Kortlopende leningen zijn gemakkelijk aan te vragen en te ontvangen. Ze hebben vaak weinig tot geen onderpand nodig, waardoor ze in een mum van tijd erg aantrekkelijk lijken. In ruil voor het gemak betaalt u echter hoge rentetarieven en vergoedingen. De aflossingstermijn kan ook worden beperkt tot enkele weken. Dit betekent dat kortlopende leningen met de nodige voorzichtigheid moeten worden benaderd.
Maar er is meer, en dit artikel leidt u door alle informatie over kortlopende leningen om u te helpen beslissen.
Wat is een kortlopende lening precies?
Een kortlopende lening is een lening die wordt verkregen om te voorzien in een tijdelijke persoonlijke of zakelijke kapitaalbehoefte. Als een soort krediet houdt het in dat de hoofdsom plus rente wordt terugbetaald op een bepaalde vervaldatum, meestal binnen een jaar na ontvangst van de lening.
Vooral voor kleine ondernemingen of starters die nog niet in aanmerking komen voor een bankkrediet is een kortlopende lening een uitstekende optie. De lening betreft kleinere bedragen variërend van $ 100 tot $ 100,000. Kortlopende leningen zijn niet alleen geschikt voor bedrijven, maar ook voor particulieren die een tijdelijk, onverwacht cashflowprobleem hebben.
Hoe werkt een kortlopende lening?
Wanneer mensen snel geld nodig hebben, kan een kortlopende lening uitkomst bieden. Een bedrijf kan bijvoorbeeld zijn dagelijkse bestellingen niet financieren als al zijn debiteuren betalingsachterstand hebben. Banken, kredietverenigingen en financiële instellingen bieden veel kortetermijnleningen aan bedrijven om hen te helpen hun dagelijkse uitgaven te dekken.
Deze leningen zijn er in verschillende soorten en maten. Banken, financiële instellingen en leveranciers kunnen allemaal kortlopende leningen verstrekken. Leners kunnen online of persoonlijk kortlopende leningen aanvragen. De geldschieter onderzoekt de kredietwaardigheid van de leningaanvrager, bespreekt de voorwaarden, voltooit het papierwerk en geeft het geld vrij zodra de lening is goedgekeurd.
Wat is een voorbeeld van kortlopende leningen?
De rekening-courantfaciliteit van een bank is een voorbeeld van een kortlopende lening. Als de rekening van de lener onvoldoende saldo heeft om een betaling uit te voeren, zal de bank extra geld verstrekken. De bank brengt vervolgens kosten in rekening bij de lener.
Wanneer moet u een kortlopende lening overwegen?
Een kortetermijnlening kan het overwegen waard zijn als u in de problemen zit en snel geld nodig heeft, omdat ze doorgaans snelle financiering bieden. Omdat de vereisten voor goedkeuring voornamelijk gebaseerd zijn op salaris en andere factoren, kunnen dit soort leningen ook een goede keuze zijn als u een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis heeft.
Als u een kortlopende lening op een verantwoorde manier gebruikt, tijdig betaalt en deze snel terugbetaalt, kan dit type lening u ook helpen uw kredietscore te verbeteren. Bovendien, als u op zoek bent naar een manier om snel uit de schulden te komen, kan een kortlopende lening een goede optie zijn, omdat de terugbetalingsperiode doorgaans 18 maanden of minder is.
U moet dit type lenen echter alleen overwegen als u er zeker van bent dat u de schuld kunt terugbetalen, aangezien de rentetarieven op kortlopende leningen exorbitant zijn en oplopen tot 400% of hoger.
Kenmerken van kortlopende leningen
- Het jaarlijkse percentage (APR) of rentetarieven zijn doorgaans hoog omdat een korte ambtstermijn het vermogen van kredietverstrekkers beperkt om voldoende winst te maken. Doorgaans is de ambtstermijn minder dan een jaar, en in sommige gevallen slechts 1-2 jaar, wat resulteert in minder opgebouwde rente. Langlopende schulden genereren hogere inkomsten voor geldschieters omdat terugbetalingen doorgaans vele jaren duren, waardoor het rentebedrag zich opstapelt.
- Kredietverstrekkers rekenen een hoge rente om het potentiële verlies door wanbetaling te compenseren, omdat deze leningen meestal ongedekt zijn. Ook omdat een ongedekte lening niet wordt gedekt door onderpand, kan er geen onroerend goed worden verkocht om de schuld terug te vorderen als de debiteur in gebreke blijft.
- Leners moeten een goede kredietscore hebben om hun kredietwaardigheid voor tijdige terugbetalingen te waarborgen, omdat veel geldschieters geen onderpand vereisen,
- In vergelijking met andere soorten leningen is het geleende bedrag meestal klein.
- Zowel de hoofdsom als de rente moeten binnen de looptijd van de lening volledig worden terugbetaald. Veel mensen hebben een wekelijks afbetalingsplan.
- Veel leners geven de voorkeur aan kortlopende leningen van directe geldschieters, waardoor tussenpersonen zoals kredietmakelaars niet meer nodig zijn. De vertraging van een makelaar kan ertoe leiden dat de lening van een aanvrager vertraging oploopt. Bovendien omvatten rechtstreekse leningen voor kortlopende leningen vaak online diensten, snellere goedkeuring en sancties voor leningen. Als gevolg hiervan was er veel vraag naar directe geldschieters bij Covid-19.
Soorten kortlopende leningen
Laten we enkele van de verschillende soorten in detail bespreken.
#1. Kredietlijn (LOC)
Een kredietlijn is een soort lening waarbij een bank of financiële instelling een maximaal leenbedrag vaststelt dat een persoon mag lenen. De lener heeft de keuze om de lening geheel of in termijnen terug te betalen. Leners mogen niet meer opnemen dan de toegestane limiet, die wordt bepaald door hun kredietwaardigheid.
In ruil daarvoor brengt de bank alleen kosten in rekening voor het opgenomen bedrag, niet voor het resterende beschikbare saldo van de lening. Wanneer de contributie verschuldigd is, kan de lener zich niet terugtrekken totdat de hoofdsom en rente volledig zijn betaald. De lener kan het gebruik van de kredietlijnservice hervatten na het betalen van de contributie. LOC werkt het beste wanneer regelmatig krediet nodig is.
#2. Banklening op korte termijn
Leningen lopen, in tegenstelling tot LOC's, na een bepaalde periode af. Als de lener dus opnieuw wil lenen, moet hij mogelijk een nieuwe lening aanvragen. Een persoonlijke lening om een bruiloft te financieren is daar een voorbeeld van.
#3. Bankoverschrijding
Een van de meest voorkomende vormen van krediet is een rekening-courantkrediet. Als een bankrekeninghouder niet genoeg geld op zijn rekening heeft staan om het bedrag dat hij wil opnemen te dekken, dekt de bank het verschil. In ruil daarvoor brengt de bank rente in rekening, die sommige banken exorbitante tarieven in rekening brengen.
Elke dag voeren bedrijven talloze transacties uit, wat resulteert in een snel dalend banksaldo. Een rekening-courantdienst voorkomt operationele verstoringen door afgewezen betalingen vanwege een laag saldo. Klanten moeten echter voorzichtig zijn bij het gebruik van rekening-courantkredieten. Sommige gerenommeerde providers hebben hun klanten niet-opgelopen rente in rekening gebracht. Deze banken hebben vaak miljoenen dollars aan boetes betaald voor dergelijke overtredingen.
#4. Kasvoorschotten van verkopers
Ze zijn geschikt voor bedrijven die een groot aantal creditcard-/debetkaartverkopen hebben in plaats van contante verkopen, dat wil zeggen dat hun klanten kaartbetalingen doen tijdens aankopen. Een financiële instelling stemt ermee in om onder deze faciliteit een forfaitair bedrag aan de kredietnemer voor te schieten. Dit bedrag wordt vervolgens door de geldschieter teruggevorderd als een percentage van de dagelijkse omzet van de lener.
#5. Factuurfinanciering (vorderingenfinanciering)
Een bedrijf gebruikt deze faciliteit om geld te lenen van een bank of financiële instelling in ruil voor geld dat haar klanten verschuldigd zijn, dat wil zeggen debiteuren. Wanneer klanten de tijd nemen om hun rekeningen te betalen, kan een bedrijf in de tussentijd lenen om aan zijn liquiditeitsbehoeften te voldoen. Kredietverstrekkers rekenen een factuurfinancieringsvergoeding, die in mindering wordt gebracht op het geleende bedrag. Vorderingen kunnen als onderpand worden gebruikt, zodat de bank erop kan vertrouwen als de lener in gebreke blijft.
#6. Betaaldagleningen
De inkomsten van de lener bepalen het leenbedrag voor flitskredieten, meestal als een percentage van hun inkomsten. Terugbetaling is verschuldigd wanneer het volgende salaris/inkomen wordt ontvangen. Betaaldagleningen hebben onredelijk hoge rentetarieven en kunnen online of in winkels worden verkregen.
Voordelen van kortlopende leningen
Mensen hoeven niet altijd een hypothecaire lening af te sluiten als ze direct geld nodig hebben. Met een kortlopende kredietfaciliteit kunnen mensen een kleine som geld lenen van financiële instellingen om bijvoorbeeld medische noodgevallen of zakelijke uitgaven te dekken.
- Snellere goedkeuring: in tegenstelling tot andere soorten leningen, vereisen kortlopende leningen geen langdurige goedkeuringsprocessen.
- Lagere opgebouwde rente: De lener betaalt minder rente omdat de aflossingsperiode korter is.
- Verhoogt de kredietscore: het verkrijgen van een dergelijke lening en het zonder wanbetaling terugbetalen kan de kredietwaardigheid van de lener ten goede komen.
- Ongedekt: deze leningen zijn doorgaans ongedekt en leners hoeven geen onderpand te verstrekken, waardoor het gemakkelijker wordt om op korte termijn geld te verkrijgen.
- Economisch welzijn: Rentetarieven op interbancaire kortlopende leningen zijn een belangrijk instrument dat centrale banken gebruiken om inflatie of deflatie onder controle te houden. Dit komt omdat veranderingen in de rente op kortlopende leningen uiteindelijk van invloed zijn op de financieringskosten van alle leningen. Wanneer een centrale bank de groei wil stimuleren, verlaagt ze de rentetarieven, wat investeringen en consumptie stimuleert, wat resulteert in een hoger BBP, hogere lonen en werkgelegenheid.
Nadelen van kortlopende leningen
- Lager leenbedrag: de lener heeft mogelijk een groter bedrag nodig dat niet kan worden verkregen via kortlopend krediet.
- De hachelijke situatie van kleine leners: sommige flitskredieten brengen tot 400% rente per jaar in rekening. Hoge APR's maken het moeilijk voor mensen met beperkte middelen om terugbetalingen te beheren. Elke verhoging van de rentetarieven of boetes kan het systeem extra onder druk zetten, wat mogelijk kan leiden tot wanbetaling en een lagere kredietscore.
- Oneerlijke middelen: veel geldverstrekkers van betaaldag en creditcards hebben in de loop der jaren de krantenkoppen gehaald omdat ze hun debiteuren lastigvielen. Volgens een onderzoek uit 2020 kregen meer dan 3000 leners arrestatiebevelen voor flitskredieten, autoleningen en andere dure leningen.
- Kredietscore: omdat de leningen ongedekt zijn, hebben mensen met een lage kredietscore vaak moeite om geld te krijgen van gerenommeerde bronnen. In de loop der jaren zijn er veel aanbieders van kortetermijnleningen ontstaan die leningen aanbieden aan mensen met een slechte kredietwaardigheid. Om hun gebrek aan kredietwaardigheid te compenseren, rekenen ze exorbitante rentetarieven. Duurdere leningen vergroten de kans op wanbetaling, wat de kredietscore verder kan schaden.
Alternatieven voor kortlopende leningen
Sommige kortlopende leningopties kunnen geschikt voor u zijn. Hoewel deze opties mogelijk niet voor iedereen geschikt zijn, moet u een of meer van de volgende opties overwegen:
- Lenen van vrienden en familie: Als u geld leent van vrienden en familie, zorg er dan voor dat het voor u beiden duidelijk is of en hoe het geld moet worden terugbetaald - anders kan de lening uw relatie schaden.
- Lenen van het eigen vermogen van uw huis: Als u een grotere of niet-urgente noodsituatie heeft en uw huis bezit, kunt u mogelijk het eigen vermogen aanboren met een lening of kredietlijn. Deze alternatieven duren doorgaans enkele weken.
- Koop nu, betaal later leningen: Koop nu, betaal later diensten worden steeds populairder. Met deze kredietverstrekkers en diensten kunnen leners gedurende een bepaalde periode, meestal zes weken, renteloze betalingen doen. De voorwaarden variëren echter enorm en sommige abonnementen zijn veel langer. Hoewel langere aflossingstermijnen rente kunnen opleveren, kan nu kopen en later betalen een goedkopere optie zijn dan traditionele kortlopende leningen.
Lees ook: 5 beste zakelijke leningen voor slecht krediet 2023 (bijgewerkt)
- Creditcard: Als u uw noodgeval met een creditcard kunt betalen, is dit wellicht een betere en goedkopere optie dan een kortlopende lening afsluiten.
- Persoonlijke Leningen: Persoonlijke leningen kunnen ook worden gebruikt als alternatief voor kortlopende leningen. De voorwaarden en tarieven die u ontvangt, variëren afhankelijk van uw kredietwaardigheid, maar ze zijn meestal aanzienlijk beter dan de meeste kortlopende leningen. Persoonlijke leningen hebben meestal een vaste aflossingstermijn van enkele jaren. Zoek een kredietverstrekker die geen boeterente in rekening brengt als u de lening vervroegd wilt aflossen. Kredietverstrekkers zoals Lightstream, SoFi en Upstart brengen geen kosten in rekening voor vervroegde aflossing van leningen.
- Persoonlijke kredietlijn: Een persoonlijke kredietlijn is een andere optie om onverwachte uitgaven in geval van nood te dekken of te helpen bij een tekort aan contanten. Een persoonlijke kredietlijn is een onbeveiligde doorlopende rekening met een variabele rentevoet waaruit u naar behoefte kunt putten en die u vervolgens met rente kunt terugbetalen. Het werkt op dezelfde manier als een creditcard.
- Salarisvoorschotten: Sommige werkgevers kunnen salarisvoorschotten verstrekken, dit is een soort lening waarbij u vooruit wordt betaald voor toekomstige lonen. Daarna wordt het voorschot in mindering gebracht op uw toekomstige inkomsten. Niet alle werkgevers bieden dit soort programma's aan, en degenen die dat wel doen, leggen meestal enkele beperkingen of beperkingen op.
Hoe kan ik een kortlopende lening krijgen?
Er zijn veel manieren om snel een lening te krijgen, een daarvan is dat veel banken online leningaanvragen aanbieden. Sommige aanbieders van persoonlijke leningen kunnen, mits goedgekeurd, binnen 24 uur geld lenen. Bovendien bieden sommige instellingen aantrekkelijke tarieven aan mensen met een uitstekende kredietwaardigheid.
Conclusie
Hoewel kortlopende leningen handig zijn en een geweldige manier lijken om een tijdelijk probleem op te lossen, zijn ze beladen met gevaar. Vergoedingen en rentetarieven kunnen oplopen tot 400%, met terugbetalingstermijnen van slechts twee weken. Gemiste betalingen verlagen uw kredietscore en kosten u meer geld aan te late vergoedingen, boetes en rente. Dit kan resulteren in een moeilijk te doorbreken cyclus van lenen. Overweeg al uw opties voordat u dit type lening aanvraagt.
Gerelateerde artikelen
- LOKAAL FINANCIEEL BEDRIJF: Top beste lokale financieringsmaatschappijen 2023
- Kunt u een creditcard krijgen met uw huidige kredietscore?
- LENINGTERMIJN: definitie, soorten en hoe het werkt
- TERMIJNLENING: Betekenis, bedrijven, online en slecht krediet
- KORTE TERMIJN VAN FINANCIERING: DE BESTE OPTIES VOOR ELK BEDRIJF (+GEDETAILLEERDE GIDS)
Referenties
