Met een loonvoorschot kunnen werknemers bij een onverwachte omstandigheid onder bepaalde voorwaarden een deel van hun loon vooruit ontvangen. Het is als een kortlopende lening die de werknemer terugbetaalt via inhoudingen op het loon. U moet de regels, belastingen en andere opties onderzoeken voordat u dit aan uw personeel voorlegt. In dit artikel hebben we de beste apps voor het vooraf betalen van het salaris en de apps voor het vooraf betalen van het salaris opgesomd en uitgelegd zonder dat u voor een kredietcontrole kunt gaan. We hebben ook uitgelegd wat voorschotleningen op loonstrookjes zijn. Geniet van de rit!
Salarisvoorschot
Iedereen wordt uiteindelijk geconfronteerd met een financiële noodsituatie. Een medische rekening of autopech die u niet had verwacht, kan uw financiën onder druk zetten als u er niet klaar voor bent. Er zijn niet veel plaatsen waar iemand terecht kan voor hulp als hij financieel krap zit. Volgens de American Management Association heeft slechts 17% van de Amerikanen familie of vrienden bij wie ze terecht kunnen voor financiële hulp. De resterende 83% van de werknemers heeft weinig goede vooruitzichten. Er zijn maar een paar gebieden waar u terecht kunt voor snel geld: creditcards, persoonlijke leningen en hulp bij het vinden van een baan.
Voorschotten in contanten van werknemers, zoals ze ook wel worden genoemd, geven werknemers toegang tot fondsen vóór hun reguliere betalingsdatum, waardoor ze onvoorziene uitgaven kunnen opvangen en een deel van de stress en zorgen die daarmee gepaard gaan, kunnen verlichten. Stijfheid van de betaaldatum is voor veel mensen een belangrijke bron van financiële stress, en deze oplossing kan daarbij helpen.
Wat u moet overwegen voordat u een salarisvoorschot uitgeeft
Het volgende zijn zaken waarmee u rekening moet houden bij het uitgeven van een loonchequevoorschot:
#1. Administratieve lasten
De mogelijke belasting van uw salarisadministratie als gevolg van een loonvoorschot is het eerste waar u aan moet denken. Een voorschot op het salaris kan veel zijn voor een klein payroll-team. Dit is de reden waarom veel bedrijven deze niet verstrekken. Het bijhouden van elke lening van een werknemer is een vervelend en ingewikkeld proces. U moet een nauwkeurige administratie bijhouden en alle toepasselijke staats- en federale belastingen betalen. Door ondeugdelijk bestuur loopt uw bedrijf het risico op overtreding van de regelgeving.
#2. Federale en staatswetten
Looninhoudingen die het nettoloon van een werknemer onder het federale minimumloon zouden brengen, zijn onwettig, met uitzondering van een salarisvoorschot. Als een werknemer een voorschotschuld aan het bedrijf heeft, kan het bedrijf geld inhouden op het salaris van de werknemer tegen rentetarieven die ertoe kunnen leiden dat het nettoloon van de werknemer onder het federale minimumloon daalt. Houd er rekening mee dat er een federaal verplichte vrijstelling is en dat sommige rechtsgebieden deze praktijk verbieden. Federale wetgeving beperkt loonaftrek strikt tot noodzakelijke uitgaven zoals belastingen en uitkeringen. Als u geld van het salaris van een werknemer wilt halen voor een doel dat niet specifiek is toegestaan door de federale of staatswet, moet u eerst hun schriftelijke toestemming vragen.
#3. Rentetarieven
Als het bedrag dat u leent hoger is dan $ 10,000, kunt u overwegen om het federaal vastgestelde tarief voor ongedekte persoonlijke leningen aan te passen. Federale belastingtarieven worden regelmatig aangepast door de IRS. Als het federale tarief 6% is en u 3% in rekening brengt, moet de werknemer het verschil als inkomen rapporteren (meer wiskunde, meer papierwerk). U moet alle kosten, zelfs administratieve, in uw berekening opnemen, omdat de IRS ze allemaal als rente zal behandelen.
Paycheck Advance-apps
Paycheck Advance-apps zijn een booming commodity in de financiële dienstverlening, en hoewel het idee van een app waarmee u geld kunt lenen zonder kosten of kredietcontroles te mooi klinkt om waar te zijn, is het dat niet. Deze mobiele apps bieden vaak toegang tot contant geld voorafgaand aan iemands volgende salaris, zonder dat er rente- of kredietcontroles nodig zijn. Bij het aangaan van een lening is het belangrijk om voorzichtig te zijn en een grondige terugbetalingsstrategie tot een topprioriteit te maken. Hieronder volgen enkele van de beste apps voor het vooraf betalen van salaris waar u voor kunt gaan:
#1. Verdienen
Earnin is een van de meest genereuze apps voor het vooraf betalen van salaris, waarmee gebruikers tot $ 100 per dag en $ 500 per betaalperiode aan contante voorschotten kunnen lenen. In plaats van rente of andere kosten kunnen gebruikers ervoor kiezen om via de app een fooi achter te laten. Regelmatige fooien kunnen zich snel opstapelen, dus vergeet ze niet. Hoewel een fooi van $ 4 bij een opname van $ 40 misschien niet zo veel lijkt in het licht van een onverwachte financiële noodzaak, kan deze oplopen als u meerdere opnames doet vóór uw volgende betaaldag en gedwongen wordt om 10% servicekosten te betalen. In vergelijking met concurrerende apps voor looncheques vallen de gratis functies van Earnin op. Zolang uw bank de service aanbiedt en u uw betaalpas koppelt, is het gebruik van de versnelde financieringsfunctie volledig gratis.
#2. klokkenspel
Een dienst voor debetstandbescherming, SpotMe®1 genaamd, wordt geleverd door Chime, een financieel technologiebedrijf, met zijn betaalrekeningen. Een gebruiker die onder deze functie valt, kan aankopen met een debetkaart doen die zijn beschikbare saldo met maximaal $ 200 overschrijden zonder dat er kosten in rekening worden gebracht. Als u over de benodigde betaalrekening beschikt, opent Chime ook een spaarrekening en een beveiligde creditcard op uw naam.
#3. Klaver
Net als Earnin is Klover een van de apps voor het vooraf betalen van salaris waarmee u geld kunt lenen tegen toekomstige salarisbetalingen zonder enige rente in rekening te brengen. Leen maar liefst $ 100 in enkele minuten zonder dat een kredietcontrole vereist is. In tegenstelling tot Earnin, dat profiteert van fooien van gebruikers, gebruikt Klover uw geaggregeerde financiële gegevens om inkomsten te genereren. Wanneer u Klover installeert, gaat u akkoord met de voorwaarden van het Truth in Data-beleid van het bedrijf. Uw informatie wordt gebruikt voor advertenties en anoniem marktonderzoek, maar geen van uw persoonlijke gegevens zal door de app worden gedeeld of verkocht. De Klover-app biedt een gemakkelijke manier om een voorschot in contanten en andere handige financiële diensten te krijgen, zoals uitgavenanalyse en rekening-courantdekking.
#4. GeldLeeuw
MoneyLion biedt een verscheidenheid aan financiële diensten, waaronder leningen, budgetteringstools en investeringsrekeningen. U kunt uw lening verwachten binnen 24 tot 48 uur als u een RoarMoney-account heeft, of binnen drie tot vijf dagen als u ervoor kiest om het geld op een andere rekening te laten storten. Als u bereid bent een Turbo Fee te betalen, kunt u uw geld binnen enkele minuten ontvangen. Het geven van fooien is geheel naar eigen goeddunken. Als je een RoarMoney-account hebt, variëren de kosten voor snelle levering van 49 cent tot $ 5.99 en van $ 1.99 tot $ 8.99 als je dat niet hebt.
#5. Daaf
Dave is een applicatie voor mobiel bankieren die u kan helpen een voorschot op uw salaris tot $ 250 te ontvangen, en u kan voorzien van automatische budgetteringstools en diensten voor het opbouwen van kredieten. Het is niet gratis, maar er is een kleine abonnementsprijs van slechts $ 1 per maand om alle functies van de app te gebruiken. De gratis financieringsoptie kan tot drie dagen duren, maar de "Express" financieringsoptie kan u uw voorschot in minder dan acht uur opleveren. In tegenstelling tot sommige van de andere applicaties op deze lijst, vereist Dave een maandelijkse contributie naast de kosten van het voorschot zelf als u wilt dat het wordt gefinancierd via Dave's "Express"-service. Het kan tot drie werkdagen duren voordat een Paycheck-voorschot is verwerkt, wat niet altijd haalbaar is als u snel contant geld nodig heeft.
#6. Brigit
Brigit is een andere full-service financiële software die een breed scala aan mogelijkheden biedt, van budgettering en het bijhouden van uitgaven tot het controleren van krediet en identiteit. Er is een gratis versie van de Brigit-app, maar als je de voorschotfunctie wilt gebruiken, moet je upgraden naar Brigit Plus. In vergelijking met andere leningprogramma's is de maandelijkse vergoeding van $ 9.99 van Brigit Plus vrij hoog. Als je een voorschot op je salaris nodig hebt, maar je houdt niet van een van de gratis apps die we hierboven hebben genoemd, dan is Brigit misschien een haalbaar alternatief.
Brigit Plus kost $ 9.99 per maand, maar het kan de moeite waard zijn als u merkt dat toegang tot andere tools, zoals kredietbewaking en budgetteringsinzichten, die prijs waard is. Als u echter gewoon een klein bedrag nodig heeft om u tot uw volgende salaris vast te houden, zijn er gratis alternatieven die voldoende zouden moeten zijn, zolang u een vaste baan en een bankrekening heeft.
Paycheck Advance-apps zonder kredietcontrole
Er zijn tijden dat veel mensen vroege toegang tot hun inkomen kunnen gebruiken. Keuzes voor kortetermijnleningen zijn beperkt en vaak onbetaalbaar. Betaaldagleningen verkregen uit een fysieke winkel lijken op dat moment misschien een goed idee, maar hun exorbitante rentetarieven verergeren vaak de financiële problemen van de lener in plaats van ze te verlichten. Een app voor het voorschot op het salaris kan u helpen bij de voorbereiding op onverwachte uitgaven. Het beste deel is dat u voor weinig tot geen kosten een voorschot in contanten kunt krijgen via een app voor betaaldagleningen. Dit zijn de apps voor het vooraf betalen van het salaris zonder kredietcontrole:
#1. Machtigen
Gedurende elke betalingsperiode komt u in aanmerking voor een onmiddellijk voorschot in contanten van maximaal $ 250. Het is niet nodig om het krediet te controleren. Na de eerste proefperiode van 14 dagen bedragen de maandelijkse kosten van een Empower-lidmaatschap $ 8. Een Empower-betaalrekening is vereist voor directe contante voorschotten; als u wilt dat het geld wordt overgemaakt naar een externe bankrekening, wordt er mogelijk een toeslag van $ 3 in rekening gebracht en komt het geld mogelijk niet op dezelfde dag aan als u het wilt hebben. Om in aanmerking te komen voor het gratis voorschot in contanten, moet u een geldig Empower-account hebben en regelmatig directe stortingen doen. Als je lid wilt worden van Empower, hebben ze je huisadres, telefoonnummer en SSN nodig. Er kan om een fotokopie van uw identiteitsbewijs en huidig adres worden gevraagd.
#2. Betaalactiv
Met behulp van de gratis software Payactiv krijgt u toegang tot maar liefst 90% van uw loonstrookjes zodra u ze ontvangt.
#3. Albertus
Albert is nog zo'n complete tool voor financieel beheer. De app kan worden gebruikt om online toegang te krijgen tot uw betaal- en spaarrekeningen. U kunt beginnen met het laten groeien van uw geld met slechts één dollar door een rekening bij hen te openen.
#4. klokkenspel
Chime geeft u toegang tot uw geld op dezelfde dag dat uw werkgever uw salaris stort als u zich aanmeldt voor een directe storting. Doorgaans worden gelden tussen de drie en vijf werkdagen bij de bank vastgehouden. Dit is niet echt een flitskrediet, maar het zal u sneller uw zuurverdiende geld opleveren. Iedereen kan een aanvraag indienen om lid te worden van Chime. Uw SSN, mobiele telefoonnummer en fysiek adres zijn allemaal vereiste stukjes informatie. Het kan zijn dat u zich moet legitimeren. Chime verzekert klanten dat het aanmaken van een account geen enkel effect heeft op hun FICO-score. Gratis debetstandbescherming en andere voordelen vereisen regelmatige directe stortingen.
Loonvoorschotleningen
Voorschotten in contanten, of flitskredieten, zijn kortlopende leningen met hoge rentetarieven en een hoog geleend bedrag. Salarisvoorschotleningen ontlenen hun naam aan de gangbare praktijk van het lenen van geld door een gepostdateerde cheque uit te schrijven of een afschrijving van een bankrekening op de volgende geplande betaaldag van de lener te autoriseren.
Het aanvraagproces voor deze voorschotleningen op het salaris is gestroomlijnd om snel en eenvoudig te zijn voor iedereen van 18 jaar of ouder met een stabiel inkomen, een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs, een lopende rekening en een baan. Hun naam komt van het feit dat ze bedoeld zijn om de kloof tussen salarisstrookjes te overbruggen, vandaar de naam "salarisvoorschotlening". Salarisvoorschotleningen hebben verschillende namen, afhankelijk van de leningverstrekkende instelling die de lening aanbiedt.
Basisvereisten voor voorschotleningen op het salaris
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) van de Amerikaanse overheid meldt dat de meeste flitskredietverstrekkers alleen het volgende van hun consumenten vragen om een lening te krijgen:
- Je moet 18 zijn om te solliciteren.
- Een lopende betaalrekening is vereist.
- Inkomensdocumentatie en door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto zijn vereist.
Het goedkeuringsproces van de lening kan slechts 15 minuten duren. Doorgaans schrijft een lener een cheque uit aan de geldschieter voor het bedrag van de lening plus eventuele kosten, en de geldschieter houdt het geld vast totdat de schuld opeisbaar is.
Betaaldagleningen hebben vaak korte aflossingstermijnen van enkele weken. Als de lener de schuld niet op de vervaldatum terugbetaalt, kan de geldschieter de gepostdateerde cheque verzilveren of andere incassomaatregelen nemen.
Salaris Voorschot Lening Rentetarieven
Loonvoorschotleningen mogen niet alleen worden overwogen op basis van de behoefte aan snel geld. Het is niet ongebruikelijk dat de rentetarieven voor betaaldagleningen elk jaar meer dan duizend procent bedragen. Betaaldagleningen zijn nog steeds een dure optie, zelfs met de beperkingen voor omvang en duur die door bedrijfsmodellen en regelgeving zijn opgelegd.
Salarisvoorschotleningen hebben ook de hoogste rentetarieven van elk type lening. De hoeveelheid geld die flitskredietverstrekkers kunnen lenen en de rentetarieven die ze in rekening kunnen brengen, variëren van staat tot staat; andere jurisdicties, zoals New York, hebben betaaldagleningen ronduit verboden. Kredietverstrekkers omzeilen vaak beperkingen die deze praktijk verbieden in rechtsgebieden waar ze bestaan, door partnerschappen aan te gaan met banken in andere staten.
Hoe u salarisvoorschotten beheert
Aangezien het jouw taak is om een salarisvoorschot te implementeren, zul je de nodige procedures moeten ontwerpen en overzien. Als u een salarisadministratie gebruikt, zorg er dan voor dat u een professional raadpleegt om ervoor te zorgen dat alles nauwkeurig wordt geregistreerd. Mogelijk kunt u het proces stroomlijnen door de mogelijkheden van de provider te gebruiken om een betaling buiten de cyclus aan te wijzen als een voorschot en het terug te betalen bedrag in te houden op de volgende salarisstrook(en) van de werknemer.
Het is belangrijk om te onthouden dat u financieel aan de haak bent voor eventuele voorschotten op uw salaris. Overweeg de kosten en baten van het ontslaan van de werknemer (de kans dat u de terugverdientijd ontvangt neemt af) en geef hem de kans om te verbeteren (in ieder geval totdat u het geld terugkrijgt) als zijn prestaties beginnen af te nemen of als hij niet komt opdagen op zijn werk. een geplande dag.
Wat is het verschil tussen werknemersleningen en salarisvoorschotten?
Een flitskrediet is een geldelijk voorschot op korte termijn met gespecificeerde terugbetalingsvoorwaarden. Een werknemer een deel van zijn salaris vooruitbetalen op zijn normale betaaldag wordt een 'salarisvoorschot' genoemd.
De terugbetaling van een lening kan niet worden gegarandeerd. Het kan zijn dat een van uw medewerkers een lening niet of niet op tijd terugbetaalt. Wat staat er voor uw bedrijf op het spel als ze de lening niet terugbetalen?
Een Paycheck-voorschot vermindert het inherente risico van lenen door toegang te bieden tot het werkelijke inkomen. Er zijn echter nog steeds belangrijke factoren waarmee rekening moet worden gehouden.
Wanneer een salarisvoorschot aanbieden?
- Een plotselinge medische rekening
- Autoreparaties
- Noodsituatie financiële situatie
- Slecht krediet vermindert hun vermogen om een traditionele lening te krijgen
Is een salarisvoorschot een lening?
Een voorschot op het salaris is een soort lening die vaak aan werknemers wordt verstrekt. Het is een deel van het maandsalaris van een werknemer, zoals de naam al doet vermoeden. Om voor deze lening in aanmerking te komen, moet men een regelmatig inkomen hebben.
Kan ik geld lenen van voorschotten?
Kaarthouders kunnen salarisvoorschotten krijgen door geld te lenen tegen hun beschikbare krediet. Voorschotten in contanten met een creditcard kunnen hogere rentetarieven met zich meebrengen dan aankopen die met dezelfde kaart zijn gedaan, en er kunnen ook andere kosten van toepassing zijn.
Doen bedrijven salarisvoorschotten?
Werkgevers kunnen de stress van hun werknemers verlichten door loonchequevoorschotten aan te bieden in geval van een financiële noodsituatie. Voorschotten op de loonlijst zijn een verborgen extraatje dat kan helpen om werknemers gemotiveerd en aan het werk te houden. Het kan de werknemer er ook toe aanzetten twee keer na te denken voordat hij kiest voor een lening met een hoge rente die zijn financiële ellende alleen maar zal vergroten.
Conclusie
Een Paycheck-voorschot mag alleen worden gebruikt voor echt catastrofale uitgaven die niet kunnen wachten tot de volgende betaalperiode. We pleiten er niet voor om een werknemer die $ 10 per uur verdient een voorschot van $ 10,000 te geven, maar $ 1,000 zou redelijk kunnen zijn. Een voorschot op het salaris is een geweldige manier om uw werknemers te helpen tijdelijke financiële stormen te doorstaan, maar ze moeten spaarzaam worden gebruikt. Dit zijn kortlopende leningen die uitsluitend aan werknemers worden aangeboden.
Gerelateerde artikelen
- NIEUWE AANDELEN OP DE MARKT: Topaandelen om in de gaten te houden in 2023
- WAT IS CONTANT VOORSCHOT: Hoe het werkt, limiet en kosten
- Billig Lån På Dagen Uten Sikkerhet – Goedkope leningen op dezelfde dag zonder onderpand
- Hoe, waar en wanneer geld lenen
- Hoe cheques online te bestellen: 15 beste plaatsen voor persoonlijke cheques in 2023
Referenties
