Kleine persoonlijke leningen - leningen van een paar honderd of duizend dollar - kunnen financiële troost bieden wanneer u met onvoorziene rekeningen wordt geconfronteerd. Hoewel een goed gevuld noodfonds meestal de beste manier is om met onverwachte uitgaven om te gaan, heeft de pandemie het spaargeld van veel mensen ondermijnd. Als u niet het geld heeft om een onverwachte rekening te betalen, kan het selecteren van de beste kleine persoonlijke lening voor uw scenario u helpen weer op de been te komen. Laten we eens kijken wat kleine persoonlijke leningen zijn, hoe u ze kunt krijgen, zelfs met een slechte kredietwaardigheid en zonder kredietcontrole, en ook de beste kleine persoonlijke leningen die u kunt krijgen.
Wat is een kleine persoonlijke lening?
Een bescheiden persoonlijke lening is een lening op afbetaling van een bank, kredietvereniging of online geldschieter. Fondsen kunnen voor bijna alles worden gebruikt; sommige geldschieters verbieden echter dat geld om zakelijke redenen wordt gebruikt. De interpretaties van de geldschieter en lener van het geleende bedrag zijn van invloed op de definitie van een bescheiden persoonlijke lening. Kleine persoonlijke leningen daarentegen hebben vaak minimale leenbedragen variërend van een paar honderd tot een paar duizend euro.
Waarom een kleine persoonlijke lening afsluiten?
Persoonlijke leningen kunnen flexibiliteit en andere voordelen bieden aan leners die een klein bedrag nodig hebben.
- Kleine leningen zijn vaak ongedekt. Dit elimineert de behoefte aan zekerheden. U hoeft dus geen spaarrekening of een waardevol bezit als onderpand te geven als u de lening niet terugbetaalt.
- Tdeze leningen kunnen snel en gemakkelijk worden verkregen. Omdat persoonlijke leningen kleiner zijn, is het misschien gemakkelijker om er een te krijgen als u een lage kredietscore of een korte kredietgeschiedenis heeft.
- Kleine leningen zijn gemakkelijk terug te betalen. Omdat kleine leningen doorgaans minder dan $ 5,000 bedragen, kunt u uw lening in twee of drie jaar terugbetalen.
- Als u een sterke kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk leningen met een lage rente krijgen. Kredietverstrekkers bieden u eerder lage rentetarieven voor een bescheiden persoonlijke lening als u een solide kredietscore heeft. Als u geen fatsoenlijk krediet heeft, moet u proberen dit te verbeteren voordat u een lening aanvraagt.
- U heeft de mogelijkheid om uw credit score te verhogen. Uw kredietscore kan in de loop van de tijd verbeteren als u uw persoonlijke lening volledig en op tijd betaalt. Niet alleen zal uw kredietgebruiksratio afnemen naarmate u uw lening afbetaalt, maar u zult ook aan schuldeisers aantonen dat u uw uitgaven op tijd kunt betalen.
Voors en tegens van kleine persoonlijke leningen
Laten we eens kijken naar enkele voor- en nadelen van het afsluiten van een kleine persoonlijke lening. Ze zijn als volgt:
VOORDELEN
- Snelle financiering. Veel kredietverstrekkers kunnen dezelfde dag of de volgende dag dat u wordt goedgekeurd een kleine persoonlijke lening financieren.
- Forfaitair bedrag. Na goedkeuring ontvangt u het geld van een persoonlijke lening in één keer. Er is geen kredietlimiet of trekkingsperiode om bij te houden.
- Vaste betalingen. Persoonlijke leningen hebben vaste rentetarieven, dus uw maandelijkse betaling blijft hetzelfde gedurende de looptijd van de lening.
- Geen onderpand. De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt, wat betekent dat er geen zekerheid (zoals een huis of auto) nodig is om te lenen. Als u de lening niet terugbetaalt, kan de geldschieter geen beslag leggen op uw bezittingen, maar uw kredietwaardigheid zou eronder lijden.
NADELEN
- Krediet en inkomen worden gebruikt om de goedkeuring te bepalen. Goedkeuring is afhankelijk van uw kredietwaardigheid en financiële situatie. Leners met een slechte kredietwaardigheid, lage kredietscores of lage inkomens krijgen doorgaans hogere tarieven aangeboden, en sommige kunnen worden geweigerd.
- De tarieven zijn hoog. De rentetarieven voor persoonlijke leningen kunnen exorbitant zijn in vergelijking met andere leenopties, vooral voor leners met een slechte kredietwaardigheid en een laag inkomen. Desalniettemin zijn de rentetarieven op deze leningen lager dan die op flitskredieten.
- Oprichtingskosten kunnen van toepassing zijn. Sommige geldschieters rekenen een startvergoeding van 1% tot 10% van het geleende bedrag, die wordt afgetrokken voordat het geld aan u wordt vrijgegeven. Als uw geldschieter deze vergoeding in rekening brengt, zorg er dan voor dat het totale geleende bedrag voldoende is om uw kosten te betalen.
Hoe u een kleine persoonlijke lening kunt krijgen
Hoewel het aanvragen van een persoonlijke lening niet de meest opwindende ervaring is, hoeft het niet stressvol te zijn. Volg bij het zoeken naar een kleine persoonlijke lening deze stappen:
#1. Controleer uw credit score en rapporteer
Als u uw kredietscore kent en uw kredietprofiel begrijpt, kunt u bepalen voor welke kredietverstrekkers u in aanmerking komt. Houd er rekening mee dat onnauwkeurigheden in uw kredietrapport wijdverbreid zijn en van invloed kunnen zijn op uw score. Voordat u een persoonlijke lening aanvraagt, moet u eventuele fouten in uw kredietrapport betwisten en eraan werken om ze te laten verwijderen om uw kredietscore te verbeteren.
#2. Winkel rond voor geldschieters
Door de rentetarieven van verschillende geldschieters te vergelijken, kunt u de lening kiezen die het beste bij uw budget en behoeften past. Bij veel kredietverstrekkers kunt u zich vooraf kwalificeren voor een lening om te zien voor welke rentetarieven u in aanmerking komt zonder uw credit score te beïnvloeden.
#3. Verifieer je gegevens
Als u besluit om door te gaan met een geldschieter na het voltooien van een eerste aanvraag, moet u uw persoonlijke en financiële gegevens verifiëren. Kredietverstrekkers kunnen u bijvoorbeeld vragen om een kopie van uw loonstroken of W-2's te uploaden of te geven om uw inkomensgegevens te verifiëren. Ze kunnen ook vragen om een door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs en een bewijs van ingezetenschap.
#4. Onderwerp u aan een harde kredietcontrole
Veel geldschieters zullen een hard kredietonderzoek uitvoeren naar uw kredietprofiel als onderdeel van het definitieve goedkeuringsproces. Ze beoordelen uw kredietwaardigheid of uw waarschijnlijkheid om de schuld terug te betalen. Een harde kredietwaardigheid kan uw FICO-kredietscore met vijf punten verlagen, maar blijft slechts twee jaar of minder op uw kredietrapport staan.
#5. Accepteer uw lening
Nadat u de aanvraagprocedure heeft voltooid en toestemming heeft gekregen voor een lening, moet u documenten ondertekenen en wachten tot het geld op uw bankrekening is bijgeschreven. Hoe lang het duurt om een kleine persoonlijke lening te ontvangen, hangt af van de geldschieter, maar de financiering duurt doorgaans één tot vijf werkdagen nadat u toestemming hebt gekregen.
Hoe u een kleine persoonlijke lening kunt krijgen met een slecht krediet
Helaas, als u een lage kredietscore heeft, kan het moeilijk zijn om een geldschieter te vinden die bereid is om met u samen te werken. Hoe lager uw credit score, hoe riskanter u bent als lener in de ogen van kredietverstrekkers. Kredietscores worden door geldschieters gebruikt om te bepalen hoe waarschijnlijk het is dat u uw schuld terugbetaalt.
Als uw kredietscore moet worden verbeterd en u toch een persoonlijke lening nodig heeft, overweeg dan de volgende strategieën:
#1. Overweeg een beveiligde lening
Hoewel de meeste persoonlijke leningen ongedekt zijn (geen onderpand vereist), bieden sommige kredietverstrekkers van persoonlijke leningen beveiligde leningen aan. Een beveiligde lening vereist dat u een aanzienlijk onderpand verstrekt, zoals een voertuig of een bankrekening, als back-up van uw lening. Als u de lening niet kunt terugbetalen, heeft de geldschieter het recht om beslag te leggen op het onderpand om zijn verliezen te recupereren.
#2. Vind een medelener
Een medelener met een goede kredietscore en inkomen kan u helpen bij het verkrijgen van een persoonlijke lening. Omdat u en uw medelener beiden verantwoordelijk zijn voor het terugbetalen van de lening, wordt het risico van de geldverstrekker verkleind. Dit houdt ook in dat als u een betaling mist, uw beide kredietwaardigheid eronder zou lijden.
#3. Verbeter uw krediet voordat u zich aanmeldt
In sommige omstandigheden kan het de voorkeur hebben om het aanvragen van een persoonlijke lening uit te stellen totdat u uw kredietwaardigheid heeft verbeterd. Door uw kredietscore te verbeteren, kunt u een lagere rente krijgen en wordt u goedgekeurd door kredietverstrekkers die voordelen bieden, zoals gratis persoonlijke leningen.
Beste kleine persoonlijke leningen in 2023
Als u op zoek bent naar kleine persoonlijke leningen, heeft u geluk, want we hebben de beste kleine persoonlijke leningen gekozen op basis van hun verschillende kenmerken, waaronder:
Navy Federal Credit Union heeft enkele van de meest veelzijdige leenbedragen op onze lijst, met leenbedragen variërend van $ 250 tot $ 50,000. Deze Federale Marine verstrekt leningen voor persoonlijke uitgaven (voor zaken als auto-onderhoud, reizen en bruiloften), leningen voor woningrenovatie en leningen voor schuldconsolidering.
Hoewel Navy Federal geen kosten in rekening brengt voor het initiëren van leners, rekent het wel een late vergoeding van $ 29 aan als betalingen worden gemist.
#2. PenFed Kredietvereniging
Ondanks het feit dat het geen exacte kredietscore-criteria voor kredietnemers biedt, kan PenFed Credit Union een geschikt alternatief zijn voor mensen die op zoek zijn naar lagere rentetarieven (vooral als hun krediet wat werk nodig heeft), omdat de rentetarieven van kredietverenigingen zijn afgetopt op 18% .
PenFed brengt geen opstartkosten in rekening en heeft een snel financieringstijdschema, waarbij het geld binnen één tot twee werkdagen na goedkeuring van de lening wordt uitbetaald.
#3. PNC-bank
Deze geldschieter, die meer dan 2,600 vestigingen in de Verenigde Staten heeft, verstrekt kleine persoonlijke leningen vanaf $ 1,000. Omdat PNC Bank echter een fysieke locatie is, moet u mogelijk persoonlijk een filiaal bezoeken om een lening te krijgen.
PNC Bank hanteert vaste tarieven en rekent geen vooruitbetaling of originatiekosten. Als u een betaalrekening heeft bij deze geldverstrekker, kunt u bovendien in aanmerking komen voor tariefverlaging.
#4. UitlenenClub
Een van de hoogtepunten van LendingClub is echter de mogelijkheid om een persoonlijke lening aan te vragen bij een medelener. Omdat twee mensen de verantwoordelijkheid voor de lening op zich nemen in plaats van slechts één, kan het gemakkelijker zijn voor mensen met lagere kredietscores om zich te kwalificeren.
Leningen van LendingClub kunnen om bijna elke reden worden gebruikt, inclusief schuldconsolidatie, grote aankopen en woningrenovatieprojecten.
#5. Upgrade
Upgrade is gespecialiseerd in herfinanciering van creditcards, schuldconsolidering, rekeningen voor woningverbetering en aanzienlijke aankopen via ongedekte leningen.
Leners kunnen geld van Upgrade ontvangen zodra één werkdag na goedkeuring, en ze kunnen hun lening vervroegd terugbetalen zonder boetes voor vooruitbetaling.
Wat zijn kleine persoonlijke leningen zonder kredietcontrole?
Een geldschieter zal geen harde kredietcontrole uitvoeren op uw kredietscore of uw kredietgeschiedenis evalueren om uw aanvraag voor kleine persoonlijke leningen voor kleine persoonlijke leningen zonder kredietcontrole goed te keuren.
Kleine persoonlijke leningen zonder kredietcontrole
Er zijn verschillende vormen van kleine persoonlijke leningen waarvoor leners geen kredietcontrole hoeven te ondergaan om toestemming te krijgen voor het geld.
#1. Betaaldag leningen
Betaaldagleningen zijn kleine, kortlopende leningen die u terugbetaalt wanneer u de volgende keer wordt betaald. U zou ze in de meeste gevallen binnen twee tot vier weken moeten kunnen retourneren. Deze kleine persoonlijke leningen zonder kredietcontrole zijn bedoeld om u onmiddellijk geld te bieden om u te helpen tot uw volgende salaris arriveert. Hoewel deze leningen in geval van nood levensreddend kunnen zijn, moeten ze worden vermeden omdat APR's 400 procent kunnen bereiken.
#2. Leningen op afbetaling zonder kredietcontrole
U leent een vast bedrag en betaalt dit in de loop van de tijd terug via vaste maandelijkse betalingen of afbetalingen zonder kredietcontrole op afbetaling. Ze hebben vaak hogere leenlimieten dan flitskredieten en kunnen worden gebruikt om bijna elke uitgave te dekken.
#3. Auto titel leningen
Autotitelleningen zijn gedekte leningen waarbij uw auto als onderpand dient. In ruil voor het lenen van geld, geeft u de geldschieter uw autotitel. Het bedrag dat u kunt ontvangen, wordt bepaald door de waarde van uw voertuig.
Wie is het beste voor kleine leningen?
Als u het beste koopje voor kleine leningen wilt krijgen, overweeg dan zorgvuldig onze bovenstaande aanbevelingen en kies de beste.
Kan ik een persoonlijke lening krijgen met 550?
Hoewel het misschien moeilijker is om een geldschieter te vinden die bereid is om met je samen te werken, is een lening met een kredietscore van 550 nog steeds mogelijk. De meeste geldschieters vereisen een kredietscore van 600 tot 650, hoewel bepaalde geldschieters gespecialiseerd zijn in persoonlijke leningen voor mensen met een lagere kredietwaardigheid.
Wat is de kleinste banklening?
Een bank zal de kleinste lening van $ 100 verstrekken. Huidige klanten van de Bank of America met een gekwalificeerde betaalrekening kunnen bijvoorbeeld tot $ 100 lenen voor een vast bedrag van $ 5 via het Balance AssistTM-programma van de bank en de lening vervolgens in 90 dagen in gelijke termijnen terugbetalen. De meeste bankleningen variëren tussen $ 1,000 en $ 3,500.
Hoe krijg ik een lening in 5 minuten?
Lenen van een vriend of familielid is de beste manier om binnen 5 minuten een snelle lening te krijgen, omdat zij u contant geld kunnen aanbieden of een elektronische overboekingsservice kunnen gebruiken om u meteen geld te sturen. Geen enkel betrouwbaar bedrijf zal u binnen enkele minuten of zelfs een uur na uw aanvraag geld sturen.
Welke app geeft de snelste lening?
U kunt kijken naar Dave, EarnIn en Empower.
Kan ik 10 lenen bij de bank?
Een persoonlijke lening van $ 10,000 kan worden verkregen via een traditionele bank, kredietvereniging of online geldschieter. Afhankelijk van waar u zich aanmeldt, kunt u binnen één tot twee werkdagen snel goedkeuring en financiering krijgen. Sommige geldschieters verstrekken ook financiering op dezelfde dag aan leners die snel geld nodig hebben.
Kan ik 20 lenen bij de bank?
Veel geldschieters bieden persoonlijke leningen van $ 20,000 voor bijna elk doel; sommigen lenen zelfs tot $ 100,000. Om zo'n aanzienlijk bedrag te lenen, hebt u mogelijk een goede kredietwaardigheid en een constant inkomen nodig.
Kan ik 15000 lenen bij de bank?
Persoonlijke leningen voor een bedrag van $ 15,000 zijn toegankelijk via banken, kredietverenigingen en online geldschieters. De meeste bieden een verscheidenheid aan leningniveaus die een rekening van $ 15,000 dekken.
Hoeveel kan ik aanvragen voor een persoonlijke lening?
Sommigen verstrekken persoonlijke leningen vanaf $ 1,000. Anderen kunnen een hoger minimum instellen, zoals $ 3,500 of $ 5,000.
Kan ik een persoonlijke lening krijgen met 700?
Als u een kredietscore van 700 heeft, zou u een persoonlijke lening moeten kunnen krijgen. In werkelijkheid zou de meerderheid van de geldschieters in staat moeten zijn om te helpen. Een kredietscore van 700 duidt vaak op een lener die op tijd betaalt.
Is 5KFunds legitiem?
Om vast te stellen of u in aanmerking komt voor een lening, kunnen 5KFunds en haar kredietverstrekkers een zachte kredietcontrole uitvoeren en gegevens evalueren van alle drie de rapportagebureaus voor consumentenkrediet: Experian, Equifax en TransUnion. U kunt verwachten dat het geld binnen minder dan 24 uur na goedkeuring.
Conclusie
Een kleine persoonlijke lening kan u helpen een financieel gat te overbruggen of een onverwachte uitgave te betalen, zoals een autoreparatie. Zelfs als u meteen geld nodig heeft, is het een goed idee om de financieringskeuzes te evalueren voordat u een lening afsluit - misschien vindt u een betere deal. Dit boek bevat alles wat je nodig hebt om de beste beslissing voor de toekomst te nemen.
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- Kunt u een persoonlijke lening gebruiken om een bedrijf te starten? Wat je zou moeten doen
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- PERSOONLIJKE LENINGEN: definitie, beste leningen, slecht krediet en geen kredietcontrole
Referenties
