven en uw omgekeerde hypothecaire lening klaar is om te sluiten, wordt uw dossier naar de afsluitende afdeling gestuurd en wordt het afsluitende papierwerk uitgegeven.
Een afsluitingsagent of advocaat zal u bij u thuis ontmoeten, of bij voorkeur in een openbare ruimte, om het dossier te onderzoeken en uw handtekening op het benodigde papierwerk te krijgen. U krijgt ook een volledig exemplaar van het papierwerk voor uw eigen referentie.
Financiering
U kunt uw omgekeerde hypotheekfondsen op verschillende manieren ontvangen, waaronder een forfaitair bedrag, maandelijkse betalingen, kredietlijn of een combinatie hiervan, afhankelijk van het soort omgekeerde hypotheek dat u kiest. De opbrengst van de lening wordt drie werkdagen na ondertekening van het afsluitende papierwerk verdeeld en eventuele uitstaande pandrechten of lopende hypotheken worden afbetaald.
Conclusie
En daar heb je het - hoe je een lening krijgt met de overwaarde van je huis als onderpand. Het is belangrijk om te onthouden dat u nog steeds verantwoordelijk bent voor de voorwaarden van de lening nadat deze is afgesloten, inclusief het gebruik van het onroerend goed als uw hoofdverblijf, het betalen van alle toepasselijke belastingen en verzekeringspremies en het uitvoeren van eventueel noodzakelijk onderhoud.
Gerelateerde artikelen
