Iedereen die een eenmanszaak start of exploiteert, doet er verstandig aan rekening te houden met eenmansleningen, ook wel lone trader-leningen genoemd.
Kleine bedrijven die aan de vereisten voldoen, kunnen leningen voor eenmanszaken gebruiken om activiteiten te starten of reeds bestaande bedrijven uit te breiden. Eigenaren van kleine bedrijven kunnen eenmansleningen gebruiken om onder andere zaken als inventaris, advertenties en werkkapitaal te betalen.
Leningen voor eenmanszaken, ook wel leningen voor eenmanszaken genoemd, zijn vaak goedkoper dan andere conventionele zakelijke leningen. Ze zijn een geweldige optie voor eenmanszaken en kleine bedrijven die net beginnen. Ze kosten meestal tussen een paar duizend dollar en $ 250,000.
Meer weten over een eenmanszaak lening? Lees verder!
Wat is een eenmanszaak?
Een eenmanszaak is een vennootschap zonder rechtspersoonlijkheid met één eigenaar. Wanneer u een eenmanszaak bezit, bent u verantwoordelijk voor alle schulden, verplichtingen en verliezen die door het bedrijf worden geleden. Daarnaast heb je recht op alle opbrengsten.
Als individuele bedrijfseigenaar zou u kunnen opereren als een LLC of een bedrijf als alternatief voor het vormen van een eenmanszaak, waardoor uw persoonlijke aansprakelijkheid wordt beperkt. Wel kan het zijn dat u aanvullende belastingen moet betalen.
Een eenmanszaak is eenvoudig op te richten, maar er zijn veel dingen die u moet weten over de bedrijfsstructuur. Lees verder om alles te weten te komen over het runnen van een bedrijf als eenmanszaak.
Eenmanszaak lening
Over het algemeen zijn eenmansleningen leningen die specifiek zijn bedoeld voor ondernemers die eenmanszaken runnen. Leningen voor eenmanszaken zijn een vorm van bedrijfsfinanciering (ook wel leningen aan eenmanszaken genoemd).
Termijnleningen zijn typerend voor hen. Kredietverstrekkers die leningen verstrekken aan eenmanszaken zijn meestal banken en online kredietverstrekkers.
Afhankelijk van de financiële instellingen kunnen de voorwaarden van een eenmanslening verschillen, maar in vergelijking met andere leningen hebben ze vaak:
- Langere aflossingstermijnen en lagere rentetarieven
- Zakelijke leningen voor alleenstaande eigenaren
Voor-en nadelen
Lenen aan een eenmanszaak heeft enkele opmerkelijke voor- en nadelen. We lichten hier de belangrijkste toe:
voordelen
- Over het algemeen is de aanvraagprocedure eenvoudig.
- Ze kunnen worden gebruikt voor een aantal commerciële activiteiten, zoals werkkapitaal, inventarisaankopen en aankopen van apparatuur.
- Criteria voor geldschieters zijn doorgaans vrij minimaal.
Nadelen
- In vergelijking met andere soorten leningen hebben ze vaak hogere rentetarieven. Maar nogmaals, dit komt omdat financiering aan een eenmanszaak inhoudt dat de geldschieter een groter risico neemt.
- Een eenmanszaak heeft doorgaans een kortere aflossingstermijn. Het is echter mogelijk dat de lener daardoor hogere maandelijkse betalingen moet doen.
Hoe worden leningen voor eenmanszaken gebruikt?
Een potentiële ondernemer moet weten hoe hij het geld moet gebruiken nadat hij eenmansleningen heeft begrepen. De leningen zijn bedoeld om u te helpen bij het starten of uitbreiden van uw bedrijf.
Met een eenmanszaak of een eenmanszaak kunt u:
Dagelijkse operaties:
Een eenmanszaak kan de opbrengst van de lening gebruiken om noodzakelijke uitgaven te dekken. Zo moet een klusjesman betalen om zijn gereedschap te repareren en moet een trouwfotograaf een treinkaartje kopen.
Voorraad en benodigdheden:
Een schoonmaker kan geld van een eenmanslening gebruiken om schoonmaakbenodigdheden te betalen, terwijl een kapper ze kan gebruiken om voorraad aan te houden om aan klanten te verkopen. We kunnen het gebruiken met de opbrengst van de lening als u het nodig heeft om uw bedrijf te runnen.
marketing:
U kunt de aantrekkingskracht van uw merk vergroten door gebruik te maken van eigen leningen. Met het geld kan een fitnesstrainer bijvoorbeeld advertenties op sociale media kopen of een advertentie in een tijdschrift plaatsen.
Leningen aan eenmanszaken maken het mogelijk om middelen vrijer toe te wijzen dan anders mogelijk zou zijn. Maar het managen van een klein bedrijf vereist strikte budgettering. Marketing en promotie zijn beide belangrijk voor een bedrijf om te groeien, maar bedrijven geven ze vaak op als ze moeilijke beslissingen moeten nemen.
Criteria voor het aanvragen van de beste financiering voor eenmanszaken
Verkiesbaarheid
U moet aan de volgende criteria voldoen om u goed te keuren:
- Slechts 18 jaar of ouder voor Amerikaanse staatsburgers en permanente inwoners
- U moet minimaal zes maanden in bedrijf zijn.
- 500 of hoger op het kredietrapport
Grenzen aan financiering
Er is tot $ 250 aan financiering beschikbaar voor in aanmerking komende eenmansbedrijven. Het bedrag van de goedkeuring zal worden gebaseerd op een onderzoek van de financiële gegevens van uw bedrijf.
Grootte van termijn
In de meeste gevallen duren de aflossingstermijnen één tot vijf jaar. Dit kan veranderen op basis van hoeveel geld u krijgt en hoeveel zaken u doet.
Eenmanszaak Lening Slecht Krediet
Er zijn manieren om een lening voor kleine bedrijven te krijgen, zelfs als u een slechte zakelijke kredietscore heeft. Gebruik deze suggesties en tips als u er klaar voor bent:
- Voordat u iets ondertekent, moet u ervoor zorgen dat u op de hoogte bent van de voorwaarden van de lening. De rente, periodieke betalingen en de tijdlijn voor terugverdientijd zijn allemaal inbegrepen.
- Voor de beste deal, vergelijkingswinkel. Het is van cruciaal belang om aanbiedingen te evalueren, omdat tarieven en voorwaarden enorm kunnen verschillen tussen kredietverstrekkers.
- Wees bereid om zekerheden te verpanden. In het geval dat u de lening niet kunt terugbetalen, willen veel kredietverstrekkers een onderpand. Deze activa kunnen uw huis, voertuig of bedrijf omvatten. Er moeten jaarrekeningen en een sterk bedrijfsplan worden opgesteld.
Startkredieten voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid
Om hun zakelijke ambities waar te maken, zullen startups met een slechte kredietwaardigheid zich waarschijnlijk moeten wenden tot online kredietverstrekkers.
#1. Een zakelijke kredietlijn
Flexibele bedrijfskredietlijnen zijn beschikbaar voor start-ups met een slechte kredietwaardigheid van online kredietverstrekkers zoals Lendio. Lendio vereist slechts een minimale kredietscore van 560. En u betaalt alleen rente over het geld dat u echt gebruikt. U moet jaarlijks minimaal $ 50,000 verdienen om Lendio te gebruiken, wat een nadeel is.
#2. Korte termijn lening
Als u een kredietscore van 600 heeft, komt u in aanmerking om tot $ 250 te lenen met een van deze leningen. Ze hebben misschien hoge rentetarieven, maar ze zijn een uitstekende keuze voor een eenmalige, specifieke aankoop.
#3. Studiefinanciering
Slecht krediet kan een persoonlijke lening een slim alternatief maken voor kleine bedrijven, maar u moet er rekening mee houden dat de rente waarschijnlijk hoger zal zijn. Alle zakelijke uitgaven, inclusief kosten in verband met inventaris of marketing, kunnen worden betaald met een persoonlijke lening.
SBA Eenmanszaaklening
Een eenzame eigenaar zijn kan u mentaal en fysiek gemakkelijk uitputten vanwege de constante eisen van het runnen van een bedrijf. Je zou je op dit moment dun kunnen voelen door het gevaar van een wereldramp. Anderen hebben moeite om weer open te gaan nadat ze hun deuren hebben gesloten, terwijl sommige bedrijven internetbestellingen kunnen afhandelen of drive-thru-service kunnen bieden.
Talrijke eenmanszaken hebben het zwaar te verduren nu de economie reageert op de huidige uitbraak van het coronavirus. Eenmanszaken kunnen hulp zoeken bij organisaties zoals de Small Business Administration als de zaken chaotisch zijn (SBA).
Maar in het licht van de huidige pandemie zijn er vaak misverstanden over de vraag of een eenmanszaak in aanmerking komt voor leningen voor noodhulp.
SBA-leningprogramma's
#1. SBA-microleningen
Een landelijk netwerk van non-profit kredietverstrekkers met overheidssteun biedt SBA-microleningen aan.
Een klein bedrijf kan op verschillende manieren profiteren van microleningen, onder meer door herbouwd, heropend, gerepareerd, verbeterd of verbeterd te worden. Werkkapitaal, voorraden of inventaris, armaturen, meubels, machines en uitrusting zijn allemaal voorbeelden van uitgaven die zijn goedgekeurd.
U kunt tot $ 50,000 lenen met een SBA-microlening, met een maximale terugbetalingstermijn van zes jaar. Vanaf augustus 2022 hebben SBA-microleningen rentetarieven variërend van 8% tot 13%.
#2. SBA 7 (a) Kleine leningen
Het vlaggenschip en meest bekende leningprogramma van de SBA is het 7 (a) leningprogramma. Er is tot $ 5 miljoen beschikbaar en kan voor verschillende zaken worden gebruikt, waaronder bedrijfskapitaal, aanschaf van apparatuur en kosten voor bedrijfsuitbreiding. De winst kan zelfs de aankoop van onroerend goed van een bedrijf financieren.
Afhankelijk van het geleende bedrag en de lengte, is het rentetarief op een SBA 7(a)-lening gekoppeld aan een basistarief - prime, LIBOR of een optioneel koppelingspercentage - plus 2.25% tot 4.75%.
De maximale kredietperiode voor onroerend goed is 15 jaar, terwijl de maximale leentermijn voor apparatuur, werkkapitaal en inventarisleningen 10 jaar is.
#3. Leningen van SBA Express
Het 7(a)-programma dekt SBA Express-leningen, die een maximale SBA-garantie van 50% en een maximaal leenbedrag van $500,000 hebben. Deze leningen zijn beschikbaar tot $ 500,000.
Individuele geldschieters en leners zullen uiteindelijk beslissen over de rentevoet, die niet hoger kan zijn dan de prime + 6.5% cap die door de SBA is vastgesteld. Kredietlijnen hebben een terugbetalingstermijn tot zeven jaar, vastgoedleningen hebben een looptijd van 25 jaar en andere leningen hebben een looptijd van tien jaar.
Kunt u als eenmanszaak een SBA-lening krijgen?
Ja, via het PPS-leningprogramma kunnen eenmanszaken de broodnodige financiering krijgen; als ze het geld verstandig gebruiken, kunnen ze misschien zelfs de leningen omzetten in belastingvrije subsidies.
Kan ik een PPS-lening krijgen als eenmanszaak?
Ja, u kunt de PPS-lening krijgen als eenmanszaak.
Hoeveel kan een eenmanszaak krijgen van PPS?
De PPP-caps betalen een jaarsalaris van $ 100,000. Daarom is de maximale PPS-lening voor eenmanszaken of onafhankelijke contractanten zonder personeel $ 20,833.
Wat zijn de nadelen van een eenmanszaak?
Aangezien er geen wettelijk onderscheid is tussen persoonlijk en ondernemingsvermogen, bent u onbeperkt aansprakelijk voor verplichtingen. Uw vermogen om geld in te zamelen is beperkt. U alleen bent verantwoordelijk voor alle dagelijkse zakelijke keuzes. Personeel van hoog kaliber kan een uitdaging zijn om te behouden.
Kan eenmanszaak een EIDL-beurs krijgen?
Ja! De EIDL is niet beperkt tot een bepaalde entiteitsklasse. U komt in aanmerking voor de EIDL-lening en voorschotsubsidie als u vóór februari 2020 zzp'er of eenmanszaak was.
Veelgestelde vragen
Wat houdt een PPS-lening in?
Het Paycheck Protection Program (PPP), een federaal bijstandsprogramma dat is opgezet door het Congres, wordt uitgevoerd in samenwerking met de Small Business Administration. Alle deelnemende banken zijn verplicht om vastgesteld beleid, richtlijnen, procedures en protocollen te volgen.
Wat betekent een rampenlening voor economische schade?
De SBA heeft de Economic Injury Disaster Loan in het leven geroepen als reactie op de COVID-19-uitbraak en accepteert verzoeken om noodvoorschotten tot $ 10,000 van eigenaren van kleine bedrijven. Aan de eigenaar van het kleine bedrijf zou dan een grotere lening kunnen worden verstrekt.
Met welke moeilijkheden wordt een eenmanszaak geconfronteerd?
Uw persoonlijke bezittingen kunnen in gevaar komen wanneer u als eenmanszaak opereert, wat een van de grootste problemen is. Een eenzame eigenaar heeft onbeperkte schuld voor de schulden van het bedrijf, in tegenstelling tot een bedrijf, dat beperkte aansprakelijkheid heeft.
Conclusie
Eenmanslening is een van de best beschikbare opties die u als eenmanszaak kunt krijgen. We hebben hierover enkele importcriteria besproken en alles wat je moet weten over de eenmanszaak.
- Hoe een PPP-lening vergeving aan te vragen voor zelfstandigen
- Hoe u de beste zakelijke leningen aanvraagt in 2023/stapsgewijze handleiding
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- BEDRIJFSHULPMIDDELEN VOOR START-UPS: gratis tools en de beste tools voor opstarten
- BUSINESS PLAN TOOLS: wat het is en alles wat u moet weten
Referenties
