Heeft u ooit eerder van de term ACH-krediet gehoord? Weet jij waar het voor staat? Of je antwoord nu ja of nee is, de kans is groot dat je er al een hebt ontvangen of verzonden. Dat komt omdat het verschillende andere namen heeft, zoals 'directe storting' en 'peer-to-peer betaling'.
Dankzij hun nut bij het betalen van energierekeningen, het afwikkelen van loonlijsten of zelfs het direct storten van belastingteruggaven, worden ACH-credits gewaardeerd omdat ze een veilige en betrouwbare manier zijn om geld rechtstreeks naar iemands bankrekening te sturen. Dus als u een betrouwbare betaalmethode wilt die niet via een tussenpersoon verloopt, kan het antwoord ACH-credits zijn.
Key afhaalrestaurants
ACH staat voor Automated Clearing House.
Het ACH-netwerk verwerkt twee soorten ACH-transacties: directe stortingen en directe betalingen.
Met ACH kunnen gebruikers eenvoudig en goedkoop van de ene bankrekening naar de andere overstappen.
Voorbeelden van ACH-overboekingen zijn onder meer het ontvangen van uw loon via directe storting of het online betalen van uw rekeningen via uw bankrekeningen.
Wat is ACH?
Het ACH-netwerk staat voor Automated Clearing House Network. Het is een systeem waarbij geld elektronisch van de ene naar de andere partij wordt overgemaakt en waarmee veilige online geldoverdrachten mogelijk zijn, zoals voor directe stortingen of factuurbetalingen.
Met andere woorden, ACH is een elektronisch geldnetwerk dat verschillende financiële instellingen met elkaar verbindt om betalingen tussen rekeningen te vergemakkelijken, ongeacht bij welke bank deze rekeningen horen.
Er zijn twee soorten transacties op het ACH-netwerk: ACH-credits en ACH-debets. De term ACH-tegoed verwijst specifiek naar het type transactie waarbij geld van een oorspronkelijke rekening naar een bestemmingsrekening wordt 'geduwd'. Bij een ACH-afschrijving houdt een ontvangende rekening in dat geld van de bronrekening wordt 'opgehaald'.
Een typisch voorbeeld is het gebruik van ACH-kredieten voor de loonadministratie: de werkgever betaalt werknemers door elektronische betalingen naar hun betaalrekeningen te 'pushen'. Naast loonstrookjes kunnen ACH-tegoeden ook overheidsvoordelen, terugbetalingen of opnames van betalingsdiensten zoals Venmo omvatten.
ACH-credit versus ACH-debit: Wat is het verschil?
ACH-tegoeden zijn een van de twee soorten ACH-overboekingen, de andere is een ACH-afschrijving (of ACH-opname).
Terwijl ACH-tegoeden 'push'-transacties zijn, trekken ACH-afschrijvingen geld binnen. Met andere woorden: de persoon die een betaling doet, staat de persoon aan wie hij betaalt toe om geld van zijn rekening op te nemen.
ACH-afschrijvingen worden vaak gebruikt voor terugkerende betalingen zoals elektriciteitsrekeningen en hypotheken. De betaler profiteert elke maand van het gemak van automatische betalingen vanaf zijn betaalrekening, en de ontvanger hoeft geen handmatige betalingen te verwerken.
Als u geld verzendt, gebruikt u waarschijnlijk een ACH-tegoed. Maar als u een leverancier of verkoper heeft aan wie u regelmatig betalingen doet, kan deze u vragen om ACH-afschrijvingen in te stellen om de verwerking van de betaling soepeler te laten verlopen zonder dat u een lift hoeft te ontvangen.
Hoe werken ACH-credits?
Elke Automated Clearing House-betaling (ACH-betaling) loopt via het Amerikaanse clearinghouse-systeem, een netwerk van financiële instellingen in de Verenigde Staten. Het netwerk omvat de Federal Reserve en staat onder toezicht van de National Automated Clearing House Association (NACHA). Het ACH-netwerk wordt voornamelijk gebruikt voor binnenlandse elektronische betalingen tussen Amerikaanse banken en kredietverenigingen.
Elke persoon of onderneming moet toestemming geven voor de geldoverdracht. Dit omvat de partij die de ACH-betaling doet en de partij die het geld ontvangt. U kunt alleen met toestemming van iemand anders geld overmaken van of naar de bankrekening van iemand anders. Bovendien bieden veel machtigingsformulieren de betaler de mogelijkheid geld terug te nemen als er per ongeluk te veel is verzonden.
Zodra de autorisatie is voltooid, instrueert degene die de ACH-betaling initieert zijn financiële instelling om het geld ofwel naar buiten te brengen (een ACH-tegoed) of naar binnen te halen (een ACH-afschrijving). Dit kan handmatig worden gedaan of worden ingesteld als een terugkerende overboeking.
Achter de schermen bundelt de oorspronkelijke depothoudende financiële instelling al haar ACH-overdrachtsverzoeken samen en stuurt ze naar een clearinghouse dat de overdrachten verifieert. Het clearinghouse verzendt vervolgens elke overdracht naar de ontvangende financiële instelling.
ACH-kredietkosten
ACH-transactiekosten zijn meestal laag, maar sommige banken en kredietverenigingen brengen nog steeds kosten in rekening wanneer u een betaling regelt.
Hier volgt een overzicht van enkele veel voorkomende kosten voor uitgaande ACH-betalingen per bank:
| Bank | Kosten voor uitgaande ACH-betaling |
|---|---|
| Bank of America | $ 3 ($ 10 voor levering de volgende dag) |
| achtervolgen | De kosten variëren afhankelijk van het accounttype. Kan gratis zijn voor persoonlijke klanten |
| TD Bank | $ 0 (er kunnen kosten van toepassing zijn voor spoedbetalingsdiensten) |
| Amerikaanse bank | Tot $ 3 |
| Wells Fargo | $0 |
Voordelen van ACH-credits
Het ACH-betalingsnetwerk biedt voordelen voor zowel bedrijven als consumenten. Voor bedrijven maken ACH-betalingen het sneller en gemakkelijker om betalingen van klanten te innen. Het is niet nodig dat klanten een cheque opsturen of persoonlijk contant betalen. ACH-betalingen zijn voor bedrijven over het algemeen minder duur om te verwerken in vergelijking met creditcardbetalingen.
Voor consumenten bieden ACH-betalingen een eenvoudiger proces voor het betalen van rekeningen. U kunt inloggen op de website van uw bank, de gegevens van uw factuurafzender invoeren en betalingen binnen enkele minuten rechtstreeks vanaf uw bankrekening plannen. Als u de zaken nog verder wilt vereenvoudigen, kunt u terugkerende ACH-betalingen plannen voor uw maandelijkse facturen.
Betaald worden via directe storting kan handiger zijn dan het overhandigen van een papieren cheque. Met directe storting weet u ongeveer wanneer het geld op uw bankrekening zal verschijnen en wanneer het beschikbaar zal zijn. U hoeft niet naar de bank te rennen voordat deze sluit om een papieren cheque te storten of een aantal dagen te wachten tot de storting van een mobiele cheque wordt verwerkt.
Nadelen van ACH-credits
Hoewel ACH handig is, is het geen perfect systeem voor het verzenden en ontvangen van geld. Tenzij u ACH-betalingen op dezelfde dag verzendt, kan het enkele werkdagen duren voordat transacties zijn verwerkt. Ook zijn er dagelijkse sluitingstijden van toepassing op ACH-transacties, waardoor verwerkingstijden kunnen worden vertraagd.
Uw bank kan een limiet stellen aan het bedrag in dollars dat u via ACH kunt verzenden of aan het aantal transacties dat u elke maand mag voltooien. De meeste banken beperken u doorgaans tot zes opnames per maand van een spaarrekening. Uw bank kan echter andere beperkingen opleggen bij het verzenden van geld naar het buitenland via het ACH-netwerk.
Voorbeelden van ACH-credits
Het is waarschijnlijk dat mensen en bedrijven ACH-krediettransacties gebruiken om rekeningen te betalen, inkomsten te innen of uitkeringen van de overheid te ontvangen. Wanneer een routeringsnummer en rekeningnummer betrokken zijn bij het uitvoeren van een transactie, geeft dit aan dat de transactie waarschijnlijk een ACH-overdracht was. Voorbeelden van ACH-credits zijn onder meer:
Directe storting
Directe stortingen van een werkgever op de betaalrekening van een werknemer zijn een soort ACH-krediet. De werkgever heeft waarschijnlijk een automatisch terugkerende ACH-overboeking opgezet die als een krediet fungeert, waarbij het geld van zijn of haar bankrekening naar de uwe wordt overgeboekt.
Factuurbetalingen
Het is niet ongebruikelijk dat nutsbedrijven ACH-betaling vereisen voor een water- of elektriciteitsrekening. Daarom vragen ze mogelijk om een routerings- en rekeningnummer, zodat de rekening online betaald kan worden. Het is echter niet strikt beperkt tot energierekeningen. Het kan elk soort factuur zijn als het bedrijf op deze manier betaald wil worden.
Overheidsvoordelen
Misschien wel het meest erkende voorbeeld van het ontvangen van overheidsvoordelen in de vorm van een ACH-overboeking is de COVID-1,200-stimuleringsbetaling van $ 19, die wordt uitgekeerd aan elke Amerikaan die aan bepaalde eisen voldoet. In dit geval heeft de overheid geld van haar rekeningen naar de ontvangers gestuurd.
Online goederen kopen
Er zijn momenten waarop het simpelweg typen van een creditcardnummer niet werkt voor online aankopen. Wanneer u aankopen doet bij een kleinere handelaar die geen creditcardbetalingen kan verwerken (of misschien bij een leverancier die in het buitenland actief is), kunnen ACH-kredieten net zo effectief werken om geld naar een winkel of bedrijfseigenaar te sturen.
Hoe lang duurt het ACH-krediet?
ACH-overboekingen kunnen binnen één tot drie werkdagen worden verwerkt (het ACH-netwerk is niet actief in het weekend of op feestdagen). Sommige financiële instellingen bieden ACH-overboekingen op dezelfde dag aan als de ontvangende rekening bij dezelfde bank is, hoewel hier extra kosten aan verbonden kunnen zijn.
Bijvoorbeeld Bank of America boekt ACH-transacties de volgende werkdag, tenzij u kiest voor een ACH-overdracht op dezelfde dag, met een maximaal overdrachtsbedrag van $ 100,000.
Houd er echter rekening mee dat het boeken en verwerken van een ACH-transactie twee verschillende dingen zijn. Banken zullen het ACH-tegoed pas storten zodra het geld met succes van de rekening van de betaler is afgeschreven om ACH-rendementen te voorkomen.
ACH-credits met hogere dollarbedragen zijn vaak onderhevig aan langere verwerkingstijden. Banken willen voorkomen dat ze in de steek worden gelaten als ze het geld storten en de transactie vanwege een fout wordt teruggedraaid.
Wie gebruikt ACH-credits?
Bedrijven gebruiken ACH-credits om looncheques en voordelen voor werknemers te storten. Ze betalen ook terugkerende facturen en verzenden eenmalige betalingen met B2B ACH-overboekingen. Het gebruik van ACH bespaart tijd en is veiliger dan het verzenden van papieren cheques.
Normaal gesproken kunnen consumenten alleen online overboekingen van ACH-tegoeden naar hun bankrekeningen initiëren. Iemand kan bijvoorbeeld ACH-overboekingen gebruiken wanneer hij geld van een betaalrekening naar een spaarrekening bij een andere bank verzendt.
Andere soorten ACH-overdrachten
ACH-overdrachten kunnen het leven gemakkelijker maken voor zowel de afzender als de ontvanger. Hiermee kunt u gemakkelijk en veilig geld verzenden en ontvangen zonder dat u ooit uw huis hoeft te verlaten. Het ACH-netwerk verwerkt twee soorten ACH-transacties: directe stortingen en directe betalingen.
ACH Directe stortingen
Een ACH-directe storting is elke vorm van elektronische overdracht van een bedrijf of overheidsinstantie naar een consument. De soorten betalingen die in deze categorie passen, zijn onder meer directe stortingen van:
- Salaris
- Door de werkgever terugbetaalde kosten
- Overheidsvoordelen
- Belasting teruggave
- Lijfrente betalingen
- Rentebetaling
Met directe stortingen van ACH ontvangt u geld. Wanneer u er een verzendt, voert u een directe betaling uit via ACH.
ACH Directe betalingen
Rechtstreekse betalingen kunnen door particulieren, bedrijven en andere organisaties worden gebruikt om geld te sturen. Als u bijvoorbeeld online een factuur betaalt met uw bankrekening, is dat een directe ACH-betaling. Sociale betaalapps als Venmo en Zelle maken ook gebruik van het netwerk als je geld naar vrienden en familie stuurt.
Bij een ACH-transactie met directe betaling ziet de persoon die het geld verzendt een ACH-afschrijving op zijn bankrekening verschijnen. Op deze afschrijving staat aan wie het geld is betaald en voor welk bedrag. De persoon of entiteit die het geld ontvangt, registreert het op zijn bankrekening als een ACH-tegoed.
Laatste gedachten over ACH-krediet
ACH-tegoeden zijn een snelle en toegankelijke manier om geld van de rekening van een afzender naar de rekening van een ontvanger te verplaatsen. Of het nu gaat om het verdelen van de salarissen van werknemers of overheidsuitkeringen, het online kopen van een artikel of het betalen van een energierekening, het ACH-netwerk blijft een soort geldsnelweg die biljoenen dollars aan transacties per jaar verwerkt.
Er is weinig gespecialiseerde kennis of hardware vereist, en verkopers hoeven niet te investeren in nichetechnologie voor betalingsverwerking die met terugkerende kosten gepaard kan gaan. Het enige wat ze nodig hebben is een conventionele betaalrekening. De entiteit die het ACH-tegoed initieert, hoeft alleen de bestemmingsroutering en het rekeningnummer te kennen.
Hierdoor blijven ACH-credits een eenvoudige en aantrekkelijke manier om zaken te doen in de VS en wereldwijd.
Aanbevolen artikelen
- Inbreuk op creditcardgegevens: hoe worden creditcards geschonden?
- GEMIDDELDE KREDIETSCORE PER LEEFTIJD: wat u moet weten over elke leeftijd
- Upselling- en cross-sellingstrategieën kiezen om uw verkoopaanpak te versterken
- Wat is APR op een creditcard en hoe werkt het?
- Navigeren door de wereld van leningen zonder kredietcontrole: een gids voor legitieme opties
- Kunt u een postwissel kopen met een creditcard?
Referenties
