Om een ongedekte zakelijke lening te krijgen, hoeft u geen onderpand te verstrekken, zoals machines, inventaris of onroerend goed. In plaats daarvan moet u waarschijnlijk een persoonlijke garantie ondertekenen, die de geldschieter het recht geeft om al uw persoonlijke bezittingen (zoals een huis, auto of contant geld) af te nemen als u de ongedekte lening niet terugbetaalt. Dit artikel gaat over de tarieven van ongedekte zakelijke leningen voor startups en slecht krediet.
Hoe een ongedekte lening werkt
Ongedekte leningen, die ook handtekeningleningen of persoonlijke leningen worden genoemd, hebben geen onderpand nodig om te worden goedgekeurd. De kredietscore van een lener wordt vaak gebruikt om dingen over een lening te beslissen, bijvoorbeeld of deze al dan niet wordt goedgekeurd. Meestal hebben mensen een hoge kredietscore nodig om een ongedekte lening te krijgen.
Een gedekte lening is een lening waarbij de lener een actief als onderpand stelt. Dit is anders dan een ongedekte lening, waarbij de lener niets als onderpand hoeft te stellen. Door de verpande activa lijkt de lening "veilig" voor de geldschieter. Gedekte leningen zijn gebruikelijk en omvatten hypotheken en voertuigfinanciering.
Omdat ongedekte leningen hogere kredietscore-eisen hebben dan gedekte leningen, kunnen mensen met lagere kredietscores mogelijk leningen krijgen als ze een medeondertekenaar kunnen vinden. Wanneer iemand een lening medeondertekent, neemt hij ook de verantwoordelijkheid op zich om de lening terug te betalen als de hoofdlener dat niet doet. De lener is "in gebreke gebleven" op de lening of schuld wanneer hij niet de overeengekomen betalingen van rente en hoofdsom doet.
Wanneer een lener een gedekte lening niet terugbetaalt, kan de geldschieter het onderpand terugnemen. Als een lener een ongedekte lening niet terugbetaalt, kan de geldschieter niets van het eigendom van de lener afnemen. Maar de geldschieter heeft nog steeds opties, zoals het inschakelen van een incassobureau of het aanspannen van een rechtszaak om betaling af te dwingen. Als de geldschieter in de rechtbank wint, kunnen ze geld van uw salaris afhalen. Er kan een pandrecht worden gevestigd op het eigendom van de schuldenaar, als deze er een heeft, of er kunnen juridische stappen worden ondernomen om de schuldenaar tot betaling te dwingen. Als een lener een lening niet terugbetaalt, kan onder andere zijn kredietscore dalen.
Tarieven voor ongedekte zakelijke leningen
Geld lenen is een gebruikelijke manier voor bedrijven om dure aankopen te betalen, in groei te investeren en de cashflow te stimuleren. Het probleem is dat aan geld krijgen van iemand altijd een bepaalde prijs verbonden is. Als u de gemiddelde rentevoet van een zakelijke lening kent, kunt u beslissen of het voor uw bedrijf een goed idee is om er een aan te gaan.
De meeste rentetarieven op leningen worden gegeven als jaarlijkse percentages (APR). Bij het uitzoeken van het jaarlijkse percentage (APR) van een lening, wordt rente toegevoegd aan eventuele vergoedingen of andere kosten die u mogelijk heeft, zoals:
- Kosten worden betaald op het punt van herkomst.
- Kosten verbonden aan verwerking.
- Financieringskosten.
- Kosten voor het indienen van een aanvraag.
Het JKP van een lening is dus meestal hoger dan de rente, maar het geeft een beter idee van hoeveel het in totaal zal kosten om te lenen. Met het geleende bedrag, de looptijd van de lening en het rentepercentage kun je met een rekenmachine berekenen hoeveel een zakelijke lening gaat kosten.
Meer Details
Afhankelijk van de kredietverstrekker en het type lening kan de rente op een zakelijke lening heel verschillend zijn. Aangezien de federal funds rate sinds het derde kwartaal is gestegen en andere tarieven de neiging hebben dit voorbeeld te volgen, is het waarschijnlijk dat deze gemiddelden nu hoger zijn.
Hier zijn enkele voorbeelden van introductietarieven om over na te denken, afhankelijk van het type lening en de kredietverstrekker. Houd er echter rekening mee dat veel geldschieters niet hun hoogste tarieven adverteren, dus als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het tarief dat u wordt aangeboden veel hoger zijn. Hier zijn enkele bedrijven die ongedekte zakelijke leningen aanbieden tegen redelijke tarieven:
#1. OnDeck hoofdstad
OnDeck Capital heeft zowel kortlopende leningen als doorlopende kredietlijnen voor bedrijven die snel geld nodig hebben. De zakelijke leningen van OnDeck zijn niet gebaseerd op de waarde van enig zakelijk onderpand op de markt. Ze bieden leningen van tussen de $ 5,000 en $ 250,000. OnDeck biedt rentetarieven op hun kredietlijn die variëren van 29.9% tot 65.9%.
#2. Blauwwijn
Er is een kredietlijnoptie beschikbaar bij Bluevine die niet door activa wordt gedekt. U kunt tot $ 250,000 lenen en het in 6 of 12 maanden terugbetalen. Nieuwe leners kunnen kiezen uit tarieven zo laag als 6.2%. Aangezien de lening snel kan worden terugbetaald, kan deze kredietlijn de beste keuze zijn voor een bedrijf met onverwachte kosten of cashflowproblemen. U hoeft alleen het bedrag van uw kredietlijn terug te betalen dat u daadwerkelijk gebruikt.
Voor StreetShares-financiering moet u minimaal een jaar actief zijn en een kredietscore van minimaal 600 hebben. Toch hoeft u slechts $ 25,000 per jaar te verdienen en de tarieven beginnen bij slechts 7%. Hierdoor is StreetShares een goede keuze voor ongedekte zakelijke leningen voor kleine en middelgrote bedrijven met tragere groeipercentages.
Kleine ongedekte zakelijke leningen
Wanneer een geldschieter een bedrijfskrediet verstrekt, hebben ze geen onderpand nodig omdat hun beslissing is gebaseerd op hoe kredietwaardig de eigenaar is. Persoonlijk krediet moet goed zijn voor een eigenaar van een klein bedrijf om in aanmerking te komen voor dit soort lening. Het voor de hand liggende voordeel is dat de bedrijfseigenaar geen persoonlijke activa als onderpand hoeft te stellen om financiering te krijgen. Toch kan de geldschieter een hogere rente in rekening brengen om het extra risico goed te maken. Hier zijn enkele voorbeelden van leningen voor kleine bedrijven die niet hoeven te worden terugbetaald.
#1. Leningen voor een bepaalde tijd
Een termijnlening is een vorm van zakelijke financiering waarvoor geen onderpand vereist is. Leners krijgen een vast bedrag en moeten de lening plus rente in een bepaalde tijd terugbetalen. Termijnleningen zijn langlopende leningen met een vast schema om ze terug te betalen en een rentepercentage dat vast is of kan veranderen. Termijnleningen kunnen voor een breed scala aan zaken worden gebruikt, zoals het kopen van apparatuur en voorraden, het uitbreiden van huidige activiteiten en het terugkrijgen van geld voor onverwachte kosten.
#2. De kredietlimiet van een bedrijf
Een kredietlijn voor een bedrijf dat niet is beveiligd, is een vast bedrag dat indien nodig van een geldschieter kan worden geleend. Er wordt alleen rente berekend over het geleende bedrag en de terugbetaalde hoofdsom kan direct worden gebruikt. Meestal gebruiken mensen kredietlijnen om directe uitgaven te betalen, zoals het maken van loonlijsten of het kopen van aandelen. Afhankelijk van het feit of de rente variabel of vast is, moeten leners mogelijk elke maand minimale maandelijkse betalingen of volledige betalingen doen.
Ongedekte zakelijke leningen voor slecht krediet
Zelfs als u of uw bedrijf een slechte kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk een ongedekte lening krijgen als uw bedrijf geld nodig heeft en u bereid bent een hogere rente te betalen.
Alternatieve geldschieters werken vaker samen met bedrijven met een slechte kredietwaardigheid omdat ze flexibelere kredietvereisten hebben. Ja, de rentetarieven zullen niet altijd zo laag zijn als wat reguliere banken bieden, maar ze lopen meestal niet ver achter.
Access Commercial Finance en andere alternatieve financieringsmaatschappijen groeien sneller dan traditionele banken, die meer vergelijkbare financiële modellen gebruiken. Dit suggereert dat ze u mogelijk kunnen helpen met uw cashflowproblemen. Hieronder volgen enkele manieren waarop bedrijven met een slechte kredietwaardigheid ongedekte leningen kunnen krijgen:
#1. Ongegarandeerde zakelijke lening
Een lening is een geldbedrag dat een bedrijf belooft in de loop van de tijd terug te betalen. Niet-beveiligd geeft de afwezigheid van activa of aandelen als zekerheid aan. Maar de kortere leningsvoorwaarden die typerend zijn voor deze leningen, compenseren meestal de hogere rentetarieven die ermee gepaard gaan.
#2. Leningen met slecht krediet
Wanneer financiële overzichten en prognoses sterk zijn, zijn geldschieters bereid om leningen te verstrekken aan bedrijven met een slechte kredietwaardigheid.
#3. Voorschot in contanten voor een bedrijf
Het geld dat u in het begin leende, wordt terugbetaald naarmate uw verkopen stijgen. Je krijgt meteen een bedrag ineens, maar dat moet je terugbetalen met een bepaald percentage van je toekomstige omzet.
#4. Zakelijke subsidies
Ook kunnen bedrijven de overheid vragen en krijgen om stimulansen te krijgen om het goed te doen. Een bedrijf dat het goed doet, is beter voor de Britse economie dan een bedrijf dat faalt. Wacht niet; direct beginnen met het invullen van subsidieaanvragen.
#5. Crowdsourcing
Als uw bedrijf het goed doet (of als u een goede pitch houdt), willen particuliere investeerders u misschien steunen. Hun geld kan de sleutel tot uw succes zijn. Toch geef je ze een deel van je bedrijf en proberen ze op de een of andere manier geld te verdienen.
#6. Een lening krijgen van een goede vriend of familielid
Bijna de helft van alle nieuwe bedrijven krijgt zijn geld van familie en vrienden. Dit is al zo lang er ondernemers zijn geweest. Het is belangrijk om te onthouden dat je vrienden en familie de belangrijkste mensen in je leven zijn en dat ze altijd achter je zullen staan.
Uw kredietscore is van invloed op de rente die u betaalt voor elke lening die u krijgt, maar het hoeft niet van invloed te zijn op het al dan niet krijgen van een lening voor uw bedrijf. U kunt misschien een lage kredietscore oplossen als u een ongedekte zakelijke lening aanvraagt bij de juiste bronnen en eraan werkt om uw kredietwaardigheid te verbeteren.
Ongedekte zakelijke leningen voor startups
De gemiddelde behoefte aan financiering is het hoogst voor startups in de Verenigde Staten. Leningen voor kleine bedrijfsadministratie, creditcards, crowdsourcing en beveiligde en ongedekte leningen voor startende bedrijven zijn slechts enkele van de manieren waarop ondernemers schuldfinanciering gebruiken.
Ongedekte zakelijke leningen voor startups kunnen helpen bij het betalen van de eerste kosten die gepaard gaan met het starten van een bedrijf. Nieuwe kleine bedrijven gebruiken vaak geleend geld om onroerend goed, kantoorruimte, apparatuur, benodigdheden, inventaris en andere opstartkosten te betalen.
Ongedekte zakelijke leningen voor startups bieden het voordeel dat er geen onderpand vereist is. Een starterslening voor een klein bedrijf kan dus het geld bieden dat u nodig heeft zonder dat u of uw organisatie zekerheid hoeft te stellen.
Voordelen van ongedekte zakelijke leningen
We zullen hieronder enkele van de goede dingen over ongedekte zakelijke leningen bespreken;
- Het krijgen van een ongedekte zakelijke lening kan nuttig zijn als uw bedrijf een hoge kredietscore heeft en u de rentetarieven kunt betalen.
- Het eerste en meest voor de hand liggende voordeel is dat u geen eigendommen als zekerheid hoeft te stellen. Als onderpand voor een lening kunt u onroerend goed, auto's en zelfs zaken als investeringsportefeuilles en bedrijfslogo's gebruiken. Als u zich geen zorgen hoeft te maken dat de geldschieter uw waardevolle spullen meeneemt als u de lening niet terugbetaalt, kunt u er zeker van zijn dat u ze niet kwijtraakt.
- Maar als de lener een persoonlijke garantie tekent om een ongedekte zakelijke lening te krijgen, kan de geldschieter het onderpand mogelijk terugnemen. De wet zou er immers voor zorgen dat deze deal werd nagekomen.
- Meestal zijn ongedekte zakelijke leningen gemakkelijker te krijgen omdat er geen onderpand is om naar te kijken. In tegenstelling tot gedekte leningen, die niet kunnen worden afgeschreven als uw bedrijf failliet gaat, kunnen ongedekte leningen dat wel.
Kwalificaties voor een ongedekte lening
Als je geld wilt lenen, zullen kredietverstrekkers willen weten dat ze hun geld terugkrijgen. Er zijn een paar manieren waarop geldschieters erachter kunnen komen hoeveel risico u loopt, dus wanneer u een ongedekte lening aanvraagt, kunnen ze u vragen over het volgende (en de voorwaarden dienovereenkomstig wijzigen):
#1. U moet uw krediet controleren
Banken en andere plaatsen die geld lenen, zullen naar uw kredietgeschiedenis kijken om te zien hoe goed u met schulden omgaat. Ze willen zien dat u een lange geschiedenis heeft in het verstandig gebruiken van krediet (meestal minstens een jaar), op tijd betalen, uw creditcardsaldi laag houden en verschillende soorten rekeningen hebben. Ze zullen ook kijken naar uw kredietscores, die zijn gebaseerd op de informatie in uw kredietrapporten. Meestal worden de beste rentetarieven gegeven aan mensen met een kredietscore van 700 of hoger.
#2. Je inkomen
Als de geldschieter weet dat u de lening kunt terugbetalen, is de kans kleiner dat hij geld verliest. Een loonstrookje van uw meest recente salaris kan nodig zijn om aan de geldschieter te bewijzen dat u een vaste bron van inkomsten heeft.
#3. Wat is uw verhouding tussen schulden en inkomen?
Tel al uw maandelijkse schuldbetalingen bij elkaar op en deel dat cijfer vervolgens door uw bruto maandinkomen om uw debt-to-income ratio (DTI) te krijgen. Laten we zeggen dat uw totale maandelijkse schuldbetalingen $ 500 zijn en uw maandelijkse bruto-inkomen $ 2,000. De verhouding tussen uw schuld en uw inkomen (DTI) zou 25% zijn.
Op basis van dit aantal beslist de geldverstrekker of hij u wel of niet een lening verstrekt. We houden van verhoudingen met een lager getal. De hoogste DTI die een geldschieter toestaat, varieert van geldschieter tot geldschieter, maar komt zelden boven de 43% uit.
#4. Activa
Ongedekte leningen hebben geen onderpand nodig, hoewel de geldschieter misschien toch wil zien dat u wat spaargeld heeft. Ze denken dat je minder snel afbetalingen van leningen mist als je wat geld hebt gespaard voor het geval er iets gebeurt.
Tips voor het krijgen van een ongedekte lening
Als u denkt dat u een ongedekte lening nodig heeft, kunt u er eenvoudig een aanvragen:
- Bedenk wat je nodig hebt en geef daar geld aan uit. Zelfs als de geldschieter bereid is om u meer te geven, leen dan niet meer dan u nodig heeft.
- Vind de beste lening bedrijven die je kunt. U kunt leningen krijgen zonder iets als zekerheid te stellen van plaatsen zoals banken, kredietverenigingen en online leningmaatschappijen.
- Bekijk uw mogelijkheden voor leningen zonder onderpand. Sommige leningmaatschappijen zullen u vertellen of u waarschijnlijk een lening krijgt voordat u zelfs maar een aanvraag indient. Vergelijk wat verschillende geldschieters te bieden hebben op het gebied van tarieven, vergoedingen, voorwaarden, APR's en andere voordelen.
- Dit is het moment om te solliciteren. Nadat je een geldschieter hebt vergeleken en gekozen uit de eerste leningaanbiedingen die je hebt gekregen, stuur je een officiële leningaanvraag in. Bij de meeste leningmaatschappijen kunt u dit persoonlijk of online doen.
- Zorg voor documentatie. Geef de geldschieter alle nieuwe informatie die ze nodig hebben. Dit kan bijvoorbeeld gebeuren als u een slechte kredietwaardigheid heeft.
- Accepteer dat je een lening nodig hebt en het geld dat daarbij hoort. Als u bent goedgekeurd, zal de geldschieter u vertellen hoe u het geld van uw lening kunt krijgen. Zelfs als u een lening in termijnen terugbetaalt, kunt u het geld in één keer terugkrijgen. Als u een doorlopende lening krijgt, zoals een creditcard, zal de geldschieter u een creditcard geven zodat u het geld kunt krijgen wanneer u het nodig heeft.
- Als u een ongedekte lening afsluit en uw kredietscore op peil wilt houden, moet u op tijd betalen.
Kan een bedrijf een ongedekte lening krijgen?
Met ongedekte zakelijke leningen kunnen bedrijven geld lenen zonder iets als zekerheid te hoeven stellen. Maar aangezien er geen onderpand nodig is, kunnen de rentetarieven op ongedekte leningen hoger zijn om het hogere risico voor de geldschieter te compenseren.
Wat is een ongedekte zakelijke lening?
Met een ongedekte zakelijke lening kunt u geld lenen om uw bedrijf te runnen. U hoeft geen onderpand te stellen om de lening in gelijke maandelijkse betalingen terug te betalen, en de geldschieter zal u daar ook niet om vragen.
Wat is een voorbeeld van een ongedekte zakelijke lening?
Creditcards, persoonlijke leningen en studieleningen zijn allemaal soorten ongedekte leningen. Aangezien er geen zekerheid is, worden de meeste ongedekte leningen verstrekt op basis van de kredietwaardigheid van de lener en de geschiedenis van het op tijd terugbetalen van leningen.
Hoe moeilijk is het om een ongedekte zakelijke lening te krijgen?
Het kan moeilijk zijn om langlopende, ongedekte zakelijke leningen te krijgen. Er zijn vaak opties die tot 25 jaar meegaan. Om een langlopende, ongedekte lening voor uw bedrijf te krijgen, heeft u een gestage inkomstenstroom, een lange geschiedenis van het runnen van een bedrijf en een goede kredietwaardigheid nodig.
Wie komt in aanmerking voor een ongedekte lening?
Ze willen zien dat u een lange geschiedenis heeft in het verstandig gebruiken van krediet (meestal minstens een jaar), op tijd betalen, uw creditcardsaldi laag houden en verschillende soorten rekeningen hebben. Er wordt ook gekeken naar uw kredietscores. Deze zijn gebaseerd op de informatie in uw kredietrapporten.
Wat zijn de vereisten voor een ongedekte lening?
Ongedekte leningen zijn leningen waarbij u niets als onderpand hoeft te stellen. De geldschieter geeft het aan u op basis van hoe goed u bent in het kredietrisico. Dit is waarom je een hoge kredietscore nodig hebt om een ongedekte lening te krijgen.
Conclusie
Meestal zijn de rentetarieven op ongedekte leningen hoger dan die op gedekte leningen. Dit soort leningen zijn misschien niet de beste keuze voor elk bedrijf, maar ze kunnen helpen als je snel geld nodig hebt en niets hebt om als onderpand te gebruiken. Wanneer een klein bedrijf "niet in aanmerking kan komen voor een standaardlening of geen betere terugbetalingsvoorwaarden kan bedingen met een andere kredietverstrekker", kan de eigenaar overwegen om een ongedekte lening te krijgen.
Gerelateerde artikelen
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
- ONGEDEKTE BEDRIJFSFINANCIERING: Wat het is en hoe het werkt
- ONBEVEILIGDE SCHULD: definitie, typen en voorbeelden
- De beste zakelijke leningen voor startups van 2023 (bijgewerkt)
- BUSINESS LINE OF CREDIT: betekenis, hoe u het kunt krijgen en de beste banken
Referenties
