Het financieel beheer van een kleine onderneming is cruciaal. Ongeacht de grootte van het bedrijf, een goed financieel beheer is de hoeksteen van alle succesvolle ondernemingen. Zelfs succesvolle en potentieel lucratieve bedrijven zullen niet slagen zonder. Elk succesvol bedrijf kan failliet gaan als de financiën niet goed worden beheerd. Dit handboek voor het omgaan met de financiën van een klein bedrijf zou nuttig moeten zijn voor mensen met weinig achtergrond in bedrijfsfinanciën.
Het handmatig bijhouden van alle facturen, financiële rapporten, gegevensverzameling, documentopslag en naleving is tijdrovend en foutgevoelig. Kostenbesparingen en taakautomatisering zijn mogelijk met zakelijke boekhoudsoftware. Tegenwoordig is er een grote verscheidenheid aan boekhoudsoftware voor kleine bedrijven, maar het kan een uitdaging en tijdrovend zijn om de juiste tool te vinden om de financiën van uw bedrijf te beheren. Financiële adviseurs kunnen bijzonder nuttig zijn als u geen ervaring heeft.
Financieel voor kleine bedrijven
Ondernemen is meer dan alleen een goed idee hebben. Om een succesvol klein bedrijf te runnen, moet u uw financiën effectief beheren. U zult in staat zijn om beslissingen te nemen over het beheer van de vis, of al het geld dat u verdient en uitgeeft, als u eenmaal een goed begrip heeft van hoe de financiën van kleine bedrijven werken. Dit houdt meer in dan alleen het starten van een bedrijf met een laag risico.
Dit betekent dat het hebben van goede financiële managementvaardigheden uw bedrijf een kans geeft om te gedijen. Als u over sterke financiële managementcapaciteiten beschikt, kan uw bedrijf de concurrentie op de markt en een volatiele economie overleven. U moet voorzichtig zijn bij het nemen van financiële beslissingen aan het begin van uw kleine bedrijfsactiviteiten. Goed geïnformeerd zijn over verschillende financiële aspecten zou uw prioriteit moeten zijn als ondernemer.
Het is belangrijk om financiële overzichten te begrijpen om eventuele rapporten over uw financiële situatie volledig te begrijpen. Dit maakt het eenvoudiger voor u om te begrijpen waar al uw inkomen vandaan komt en naartoe gaat, en ook waar en hoe het is veranderd.
Financieel beheer van kleine bedrijven
De brede definitie van financieel beheer omvat nauwgezette administratie, nauwkeurige prognoses, het opstellen van financiële overzichten en het veiligstellen van bedrijfsfinanciering. Een van de eerste stappen in goed financieel beheer is het openen van een bankrekening voor zakelijke uitgaven zoals salarisadministratie. Andere eerste stappen zijn het ontwikkelen van een budget en het gebruik van kredietlijnen. Het effectief beheren van financiën is cruciaal omdat het de onderneming ten goede komt.
- Erken en waardeer de winst ervan
- Maak keuzes met betrekking tot de planning van voorraad en prijsstelling
- Identificeer of het voldoende cashflow heeft om activiteiten te financieren en beslissingen te nemen over de aankoop van activa.
- Lever de financiële rapportage die banken en investeerders nodig hebben om leningen aan of investeringen in het bedrijf te verstrekken.
- Voer een gedegen financiële analyse uit om zakelijke projecties en prognoses te verbeteren.
Veel voorkomende kleine uitdagingen op het gebied van financieel beheer
#1. Budgetbeheer
Ondernemer zijn is geen gemakkelijke taak. Er is vaak economische onzekerheid bovenop het moeten betalen van loonlijsten, het betalen van gezondheidsvoordelen en het begrijpen van een ingewikkelde belastingwetgeving. De enige manier om een deel van de onzekerheid weg te nemen, u te helpen bij het plannen van onvoorziene gebeurtenissen en u te ondersteunen bij het nemen van strategische beslissingen, zoals wanneer u wilt uitbreiden of nieuwe medewerkers wilt aannemen, is door uw budget te creëren en te onderhouden.
#2. Bijblijven met de rekeningen
Met een effectief financieel beheer kunt u uw zakelijke verplichtingen nakomen. Als gevolg hiervan wordt uw krediet verbeterd en voorkomt u dat u te veel kosten betaalt. Uw geschiedenis van tijdige betalingen is goed voor maximaal 35% van uw credit score.
#3. Financiering verkrijgen
Slecht financieel beheer, waardoor u ook een slechte kredietwaardigheid krijgt, is wat u ervan weerhoudt bankfinanciering te krijgen. Dit kan de groei belemmeren door te voorkomen dat u zakelijke kansen grijpt wanneer ze zich voordoen, zoals investeringen in nieuwe apparatuur die uw omzet zou kunnen verhogen. Financiering vinden is lastig, kost tijd en vereist kennis.
KPI's en statistieken voor financieel beheer
#1. winstgevendheid
De winst- en verliesrekening, ook wel de winst- en verliesrekening (P&L) genoemd, helpt een bedrijf inzicht te krijgen in de totale winst of het totale verlies voor een bepaald tijdsbestek. Profiteer van de gegevens in deze verklaring om winstmarges te berekenen, zoals de brutowinstmarge, de operationele winstmarge en de nettowinstmarge.
#2. rendement
Sommige statistieken evalueren hoe effectief uw bedrijf zijn middelen en activa gebruikt om inkomsten te genereren. Voor deze statistieken hebt u gegevens nodig uit uw resultatenrekening en balans, die momentopnamen zijn van de activa en passiva van uw bedrijf op een bepaald moment.
#3. Solvabiliteit
De solvabiliteit van uw bedrijf, of het vermogen om zijn langetermijnschulden terug te betalen, kan worden bepaald aan de hand van het kasstroomoverzicht, dat bijhoudt hoeveel geld uw bedrijf binnenkomt en verlaat. Wanneer de operationele cashflow wordt berekend, zal dit laten zien hoe goed het bedrijf zijn huidige verplichtingen kan betalen.
Tips voor financieel beheer voor kleine bedrijven
#1. Stel een begroting op
Houd uw maandelijkse uitgaven bij en vergelijk deze met de uitgaven van voorgaande maanden. Wanneer u zich bewust wordt van mogelijke problemen, maak dan plannen om zaken als buitensporige uitgaven of een gebrek aan kapitaal aan te pakken.
#2. Stel een betrouwbare boekhouding in
Open indien nodig een afzonderlijke zakelijke betaalrekening. Stem uw rekeningen minimaal één keer per maand af. Volg elke verkoop met behulp van kassaband, facturen, een verkoopboek (of software) of een verkoopregister. Stort elke verkoop en koppel stortingen aan verkooprecords. Vermijd contante aankopen. Gebruik voor elke uitgave namens het bedrijf een zakelijke pinpas of een cheque.
#3. Ontvang een creditcard voor uw bedrijf
Het is eenvoudig om uitgaven bij te houden en in de gaten te houden wanneer uitgaven worden afgeschreven van een zakelijke creditcard. Talrijke zakelijke creditcards bieden ook voordelen zoals geld-terug-beloningen en renteloze financiering gedurende 60 dagen.
#4. Koop hulpmiddelen voor financieel beheer
Deze oplossingen bevatten essentiële formules en rapporten die procedures voor facturen, financiële rapporten, gegevensverzameling, documentopslag en compliance kunnen automatiseren, waardoor tijd wordt bespaard en de kans op fouten wordt verkleind.
#5. Houd persoonlijke en professionele financiën gescheiden
U moet ervoor zorgen dat u uw financiën en die van uw kleine onderneming gescheiden houdt terwijl u uw bedrijf runt. Als u de twee scheidt, krijgt u meer nauwkeurigheid en transparantie omdat persoonlijke uitgaven niet worden weerspiegeld in uw zakelijke rekeningen, wat uw inkomstenprognoses niet verstoort.
#6. Automatiseer met software voor het beheer van de financiën van kleine bedrijven
Het hele financiële beheerproces kan worden geautomatiseerd met financiële software voor kleine bedrijven. Bovendien bevrijden deze zakelijke financiële tools de leden van het financiële team van vervelende taken en bieden ze een beter inzicht in de cashflow en financiële prestaties van het bedrijf.
#7. Houd uw uitgaven bij
Te hoge uitgaven hebben een van de grootste gevolgen voor de financiën van kleine bedrijven. Begin met financiële terughoudendheid en geef alleen geld uit aan noodzakelijke dingen. U kunt gebieden vinden waar u meer geld kunt besparen en investeren in uw bedrijf door uw uitgaven bij te houden.
Beste financiële software voor kleine bedrijven
De inkomsten en uitgaven van een bedrijf kunnen worden gevolgd met behulp van tools in financiële software voor kleine bedrijven. De beste boekhoudprogramma's voor kleine bedrijven bieden een verscheidenheid aan rapporten waarmee u de financiële gezondheid van uw bedrijf kunt beoordelen, evenals dashboards die u een snel overzicht geven van belangrijke financiële factoren zoals crediteuren, vorderingen, historische verkoopinformatie en cashflow.
#1. Snel boeken online
Voor kleine bedrijven biedt het vier verschillende abonnementsopties, plus een andere keuze voor zelfstandige gebruikers. Zowel nieuwe als gevestigde kleine bedrijven kunnen profiteren van de functies die door elk worden aangeboden. Bovendien kunt u met QuickBooks Online unieke facturen en formulieren ontwerpen, zodat de branding van uw bedrijf altijd prominent aanwezig is in de communicatie met uw klanten.
#2. Xero
Xero is een van de meest gebruikte boekhoudprogramma's voor kleine bedrijven. Deze software heeft een eenvoudige gebruikersinterface en kan volledig worden geïntegreerd met een andere salarisadministratie. Door de integratie van Xero met Stripe en GoCardless kunnen bedrijven online betalingen van klanten accepteren. Voor respectievelijk $ 13, $ 37 en $ 70 per maand biedt Xero drie maandelijkse abonnementsniveaus samen met een full-service payroll-add-on. Een gratis proefperiode van 30 dagen is beschikbaar bij het bedrijf. Bij het zoeken naar een boekhoudprogramma met salarisfuncties, zouden kleine bedrijven Xero moeten overwegen. Bedrijven die projecttracking nodig hebben en een snelle groei doormaken, moeten nadenken over het gebruik van de software.
#3. FreshBooks
In tegenstelling tot andere boekhoudsoftware biedt FreshBooks een grotere verscheidenheid aan aanpassingsmogelijkheden voor facturen. Hoewel het verzenden, ontvangen, afdrukken en betalen van facturen het belangrijkste doel is, kan het ook zorgen voor de essentiële boekhoudkundige vereisten van een bedrijf. Het verzenden van voorstellen, het bijhouden van de projecttijd en het ontvangen van betalingen wordt dankzij deze boekhoudsoftware allemaal eenvoudiger gemaakt voor dienstverlenende bedrijven. De vier pakketten zijn Lite ($ 17 per maand of $ 183.60 per jaar), Plus ($ 30 per maand of $ 324 per jaar), Premium ($ 55 per maand of $ 594 per jaar) en Select, een speciale service met speciale prijzen. Dit zijn de volledige kosten, zonder kortingen.
#4. netto suite
Bij de boekhoudsoftware van NetSuite draait alles om automatisering, wat een enorme tijdbesparing (en stressvermindering) kan zijn voor bedrijven. Er zijn veel functies die kunnen worden geautomatiseerd, waaronder het afstemmen van overzichten en het maken van journaalboekingen. Als het gaat om het automatiseren van zoveel mogelijk boekhoudtaken en voor bedrijven die hulp nodig hebben bij financiële compliance, is NetSuite-boekhoudsoftware een goede keuze.
#5. Zoho Books
Functies voor crediteuren, debiteuren en voorraadbeheer zijn beschikbaar in het online boekhoudprogramma Zoho Books. De facturatiesoftware is razendsnel en de boekhoudsoftware biedt tal van functies voor een eerlijke prijs. Zoho Books is niet alleen een geweldige vervanging voor duurdere opties zoals QuickBooks Online, maar kan ook alle behoeften van uw bedrijf aan. Gratis voor bedrijven die minder dan $ 50,000 per jaar aan inkomsten genereren; maandelijkse kosten voor betaalde abonnementen beginnen bij $ 15; de gratis proefperiode is voor 14 dagen.
#6. Wave
Wave Financial is een goede optie als u op zoek bent naar gratis boekhoudsoftware. Het biedt tal van waardevolle, eersteklas boekhoudfuncties zonder extra kosten voor u. Naast het feit dat u geen licentie hoeft te hebben voor software, zijn er geen maandelijkse of jaarlijkse kosten. Met de cloudgebaseerde boekhoudsoftware kunt u terugkerende facturen en betalingen maken en plannen, automatische betalingsherinneringen instellen en synchroniseren met uw bank-, creditcard- en PayPal-rekeningen. Daarnaast stelt het u in staat om financiële rapportages te genereren en biedt het u een onbeperkt aantal koppelingen naar en transacties met accountants. Bijna alle functies van hoogwaardige boekhoudsoftwareprogramma's zijn beschikbaar in Wave Accounting, inclusief salarisadministratie, onkostenbeheer en facturering.
Financieel Adviseur MKB
Een financieel adviseur voor kleine bedrijven is een specialist die u kan helpen om het meeste uit het kapitaal te halen dat nodig is om uw bedrijf te starten en te onderhouden. Iedere ondernemer kan baat hebben bij de hulp van een financieel adviseur. Aangezien het om de financiën van uw bedrijf gaat, wilt u de best mogelijke keuzes maken. Naast het maken van een financieel plan waar u zich aan kunt houden voor de duur van uw bedrijf, kunnen zij u helpen bij het nemen van verstandige financiële beslissingen voor uw bedrijf. Een financieel adviseur kan een eigenaar van een klein bedrijf verschillende diensten bieden, waaronder:
- Strategieën voor uitgaven en sparen.
- Fiscale verplichtingen.
- Accounts die u kunt gebruiken voor het runnen van uw bedrijf.
- Cashflow beheren.
- Een studie van winsten en verliezen
Voordelen van een financieel adviseur voor kleine bedrijven
#1. Tijd en middelen besparen
Je verandert voortdurend van rol als eigenaar van een klein bedrijf, omdat je het helemaal alleen doet. Misschien ben je binnenkort bezig met het onderzoeken van een geheel nieuwe marketingstrategie. Het bedrijf kan daarna problemen ondervinden met de klantenservice. Er zijn zoveel dingen te doen dat het onmogelijk is om overal aandacht aan te besteden. Een financieel adviseur helpt u een plan te maken voor het gebruik van kapitaal en helpt u de kapitaalstroom op gang te houden terwijl u uw bedrijfsvoering uitvoert.
#2. Bespaar geld
Veel eigenaren van kleine bedrijven geven in sommige delen van hun bedrijf mogelijk te veel uit zonder het zelfs maar te beseffen. Een financieel adviseur voor kleine bedrijven zal de financiële gezondheid van uw bedrijf evalueren en zoeken naar mogelijkheden om te bezuinigen op onnodige uitgaven.
#3. Bekijk markttrends
Sommige financiële adviseurs zullen meer betrokken raken bij het management van het bedrijf, mogelijk door markttrends te onderzoeken. De prestaties van uw bedrijf in een meer concurrerende markt moeten door een professional worden beoordeeld. Hoe snel uw bedrijf groeit, kan afhangen van verschillende factoren, waaronder marktverwachtingen en technologische vooruitgang.
Wat is financiering voor kleine bedrijven?
Financiering van kleine bedrijven is het proces waarbij een toekomstige of bestaande ondernemer geld verwerft om een nieuw klein bedrijf te starten, een bestaand klein bedrijf te kopen of geld te injecteren in een bestaand klein bedrijf om lopende of aanstaande zakelijke activiteiten te financieren.
Wat is de meest gebruikelijke vorm van financiering voor een klein bedrijf?
Onder de meest populaire soorten leningen voor kleine bedrijven, bestaan termijnleningen uit een forfaitair bedrag dat u over een vooraf bepaalde periode terugbetaalt. In de meeste gevallen wordt rente bovenop het saldo van de hoofdsom geplakt en worden de maandelijkse betalingen in steen gebeiteld.
Wat zijn 3 bronnen van financiering beschikbaar voor een bedrijf?
De belangrijkste financieringsbronnen zijn ingehouden winsten, schuldfinanciering en financiering met eigen vermogen. Bedrijven gebruiken hun ingehouden winsten uit lopende activiteiten om te groeien of dividenden uit te keren aan hun aandeelhouders. Bedrijven kunnen op twee manieren geld inzamelen: door naar de beurs te gaan (schuldbewijzen uit te geven) of door private bankleningen aan te gaan. Bedrijven ontvangen aandelenfinanciering door eigendomsbelangen te ruilen voor fondsen die door aandeleninvesteerders worden verstrekt.
Wat is de goedkoopste bron van zakelijke financiering?
Ingehouden winsten zijn de minst dure financieringsbron omdat ze niet de kosten dekken om geld in te zamelen of de schuld terug te betalen. Ingehouden winsten zijn het deel van het kapitaal dat zich al in het bedrijf bevindt, waardoor ze een goedkopere financieringsbron zijn.
Hoe geld inzamelen voor startups?
- Publieksfinanciering.
- Engel investeerders.
- Bootstrappen.
- Durfkapitalisten.
- Microleningen.
- Kleine Bedrijfsadministratie (SBA)
- Zaken engelen.
- Assistent van de regering
Hoe krijgen startups financiering?
Er zijn tal van manieren waarop startups financiering kunnen verkrijgen, waaronder zakelijke leningen, persoonlijke besparingen, hulp van vrienden en familie, durfkapitaal en startsubsidies.
Conclusie
De kern van de bedrijfsvoering van uw onderneming is een goed financieel beheer. Uw bedrijf start niet op of beweegt niet in de richting die u op wilt zonder. Budgettering en aankoop van boekhoudsoftware voor kleine bedrijven zijn de eerste stappen. U zult dan weten wat nodig is om de beslissingen te ondersteunen die u moet nemen om uw bedrijf vooruit te helpen.
De gezondheid en het succes van uw kleine onderneming hangen uiteindelijk af van hoe goed u de financiën van uw bedrijf beheert. Hoewel het sterk wordt aangeraden, is het niet verplicht om een financieel adviseur voor kleine bedrijven in te huren. Een financieel adviseur kan naar uw bedrijf informeren op manieren waarvan u niet eens wist dat u dat deed. Bovenal zal een financiële professional bijdragen aan de verbetering van de financiële stabiliteit van uw bedrijf op de lange termijn.
Gerelateerde artikelen
- SOFTWARE VOOR CONTACTBEHEER: 17+ beste softwaretools voor contactbeheer in 2023
- KLANTRETENTIEPERCENTAGE: Definitie, belang, hoe te berekenen en te verbeteren
- ZAKELIJKE SUBSIDIES: Beste beurzen voor vrouwen in 2023 en hoe aan te vragen
- PERSOONLIJK FINANCIEEL BEHEER: gids voor persoonlijk financieel beheer
- HULPMIDDELEN VOOR GELDBEHEER: wat het is, hoe het te gebruiken en gratis online tools
Referenties
