Het is waarschijnlijk dat als u een creditcard heeft, u de term 'jaarlijks kostenpercentage' (JKP) bent tegengekomen, maar u bent misschien niet bekend met wat het inhoudt. Hoewel het niet altijd juist is, wordt APR vaak gebruikt in plaats van rentetarieven wanneer het over verschillende soorten krediet gaat. Wanneer u een creditcard aanvraagt, is het belangrijk om de verschillende APR's te kennen, omdat ze een groot verschil kunnen maken in hoeveel u verschuldigd bent als u van maand tot maand een saldo bij u heeft. Als u weet wat er komt kijken bij het berekenen van uw jaarlijkse kostenpercentage (APR), kunt u betere beslissingen nemen over hoe u uw creditcard gebruikt. Lees meer over de ins en outs van het jaarlijkse percentage (APR), hoe het zich verhoudt tot crypto en hoe het autoleningen beïnvloedt.
Wat is APR?
Het JKP, of jaarlijks percentage, is het standaardtarief dat wordt gebruikt om de kosten van het lenen van geld of het aangaan van een lening te bepalen. Het houdt rekening met de rentevoet en eventuele kosten in verband met een kredietaanbod. Voordat u een kredietovereenkomst ondertekent, moet uw geldschieter u het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) meedelen.
Ook is het jaarlijkse kostenpercentage (APR) een percentage dat laat zien hoeveel geld elk jaar werkelijk kost in de loop van een lening of een investering. Het wordt uitgedrukt als een getal. Hierbij wordt rekening gehouden met eventuele vergoedingen of extra kosten in verband met de transactie. Er wordt echter geen rekening gehouden met samenstellingen. Het jaarlijkse percentage (APR) is een bottom-line statistiek die consumenten kunnen gebruiken om verschillende kredietverstrekkers, creditcards of investeringsproducten te vergelijken.
Soorten APR
Als u op de hoogte bent van de verschillende soorten jaarlijkse kostenpercentages (JKP's), wordt het veel gemakkelijker om een creditcard te kiezen die past bij uw bestedingspatroon. Houd er rekening mee dat het relevante JKP kan variëren afhankelijk van de aard van de transactie.
Verschillende vormen van krediet kunnen verschillende jaarlijkse percentages hebben. Het jaarlijkse percentage (APR) van een creditcard is doorgaans veel hoger dan dat van een autolening of een hypotheek. De manier waarop u uw creditcard gebruikt, kan ook van invloed zijn op de rente die u betaalt. Hier zijn een paar soorten APR's om op te letten:
#1. Kasvoorschot APR
Wanneer u uw creditcard gebruikt om geld op te nemen (bijvoorbeeld bij een geldautomaat), bent u doorgaans onderworpen aan een ander jaarlijks kostenpercentage (JKP) dan voor aankopen die u met uw kaart doet. Meestal is het JKP voor een voorschot in contanten hoger dan het JKP voor een aankoop of een saldooverdracht. Het is echter meestal niet zo hoog als het JKP voor een boete. Voorschotten in contanten zijn riskant omdat ze meestal geen respijtperiode hebben. Dit is een van de redenen waarom ze riskant zijn. In plaats daarvan begint de rente te lopen op de dag dat u een voorschot in contanten opneemt.
#2. Straf APR
U kunt een jaarlijkse boeterente (JKP) op uw creditcard krijgen als u uw betalingen meer dan 60 dagen achterlaat, wat betekent dat u niet elke maand het minimaal verschuldigde bedrag betaalt. Jaarlijkse kostenpercentages (JKP's) voor boetes zijn vaak een stuk hoger dan de standaard JKP voor aankopen, en liggen meestal rond de 29.90%. Dit is niet zomaar een willekeurig getal; dit is de hoogste vergoeding die een bank haar klanten in rekening kan brengen. Houd er rekening mee dat niet alle creditcards een jaarlijks kostenpercentage (APR) hebben, dus u moet de algemene voorwaarden van uw kaart controleren om te bepalen of dit het geval is.
#3. Inleidend APR
Wanneer u voor het eerst een account opent met sommige creditcards, is het inleidende jaarlijkse percentage (APR) vaak 0%. Maar deze kaarten met een inleidende APR van 0% kunnen erg handig zijn voor mensen die een grote aankoop willen doen met hun creditcard en wat extra tijd kunnen gebruiken om hun schuld af te betalen. Ondanks het feit dat dit in eerste instantie misschien een goede deal lijkt, moet u zich realiseren dat zodra uw promotieperiode afloopt, uw account zal worden onderworpen aan de gebruikelijke APR voor aankopen.
#4. Saldo overschrijving APR
U bent onderworpen aan deze JKP wanneer u een saldo verplaatst of overboekt van een van uw andere kaarten naar uw creditcard. Het is mogelijk dat het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) van een kaart voor het overboeken van een saldo hoger is dan het JKP voor het doen van een aankoop, maar dit is zeer zeldzaam.
Hoe werkt APR?
Wanneer een persoon of bedrijf geld leent van een bank om zoiets als een auto of huis te betalen, betalen ze een vergoeding voor het gebruik van de betalingstermijn. De kosten van een lening zijn gelijk aan het geleende bedrag plus de rente, die wordt weergegeven als een percentage van een jaar.
Laten we een voorbeeld bekijken om te zien hoe dit in de praktijk werkt. Iemand leent $ 25,000 voor de aankoop van een auto. U heeft vijf jaar de tijd om de lening af te betalen en de rente wordt elk jaar vastgesteld op 5%. Het individu zal dus een bepaald bedrag moeten betalen, ongeveer $ 470 per maand.
Aan de andere kant dekken maandelijkse betalingen zowel rente als hoofdsom. Hoewel het totale bedrag van elke maandelijkse betaling hetzelfde blijft, neemt het bedrag van elke betaling dat naar rente en hoofdsom gaat in de loop van de tijd af.
Tijdens de aflossingsperiode van vijf jaar kunnen zowel de rentevoet als het totale betaalde bedrag per jaar veranderen. In dit geval verandert de rentevoet naarmate de lener betalingen doet, beginnend bij $ 1,500 per jaar en oplopend tot een maximum van $ 2,250 per jaar. Het totale bedrag dat door de lener is terugbetaald, is $ 28,306.88. Dit omvat de betaling van de hoofdsom van $ 25,000 en de rentebetaling van $ 3,306.00.
Wat is een goed APR-tarief?
Doorgaans geldt: hoe groter het geleende bedrag, hoe lager het jaarlijkse kostenpercentage (JKP). Het rentetarief dat u op een creditcard wordt aangeboden, varieert doorgaans van 5% tot meer dan 30%, waarbij het werkelijke tarief dat u wordt aangeboden afhankelijk is van hoe hoog uw kredietscore is. Het is belangrijk om te onthouden dat deze kosten doorgaans gebaseerd zijn op transactietarieven (bijvoorbeeld online of in de winkel). Voor geldopnames en andere niet-aankooptransacties kunnen verschillende kosten in rekening worden gebracht.
Ten slotte hebben creditcards met 0% APR voor aankopen en saldo-overdrachten meestal 0% APR gedurende drie tot veertig maanden. Het handhaven van tijdige en volledige betalingen is cruciaal voor het handhaven van het actietarief. Betaal het saldo af voordat de actieperiode afloopt, omdat de kaart normaal gesproken terugkeert naar een variabel tarief.
Bovendien kan het controleren van uw gratis kredietscore u een idee geven van uw kansen om de beste deals te krijgen en, op zijn beurt, het tarief waarnaar u op zoek bent.
Wat is APR in Crypto?
Veel cryptocurrency-opties bieden hogere rendementen of rente dan traditionele investeringsopties. Er is wat buitenlands jargon, zoals jaarlijks rendementspercentage (APY) en jaarlijks percentage (JKP), waar we mee te maken hebben, of je nu wilt investeren of een lening wilt afsluiten.
Bovendien kan rente van verschillende vormen van crypto-investeringen of leningen worden berekend met behulp van de standaardmethoden van een jaarlijks percentage (APR) en een jaarlijks percentage rendement (APY). Financiering van op uitwisseling gebaseerde liquiditeitspools, "staking", "yield farming", "crypto-spaarrekeningen" en andere soortgelijke projecten zijn allemaal voorbeelden van investeringen die kunnen worden gedaan.
Rente op sommige van deze activa kan worden berekend met behulp van het jaarlijkse rentepercentage (APR), terwijl op andere het jaarlijkse rendementspercentage (APY) wordt gebruikt. Het onderscheid begrijpen tussen het jaarlijkse percentage (APR) en het jaarlijkse percentage rendement (APY) is cruciaal voor elke crypto-investeerder.
Wat is de jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) in de cryptowereld?
Jaarlijks percentage rendement (APY) in crypto verwijst naar een spaarrente waarbij investeerders hun cryptocurrency-activa bij investeringsmaatschappijen kunnen plaatsen en gedurende een bepaalde tijd een rendement kunnen behalen. Vanuit het standpunt van de lener is de jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) de rentevoet die elk jaar moet worden betaald.
Beleggers krijgen een hogere vaste rente als ze hun crypto-activa voor een bepaalde tijd op slot houden. Beleggers kunnen geld verdienen met passief inkomen, maar ze kunnen geen vergrendelde crypto-activa verkopen en hun inkomen kan stijgen of dalen, afhankelijk van hoe de markt het doet.
Waar komen APR en APY in het spel in Crypto?
In de traditionele financiële wereld worden jaarlijkse rentepercentages (JKP) sterk gepromoot, vooral voor kredietproducten, terwijl jaarlijkse rendementspercentages (APY) meer worden gebruikt om bepaalde beleggingsproducten te promoten. De termen jaarlijkse procentuele rente (APR) en jaarlijkse procentuele opbrengst (APY) worden veel gebruikt in de crypto-industrie voor een breed scala aan uitleen- en leenopties, liquiditeitspools, uitzetservices, opbrengstboerderijen en andere financiële gerelateerde cryptoplatforms zoals DeFi-protocollen en gecentraliseerde uitwisselingen (CEX's). De grootste gecentraliseerde en gedecentraliseerde aanbieders van cryptofinanciering bieden APR- en APY-tarieven voor een breed scala aan goederen.
Besteed bijzondere aandacht aan de samenstellingsmethode, dwz het aantal keren en de intervallen waarmee uw investering of lening wordt samengesteld, wanneer u platforms gebruikt die APY-tarieven gebruiken voor lenen of beleggen.
Wat is APR voor een auto?
Voordat u een lening aanvraagt voor een nieuwe of tokunbo-auto, zijn er een paar belangrijke dingen die u moet weten. De APR is zo'n idee. Afhankelijk van rentebeperkingen en andere vergoedingen, meten de jaarlijkse rentepercentages (APR's) van kredietverstrekkers de totale kosten van lenen. De APR van uw autolening zal ook gebaseerd zijn op hoeveel geld u leent en uw credit score.
Ook, tenzij u van plan bent contant te betalen voor uw nieuwe auto, heeft u waarschijnlijk een autolening nodig. Geld lenen brengt echter kosten met zich mee in de vorm van rentebetalingen aan de geldschieter. Het jaarlijkse percentage (APR) van een autolening omvat de rentevoet van de geldschieter en andere kosten. Vooruitbetaalde financieringskosten hebben een grote verscheidenheid aan prijzen, dus pas op voor hen.
Een geldschieter kan een "origination fee" opleggen om de kosten van goedkeuring van de lening te dekken of om meer geld te verdienen. Deze kosten kunnen substantieel, verwaarloosbaar of niet bestaand zijn. Het JKP houdt rekening met deze kosten, zodat leners de totale kosten van lenen tussen instellingen gemakkelijk kunnen vergelijken.
Wat is het gemiddelde APR-bereik voor een autolening?
Een lener van een autolening met een hoge kredietscore krijgt een goedkopere APR dan een met een lage score. Ook kan het JKP flink stijgen als u extra kosten moet betalen aan de uitlenende instelling of de dealer. De kosten van uw autolening verhogen uw totale rentebetalingen. Het kennen van rentetarieven en het JKP is van cruciaal belang gezien het enorme scala aan tarieven en uitgaven (JKP).
Welke factoren zijn van invloed op uw APR?
Het rentepercentage dat door de geldschieter wordt aangeboden, is van invloed op het jaarlijkse kostenpercentage (JKP). De rente wordt technisch bepaald als u een lening aanvraagt. Uw rentepercentage wordt echter ook beïnvloed door een aantal andere factoren.
Kredietverstrekkers gebruiken uw kredietscore als een factor bij het bepalen van de rentevoet die zij u geven. Bij afwezigheid van andere factoren krijgt een lener met een hogere kredietscore een lagere rente aangeboden. U kunt mogelijk geld besparen op rente door te zoeken naar een lening van meerdere kredietverstrekkers.
Zelfs als u bijvoorbeeld op dezelfde dag bij meerdere kredietverstrekkers een aanvraag indient met exact dezelfde informatie, kunnen de tarieven die zij bieden sterk verschillen. Om deze reden loont het vaak om rond te kijken.
Vergeet niet dat het JKP dat u nodig heeft om in aanmerking te komen voor een lening of kredietlijn, kan variëren. Jaarlijkse percentages (APR's) voor creditcards zijn vaak hoger dan APR's voor hypotheken. Jaarlijkse percentages (APR's) zijn zinloos bij het vergelijken van leningen met verschillende voorwaarden, zoals creditcards en hypotheken.
Hoe bereken ik mijn JKP?
Geld lenen of uitlenen brengt kosten met zich mee. Het bankwezen en de financiële sector zijn afhankelijk van het geld dat mensen op hun rekeningen storten. Ze brengen rente in rekening op leningen van klanten omdat ze snelle toegang tot fondsen bieden.
Het jaarlijkse rentepercentage (JKP) wordt bepaald door de opgelopen rente over de looptijd van de lening op te tellen, te vermenigvuldigen met de hoofdsom van de lening en vervolgens dat resultaat te vermenigvuldigen met het aantal jaren dat de lening uitstaat.
Dit zijn de stappen om APR te berekenen:
- Bepaal de rentevoet
- Rentetarieven plus administratiekosten
- Uitsplitsing naar geleende hoeveelheid: (hoofdsom)
- Bereken dit door de uitleentermijn te delen door het totaal aantal dagen
- Vermenigvuldig eenvoudig met 365 om het totaal (één jaar) te krijgen
- Om een percentage te krijgen, vermenigvuldigt u dat getal gewoon met 100.
Wat is APR versus APY?
Een jaarlijks percentage of jaarlijkse procentuele opbrengst. Beide uitdrukkingen zijn gerelateerd aan rentetarieven, daarom worden ze vaak door elkaar gebruikt. Wacht, wat zijn dat precies? En wat is precies hun betekenis? Door de verschillen te leren tussen het jaarlijkse rentepercentage (APR) en het jaarlijkse procentuele rendement (APY), kunt u goede financiële beslissingen nemen.
Bovendien kunt u de rente berekenen met behulp van het jaarlijkse rentepercentage (APR) of het jaarlijkse rendementspercentage (APY/EAR). Desalniettemin meet het jaarlijkse rentepercentage (APR) hoeveel rente in rekening wordt gebracht, terwijl het jaarlijkse rendementspercentage (APY) laat zien hoeveel rente wordt verdiend.
Het jaarlijkse percentage is een term die vaak wordt gebruikt met betrekking tot kredietrekeningen. Als de APR van uw account laag is, kunnen uw totale leenkosten ook goedkoop zijn.
Gewoonlijk wordt APY gezien op bankrekeningen. Als de APY van uw account hoog is, zijn uw potentiële inkomsten ook hoog. Het is van vitaal belang om te onthouden dat de APY niet het enige aspect is dat van invloed is op uw winstgevendheid.
Wat is het verschil tussen APR en rentepercentage?
APR is meer open over de werkelijke financieringskosten dan over rente (met uitzondering van creditcards).
De hoofdsom die u leent en de rentevoet zijn de twee belangrijkste bepalende factoren voor uw totale aflossingsbedrag. In werkelijkheid zijn er echter andere kosten, zoals opstartkosten en andere leenkosten waarmee rekening moet worden gehouden. In plaats van alleen op rente te focussen, geeft APR een totaalbeeld van alle bijbehorende kosten.
Daarom is het jaarlijkse percentage (JKP) een beter hulpmiddel om leningen te begrijpen of om leningaanbiedingen te vergelijken. Als twee leningen dezelfde rente hebben maar verschillende APR's, is de lagere APR-lening meestal de betere waarde.
Conclusie
Elke persoon die een lening aangaat, moet er verstandig aan doen om vertrouwd te raken met de specifieke kenmerken van die lening, zoals het JKP en of deze al dan niet een vast tarief heeft. De lener kan dan plannen maken voor het gebruik van het geld en voor regelmatige betalingen van zowel de hoofdsom als de rente. Het totale bedrag aan rente dat op een lening wordt betaald, kan aanzienlijk worden gewijzigd door inconsistente of gemiste termijnen.
Veelgestelde vragen over APR
Is het beter als de APR hoog of laag is?
Het is beter als de APR laag is. Want een lager jaarlijks kostenpercentage (JKP) heeft de voorkeur voor de kaarthouder.
Wat is het JKP van 1 per maand?
Een lening met een maandelijks tarief van 1% en maandelijkse samenstelling zou een JKP van 12% hebben.
Wat betekent 30% APR?
Het "jaarlijkse percentage" (APR) is het jaarlijkse tarief waartegen rente wordt toegevoegd aan uw hoofdsaldo. De rente op een lening van $ 100 voor een jaar met een jaarlijks percentage van 30 procent zou $ 30 zijn.
Vergelijkbare artikelen
- LENINGEN VAN $ 2000: Wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole.
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2023.
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2023.
- WAT IS EEN FINANCIERINGSKOSTEN? Overzicht, hoe het werkt en hoe te berekenen
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
Referentie
