Roofzuchtige leningen zijn alle soorten leningen die mensen leningen verstrekken met oneerlijke of beledigende voorwaarden. Dit omvat hoge rentetarieven, enorme vergoedingen en voorwaarden die het eigen vermogen van de lener wegnemen. Zoals de naam al doet vermoeden, profiteren geldschieters gewoon van mensen die wanhopig op zoek zijn naar leningen door misleidende methoden te gebruiken en te doen alsof ze hen helpen. In tegenstelling tot wat velen denken, zijn woekeraars niet de enige roofzuchtige geldschieters. Veel roofzuchtige leningen worden gedaan door bekende bedrijven of instellingen zoals banken, financieringsmaatschappijen, hypotheekmakelaars, advocaten en vastgoedaannemers. Om ervoor te zorgen dat u niet het slachtoffer wordt van dergelijke praktijken, is deze gids gedetailleerd om alles te belichten wat u moet weten over roofleningen, de voorbeelden ervan, een lijst van enkele van de betrokken geldschieters en hoe u er een kunt vermijden of eruit kunt stappen .
Hoe werkt woekerleningen?
Roofzuchtige kredietverstrekkers exploiteren leners door gebruik te maken van hun zwakheden of liever, wanhopige behoefte aan leningen. Uw credit score zal niet verbeteren als gevolg van deze lening. Als het gaat om roofzuchtige leningen, zijn dit acties van geldschieters die leners aanmoedigen om leningen aan te gaan die ze niet kunnen betalen. Ze komen ook met exorbitante rentetarieven boven de gangbare marktrente en vallen onder de categorie roofzuchtige leningen.
Een lener die op het punt staat zijn huis te verliezen door afscherming, kan bijvoorbeeld een woekeraar tegenkomen die van zijn situatie zal profiteren. Hij zal hem zeer hoge rentetarieven in rekening brengen en soms zelfs fysiek geweld gebruiken om het geld terug te krijgen. Volgens Investopedia zullen grotere, meer gerenommeerde bedrijven zoals banken, financieringsmaatschappijen, hypotheekmakelaars, advocaten of vastgoedaannemers eerder geneigd zijn roofzuchtige leningen aan te gaan.
Wat is een andere naam voor woekerleningen?
Een andere naam voor woekerleningen is beledigende of oneerlijke leenpraktijken.
Wat zijn tekenen van roofzuchtige kredietverlening?
Hieronder volgen enkele tekenen van woekerleningen;
- Aan de lening zijn forse kosten verbonden
- Kredietverzekering is vereist waarbij de volledige premie vooraf wordt betaald
- Zeer hoge rente, of helemaal geen rente
- Termijnleningen die niet worden afgeschreven
- Vooruitbetalingskosten zijn behoorlijk hoog
- Lender maakt gebruik van verkoopstrategieën onder hoge druk
Hoe woekerleningen te voorkomen
De sleutels om te voorkomen dat u in roofzuchtige leningen valt, zijn kennis en essentieel onderzoek. Zorg ervoor dat u alle leningsovereenkomsten die u tekent begrijpt en bedenk hoeveel u moet terugbetalen. Als u geen slachtoffer wilt worden van woekerleningen, moet u het heft in eigen handen nemen. Er zijn bepaalde tekenen waar u op moet letten om ervoor te zorgen dat u geen slachtoffer wordt. Onthoud zoals altijd dat het beter is geen slachtoffer te zijn dan te proberen onder zo'n overeenkomst uit te komen. Om roofleningen te voorkomen, moet u de tekenen van een rooflening kennen. Bovendien moet u financieel intelligent zijn, verstandig geld lenen en ook weten wat uw opties zijn.
Er zijn ook wetten die dit soort leningsvoorwaarden regelen, wat betekent dat u financieel onderlegd moet zijn. Roofzuchtige leningen blijven echter groeien, zelfs als deze wetten van kracht worden. De volgende waarschuwingssignalen of rode vlaggen waar u op moet letten;
#1. Te goed aanbod
Een van de tactieken die roofzuchtige geldschieters gebruiken om klanten te lokken, is het doen van overdreven aanbiedingen. Met andere woorden, ze zijn gewoon te mooi om waar te zijn. Stel je voor dat je een heel slecht kredietrapport hebt, maar iemand biedt nog steeds aan om je geld te lenen, ongeacht je kredietgeschiedenis. Sommige van deze tactieken omvatten de belofte van snel geld, gemakkelijke goedkeuring of zeer lage rentetarieven om u geld van hen te laten lenen. Natuurlijk is er altijd een addertje onder het gras dat uw kredietgeschiedenis ernstig kan schaden. Dit kunnen hoge kosten zijn, rentetarieven die na een paar maanden omhoogschieten, of de noodzaak om onderpand te stellen, zoals uw huis of auto.
#2. Geen openbaarmakingskosten
Zodra u merkt dat hun kosten niet worden bekendgemaakt, voert u uit. Gerenommeerde kredietverstrekkers vertellen u alles over de kosten van een lening, inclusief het jaarlijkse kostenpercentage (JKP), de lengte van de looptijd van de lening, de kosten en eventuele boetes voor vooruitbetaling. Dit is een andere krachtige manier om roofzuchtige geldschieters te identificeren. en als je ze kunt herkennen, kun je ze vermijden. U moet op zoek gaan naar een nieuwe geldschieter als de huidige u niet alle informatie geeft die u nodig heeft om een weloverwogen beslissing over de lening te nemen.
#3. Hoog tarief of vergoeding
De MLA in verschillende staten heeft opgelegd dat de rentetarieven op leningen niet hoger mogen zijn dan 36% APR. Ik zal niet betwisten dat u dringend geld nodig had, wat verklaart waarom u alle beschikbare opties wilt gebruiken, maar ach, u moet elk tarief en elke vergoeding die van toepassing is op uw lening zorgvuldig overwegen voordat u deze accepteert. Uw lening is waarschijnlijk onbetaalbaar als de rente hoger is dan dat of als deze laag begint maar in de toekomst aanzienlijk kan stijgen. Pas op voor te hoge boetes voor vooruitbetaling, vergoedingen die hoger zijn dan de hoofdsom van de lening en "gebundelde" diensten zoals kredietverzekering.
Zodra de geldschieter geen vergunning heeft, ren gewoon zo ver mogelijk. Vertrouw niemand die u een lening aanbiedt, of het nu via de post, de telefoon of zelfs maar een klop op uw deur is, ook al heeft u de lening hard nodig. In ieder geval niet zonder de juiste verificatie. Het aanbod lijkt misschien verleidelijk en overtuigend genoeg, maar accepteer het niet. Controleer voor de zekerheid altijd de juridische status van een geldschieter om te zien of het uw tijd waard is. Als dat niet het geval is, hebt u waarschijnlijk te maken met een woekeraar omdat particuliere geldschieters niet aan dezelfde regels zijn onderworpen als banken.
#5. Kredietcontroles worden niet uitgevoerd door de geldschieter
De meeste leningverstrekkers zullen uw kredietrapport bekijken voordat ze beslissen of ze u al dan niet een lening verstrekken, om uw vermogen om de lening terug te betalen en uw staat van dienst met schulden te peilen. Kredietverstrekkers die van deze procedure afzien, maken zich vaak geen zorgen of u het geld wel kunt terugbetalen. Ze zullen proberen u op te lichten met buitensporige rentetarieven, forse servicekosten, het gebruik van uw auto als onderpand of zelfs door uw bankrekening te hacken. Wat dit betekent is dat het de geldschieter niet kan schelen of ze hun lening terugbetalen of niet, en dat zal u ook niet kunnen.
#6. Vereist elektronische betalingen
Over het algemeen bieden veel mensen automatische betalingsplannen aan, waarmee ze toegang krijgen tot uw bankrekening. Op die manier wordt het geld op het afgesproken tijdstip afgeschreven. Wees echter op uw hoede als de geldschieter aandringt op een specifieke betalingsmethode. Deze geldschieters zullen blijven proberen hetzelfde bedrag van uw rekening af te halen totdat ze het krijgen. Elke keer brengen ze je een hoge roodstandsvergoeding in rekening.
#6. Vereist handtekening met document met lege ruimte
Wacht even, wat zorgt ervoor dat u een document met lege ruimtes ondertekent? Welke overeenkomst later ook op de pagina's van die documenten verschijnt, zal u binden. Kredietverstrekkers laten met opzet lege plekken in contracten achter, zodat ze deze later kunnen invullen om het te laten lijken alsof u zich heeft gecommitteerd aan bepalingen waarvan u niet op de hoogte was. Zorg er altijd voor dat er geen lege plekken zijn in de contracten die u tekent voordat u zich ergens toe verbindt.
#7. Geen duidelijke reactie
Onbetrouwbare geldschieters dwingen hun klanten vaak om documenten te ondertekenen zonder hen voldoende tijd te geven om ze aandachtig te lezen of eventuele vragen te stellen. Het is een rode vlag als er iets in het contract staat dat u niet begrijpt en de geldschieter het u niet zal uitleggen.
#8. Uw kredietscore zal niet verbeteren als gevolg van deze lening
Uw kredietscore gaat omhoog als u een lening op tijd terugbetaalt aan een gerenommeerde geldschieter die dit aan kredietinformatiebureaus vertelt. Hoewel de meeste banken en kredietverenigingen dit doen, doen veel roofzuchtige kredietverstrekkers, zoals betaaldagleningen, dat vaak niet. Hoewel het lenen van hen uw krediet niet zal helpen, zal het niet terugbetalen van een lening en het naar incasso's sturen dat wel.
Lijst van roofzuchtige kredietverstrekkers
Het volgende is een lijst van enkele van de roofzuchtige kredietverstrekkers in de staten;
- EasyPay
- Elevate
- OppLeningen
- Enova
- Amerikaanse Eerste Financiën,
- Extra financieel,
- Enova, LoanMart
- Personifieer financieel
- Totale lening
Hoe kom je uit een roofzuchtige lening
Het is veel beter om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van een roofzuchtige lening dan om te proberen er onderuit te komen. U bent echter al slachtoffer, de volgende stappen helpen u om onder de overeenkomst uit te komen;
#1. Gelieve de geldschieter te melden
In tegenstelling tot wat vaak wordt aangenomen, kunt u in de Verenigde Staten een woekerorganisatie melden. Om te beginnen moet u een klacht indienen tegen de geldschieter die u de rooflening heeft aangeboden. Houd je mond niet als je roofzuchtige leningen hebt meegemaakt. De informatie die u in uw klacht verstrekt, kan voorkomen dat ook anderen slachtoffer worden.
Neem contact op met de Federal Trade Commission (FFTC) over uw beproeving. Het systeem houdt frauduleuze leningaanvragen in de gaten. U kunt contact opnemen met de Federal Trade Commission als u denkt dat een geldschieter fraude tegen u heeft gepleegd door valse informatie over een lening te verstrekken
#2. Maak gebruik van uw recht op ontbinding
Over het algemeen hebben alle kredietlijnen en sommige leningen een herroepingsrecht. Onder de TILA moet de geldschieter de lener een officiële kennisgeving van ontbinding geven waarin staat dat de lener het recht heeft om de lening op te zeggen en uitlegt hoe hij dit moet doen. Als uw Kennisgeving van Herroeping niet zegt wat u moet doen, moet u de geldschieter schriftelijk vertellen dat u de lening binnen de driedaagse tijdslimiet wilt annuleren. Als u binnen de eerste drie dagen na ondertekening van gedachten verandert over de lening, hoeft u dus geen boetes te betalen.
Dit geldt uiteraard alleen voor leningen met het ontbindingsrecht. Als uw geldschieter u geen kennisgeving van ontbinding heeft gegeven of als die kennisgeving niet correct was, kan de hele leningsovereenkomst worden weggegooid. Het Consumer Financial Protection Bureau zegt dat je onder deze voorwaarden drie jaar de tijd hebt vanaf de datum van ondertekening van de overeenkomst om je terug te trekken. Kortom, spreek met een advocaat die gegrond is in zaken als deze. Zij zullen u zeker vertellen welke van de bovenstaande opties in uw geval het meest aantrekkelijk is.
#3. Dien een rechtszaak in tegen de geldschieter
Ik kwam er onlangs achter dat in Hypotheek 101 staat dat als je een rechtszaak aanspant wegens een roofzuchtige hypothecaire lening, je een vergoeding kunt krijgen die gelijk is aan twee keer het bedrag aan financieringskosten dat je hebt betaald. Als blijkt dat de Truth in Lending Act (TILA) of een andere toepasselijke federale of staatsleningswet in uw leningsovereenkomst is geschonden, kunt u mogelijk juridische stappen ondernemen.
Hoewel het raadplegen van een professionele advocaat een prijs heeft, zult u moeten beslissen wat u precies wilt bereiken. Wanneer roofzuchtige geldschieters juridische verantwoordelijkheid willen vermijden in het geval van een geschil tussen lener en geldschieter, nemen ze vaak een clausule op waarin staat dat de lener en geldschieter naar arbitrage moeten gaan.
#4. Om de lening te herfinancieren
De beste manier om uit een rooflening te komen, is door deze te herfinancieren. Door een nieuwe lening aan te gaan om een bestaande lening af te lossen, kan herfinanciering worden gezien als een oplossing voor het probleem. Als u dit doet, kunt u uw huidige lening vervangen door een lening met voordeligere voorwaarden, zoals een lagere rente en minder kosten.
Roofzuchtige geldschieters kunnen proberen u hiervan te weerhouden door u veel geld in rekening te brengen als u uw lening vervroegd aflost. Het is mogelijk dat de kosten van het betalen van de boete lager zijn dan de kosten van het blijven betalen van hoge rente op uw huidige lening. Zoek alternatieve leningverstrekkers en laat ze voor u rekenen om te bepalen hoeveel een nieuwe lening u zou kunnen kosten.
Wat is een voorbeeld van woekerleningen?
Wanneer een geldschieter misbruik maakt van een lener door hem te dwingen in te stemmen met slechte of onmogelijke leningsvoorwaarden, wordt dit roofleningen genoemd. Een roofzuchtige geldschieter is er een die constant probeert u uw leningen te laten "omdraaien" en grote ballonbetalingen, hoge vooruitbetalingskosten en hoge rentetarieven heeft. hypotheek tegen voordeligere voorwaarden. Wat u het meest moet weten over deze vorm van fraude, is dat het tegen de wet is als iemand u geld in rekening brengt zonder u eerst een ondertekend schriftelijk aanbod van hypotheekverlichting van uw geldschieter te geven. Hypotheekhulpdiensten moeten u vooraf informeren over alle kosten en de mogelijkheid van executie als er niet wordt betaald.
Wat zijn de soorten woekerleningen?
Hieronder volgen enkele van de verschillende soorten roofleningen;
- Subprime Hypotheken
- Roofzuchtige geldschieters
- Settlements
- Payday Loans
- Auto-titelleningen
Wie reguleert woekerleningen?
De Federal Reserve Board is verantwoordelijk voor het in de gaten houden van alle woninghypotheken om ervoor te zorgen dat ze in het belang van het publiek zijn.
- Wet op de bescherming van consumentenkrediet: inzicht in de wet op de bescherming van consumentenkrediet van 1968
- Hard geld lenen: betekenis en alles wat u moet weten
- WERKKAPITAALLENINGEN: documenten, voorbeelden en hoe u financiering kunt krijgen voor werkkapitaal
- ALTERNATIEVE LENINGEN: de ultieme gids voor alternatieve leningopties in 2023
- LENING SHARK: Alles wat u moet weten
Referenties
