Probeert u financiering te vinden voor een aankoop die niet netjes past in de leningcategorie van een hypotheek of een autolening? Vanwege de flexibiliteit die sommige persoonlijke leningen de lener bieden, kunnen ze worden gebruikt om verschillende doeleinden te financieren. Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) waarschuwt echter dat het aanvragen van een lening zonder kredietgeschiedenis moeilijk kan zijn. Maar dat betekent niet dat er geen alternatieven zijn. Lees meer over het afsluiten van een autolening, zelfs als u geen baan of een slechte kredietwaardigheid heeft.
Hoe een lening afsluiten zonder krediet
Overweeg een scenario waarin u een persoonlijke lening nodig heeft, maar geen krediet hebt. Hoewel het moeilijk is, is het mogelijk om goedgekeurd te worden voor een noodlening zonder kredietscore. Het loont om uw opties te kennen als u een lening zonder krediet wilt krijgen. Hieronder bespreken we hoe deze keuzes u kunnen helpen bij het aangaan van een lening, zelfs als u geen krediet heeft:
#1. Online kredietverstrekkers
Sommige online geldschieters houden rekening met andere factoren bij het aangaan van een lening aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Ze kunnen kijken naar waar je hebt gestudeerd, je hoofdvak en je gemiddelde cijfer.
#2. Banken en kredietverenigingen
U zou geschokt kunnen zijn door uw vermogen om een banklening af te sluiten zonder krediet via uw lokale bank of kredietvereniging als uw kredietgeschiedenis vrijwel niet bestaat. Een bank of kredietvereniging heeft gemakkelijk toegang tot uw rekening als u er al een heeft om zaken te verifiëren zoals hoe vaak u geld stort, of u consequent meer geld uitgeeft dan u binnenkrijgt en hoe verantwoord u uw rekening in het algemeen beheert.
#3. medeondertekenaar
Uw kansen op het krijgen van een lening zijn groter met een mede-ondertekenaar die een goede kredietwaardigheid heeft, maar het is geen zekerheid. Bovendien vergroot het uw kansen op een lage rente en gunstige aflossingsvoorwaarden. Bovendien kunt u door tijdige maandelijkse betalingen te doen een solide kredietgeschiedenis opbouwen. Vraag alleen een lening aan bij een medeondertekenaar als u er zeker van bent dat u deze kunt terugbetalen; anders zal het krediet van uw medeondertekenaar eronder lijden.
#4. Onderpand (gedekte leningen)
Persoonlijke leningen zijn er in twee varianten: beveiligd en onbeveiligd. Een gedekte lening is een lening waarbij u garandeert dat u een actief teruggeeft aan de geldschieter als u de lening niet kunt terugbetalen. We noemen dit 'verpanden van zekerheden'.
#5. Voorschotten op salaris
Een paar bedrijven bieden loonstrookje voorschotten. Dit zijn leningen die worden terugbetaald met inhoudingen op aankomende loonstrookjes. Deze programma's worden vaak beheerd door externe kredietinstellingen en bieden alle werknemers dezelfde rentetarieven en voorwaarden, ongeacht hun kredietscores.
Een lening krijgen zonder baan?
Het vinden van een medeondertekenaar of medelener, het aanbieden van een alternatieve bron van inkomsten en het stellen van onderpand zijn allemaal manieren om een lening aan te gaan zonder baan. Kredietverstrekkers zullen je niet anders behandelen alleen omdat je geen baan hebt, maar ze zullen wel eisen dat je laat zien dat je in staat bent om het geleende geld terug te betalen. Hieronder vindt u enkele grondige instructies voor het verkrijgen van een lening zonder baan.
#1. Zoek een andere bron van inkomsten.
Voordelen zoals werkloosheid, pensionering, arbeidsongeschiktheid, alimentatie en kinderalimentatie kunnen onder deze categorie vallen. U kunt ook middelen gebruiken zoals beleggingen, een trustfonds of een spaarrekening. Samen met andere bronnen van inkomsten kunt u het inkomen van een echtgenoot of partner vermelden waartoe u redelijkerwijs toegang heeft.
#2. Zorg voor een medeondertekenaar.
Als u medeondertekent voor een lening, is de medeondertekenaar verantwoordelijk voor de terugbetaling in het geval dat u dit niet kunt. Kredietverstrekkers nemen beslissingen over goedkeuring op basis van het krediet en inkomen van de medeondertekenaar.
#3. Zorg voor zekerheden
Er zijn verschillende gedekte leningen beschikbaar waarbij u iets van waarde als onderpand moet verpanden om te worden goedgekeurd. In geval van wanbetaling kan de geldschieter het onderpand in bezit nemen om het verlies goed te maken. De geldschieter maakt zich minder zorgen over uw inkomen omdat ze een andere manier hebben om geld te verdienen.
#4. Verlaag de verhouding tussen schulden en inkomen.
Zelfs als u geen baan heeft, hoe minder risicovol u bent als lener, hoe minder schulden u heeft in verhouding tot uw totale inkomen. Geef daarom, indien mogelijk, prioriteit aan schuldvermindering (of inkomensgroei) voordat u een lening aanvraagt.
#5. Verhoog uw kredietscore.
Hoe hoger uw kredietscore, hoe waarschijnlijker het is dat uw leningaanvraag wordt geaccepteerd. Zolang je wel een bron van geld hebt, kan dit helpen om het niet hebben van werk goed te maken. Er zijn een paar eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw kredietscore te verhogen, wat goed nieuws is.
#6. Gebruik een HELOC- of home equity-lening.
Als u een huis bezit, kunt u mogelijk een lening of krediet krijgen op basis van de waarde van het onroerend goed minus het saldo van uw hypotheek. Zonder baan kan het een uitdaging zijn om goedgekeurd te worden voor een HELOC-lening, of een lening voor overwaarde, maar het is nog steeds te doen. Houd er rekening mee dat de lening of kredietlijn wordt gedekt door uw huis, dus als u niet in staat bent om de vereiste betalingen te doen, kan uw huis worden afgeschermd.
#7. Lenen van een vriend/familielid
Zelfs als u momenteel geen baan heeft, kan iemand in uw omgeving u graag helpen. Het is echter van cruciaal belang om een schriftelijk afbetalingsplan te hebben, omdat het niet terugbetalen van de persoon uw relatie kan schaden.
#8. Sluit een pandjeshuislening of een autolening af.
Alleen als allerlaatste redmiddel mogen deze oplossingen worden overwogen. Blijf altijd uit hun buurt. Uw auto dient als onderpand voor een autolening, die tot 25% van het geleende bedrag kan kosten. Pandjeshuizen rekenen maandelijkse rentetarieven variërend van 2% tot 25%, en als u deze niet kunt terugbetalen, loopt u het risico uw bezittingen te verliezen.
#9. Neem een voorschot in contanten.
U kunt met uw creditcard geld opnemen bij geldautomaten tot het bedrag dat op uw maandoverzicht staat vermeld. Voorschotten in contanten vallen echter niet onder de respijtperiode op uw creditcard, dus de rente begint onmiddellijk op te lopen. De typische APR voor financiële voorschotten is meer dan 21%.
#10. Neem een lening van uw pensioenrekening.
U mag eerder geld van uw pensioenrekening halen, maar u moet het binnen vijf jaar terugbetalen, anders krijgt u een boete. Over deze lening wordt ook rente in rekening gebracht, maar deze wordt toegevoegd aan uw pensioenrekening om de tijd goed te maken dat het geld niet is uitgevonden.
Een lening afsluiten voor een auto
U zult waarschijnlijk naast uw auto-aankoop ook een autolening nodig hebben. Hoewel het misschien moeilijk lijkt, is het afsluiten van een lening voor de aankoop van uw nieuwe of gebruikte auto niet moeilijk. Volg deze acht stappen om ervoor te zorgen dat u de beste prijs krijgt voor de lening voor uw toekomstige auto.
#1. Controleer uw tegoed.
Het controleren van uw kredietrapport en score zou uw eerste actie moeten zijn. Uw kredietscore, die varieert van 300 tot 850, is een cijfer dat kredietverstrekkers vertelt hoe waarschijnlijk het is dat u het geld dat u leent, terugbetaalt op basis van uw leengeschiedenis.
#2. Bereken hoeveel u kunt lenen.
Bij het zoeken naar een lening moet u zich bewust zijn van het soort voertuig dat u wilt kopen. Verder moet u aan de volgende zaken denken: het reguliere termijnbedrag. wat je kunt neerleggen. hoe lang heb je een lening nodig?
#3. Kies een paar kredietverstrekkers die je leuk vindt.
Ga op zoek naar een geldschieter nadat u op de hoogte bent van uw kredietscore en hoeveel u zich kunt veroorloven. Kredietverenigingen, banken en geldschieters online behoren tot de alternatieven.
#4. Zorgen voor voorafgaande goedkeuring van de kredietverstrekkers
Vraag pre-goedkeuringen aan van uw shortlist van kredietverstrekkers. Een bank keurt u voorwaardelijk goed voor een lening door u vooraf een goedkeuring te geven. U kunt vooraf goedkeuring aanvragen bij zoveel kredietverstrekkers als u wilt; u moet echter contact opnemen met een paar om hun rentetarieven te vergelijken.
#5. Vergelijk uw pre-goedkeuringsaanbiedingen
U hebt 14 dagen vanaf het moment dat u voorafgaande goedkeuringen ontvangt om er zoveel te verkrijgen als u wilt, zonder dat er meerdere harde kredietaanvragen op uw kredietrecord verschijnen. In plaats daarvan worden ze geteld als één entiteit. Een hard onderzoek kan een negatieve invloed hebben op uw kredietscore, maar het geeft een geldschieter een grondig beeld van uw kredietgeschiedenis.
#6. Accepteer een aanbod.
U accepteert nu het leningaanbod dat u bevredigend vindt. Zorg ervoor dat u de benodigde papieren bij de hand heeft, zoals uw rijbewijs, een bewijs van inkomen, een bewijs van verzekering en, afhankelijk van de kredietverstrekker, een bewijs van woonplaats. Als u een aanbetaling doet, moet u ook uw chequeboek en de voorafgaande goedkeuringspapieren meenemen.
#7. Ga naar de dealer.
Het leuke is nu: het voertuig kiezen. Bij de dealer ondertekent u dan wat papierwerk. De geldschieter die u selecteert, stuurt u regelmatig een blanco cheque, die u invult zodra u en de dealer overeenstemming hebben bereikt over een prijs. Op dit moment leg je ook geld neer.
#8. Automatiseer uw betalingen
Wanneer u zich inschrijft voor automatische betalingen, kunnen veel kredietverstrekkers u een kleine rentebesparing geven. Wanneer u automatische betalingen instelt, wordt er geld van uw bankrekeningen afgeschreven op de dag van de maand die u opgeeft.
Een lening afsluiten met een slecht krediet
U kunt zich voorbereiden op de procedure door te weten wat u kunt verwachten als u een persoonlijke lening aanvraagt. Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening en een slechte kredietwaardigheid heeft, kan het nemen van de volgende acties uw kansen op goedkeuring vergroten.
#1. Controleer uw kredietrapport en score.
Kijk goed naar uw kredietrapport en kredietscore voordat u een persoonlijke lening aanvraagt. U hebt volgens de federale wetgeving recht op een gratis exemplaar van uw kredietrapport om de 12 maanden van Equifax, Experian en TransUnion.
#2. Controleer of uw maandbedrag binnen uw mogelijkheden ligt.
Het laatste dat u wilt doen als u een slechte kredietwaardigheid heeft, is een lening afsluiten die u niet kunt betalen. Uw credit score zal hierdoor alleen maar afnemen. Zorg ervoor dat u op de hoogte bent van de maandelijkse betalingen en de vervaldatum terwijl u leningen vergelijkt. Om uw maandelijkse betalingen te berekenen en een terugbetalingsstrategie te creëren, gebruikt u een persoonlijke leningcalculator en neemt u uw uitgavenplan door.
#3. Vergelijk slecht krediet leningen
Ook al komt u niet in aanmerking voor de beste tarieven en voorwaarden vanwege uw slechte kredietwaardigheid, u moet niet automatisch denken dat alleen de slechtste toegankelijk zullen zijn. Uw bank of kredietvereniging kan een beter koopje bieden.
#4. Laat je voorkwalificeren.
Prekwalificatie stelt u in staat om het geleende bedrag, de tarieven en voorwaarden te leren waarvoor u mogelijk in aanmerking komt van een bepaalde geldschieter zonder uw kredietwaardigheid te schaden. In tegenstelling tot het indienen van een volledige aanvraag, betreft dit meestal alleen een soft credit check.
#5. Onderzoek gedekte leningen
Een gedekte lening is een lening die wordt ondersteund door onroerend goed, zoals een huis of een auto. Gedekte leningen hebben vaak betere tarieven dan ongedekte leningen, omdat ze worden gedekt door onderpand. Dit kan uw beste optie zijn als u een slechte kredietwaardigheid heeft of als u onderpand heeft om uw lening te dekken.
#6. Voeg eventueel een medeondertekenaar toe.
Iemand die ermee instemt om samen met u de lening te ondertekenen, staat bekend als een medeondertekenaar. Als u de lening niet kunt terugbetalen, zullen zij hiermee instemmen. Als u problemen ondervindt om goedgekeurd te worden voor een lening, kan een mede-ondertekenaar met een superieure kredietscore en kredietgeschiedenis u misschien helpen. U moet echter contact opnemen met de geldschieter om er zeker van te zijn, aangezien medeondertekenaars meestal niet worden geaccepteerd.
#7. Verzamel uw financiële gegevens.
De geldschieter zal een aantal financiële documenten van u willen wanneer u een lening aanvraagt om uw aanvraag te verwerken. Voordat u begint met het aanvragen van leningen, moet u deze documenten en stukjes informatie verzamelen, omdat u sommige of alle informatie mogelijk nodig heeft om uw aanvraag af te ronden.
#8. Wees voorbereid op een streng kredietonderzoek.
Wanneer u bereid bent een formele aanvraag voor een persoonlijke lening in te dienen, moet u er rekening mee houden dat de geldschieter waarschijnlijk een "hard pull" zal uitvoeren, ook wel een "harde kredietcontrole" genoemd. Een krachtige trekking zal uw credit score tijdelijk verlagen. Als uw krediet in korte tijd te vaak wordt gecontroleerd, kan het lijken alsof u op zoek bent naar leningen die u niet kunt betalen.
#9. Zoek een geldschieter die geen kredietscore eist.
Sommige geldschieters hebben geen beperkingen op kredietscores. Het maakt niet uit hoe slecht uw kredietwaardigheid is, werken met een geldschieter die er geen nodig heeft, is een eenvoudige manier om een persoonlijke lening te krijgen.
Hoe kom je in aanmerking om een lening af te sluiten?
Hieronder volgen vijf typische criteria die kredietverstrekkers in overweging nemen bij het onderzoeken van leningaanvragen.
- Kredietscore en geschiedenis.
- Inkomen.
- Schuld-inkomen verhouding.
- Onderpand.
- Oorsprong vergoeding.
Wat zijn de risico's van het afsluiten van een lening?
Gevaren voor persoonlijke leningen:
- Het schaadt uw krediet als u betalingen mist.
- hoge APR als u een slechte kredietwaardigheid heeft.
- kosten om geld te lenen (en terug te betalen).
- onnodige schulden aangaan.
Wat zijn de 5 voordelen van het afsluiten van een lening?
Voordelen van het verkrijgen van een persoonlijke lening:
- Ze laten u onverwachte kosten dekken zonder uw spaargeld uit te putten.
- Ze maken het voor u mogelijk om schulden met een hoge rente te combineren.
- U kunt ze misschien gebruiken om uw bruiloft of ideale vakantie te betalen.
- Hun betalingsschema's zijn betrouwbaar.
- Persoonlijke leningen hebben een breed scala aan toepassingen.
Is het verstandig om een lening aan te gaan?
Maar niet echt, als u een aanzienlijke aankoop wilt financieren maar niet wilt worden beperkt in hoe u het geld gebruikt, kan een persoonlijke lening een haalbare keuze zijn.
Wat gebeurt er als u een lening aangaat?
Wanneer u een persoonlijke lening afsluit, stemt u ermee in om uw schuld na verloop van tijd terug te betalen met rente, wat in wezen de "kosten" van de geldschieter is om u hun geld te laten gebruiken.
Wat zijn de 3 voordelen van geld lenen?
Deze bestaan uit:
- Aanpasbare keuzes
- Rentetarieven die lager zijn of rentevrij zijn
- Een langdurig terugverdientijdschema
- Een dierbare helpen
Wat is het doel van een lening?
Grote aankopen, investeringen, renovaties, schuldvermindering en bedrijfsinspanningen zijn slechts enkele toepassingen voor leningen. Leningen helpen bij de uitbreiding van reeds bestaande bedrijven.
Wat zijn de voor- en nadelen van het afsluiten van een lening?
De voor- en nadelen van het krijgen van een lening:
- Voordeel: leningen kunnen u uit de problemen helpen.
- Nadeel: je moet ze terugbetalen.
- Voordeel: er zijn tal van verschillende looptijden van leningen.
- Nadeel: slecht krediet betekent minder kans op een lening.
Waarom is een lening beter dan contant geld?
Het is goedkoper om een lening af te sluiten wanneer de rente lager is dan het rendement op de investering.
Conclusie
Voor het eerst een persoonlijke lening krijgen zonder kredietgeschiedenis is ongetwijfeld een grotere uitdaging, maar niet onmogelijk. Het is van cruciaal belang om solide financiële praktijken bij te houden, of u nu een geldschieter kunt vinden die met u zou willen werken of als u de tijd neemt om te wachten en u te concentreren op het ontwikkelen van uw kredietwaardigheid. U kunt uw kredietscore verbeteren en in aanmerking komen voor toekomstige leningen door uw kredietrapport in de gaten te houden en uw schuld op tijd te betalen.
Gerelateerde artikelen
- EEN AUTO KOPEN: Stapsgewijze handleiding
- SNELLE LENINGEN VOOR SLECHTE KREDIET: de beste keuzes voor 2023, bijgewerkt!
- WAT IS EEN BEVEILIGDE LENING? Hoe u er een kunt verkrijgen
- ZEKERHEIDSLENING: betekenis en wat u moet weten
- HOE KRIJG IK EEN HUISVERMOGEN LENING MET SLECHT KREDIET
Referenties
