Veel bedrijven ervaren problemen met debiteurenbeheer en zijn van mening dat hun gebrek aan een goed systeem en tijd de schuld is. Debiteurenbeheer moet echter ook als een onderdeel ervan worden beschouwd, omdat het een aanzienlijke invloed heeft op de algehele prestaties van de onderneming. Laten we eens kijken naar credit management om te zien wat het is, waarom het ertoe doet en hoe u het beter kunt doen.
Lees ook: KREDIETBEGELEIDING DIENSTEN
Wat is het kredietbeheersysteem?
Een kredietbeheersysteem is een proces dat wordt gebruikt om kredietrekeningen te beheren, inclusief risicobeoordeling, beslissen hoeveel krediet u wilt verstrekken en facturen verzenden om betalingen te innen. Tal van bedrijven bieden debiteurenbeheersystemen aan, die ook op maat kunnen worden gemaakt voor bepaalde doeleinden.
Bovendien biedt het kredietbeheersysteem een verbinding met kredietscores en andere maatstaven van financieel risico, die kunnen worden gebruikt om nieuwe kredietaanvragen te beoordelen en rekeningen aan te passen in reactie op veranderend financieel risico. Deze wijzigingen verminderen het risico voor de schuldeiser.
Bovendien bouwen kredietbeheersystemen grondige accountdatabases op. Operators kunnen accounts opzoeken op type en andere details, en ook het totale kredietbedrag bekijken dat wordt verlengd. Deze databases dienen als basis voor het maken van verklaringen, documenten met betrekking tot de kredietactiviteiten van het bedrijf en ander materiaal.
Ten slotte communiceren mensen met het debiteurenbeheersysteem terwijl ze betalingen doen en hun tegoed gebruiken. Het kredietbeheersysteem kan onmiddellijk accountactiviteit registreren, beschikbaar krediet aanpassen en andere noodzakelijke aanpassingen maken.
Welke soorten kredietbeheer zijn er?
#1. Handelskrediet:
Handelskrediet verwijst naar krediet bij zakelijke transacties zoals het verkopen van goederen op krediet met dien verstande dat de koper de verkoper later zal betalen en het kopen van goederen op krediet met dien verstande dat de koper de verkoper op een later tijdstip zal betalen. Bovendien wordt het verleend onder de hoedanigheid van de lener voor terugbetaling of kredietwaardigheid. In sommige gevallen wordt het verleend op basis van een band met de persoon die de schuldeiser aanvraagt, onder zakelijke regelgeving. Houd er rekening mee dat in een groot bedrijf of bedrijf alle klanten onderworpen zijn aan hetzelfde kredietbeleid.
#2. Consumentenkrediet:
Geld, goederen of diensten die worden verstrekt met dien verstande dat de consument later zal betalen met kosten die zijn verbonden aan het gebruik van het krediet, worden consumentenkrediet genoemd. Consumentenkrediet wordt speciaal voor consumenten in het leven geroepen om hen enkele voordelen te bieden. Huurkoopartikelen, persoonlijke leningen, kredietverzekeringen, autofinancieringen etc. zijn allemaal voorbeelden van consumentenkrediet. Verder wordt consumptief krediet verleend op basis van de kredietwaardigheid van de consument en zijn de kredietregels voor alle partijen uniform.
#3. Bankkrediet:
Een banklening is een verlenging van een consumentenkrediet. Bij bankkrediet verstrekt de bank klanten leningen en kredietfaciliteiten. Consumentenleningen worden verstrekt op basis van kredietwaardigheid, een onderzoek van financiële gegevens en de marktwaarde van de door de lener verstrekte zekerheid.
Daarnaast zijn hypothecaire leningen, kasvoorschotfaciliteiten, woningkredieten, etc., kredietbrieven, bankgaranties en verdiscontering van facturen enkele voorbeelden van consumentenkrediet.
#4. Doorlopend krediet:
Doorlopend krediet wordt gekenmerkt door continu krediet, waarbij de geldschieter krediet verstrekt aan de lener zolang de rekening open is en regelmatig wordt gefinancierd door betalingen, zoals het geval is met creditcards, waarvoor betalingen op maand- of kwartaalbasis moeten worden gedaan. . Bovendien wordt het tegoed elke maand verlengd totdat het account wordt gesloten.
#5. Open tegoed:
Zowel afbetalings- als doorlopend krediet zijn beschikbaar via Open Credit. Als er geen open kredietlimiet is vastgesteld, wordt een creditcard uitgegeven, die vervolgens de hele maand wordt gebruikt. Aan het einde van de maand ontvangt de kaarthouder de rekening, die betaald moet worden om de dienst actief te houden. Gebruik nu en betaal later krediet, ook wel krediet genoemd dat voor iedereen direct beschikbaar is, inclusief rekeningen voor elektriciteit, gas, telefoondienst, etc.
#6. Afbetalingskrediet:
Krediet op afbetaling is een soort bankkrediet dat we van banken kunnen krijgen in de vorm van een lening. De bank stelt een vaste maandelijkse afbetaling vast als het aflossingsschema van de lening, samen met rente, tot een vooraf bepaalde tijd voordat de lening volledig is terugbetaald, inclusief rente. Houd er rekening mee dat als de lener niet in staat is om de termijnbetaling te doen, de bank of financieringsmaatschappij een vergoeding in rekening brengt.
#7. Wederzijds krediet:
Geld wordt niet gebruikt in onderling krediet. Krediet verandert in wederzijds krediet wanneer een persoon een ander iets verschuldigd is dat een andere persoon ook aan de eerste verschuldigd is. Het krediet wordt dus samen geannuleerd, en als er daarna nog een saldo overblijft, wordt het verrekend met contant geld of een equivalent daarvan. Eén persoon is dus zowel schuldeiser als schuldenaar, net als in het bedrijfsleven. Als gevolg hiervan verdelen ze de betalingen gelijkelijk.
#8. Servicetegoed:
In-service-tegoed wordt gegeven voor eerder gebruikte diensten, zoals elektriciteit, telefoon, gas en achteraf betaalde rekeningen. Merk op dat leners met vaste tussenpozen kunnen betalen, maar als ze dit niet doen, kan de ontvanger diensten annuleren of een boete in rekening brengen.
Wat is een goed debiteurenbeheersysteem?
Goed debiteurenbeheer houdt in dat alle klanten hun rekeningen op tijd en volgens de voorwaarden betalen.
Het idee is dat het hoogst onwaarschijnlijk is dat al uw klanten uw facturen volledig en op tijd zullen betalen. Daarom heeft u een solide credit management strategie en groep nodig. De creditmanagementprocedure en best practices dienen onder controle te staan van creditmanagers. Ze moeten ook verantwoordelijk zijn voor het handhaven van de juistheid van uw kredietbeleid.
Wat is een kredietbeheersysteem in het bankwezen?
Creditmanagement in het bankwezen omvat alles wat direct verband houdt met de procedures voor het goedkeuren van nieuwe klanten, het verlengen van betalingstermijnen, het vaststellen van krediet- en betalingsbeleid, het verlenen van krediet of financiering en het bijhouden van de cashflow van het bedrijf. Bovendien wordt het toegepast door banken en bedrijven in alle sectoren en markten.
Is Credit Management hetzelfde als Credit Control?
Kredietcontrole is de eerste stap om ervoor te zorgen dat u zaken doet met klanten die uw voorwaarden accepteren en betalingen kunnen doen volgens de overeengekomen voorwaarden. De volgende stap is kredietbeheer, waarbij monitoring, rapportage en administratie worden gebruikt om te proberen te late betalingen of niet-betaling helemaal te stoppen.
Is Credit Management een incassobureau?
Incasso en debiteurenbeheer zijn twee verschillende processen. Ze zijn echter met elkaar verbonden en worden vaak door dezelfde afdeling afgehandeld. Bedrijven beheren hun krediet af en toe, maar besteden het incassoproces uit. Bijgevolg kan dit te wijten zijn aan een gebrek aan middelen of de overtuiging dat een professionele incassodienst hun facturen en schulden effectiever zal innen.
Bovendien gebruiken bedrijven externe incassobureaus om snellere betalingen te bewerkstelligen, omdat ze bang zijn dat te late betalingen hun kredietwaardigheid kunnen aantasten. Dit maakt deel uit van het order-to-cash (O2C)-proces, dat bestaat uit het ontvangen van bestellingen, het verzenden van producten, het uitgeven van facturen, het verzamelen en het maken van een verkooprecord.
Wat zijn de voordelen van debiteurenbeheer?
De mogelijkheid om een duidelijk beeld te krijgen van de financiën van uw bedrijf, zodat u onnodige kredietrisico's kunt vermijden, is een van de grote voordelen van debiteurenbeheer. Bijkomende voordelen van debiteurenbeheer zijn:
- Bescherm uw cashflow en zorg ervoor dat u uw rekeningen en werknemers op tijd kunt betalen.
- Debiteurenbeheer zorgt ervoor dat uw inkomende kasstromen consistent hoger zijn dan uw uitgaande kasstromen.
- Het aantal betalingsachterstanden verminderen door ze eerder te identificeren en oninbare vorderingen te vermijden, waardoor de kans kleiner wordt dat een wanbetaling een negatieve invloed heeft op uw bedrijf.
- Uitbreiding van de hoeveelheid beschikbare bedrijfsliquiditeit.
- Het afronden van een snellere en grondigere incasso.
- Het verhogen van Days Sales Outstanding voor uw bedrijf (DSO).
- Kansen herkennen en werkkapitaal reserveren voor cruciale bedrijfsinvesteringen die strategische expansie kunnen ondersteunen.
- U helpen bij het opstellen van de begroting door u te helpen bij planning en prestatieanalyse.
- Potentiële kredietverstrekkers overtuigen om uw plannen voor bedrijfsuitbreiding te ondersteunen.
Wat zijn de nadelen van Credit Management?
De nadelen van creditmanagement zijn:
- Het leidt soms tot diefstal of verkeerd gebruik van klantgegevens/databases
- Het leidt tot overbuying door werknemers.
- Het leidt tot overmatig vertrouwen en overmatig gebruik van krediet.
Wat is een B2B Credit Management Systeem?
Business-to-business (B2B) kredietbeheer is het proces dat wordt gebruikt door de meeste bedrijven die voornamelijk met andere bedrijven samenwerken.
Business-to-business (B2B) en business-to-consumer (B2C) zijn nuttige categorieën. de belangrijkste verschillen tussen het werken met klanten en klanten van andere bedrijven. B2B-bestellingen hebben bijvoorbeeld doorgaans een hoger volume, maar komen minder vaak voor dan B2C-bestellingen.
Bovendien beïnvloedt B2B de betalingsvoorwaarden voor de klanten, wat de geldstroom naar de leveranciers beïnvloedt. Andere zaken moeten ook worden geëvalueerd en bijgehouden, zoals de financiële situatie van uw klanten.
Soorten Credit Management Systeemsoftware
Bedrijven kunnen alle facetten van het kredietbeheer, de aanvraag, de risicobeoordeling en de besluitvormingsprocessen automatiseren en beheren met betrekking tot kredietbeslissingen, leningen, financiering en meer dankzij kredietbeheersoftware, ook wel bekend als kredietrisicobeheersoftware. Soorten van deze software zijn:
#1. TurnKey geldschieter:
TurnKey Lender is een one-stop-leninginfrastructuur die door crediteuren in meer dan 50 landen wordt gebruikt om alle elementen van hun activiteiten te automatiseren. Het is een AI-gestuurde SaaS die meer dan 90% van alle kredietverleningsprocessen automatiseert en zowel B2C- als B2B-kredietverstrekkers een concurrentievoordeel geeft. Bovendien heeft het verschillende vooraf geconfigureerde oplossingspakketten.
#2. taktiel:
Met Taktile kun je beslissingsstromen bouwen en aanpassen die complexe regels en voorspellende modellen combineren, de impact van een nieuwe beslissingsstroom beoordelen en beslissingen optimaliseren op basis van bewijs. Aanvullend. Het biedt gegevens en prestatie-inzichten om beslissingen te optimaliseren.
#3. Beslissingen:
Gegevensverwerking, procesautomatisering en uitvoering van bedrijfsregels zijn de belangrijkste aandachtspunten van Decisions Platform, een no-code oplossing voor bedrijfsautomatisering. Daarnaast biedt het Decisions Platform een complete oplossing voor het beheer van bedrijfsprocessen voor grote ondernemingen, compleet met een regel-engine, workflow-engine, formulierontwerper, rapport- en/of dashboardbouwer, open API en SDK.
Wat is een Digitaal Credit Management Systeem?
Het Digital Credit Management System is een geautomatiseerde, op regels gebaseerde oplossing voor het genereren van kredieten waarmee kredieten via verschillende kanalen kunnen worden aangemaakt. Deze kanalen omvatten outsourcingbureaus, kredietacceptatie en goedkeuring via webgebaseerde pc's en mobiele tablets.
Verkoop en voorraad met een Credit Management Systeem
Dit systeem is een geavanceerd verkoop- en voorraadsysteem dat is geprogrammeerd met behulp van PHP en MySQLi. Bovendien beheert het bedrijfsvoorraden, verkopen en klantkredieten en kan het ook meerdere filialen beheren. Beheerders kunnen gebruikers toewijzen aan specifieke filialen en rapporten per filiaal en voor alle filialen genereren.
De kenmerken van dit systeem staan hieronder vermeld:
- Koop nu jouw
- Inslaan
- Betaling
- Krediet
- Producten
- Geschiedenis Log
- Niveau opnieuw ordenen
STUDENTENLENINGEN VOOR SLECHT KREDIET: beste opties (federaal en privé)
B2B PRIME CHARGE: B2B Prime Charge op creditcard en bankafschrift
FHA-lening: definitie, vereisten, kredietscore en beste leningen
WAAROM IS KREDIET BELANGRIJK: Redenen waarom goed krediet belangrijk is
Referenties:
